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ACTIVIDAD EJE 2

LA EMPRESA Y EL DIAGNÓSTICO ESTRATÉGICO

NELLY ELIZABETH ORDOÑEZ GOMEZ

CRISTIAN DARÍO SALINAS AREVALO

JAZMIN YURANNY CASTILLO CHINGATE

JOHAN ESTEBAN VARGAS CHIMBACO

DOCENTE

MÓNICA MONTAÑO MARTINEZ

FUNDACIÓN UNIVERSITARIA DEL ÁREA ANDINA

ESTRATEGIAS GERENCIALES, GRUPO 811

10 DE MAYO DE 2021
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TABLA DE CONTENIDO

1. INTRODUCCIÓN ………………………………………………………..…...3
2. BANCAMÍA……………………………………………………………...…...4
3. ANÁLISIS PEST…………………………………………………………..…6

4. MATRICES DE EVALUACIÓN DE FACTORES EXTERNOS (EFE)……..8

5. MATRICES DE EVALUACIÓN DE FACTORES INTERNOS (EFI)……....8

6. MATRIZ FODA………………………………………………………….……9

7. ESTRATEGIAS……………………………………………………………...10

8. CONCLUSIONES……………………………………………………………12

9. REFERENCIAS……………………………………………………………...13
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1. INTRODUCCIÓN

Bancamía es un banco con sentido social que busca apoyar el desarrollo productivo de

los emprendedores en la base de la pirámide económica, a través de productos y servicios

financieros diseñados a la medida de sus necesidades.

El presente trabajo tiene como objetivo aplicar las diferentes herramientas que

permitan determinar y la funcionalidad de Bancamía, identificando las oportunidades,

fortalezas, debilidades y amenazas, este análisis permitirá generar estrategias para mejorar el

desempeño y la competitividad de la organización.

En la realización de la actividad se empleó el análisis PEST, el cual nos permite

comprender el comportamiento del mercado y la posición de este. Luego con la información

obtenida, se procede a desarrollar las matriz de evaluación de factores externos (EFE) y de

factores internos (EFI), también se desarrollará la matriz FODA, por último se realizará las

estrategias que son muy valiosas para la empresa, las cuales permiten mejorar su posición

competitiva.
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2. BANCAMÍA

Es un banco con sentido social que busca apoyar el desarrollo productivo de los

emprendedores en la base de la pirámide económica, a través de productos y servicios

financieros diseñados a la medida de sus necesidades.

Abrió sus puertas al público el 14 de octubre de 2008, como resultado de la unión de:

Corporación Mundial de la Mujer Colombia, Corporación Mundial de la Mujer Medellín y la

Fundación Microfinanzas BBVA. En 2010, la Corporación Financiera Internacional (IFC) se

convirtió en accionista, mediante la suscripción de acciones preferenciales.

Bancamía cree que la mejor manera de combatir la pobreza y la desigualdad, es

sembrando futuro en la base de la pirámide económica. La metodología, las Finanzas

Productivas Responsables, se convierten en una herramienta eficaz para el desarrollo social y

monetario de las comunidades más desfavorecidas, al proveerles productos y servicios

encaminados a generar ingresos y excedentes por medio del desarrollo de un negocio.

Razón social

Banco De Las Microfinanzas Bancamia S A

El objeto social

El objeto social de Bancamía es la prestación de servicios de microfinanzas, mediante

la ejecución de todas las operaciones, actos y contratos propios de los establecimientos

bancarios.

Misión

Mejorar la calidad de vida de las familias de bajos ingresos.

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Visión

Facilitar el desarrollo productivo de los clientes en la base de la pirámide económica,

a través de la provisión de productos y servicios financieros a su medida.

Valores corporativos

● Respecto

● Honestidad

● Responsabilidad

● Lealtad

Principios

● Sujeción a la lealtad

● Transparencia

● Reserva y confidencialidad

● Manejo adecuado de la información

Objetivo

El principal objetivo de Bancamía es el de impulsar el crecimiento productivo del país

mediante la generación de crédito microempresarial, a partir de un modelo sustentado en un

profundo conocimiento del clientes y sus necesidades.

