EL AHORRO

Recuerda que el ahorro es una reserva que se guarda o se cuida en el presente para
gastarla o invertirla en el futuro. Puedes ahorrar dinero y otros recursos, que te servirán para
cumplir tus sueños o atender una emergencia o un gasto inesperado.

¿Qué es ahorrar?
Cuando nos referimos al ahorro, hablamos de la acumulación de dinero de forma regular.
Una clave básica para lograrlo es gastar menos de lo que se gana.
Lomásimportantedelahorroesgenerarunhábito.Porsupuesto,quealprincipiotecostaráunpocode
trabajo,sinembargo,pocoapocoalverlosresultadostesentirásmotivado,yasísindartecuentasevol
veráunaconstanteentupresupuesto.

Ahorrar es una forma inteligente de lograr un patrimonio y alcanzar tus metas. Todos
podemos hacerlo, sin importar si ganamos mucho o poco: lo importante es la disciplina, la
constancia y el orden, así como gastar de forma moderada. Si aún no tienes un plan de
ahorro, puedes comenzar por hacer tu presupuesto. La clave está en lograr que los ingresos
cubran todos los gastos y dejar un 10% o 20% para ser destinado al ahorro.

¿Por qué es importante ahorrar?

El principio fundamental para poder ahorrar es llevar un control de los ingresos y los gastos
personales. Muchas veces sucede que cuando se tiene dinero en efectivo en la billetera o
cartera no se sabe en qué se gastó. Es como si el efectivo desapareciera y por más ingreso
que tengas el dinero no ajusta para cubrir todas tus necesidades.
Cuando se ahorra, se establece una reserva para el futuro. Con el ahorro se puede prever la
independencia económica para crear un capital semilla o patrimonio, que por pequeño que
sea, te servirá en el futuro para cualquier de estos propósitos.

 La educación de tus hijos.

 El poder tomar una vacaciones y viajar.
 La posibilidad de comprar un carro o una casa.
 Para tu jubilación.
 Para solventar emergencias médicas o de otro tipo.
 Para cubrir los gastos de tu hogar en caso que hayas perdido tu empleo, mientras
encuentras otro.
 Te ayudará a mejorar tu situación financiera, por ejemplo al pagar tus cuentas
pendientes y mejorar tu historial crediticio.
 Así también tu ahorro lo puedes invertir en ti mismo, en tu educación, entrenamiento
laboral o para establecer algún tipo de negocio.

El ahorro es la base principal para la estabilidad económica, guardar una parte del ingreso
mensual para gastos a futuro es la forma más inteligente de asegurar que podremos cumplir
nuestras metas y estar listos para cubrir cualquier emergencia o los gustos que deseemos
darnos en determinado momento. Cuanto más pronto iniciemos el hábito, más cercana
estará la fecha en que veremos resultados en nuestra cuenta de ahorro.

El hábito de ahorrar debe ir acompañado de la decisión de donde guardarlo, que puede ser
una cuenta de ahorro, hacer inversiones a largo plazo o tener un fondo de inversión. Está
decisión es importante para determinar que el ahorro estará seguro, obtendrá intereses o
ganancias sobre la cantidad invertida.

Planeamiento de objetivos
1. El primer paso es determinar metas a futuro

Tener objetivos específicos como comprar una casa, pagar una boda o realizar un viaje, son
motivaciones claras para destinar cierta parte de dinero al ahorro.

2. Elaborar un presupuesto y llevar un registro de gastos

Ahorrar implica que una cantidad determinada de dinero no será utilizada, sino que de forma
disciplinada se hará un esfuerzo para mantener el objetivo. Lo más práctico es elaborar un
presupuesto y ajustarse.

3. Planear las compras

Definir cuáles son los gastos frecuentes y esporádicos para que en los casos posibles pueda
planificarse con anticipación y aprovechar los descuentos. Por ejemplo, la compra de ropa,
obsequios navideños, artículos escolares, entre otros.

4. Más opciones de ahorro

El planteamiento de una meta debe ser el aliciente para buscar otras formas de ahorro,
como el consumo de servicios en el hogar, evaluar los hábitos de consumo, ser más
consciente en la compra de productos, evitar el desperdicio, etc.

5. Reflexionar antes de cada compra

Aprovechar ofertas puede ser una cualidad, sin embargo, las ofertas de temporada pueden
convertirse en una tentación. Siempre se debe ir con el objetivo en mente para detenerse a
pensar si el artículo es de primera necesidad o es un gusto que puede esperar, o bien que
está por debajo de la prioridad de la meta principal.

