Ga5 210301097 Ata1 Ev01.

1
Clasificar las obligaciones teniendo en cuenta la prioridad de cobranza

institucional.
Administración de cartera.
GA5-ATA1-Taller01.
Grupo # 5
Carlos Mario López García

Jaqueline Amado Chiquillo
Jenny Rocio Cabanzo Duran
Lilibeth Mercado Contreras
FICHA 2348133
Instructora
Laura Jaramillo
Servicio Nacional de Aprendizaje Sena

Servicios y Operaciones Microfinancieras
2022
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Objetivo General
• Identificar y reconocer mediante casos de estudios,videos y reflexiones los

distintos procesos realizados en la administración y recuperación de
cartera.
• Identificar la debida clasificación de la cartera según la política establecida
según la antigüedad de mora que se presente.
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Ejercicio de apropiación – Informe: solución de casos
Caso 1.
El señor Alberto Medina, encargado de la Administración de cartera de la zona A
del segmento micro crediticio de una entidad financiera, recibe una cartera de
gestión de 100 clientes, por un monto de $90.000.000, de los cuales ha logrado
recuperar la suma de $35.000.000; tiene pendientes con promesas de pago por
$45.000.000 y los $10.000.000 de pesos restantes, pertenecen a clientes que no se
han comprometido con el pago, porque simplemente no tienen el dinero o no los ha
podido contactar. La política de la entidad para ese segmento, es que la gestión de
cartera debe tener una efectividad de cumplimiento del 90 % al cierre del mes.
Por favor, analice si el asesor hoy ha cumplido con las políticas de la empresa del
90 %, teniendo en cuenta los valores dados:
a) Monto recuperado: $35.000.000.
b) Promesa de pago: $45.000.000.
c) Sin promesa de pago: $10.000.000.
d) Cartera de 10 clientes: $90.000.000.
Teniendo en cuenta su respuesta, debatir la situación en el foro del curso, e
igualmente informe si, con el anterior panorama expuesto,
¿cree que podrán existir o no consecuencias para la entidad?
Rta: Si claro debido a que esta cartera que esta pendiente por confirmar puede
llegar a efectuar provisiones y posible dudoso recaudo y esto genera inconvenientes
a la entidad en su rotación de cartera.
Caso 2.
Suponga que usted trabaja para la misma entidad que Alberto Medina y se le
presentan los siguientes cuatro clientes, quienes desean adquirir un crédito:
Cliente 1. Carmenza González, quiere renovar su crédito y siempre paga
puntualmente con cero (0) días de mora.
Cliente 2. Carolina Guerrero generalmente paga entre 1 y 30 días de mora.
Cliente 3. Fernando Carreño paga entre 31 y 60 días de mora.
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Cliente 4. Jose Gil siempre paga con 90 días de mora pero, últimamente, cancela
con 140 días de mora.
La entidad dentro de su política de crédito para el segmento microfinanciera, solo le

presta a clientes cuya calificación corresponde a la categoría A y dentro de su
sistema de administración de riesgo, tiene definidas dichas categorías igual al
Fondo de Garantías (FGA, 2019).
Imagen 01. Fondo de Garantías - FGA. Tipos de calificación del riesgo de crédito.
4 de noviembre de 2019. https://n9.cl/t0npa (último acceso: octubre de 2020).
Por favor analice la tabla y defina lo siguiente:
a) ¿Cuál es la calificación de cada uno de los clientes?
Rta:
CLIENTE CALIFICACION
Carmenza Gonzalez A
Carolina Guerrero A
Fernando Carreño B
Jose Gil E
b) ¿A quién(es) le prestaría la entidad, si los cuatro clientes solicitan un

microcrédito porque son dueños de negocio?
Rta: A Carmenza Gonzales y Carolina Guerrero
c) Si cada calificación tiene un tipo de riesgo, indique cuál riesgo corresponde
a cada uno de los clientes y si usted les prestaría o no, justifique su
respuesta.
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Rta:
CLIENTE RIESGO
Carmenza Gonzalez Riesgo normal
Carolina Guerrero Riesgo normal
Fernando Carreño Riesgo aceptable
Jose Gil Riesgo irrecuperable
Yo como asesor le prestaría a la señora Carmenza, Carolina y al señor Fernando