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3. ANÁLISIS PEST

Factor político

BANCAMÍA S.A se rige inicialmente bajo principios financieros establecidos por la

Superintendencia Financiera de Colombia, en donde cada una de sus políticas está evaluada

bajo los principios financieros de regulación, supervisión y control en Colombia. Dichos

controles están fundamentados en el artículo 335 de la constitución nacional donde se

evidencia que la actividad de BANCAMÍA S.A solamente puede ser ejercida con previa

autorización del Estado Nacional de Colombia. Para el factor político que afecta a

BANCAMÍA S.A, se establecen sobretasas para los impuestos que deben asumir los

consumidores del sector, haciendo partícipe de este pago al sector bancario como contraparte

y contribuyente al mismo tiempo. Como factor factor político por no contratar aprendices,

se establece la multa por no cumplir con la contratación de aprendices cola cual consiste en el

“pago mensual del 100 % ($877.803 para 2020) o el 75 % ($658.352 para 2020) del valor

del apoyo de sostenimiento (dependiendo del valor del apoyo determinado para la anualidad

en la que se imponga la multa) por cada aprendiz que tenga la obligación de contratar”.

Factor social.

El banco de las microfinanzas BANCAMÍA S.A ofrece sus servicios bancarios

liderando la atención a microempresarios colombianos especializándose en el sector más

vulnerable , el cual ha extendido su cobertura en gran parte del territorio nacional , logrando

captar fácilmente las necesidades de sus clientes para ofrecer así productos y servicios de alta

calidad. Por lo tanto, ha buscado fortalecer su equipo de trabajo con personas altamente

capacitadas en brindar un servicio al cliente capaz de garantizar la comodidad de este. La

empresa se preocupa por estar a la vanguardia con las diferentes normas establecidas por la
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ley para el bienestar de sus trabajadores, por lo tanto es necesario establecer estrategias que

permitan corregir las falencias presentes específicamente en cuanto al ambiente laboral.

Factores económicos

En Colombia, existen aproximadamente 2,5 millones de micro, pequeñas y medianas

empresas (MIPYME) que representan más del 90% del sistema empresarial del país, que

emplean a más del 65% de la fuerza laboral; y, según datos de la Banca de las Oportunidades

y la Superintendencia Financiera, en 2018 sólo el 20,6% de ellas tuvo acceso a alguna forma

de crédito formal.

Bancamía ofrecerá productos y servicios que se adaptan a las necesidades de los

microempresarios contribuyendo a mejorar la calidad de vida de la población de menores

ingresos con limitado acceso a los servicios financieros, cuenta con 1,3 millones de clientes,

de los cuales 55% son mujeres "Ellas tienen 54% de la cartera y 56% de las cuentas de

ahorro" (Rubio 2020).

Factores tecnológicos

El banco de microfinanzas BANCAMÍA S.A ha adquirido aplicativos acorde a sus

necesidades actuales y futuras, los cuales permiten soportar adecuadamente los diferentes

procesos tecnológicos asociados a la operación. El aplicativo COBIS es la herramienta de

apoyo a la gestión de negocio, que cubre los diferentes requerimientos del Banco y que

comprende todo el manejo operativo de misión crítica y de estrategia de negocios de la

Institución.
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4. MATRICES DE EVALUACIÓN DE FACTORES EXTERNOS (EFE)

MATRIZ DE EVALUACIÓN EFE

Factores externos claves Ponderación Evaluación Balance
Oportunidades
Mayores saldos en cuentas corrientes 0.15 4 0.6
Requisitos accesibles para pequeños productores. 0.07 2 0.14
Crecimiento laboral. 0.08 2 0.16
Fomentar el hábito del ahorro en la población joven. 0.04 3 0.12
Los avances tecnológicos permiten ofrecer
eficientemente servicios financieros. 0.13 2 0.26
Amenazas
Existen bancos con mayor jerarquía que pueden brindar
mejores beneficios a los clientes. 0.16 3 0.48
Ingreso de nuevos competidores al segmento de
microcrédito 0.08 3 0.24
Disminución de la demanda 0.05 3 0.15
Altos índices de morosidad. 0.13 3 0.39
Créditos de libre inversión 0.11 3 0.33
Resultado del balance 1 2.87
Tabla.1 Matrices de evaluación de factores externos, elaboración propia.

