CN103236005A

CN103236005A - 一种电子商务风险支付的检测评估阻止方法

Info

Publication number: CN103236005A
Application number: CN 201310108572
Authority: CN
Inventors: 徐木坚
Original assignee: SHENZHEN CTO ALL NETWORK TECHNOLOGY Co Ltd
Current assignee: SHENZHEN CTO ALL NETWORK TECHNOLOGY Co Ltd
Priority date: 2013-03-29
Filing date: 2013-03-29
Publication date: 2013-08-07

Abstract

本发明公开了一种电子商务风险支付的检测评估阻止方法，包括如下步骤：A、存储客户基本信息到数据库，并分别设定一一对应的阻止规则；B、获取支付客户的支付信息，并获取所述支付客户的在线IP地址；C、根据所述支付信息，查找所述支付客户在所述数据库中的客户基本信息；D、分析所述支付信息、所述在线IP地址和所述客户基本信息，判断是否存在对应的阻止规则，是则执行所述阻止规则，否则通过支付操作。本发明可以通过计算机程序实时监控支付客户信息，并及时做出风险评估，对符合阻止规则的各支付进行阻止，并转为人工审核，减少电子商务的支付风险。

Description

一种电子商务风险支付的检测评估阻止方法

技术领域

本发明涉及电子商务交易风险控制技术，尤其涉及的是一种电子商务风险支付的检测评估阻止方法。

背景技术

随着互联网经济的发展，电子商务在市场经济中发挥越来越重要的作用。众多商家在开展电子商务业务的时候，尤其是通过网络进行的交易，由于无法对客户的资信情况有更多的了解，无法判断对方是否存在欺诈行为，因此商户经常在诱人的利润和无知的风险间举棋不定，无法决定是否与客户继续交易。

因此，现有技术存在缺陷，需要改进。

发明内容

本发明所要解决的技术问题是：提供一种可以通过计算机软件实时监控支付客户信息，并及时做出风险评估，对符合阻止规则的各支付进行阻止，并转为人工审核，减少电子商务的支付风险的电子商务风险支付的检测评估阻止方法。

本发明的技术方案如下：一种电子商务风险支付的检测评估阻止方法，包括如下步骤：A、存储客户基本信息到数据库，并分别设定一一对应的阻止规则；B、获取支付客户的支付信息，并获取所述支付客户的在线IP地址；C、根据所述支付信息，查找所述支付客户在所述数据库中的客户基本信息；D、分析所述支付信息、所述在线IP地址和所述客户基本信息，判断是否存在对应的阻止规则，是则执行所述阻止规则，否则通过支付操作。

应用于上述技术方案，所述的检测评估阻止方法中，在步骤A之后，还执行步骤A1：实时更新所述客户基本信息和其对应的所述阻止规则。

应用于各个上述技术方案，所述的检测评估阻止方法中，步骤D中，执行所述阻止规则后，将所述支付信息发送至人工处理数据库。

应用于各个上述技术方案，所述的检测评估阻止方法中，在步骤D之后，还执行步骤D1，给所述支付客户进行评分，并作为客户基本信息保存至所述数据库。

应用于各个上述技术方案，所述的检测评估阻止方法中，步骤A中，设置所述客户基本信息为客户的国籍、住址、电话、银行支付卡号和信用记录。

应用于各个上述技术方案，所述的检测评估阻止方法中，步骤B中，具体执行：获取支付客户的支付电话、支付域名、收货地址、帐单地址、支付银行帐号、支付银行电话的支付信息，并获取所述支付客户的在线IP地址所在的国家、城市和邮编。

采用上述方案，本发明通过提前输入大量的客户基本信息至数据库中，并针对输入的每一客户进行各种可能存在交易风险的阻止规则设定，在电子商务交易时，通过获取客户的支付信息和其支付操作的在线IP地址，可以详细的分析出本次支付交易存在的风险，在符合预设的阻止规则时，对支付操作进行阻止操作，屏蔽各种风险交易。

附图说明

图1为本发明的流程示意图。

具体实施方式

以下结合附图和具体实施例，对本发明进行详细说明。

本实施例提供了一种电子商务风险支付的检测评估阻止方法，所述检测评估阻止方法可以通过计算机软件实时监控支付客户信息，并及时做出风险评估，对符合阻止规则的各支付进行阻止，并转为人工审核，减少电子商务的支付风险。

如图1所示，首先执行第一步A，即存储客户基本信息到数据库，并分别设定一一对应的阻止规则，其中，存储的客户基本信息可以通过导入客户以往的交易记录，信用卡记录等方式存储，例如，所述客户基本信息可以包括客户的名称、国籍、居住住址、电话、其持有的银行支付卡号、以往信用卡使用记录等，在存储时，可以尽量多的存储各个客户的客户基本信息。