El ahorro y la planeación son la clave para alcanzar esas metas a mediano o largo plazo que
deseamos ver cumplidas. Recuerde que esos momentos estarán más próximos a realizarse,
una vez que tome la decisión de alcanzar su meta

El ahorro en tiempos de pandemia: ¿forzado o por precaución?

La crisis que ha generado la pandemia de COVID-19 ha sido un catalizador de rápidas
transformaciones en todos los niveles de la economía. El cambio en el comportamiento de
los consumidores ha sido especialmente notable en lo concerniente al ahorro. En
República Dominicana, entre enero y octubre de 2020 los hogares aumentaron sus
depósitos en el sistema financiero en RD$143.238 millones (US$2.452 millones), equivalente
a 3,2% del PIB. Este es un aumento extraordinario, duplicando el incremento de RD$72.197
millones (US$1.236 millones) registrado en todo 2019.

¿Cómo explicar este dramático crecimiento?

Ahorro forzado y ahorro precautorio

El crecimiento reciente del ahorro en República Dominicana tiene varias aristas. En primer
lugar, tenemos una porción de la población cuyo ingreso ha sido poco afectado por la
pandemia. Estas personas que tenían una buena proporción de su ingreso disponible para
gastos no esenciales se convirtieron en ahorrantes forzados durante el confinamiento. Con
la cuarentena desaparecieron las oportunidades de gastar en viajes, entretenimiento o
comidas fuera de casa, mientras que otros gastos recurrentes como los de transporte y
combustible se han recortado. Se destaca que aun en la reapertura estos renglones de
consumo no se han recuperado.
Con la cuarentena desaparecieron las oportunidades de gastar en viajes,
entretenimiento o comidas fuera de casa, mientras que otros gastos recurrentes como
los de transporte y combustible se han recortado.

Por otro lado, es probable que otros hayan aumentado su ahorro por precaución. Debido a
la incertidumbre sobre las consecuencias económicas de la pandemia, muchos temen
perder su empleo o que se afecten sus flujos de ingreso futuro. En este grupo se incluye
una parte cuyo ingreso ha mermado durante la pandemia, como los empleados suspendidos
y cancelados, los independientes y una porción de los informales que perdieron su empleo
temporal o permanentemente. Este segmento tenderá a reducir su consumo y, de ser
posible, a ahorrar, aunque muchos tendrán dificultad para hacerlo.

Debido a la incertidumbre sobre las consecuencias económicas de la pandemia,

muchos temen perder su empleo o que se afecten sus flujos de ingreso futuro.

La paradoja del ahorro

En general, el ahorro es positivo para la economía, pero un aumento generalizado del ahorro
en un momento en que la actividad económica es frágil no necesariamente conduce a
incrementos de la inversión y el crecimiento económico. El aumento del ahorro en las
circunstancias actuales podría perjudicar el crecimiento porque desplaza el consumo y
deprime la débil demanda agregada. Esto es lo que se conoce en la literatura económica
como la paradoja del ahorro: la economía necesita que el dinero siga circulando. Es por eso
por lo que las autoridades están incentivando el consumo, bajando las tasas de interés y
canalizando crédito a los hogares.

El aumento del ahorro en las circunstancias actuales podría perjudicar el crecimiento

porque desplaza el consumo y deprime la débil demanda agregada.

¿Qué tanto del incremento del ahorro ha sido precautorio y qué tanto forzado? No lo
sabemos, pero considerando la estructura de la economía dominicana, dominada por bajos
salarios y alta informalidad, los hogares que están en disposición de gastar sus ahorros
forzados son probablemente una proporción baja del total de los ahorrantes.

Cabría esperar que una parte del ahorro forzado del confinamiento se gaste relativamente
rápido a medida que avance la reapertura y se mantenga estable la situación
epidemiológica, y es posible que ciertos hogares poco afectados por la crisis se vean
atraídos por las actuales condiciones financieras blandas para aumentar su gasto no
esencial. En tanto al ahorro precautorio, se estima que este se mantendrá hasta tanto no
mejoren las perspectivas económicas.

Acelerar la recuperación y promover el ahorro

La recuperación del consumo de los ahorristas forzados tendrá un efecto positivo, pero no
bastará para reflotar la economía en el corto plazo. En estos momentos es el Estado quien
más puede incidir para empujar la demanda agregada hasta la normalización. El aumento
del gasto en programas sociales ha ayudado a preservar cierto nivel de consumo de los
hogares, pero una mayor inversión pública que privilegie actividades productivas intensivas
en mano de obra contribuirá a acelerar la recuperación.
En estos momentos es el Estado quien más puede incidir para empujar la demanda
agregada hasta la normalización.