El resultado del balance frente a los factores externos fue de 2.87; dentro del

promedio es exitoso.

5. MATRICES DE EVALUACIÓN DE FACTORES INTERNOS (EFI)

Tabla.2 Matrices de evaluación de factores internos, elaboración propia.

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Se puede evidenciar en el resultado del balance que hay fortaleza en los factores

internos ya que su promedio se encuentra en 2.69.

6. MATRIZ FODA

FORTALEZAS OPORTUNIDADES

 Ubicación estratégica de las oficinas ● Mayores saldos en cuentas

 Entorno laboral favorable corrientes
 Evolución tecnológica
● Requisitos accesibles para
 Variedad de servicios y productos
pequeños productores.
 Incentivos a los colaboradores
● Crecimiento laboral.

● Fomentar el hábito del ahorro

en la población joven.

● Los avances tecnológicos

permiten ofrecer
eficientemente servicios
financieros.

DEBILIDADES AMENAZAS

 Inestabilidad económica ● Existen bancos con mayor

 Falta de publicidad jerarquía que pueden brindar
 No planifica con eficiencia mejores beneficios a los
 No se aprueban créditos a clientes.
trabajadores del banco
● Ingreso de nuevos
 Falta de compromiso con los
competidores al segmento de
colaboradores
microcrédito.

● Disminución de la demanda

● Altos índices de morosidad.

● Créditos de libre inversión

Tabla.3. Matriz FODA, elaboración propia.

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7. ESTRATEGIAS

Estrategias FA
-Entrada de nueva competencia nacional e internacional al mercado

-Disminución de márgenes de rentabilidad como consecuencia de estrategias comerciales

agresivas de la competencia

- Cambios en la regulación de la Superfinanciera de Colombia

Estrategias DO

- Brindar mayor facilidad de acceso a los productos del banco simplificando los
procesos internos, disminuyendo así el tiempo de atención al cliente basados en la innovación
tecnológica.

- Automatizar el protocolo documental que dificulta la interacción con el cliente

evitando así la exclusión financiera.

- Bancamia posee una marca posicionada en el mercado con un gran base de clientes,
sin embargo la reciente entrada de nuevos competidores y sus estrategias agresivas de
competitividad se han convertido en una amenaza con el fin de mitigar esto se plantea
realizar una penetración de mercados desarrollando productos a la medida de los clientes
asiendo así que los clientes se fidelicen con la entidad.

Estrategias DA

-Evitar la falta de información relevante para la toma de decisiones para así poder
responder a reformas macroeconómicas y estructurales.

-Minimizar la dificultad para cambiar el rumbo de las estrategias y así poder

aprovechar la segmentación de mercado dejando atrás los nuevos competidores.

-Actualmente Bancamía maneja una de las mejores tasas de interés en el mercado

por tal razón se realizarán estrategias de penetración de mercado a través del desarrollo de
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productos a la medida del cliente brindándole un servicio amable con información clara y
precisa a los clientes

Estrategias FO
-Desarrollo de productos y servicios para Mediana y Pequeña Empresa y Banca
Personas basados en la asesoría especializada, planeamiento estratégico y servicios
especializados.

-Generación de productos de inclusión financiera para acceder a incentivos

gubernamentales

-Inclusión en el mercado Aprovechando el amplio portafolio de productos teniendo en

cuenta que existe la necesidad de impulsar el crecimiento y redimensionamiento de las
empresas y por otro lado que el país cuenta con baja bancarización

- Estandarización de procesos operativos para facilitar la adaptación a cambios en la

regulación de la Superfinanciera de Colombia.
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8. CONCLUSIONES

- Con el análisis del FODA a desarrollarse, cabe indicar que la planificación estratégica
es indispensable para definir una estrategia eficaz para la compañía.

- Es muy importante tener en cuenta que debemos contar con las estrategias del FO,
FA, DO,DA, es muy importante tener este conjunto de herramientas estratégicas, con
el fin de conseguir a nuestro público ( Captar clientes), desde los canales tradicional y
digitales, el negocio siempre tiene las mismas necesidades desde sus inicios hasta el
mejor momento que va creciendo la entidad, dependiendo de los objetivos de
estrategia de cada instante.