然后执行第二步B，即在电子商务进行交易时，在支付客户进行支付操作时，即可获取其输入的支付信息，并且，同时通过网络设置功能获取所述支付客户在支付时所在的在线IP地址。

例如，在电子商务进行交易时，可以通过获取支付客户具体的支付电话、支付域名、收货地址、帐单地址、支付银行帐号、支付银行电话等的支付信息，以及可以具体获取所述支付客户的在线IP地址所在的国家、城市和邮编等，即其在线IP地址所对应的具体地址。

在获取支付信息和在线IP地址后，执行步骤C，即对比所述支付信息，找出数据库中，支付信息所对应的客户基本信息，再通过第四步D，分别对所述支付信息、所述在线IP地址和所述客户基本信息进行分析，分析三种信息的一致性，即分析本次交易是否存在设定的阻止规则，从而并判断是否要阻止本次交易，例如，阻止规则包括支付客户的在线IP地址与其以往记录的客户基本信息存在较大的差异，如在线IP地址与记录的客户基本信息中的以往多次交易地址不在同一国家，则执行阻止规则、或支付客户存在于交易黑名单则执行阻止规则等。

如此，在判断不存在对应的阻止规则，则表明交易风险较低，则通过本次支付操作，或者，在判断存在对应的阻止规则，则表明本次交易风险较高，执行所述阻止规则。

如此，当对某一客户没有设定阻止规则时，既对该客户不存在风险阻止支付交易可以进行。当设定的阻止规则是针对所有支付客户的时候，该规则就对所有的支付客户的支付操作适用；当针对某一特定客户或者支付通道定义阻止规则时，客户或支付通道只针对这一特定规则，通用规则便对客户或者支付通道不适用；在定义了规则的客户或者支付通道所在的客户基本信息是以客服人员定义的规则为基准，在分析时，如出现信息不足或者不匹配的将被视为高风险而阻止掉。

如此，可以通过对比支付客户在支付时，结合其所在的在线IP地址、以及其以往的客户基本信息和其支付信息，进行详细的分析对比，并评估出支付操作是否存在交易风险，可以屏蔽掉一部分高风险的交易。

或者，在步骤A之后，还实时更新所述客户基本信息和其对应的所述阻止规则，如此，可以确保分析信息的及时性和准确性，交易风险小。

又或者，在执行所述阻止规则后，还将所述支付信息发送至人工处理数据库，通过人工进行处理，如此，可以通过人工再次审核，确保审核的准确性，并且，还可以通过人工消除风险项目后，继续进行支付操作。

再或者，在分析所述支付信息、所述在线IP地址和所述客户基本信息时，还同时给本次交易的所述支付客户进行评分，并将其作为客户基本信息保存至所述数据库，如此，可以在下次交易时作为参考，并作为分析的基础，使评估更加全面。

以上仅为本发明的较佳实施例而已，并不用于限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。

Claims

1.一种电子商务风险支付的检测评估阻止方法，其特征在于，包括如下步骤：

A、存储客户基本信息到数据库，并分别设定一一对应的阻止规则；

B、获取支付客户支付操作的支付信息，并获取所述支付客户的在线IP地址；

C、根据所述支付信息，查找所述支付客户在所述数据库中的客户基本信息；

D、分析所述支付信息、所述在线IP地址和所述客户基本信息，判断是否存在对应的阻止规则，是则执行所述阻止规则，否则通过支付操作。

2.根据权利要求1所述的检测评估阻止方法，其特征在于，在步骤A之后，还执行步骤A1：实时更新所述客户基本信息和其对应的所述阻止规则。

3.根据权利要求1所述的检测评估阻止方法，其特征在于，步骤D中，执行所述阻止规则后，将所述支付信息发送至人工处理数据库。

4.根据权利要求1所述的检测评估阻止方法，其特征在于，在步骤D之后，还执行步骤D1，给所述支付客户进行评分，并作为客户基本信息保存至所述数据库。

5.根据权利要求1所述的检测评估阻止方法，其特征在于，步骤A中，设置所述客户基本信息为客户的国籍、住址、电话、银行支付卡号和信用记录。

6.根据权利要求5所述的检测评估阻止方法，其特征在于，步骤B中，具体执行：获取支付客户的支付电话、支付域名、收货地址、帐单地址、支付银行帐号、支付银行电话的支付信息，并获取所述支付客户的在线IP地址所在的国家、城市和邮编。