ya que son riesgo mínimo en comparación con el señor José Gil que cancela a
más de 120 días y por política de la empresa y por criterio propio no es un buen
cliente, no cumple los requisitos.
d) ¿Cómo tiene clasificada la cartera esta entidad financiera?
Nombre las modalidades.
Rta: Según el fondo de garantías
Categoría A : Crédito normal. Los créditos calificados en esta categoría

reflejan una estructuración y atención apropiadas.
Categoría B : Crédito aceptable. Los créditos calificados en esta categoría
están adecuadamente atendidos y protegidos.
Categoría C : Crédito deficiente. Se califican en esta categoría los créditos
que presentan insuficiencias en la capacidad de pago del deudor o de sus
codeudores.
Categoría D : Crédito de difícil cobro. Es aquél que tiene cualquiera de las
características del deficiente, pero en mayor grado, de tal suerte que la
probabilidad de recaudo es altamente dudosa.
Categoría E : Crédito incobrable. Es aquél que se estima irrecuperable.
Además, deberán incluirse dentro de esta categoría los créditos con más de
doce (12) meses de vencidos.
Caso 3.
Ahora, suponga que está promocionando microcréditos en la zona B, que le delegó
la entidad financiera; encuentra un negocio que se ve muy próspero, el cliente
llamado Carlos Jaimes está interesado en adquirir un crédito para su negocio;
cuando usted le pregunta si ha tenido préstamos y cómo los ha pagado, el cliente
manifiesta que tuvo un crédito con una entidad financiera y duró 6 meses sin
cancelarlo, no realizó tampoco abonos en ese tiempo porque él estaba viajando,
pero tan pronto regresó de su viaje pagó la totalidad de la deuda. Adicionalmente,
le comenta que, si por esta situación existe algún inconveniente, entonces el crédito
podría salir a nombre de su esposa, quien también le ayuda en el establecimiento.
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Por otra parte, la entidad para la que usted trabaja castiga la cartera de sus clientes
a los 6 meses de mora.Dadas las circunstancias, ¿Qué haría usted? ¿Consultaría
al cliente en las centrales de riesgo o el buró de crédito? ¿Dejaría ir al cliente? O,
como usted observa que el negocio es bueno ¿atendería la solicitud? Explique sus
respuestas.
Rta: Si seguimos el lineamiento establecido por la empresa lo que hizo este usuario
del prestamo no esta bien hecho porque asi sea que el motivo de no contestar las
llamadas o de huir en cierta parte de sus obligaciones adquiridas con la entidad y
luego del semestre cancelar la deuda de una manera un poco grotesca como "tome
su plata" para evitar ser reportado en centrales de riesgo, pues esa no es la manera
y en mi concepto lo que haria si fuera el asesor encargado, me anticiparia antes de
que el cliente llegue a salvar su deuda para reportarlo en centrales de riesgo debido
a las acciones cometidas por el y posteriormente esperar a que el usuario se
acerque al lugar pertinente a cancelar su deduda o seguirle haciendo monitoreo
atraves de llamadas telefonicas para buscar alguna respuesta por parte del deudor
del porque no se ha acercado a la microfinanciera a comentar su situacion.
en caso tal de observar que el negocio es bueno por supuesto atenderia el caso
pero en un posible prestamo a futuro no se sera tan flexible con el usuario, se le
proporcionara un cupo mas pequeño de dinero y a unos menores plazos en
consecuencia de las fallas cometidas con el prestamo anterior, pero el cliente
seguiria habilitado por la entidad en adquirir un credito debido a que se observo su
negocio y se vio una oportunidad de rentabilidad por parte de la empresa.
Caso 4.
Pasó el tiempo y usted le realizó el crédito a la esposa del señor Carlos Jaimes; en
estos momentos el crédito lleva 6 meses en mora y en ese período de tiempo usted
ha ido al negocio a cobrar, pero no ha sido posible recaudar el dinero y ya se
empezaron los trámites con el abogado de la entidad.
Políticas de la entidad financiera:
• Cuando realice un microcrédito, debe consultar el buró de crédito, tanto del
solicitante, como del cónyuge.
• Se castiga la cartera a los 6 meses de mora de la obligación adquirida por el
cliente.
De acuerdo con el caso y teniendo en cuenta las políticas de la microfinanciera, por
favor responda:
a) Como analista de crédito ¿cuál fue el error cometido?
RTA: No realizar un análisis efectivo quizás con otro tipo de garantías para
garantizar minimizar el riesgo.
b) ¿Qué consecuencias puede traer el omitir las políticas de la entidad?