- Tener en cuenta el control de la gestión, ya que nos ayuda a prevenir los posibles
nuevos cambios de la entidad permitiendo encontrar nuevos caminos para que nos
lleve a los objetivos deseados y encontrando el éxito para la entidad, obviamente
teniendo el control de lo que se está planificando y lo que tiene el banco en proceso.

- La Matriz de EVALUACIÓN DE FACTORES EXTERNOS, brinda cimientos a la

organización para dar claridad en los factores que podrían llegar a representar riesgo
externo dentro del desarrollo o evolución de los objetivos de BANCAMIA S.A.

- El carácter reputacional de la compañía es un factor delicado por lo cual podemos

clarificar y analizar las medidas adecuadas en aspectos externos que mejoren aspectos
caracterizados principalmente por los temas políticos, sociales, económicos y
tecnológicos. La aplicación del análisis externo recopila información que algunas
veces puede ser transitoria pero que en su mayoría se caracteriza por el riesgo
continuo que puede tener BANCAMIA S.A.

- Se concluye que la matriz de evaluación de factores EFE y EFI son un instrumento y

herramienta estratégica que permiten evaluar los factores internos y externos frente a
todas las áreas funcionales de la organización, dando un diagnóstico de correlación
entre las fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas, dando la oportunidad de
identificar y evaluar las relaciones entre las áreas para la toma de decisiones a corto,
mediano y largo plazo.
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9. REFERENCIAS

Tejada, & Barón,M.C. (2021). Bancamía S.A.Establecimiento

Bancario.Colombia.recuperado de: https://brc.com.co/archivos/1%20cal-
fo06%20r1%20IV_09_BANCAMIA_CI_10.pdf

Bancamía (2021).Acerca de Bancamía.Colombia.Recuperado de:

https://www.bancamia.com.co/sobre-nosotros

LR La república.(2021).Conozca cuáles son los bancos con tasas de interés más alta
para microcréditos. Colombia. Recuperado de:

https://www.larepublica.co/finanzas/conozca-cuales-son-los-bancos-con-las-tasas-de-
interes-mas-altas-para-microcreditos-3154836

LR La república.(2020). Bancamía recibió reconocimientos por su apuesta al

empoderamiento económico de las mujeres. Colombia. Recuperado de:

https://www.larepublica.co/finanzas/bancamia-recibio-reconocimientos-por-su-
apuesta-al-empoderamiento-economico-de-las-mujeres-3087185

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colombiana.Colombia.Recuperado de:

https://aceb.org.co/bancamia-el-banco-social-que-no-respeta-la-legislacion-
colombiana/

Leguizamón Rodríguez, J. H. (2015). Análisis de la situación actual del microcrédito

en Colombia.

Mejiadager, g. (2013). Análisis del impacto del microcrédito otorgado por

bancamías.a. En el sector microempresarial del mercado de bazurto de la
ciudad de Cartagena durante el periodo 2009 -2011. Cartagena.
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Bancamía (2012). Banco de las microfinanzas-bancamía s.a.proceso de múltiples y

sucesivas emisiones de bonos ordinarios.Colombia.Recuperado de:
http://www.bvc.com.co/recursos/emisores/Prospectos/Bonos/Prospecto_Banca
mia_2012.pdf

Normatividad Asobancaria DECRETOS, RESOLUCIONES Y LEYES QUE RIGEN

EL SECTOR https://www.asobancaria.com/normatividad/

Análisis de las ventajas y desventajas que se pueden generar dentro del sistema
financiero bancario colombiano por la suscripción de tratados de libre
comercio en Colombia

https://repository.javeriana.edu.co/bitstream/handle/10554/34397/MartinezMartinezN
atalia2015.pdf?sequence=5&isAllowed=y

Contratación de aprendices: ventajas para empresas, actualicese.com

https://actualicese.com/contratacion-de-aprendices-ventajas-para-empresas-y-puntos-
a- tener-en-cuenta-por-el-covid-19/

Evaluación de factores externos, matriz EFE

https://2immarketing.com/factores-externos-matriz-efe-
mefe/#:~:text=El%20objetivo%20de%20este%20an%C3%A1lisis,cuales%20se%20p
ueden%20generar%20estrategias.