Una vez se empiece a recuperar la economía, es posible que la experiencia vivida durante el
2020 incentive a un mayor ahorro de los hogares en el mediano plazo, lo que estimularía la
inversión nacional. Para poder aprovechar este impulso se requerirá profundizar las
políticas públicas que incentiven la inclusión financiera, que es todavía baja en el país, y el
fomento de la educación financiera y de una cultura del ahorro. Si bien los subagentes
bancarios han representado un significativo avance en inclusión financiera, y la pandemia ha
impulsado la bancarización (se crearon aproximadamente 150.000 cuentas bancarias para
beneficiarios de los programas sociales FASE y Pa’Ti), la proporción de personas sin acceso
al sistema financiero es alta (45% en 2017). El país tiene muchas oportunidades para
aprovechar el desarrollo de los instrumentos de pago electrónicos para promover la inclusión
financiera de toda la población, y así acercarles a los instrumentos de ahorro formal.

¿Es posible aprender a ahorrar en tiempos de pandemia?

Cada vez más personas se enfrentan a dificultades para planificar sus gastos mensuales
debido a la incertidumbre que rodea al empleo y a los ingresos. Muchas personas revelan
que les hubiera sido muy útil 'aprender a ahorrar' en la etapa previa a la pandemia, para
poder afrontar los desafíos económicos actuales.

Aunque haya escepticismo respecto a las posibilidades de ahorro, seguir ciertas prácticas
pueden facilitar la construcción de un fondo de emergencia. Ésto será muy útil ante una
emergencia de salud o una posible pérdida o reducción de salario.

Opciones caseras

El punto de partida es aprender a hacer un presupuesto que se ajuste al nivel de

ingresos. Una vez tengamos una idea de cuánto se gana y se gasta al mes, lo siguiente es
organizarse y definir cuánto se necesita para vivir. Es importante revisar gastos para
priorizar las compras realmente necesarias. También, identificar algunos pagos excesivos
que se podrían suprimir y que podrían representar una cantidad considerable a ahorrar.

Pymes
Consejos para las pymes en tiempos de pandemia

La pandemia ha sido una prueba de resistencia para un gran número de pymes en Perú.
Muchas de ellas han sido capaces de adaptarse a los nuevos tiempos, virar su rubro de
negocio y reengancharse en actividades antes impensadas. Sin embargo, la crisis no ha
concluido y los empresarios de las pequeñas y medianas empresas necesitan visión de
futuro para afrontar los nuevos retos del 2021.

Aquí debemos considerar también los gastos hormiga, esas pequeñas compras
innecesarias y que se hacen de forma frecuente y casi inconsciente. Incluso, ahora que
estamos expuestos a inmensas cantidades de publicidad en redes sociales es más fácil caer
en tentaciones, como adquirir ropa por impulso o contratar servicios de ‘streaming’ de los
que apenas se hace uso. Estas pequeñas sumas de dinero pueden significar grandes
cantidades a largo plazo.

Los expertos en finanzas personales señalan que es importante buscar el equilibrio,

priorizar aquello que valga la pena pero que, a la vez, satisfaga necesidades básicas,
contribuya al bienestar mental y físico de las personas y les permita, sobre todo, cumplir con
sus compromisos financieros.

Opciones del sistema bancario

Para promover el ahorro también es clave el acceso a instrumentos y productos de

ahorro de las entidades financieras. Por ejemplo, BBVA pone a disposición de sus
clientes diferentes alternativas como cuentas de ahorro, depósitos a plazo o fondos mutuos
que se ajustan a las necesidades de cada uno y que pueden contratarse de manera
online.
Pero eso no es todo, el banco también ofrece facilidades digitales para fomentar el
ahorro y llevar un adecuado control de los gastos. La funcionalidad “Mis Metas” es de
gran ayuda y se encuentra dentro de la banca móvil de BBVA, funcionando como alcancía
virtual que brinda la posibilidad de fijar metas de ahorro con un monto y plazo
determinado. La aplicación va debitando de una cuenta el monto necesario de manera
mensual para poder llegar al objetivo de ahorro trazado.

Al establecer una meta de ahorro, una persona puede hacer seguimiento de su progreso
diario, accediendo a información financiera en tiempo real, mostrando reportes gráficos
sobre ingresos y gastos del mes, agrupados incluso por categorías. Ahorrar y llevar un
control es hoy más fácil que nunca gracias a las herramientas digitales como “Mis
Metas” de BBVA.