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RTa:Que el riesgo entre a una mora ya de difícil recaudo.
c) ¿Qué medidas tomará la microfinanciera con la obligación del cliente? Y más

exactamente, ¿de qué se trata(n) esa(s) medida(s)? Explique su respuesta.
Rta: Se puede tener dos opciones la cuales podrían ser:
1. Realizar una refinanciación del credito verificando la situación actual de la
capacidad de pago del deudor y conyugue y mirar si se puede lograr tomar alguna
garantía, esto para minimizar la pérdida del recaudo del dinero.
2. Realizar el procedimiento requerido en caso de no lograr normalizar la
obligación entra en el castigo de cartera correspondiente.
d) Si se castiga la cartera, ¿la gestión de recuperación de cartera se detiene?

Rta: No se detiene se puede seguir trabajando en la recuperación y ya seria un
ingreso para la entidad en caso de que el castigo de cartera llegue a su 100%.
Caso 5.
La entidad financiera para la que trabaja, en el segmento micro crediticio, maneja la
provisión igual a aquella propuesta por Asomicrofinanzas en su documento llamado
“Manual metodológico para microcrédito”, donde se muestra el siguiente cuadro
(Quintero de Rivas, Lilian, 2016, p. 22):
Por su parte, usted tiene en su cartera los clientes que se muestran en la Tabla No.
1; por favor complete las casillas en blanco, de las dos tablas, que se presentan a
continuación:
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Una vez completa la información en las dos tablas, por favor responda lo siguiente:
a) ¿Cuál fue el monto total que prestó la microfinanciera a los clientes de su
cartera?
Rta: $ 31.580.000
b) ¿Cuál es el saldo total que le queda por cobrar?
Rta: $ 19.563.570
c) Si los clientes pagaran puntualmente, ¿cuánto se recaudaría cada mes?
Rta: $ 3.574.201
d) ¿Cuál fue la provisión total en pesos para su cartera?
Rta: $ 19.448.512
e) ¿Cuál es el objetivo de realizar esa provisión?
Rta: Realizar una reserva con el objetivo de cubrir las posibles pérdidas que se
puedan ocasionar en el credito que está en mora.
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Conclusión
En este trabajo logramos aprender e identificar la terminología de los distintos

procesos de administración y recuperación de cartera mediante videos, estudios de
caso que permiten de una forma más fácil desarrollar la temática. Con los distintos
casos de estudios tuvimos la oportunidad de analizar y socializar las situaciones
que se presentan en el contexto del diario vivir de cada cliente.

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Clasificar las obligaciones teniendo en cuenta la prioridad de cobranza

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• Identificar y reconocer mediante casos de estudios,videos y reflexiones los

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La entidad dentro de su política de crédito para el segmento microfinanciera, solo le

b) ¿A quién(es) le prestaría la entidad, si los cuatro clientes solicitan un

Yo como asesor le prestaría a la señora Carmenza, Carolina y al señor Fernando

Rta: Según el fondo de garantías

Categoría A : Crédito normal. Los créditos calificados en esta categoría

b) ¿Qué consecuencias puede traer el omitir las políticas de la entidad?

RTa:Que el riesgo entre a una mora ya de difícil recaudo.

c) ¿Qué medidas tomará la microfinanciera con la obligación del cliente? Y más

d) Si se castiga la cartera, ¿la gestión de recuperación de cartera se detiene?

En este trabajo logramos aprender e identificar la terminología de los distintos

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