Finanzas Personales

Dirección de Tecnologías de la Información

Centro de Alfabetización Digital
Última actualización 2 de febrero de 2023
Presentación
La educación financiera así como la educación en
general es uno de los motores del desarrollo social porque
permite la generación del capital humano, especialmente
porque ofrece mejores alternativas de vida al tomar
decisiones financieras adecuadas. Por lo tanto es un tema de
interés para todos.
 Presentación

El taller está diseñado para personas a partir de los 16 años de edad, en el cual se busca que los
participantes adquieran conocimientos y habilidades básicas acerca de la educación financiera y puedan
aplicarlos en diferentes situaciones de su día a día.
 Contenido:
1. ¿Qué es un presupuesto familiar o personal?
2. ¿Qué son los ingresos?
3. ¿Cómo puedo incrementar mis ingresos?
4. ¿Qué es un gasto?
5. ¿Qué es la disciplina?
6. Tipos de gastos
7. Clasificar nuestro gasto
8. El ahorro; Beneficios, Hábitos, Metas Financieras, Lugares y Formas,
Aplicaciones.
¿Qué es un presupuesto familiar?
¿Qué es un presupuesto familiar o personal?

Las finanzas sanas en el hogar comienzan con un

presupuesto familiar o personal.

Esto es hacer una lista de las necesidades del día, una

lista semanal o bien mensual; lo cual ayudará a ubicar
exactamente cuales son mis entradas de ingresos y cada
cuando ocurren, así como en qué se está ocupando el
efectivo disponible y definir en qué aspectos puedo
reducir gastos.
¿Qué es un presupuesto familiar o familiar?

Mi presupuesto me permitirá obtener un excedente

que se destinará al ahorro.

Además, obtener una parte de los ingresos para un

fondo de contingencias futuras, es decir
enfermedades, accidentes, desempleo o muerte.
Actividad 1
Contesta con tus propias palabras y comparte tus respuestas con el grupo.

¿Por qué no alcanza el ingreso familiar?

¿Por qué me salgo de mi presupuesto?

¿Por qué no tengo ahorros?

Estas son preguntas que ocasionalmente llegan a nuestra mente, cuando observamos
nuestra alacena con muchos espacios vacíos y apenas han pasado pocos días después
de haber cobrado nuestro salario.

También cuando solo pasan unos días y nuestra cartera ya casi no tiene esos billetes
que en un principio la llenaban.

Estas situaciones son casos que comúnmente suceden.

¿Qué es un ingreso?
 ¿Qué es un ingreso?
Un ingreso es una entrada económica que proviene de alguna actividad que
incrementa nuestros recursos económicos.

¿Cuáles son ejemplos de ingresos?

- Venta (Vender algún producto o servicio)

- Sueldo (Salario, pago por realizar algún trabajo o servicio)
- Donación (aportación económica voluntaria)
- Herencia (Heredar un monto económico de un familiar o conocido)
- Pensión (Jubilación)
- Beca económica
¿Cómo puedo aumentar
mis ingresos?
 ¿Cómo puedo aumentar ingresos?
Para obtener un ingreso (efectivo) debemos llevar a cabo
una actividad que nos retribuya económicamente, como
mencionamos al inicio.

He aquí algunos ejemplos:

- Trabajando
- Vendiendo un producto o servicio
- Tener un negocio propio
Actividad 2
Comparte con el grupo, ejemplos de acciones que llevarías a cabo
para incrementar tus ingresos.
Actividad 3
Abre el archivo de excel “ Ingreso y gasto semanal” y sigue las
instrucciones.
¿Qué es un gasto?
 ¿Qué es un gasto?
Un gasto es un egreso o salida de dinero que se debe pagar
para acreditar su derecho sobre un artículo o al recibir un
servicio. Por ejemplo, el uso de energía eléctrica o comprar
comida.

Algunas causas que podrían estar originando la tendencia a

quedarnos en tan poco tiempo sin recursos son esos gastos del
día a día que no están incluidos en nuestro presupuesto y saber
de qué manera impacta en nuestra salud financiera.
 ¿Qué es un gasto?
Un buen salario o una excelente entrada de dinero no termina con los
problemas financieros de una familia o individuo, pues es la actitud
hacia el dinero lo que importa .

No es lo que se gana sino lo que se gasta.

Debemos aprender a vivir dentro de nuestros propios medios. Pero

frecuentemente más de una familia vive fuera de sus medios, se gasta
más de lo que se gana.
 ¿Qué es un gasto?
Una falta de análisis antes de gastar podría ser una de las causas
principales de los problemas financieros en el hogar, por la cual no nos
alcanza el dinero que ganamos.

No sabemos distinguir entre impulsos y necesidades.

Estamos en constantes crisis financieras, consecuencia del uso
inadecuado del dinero.
¿Qué es la disciplina?
¿Qué es la disciplina?
La disciplina, es un conjunto de reglas de comportamiento para
mantener el orden o normas cuyo cumplimiento de manera
constante conducen a cierto resultado.

La disciplina, es un punto que podría ser uno de los factores

primordiales del por qué se tiene una mala administración financiera.
¿Qué es la disciplina?
Cuando analizamos la problemática de no estar disciplinados y
organizados en el manejo de nuestras finanzas, podemos notar los
eventos que afectan nuestro gasto.

Debemos realizar un presupuesto. Tomando todo lo que va a ingresar

y planear lo que vamos a gastar.
Tipos de gastos
Tipos de gastos

Gastos fijos: Son gastos que no se modifican y no

pueden ser eliminados (no a corto plazo).

Por ejemplo: el pago de servicios de la casa, la

renta.
Tipos de gastos
Gastos variables: Son gastos que pueden cambiar
con facilidad de acuerdo al momento en el que se
presenten.

Por ejemplo: la compra de una licuadora, el pago

del servicio de un plomero.
 Tipos de gastos
Gastos hormiga: Son gastos que se producen en
pequeñas cantidades, no obstante al sumarlos suponen
un monto considerable para nuestra cartera. No son
necesarios y pueden evitarse.

Por ejemplo: El café de las mañanas, una caja de chicles,

propinas, comer fuera de casa.
Clasificar nuestros gastos
Clasificar nuestros gastos
Es necesaria la correcta clasificación del gasto.

¿Qué información obtenemos al categorizar nuestro gasto?

- La cantidad real de lo gastado en cada grupo.

- Establecemos un límite de gasto para cada categoría
- Establecemos un plan de ahorro por categoría
- Identificar gastos hormiga innecesarios.
Clasificar nuestros gastos
Al dividir nuestro presupuesto en categorías, nos será más fácil
limitar los gastos, crear un plan de ahorro, o incluso un plan para salir
de las deudas.

Esto nos ayuda a tener control de nuestras finanzas.

Clasificar nuestros gastos
Al realizar el listado de nuestros gastos y se divida en categorías,
debemos de tomar en cuenta las siguientes características:

● Personalizada
● Simple
● Clara
● Exacta
● Completa
Clasificar nuestros gastos
Cada uno de nosotros adaptará las categorías de acuerdo a nuestras
necesidades, cada lista es personalizada.

Algunos ejemplos de categorías:

- Alimentos y despensa
- Servicios e internet
- Servicios, cursos y materiales escolares
- Transporte
- Ropa
- Salud
- Higiene
- Entretenimiento
Clasificar nuestros gastos
Actividad 4
• Abre un nuevo archivo en excel o sheets.
• Elabora una lista de gastos (mínimo 20).
• Dividelos por categorías.
 El ahorro

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Presentación

En este taller aprenderás

Lo que es el ahorro, los beneficios de ahorrar,

los hábitos para ir mejorando nuestras técnicas
de ahorro, las metas financieras y los lugares y
las formas para ahorrar.
 Contenido:
1. ¿Qué es el ahorro?

2. Beneficios del ahorro.

3. Hábitos del ahorro.

4. Metas financieras.

5. Lugares y formas de ahorrar.

 ¿QUÉ ES
EL AHORRO?
 ¿Qué es ahorrar?

Ahorrar es el hábito de guardar una parte de

nuestro ingreso para conseguir una meta en un
futuro o para crear un fondo que nos permita
enfrentar una emergencia.

Como el fin del ahorro es lograr una meta

próxima o enfrentar alguna emergencia,
necesitamos tener esos recursos disponibles y
protegidos.
BENEFICIOS DEL
AHORRO
 Beneficios del ahorro

Adquirir el hábito de ahorrar dinero tiene una gran cantidad de

beneficios, la mayoría de la gente lo sabe, pero de alguna
manera se dejan llevar por los impulsos de compra y no hacen
una buena administración del dinero, lo que ocasiona
consecuencias negativas en el futuro.
Beneficios del ahorro

Un beneficio de ahorrar es que nos

permite afrontar las emergencias.

Ahorrar para el retiro, reparaciones al

coche o a la vivienda, emergencias
médicas o la pérdida de ingresos.
Practicar el ahorro nos permite
planificar metas a corto, mediano y
largo plazo.

● Corto plazo: hasta 1 año. Ahorrar

para comprar ropa o calzado.

● Mediano plazo: entre 1 y 3 años.

Ahorrar para comprar bicicleta o
una consola de videojuegos.

● Largo plazo: más de 3 años.

● Ahorrar para comprar un auto o

una casa.
Contar con un dinero ahorrado nos ayudará en el caso
de que se presente un gasto monetario con el que no
contábamos.

Se fortalece nuestro nivel de autoconfianza, ya que

podremos sentirnos listos para enfrentar diversos
escenarios sin grandes problemas.

Por ejemplo, para pagar alguna reparación en el hogar.

Tener un colchón financiero para
cuando, por algún motivo, nuestros
ingresos puedan disminuir o parar por un
cierto tiempo.

Por ejemplo ante la pérdida de un trabajo.

Los ahorros nos permiten tener una estabilidad financiera.

Tener estabilidad financiera es sinónimo de contar con recursos económicos suficientes para hacer
frente a los gastos, tanto a aquellos que son habituales y tenemos planificados como a los gastos
inesperados.
Contar con ahorros también nos permite realizar

inversiones inteligentes que hacen que podamos

tener mayor bienestar financiero.

Ej. Invertir en joyas, en bienes muebles e inmuebles

con valor como un terreno, una casa, un carro, etc.
 HÁBITOS
DEL AHORRO
 Hábitos del ahorro

Es mucho más inteligente adquirir el hábito de ahorrar desde joven que esperar a la mitad de nuestras
vidas para empezar a hacerlo.

La razón sobre ser prudente con tu dinero se relaciona directamente con tu salud y bienestar, de hecho
encuestas realizadas confirman que las personas con deudas son mucho más propensas a sufrir de
problemas de ansiedad.
 Hábitos del ahorro

Ahorrar constantemente una cantidad de

dinero como si fuera una deuda, la cual no
puede postergarse.

El dinero que se ahorra permite: Afrontar

situaciones de emergencia o imprevistas,
como una enfermedad o quedarse sin trabajo.
Hábitos del ahorro
Tener disciplina al momento de ahorrar para
nuestra meta financiera.

Mantener la disciplina en el ahorro, y en general

con el buen manejo de las finanzas personales
llevará a cumplir los objetivos, sin importar cuán
grandes sean
Hábitos del ahorro
Controlar los gastos impulsivos.

Las compras impulsivas son aquellas que no

cuentan con una planeación financiera, pueden ir
desde una cita, hasta la adquisición de vestimenta o
productos de mayor costo como un nuevo celular

Comprar cosas que no son de primera necesidad

solo por querer gastar el dinero
Hábitos del ahorro

Evitar deudas innecesarias.

Planifica tus compras.

No vayas al mercado, o al súper o a ningún
centro comercial sin tener por escrito qué vas
a comprar.

Si se te ocurre un nuevo gasto, tómate

tiempo para pensar si es realmente necesario
Hábitos del ahorro
Entender que ahorrar requiere de sacrificios, pero
también permite tener seguridad financiera.

1. Evita contraer deudas. ...

2. Controla tu dinero (ingresos y egresos)
3. Busca otras fuentes de ingresos.
Hábitos del ahorro
Invertir en el futuro es importante, piensa en
ahorrar ahora.
Como tener una cuenta de ahorro para el retiro
en una Afore.
Hábitos del ahorro
Evaluar los gastos e intentar vivir de una manera
modesta
Es aconsejable que los gastos no superen el 90%
de los ingresos para poder ahorrar, como mínimo,
el restante 10% cada mes.
 METAS
FINANCIERAS
Metas financieras
Es el objetivo al cual destinamos nuestros esfuerzos laborales y patrimoniales.
Las opciones son variadas. Por ejemplo, nuestra educación universitaria, una casa
propia, un viaje o alcanzar un retiro cómodo y digno.

Para realizar nuestra meta se deben tener en cuenta los medios que se requieren
para ello. Puede ser que nuestra primera meta nos invite a plantearnos nuevos
objetivos.
Las metas se clasifican en tres, metas a corto, mediano y largo plazo, para ello se puede definir cada
meta de la siguiente forma:
Las metas a corto plazo son aquellas que se cumplirán en menos de un año; por ejemplo
comprarse un celular, ahorrar para un curso, etc.
Las metas a mediano plazo son las que se pueden cumplir entre dos a tres años, por ejemplo para
mejoras en la vivienda, comprar un terreno, etc.
Las metas a largo plazo son aquellas que tomarán más de tres años para cumplirse; como la compra de
un automóvil o una casa.
LUGARES Y FORMAS
DE AHORRAR
 Lugares y formas de ahorrar
Los ingresos que una persona percibe son fruto del sacrificio del trabajo, parte de estos
ingresos pueden convertirse en ahorro si decidimos sacrificar nuestro consumo actual
esperando comprar o gastarlo en cosas o bienes que nos posibiliten un mejor bienestar en el
futuro.

Por tanto, el dinero que debe ser destinado al ahorro debe ser bien protegido y guardado.
Existen muchas posibilidades de guardar el dinero, lo podemos hacer en la casa en
lugares ocultos o podemos encargar a un pariente para que lo custodie.
La pregunta es: ¿Cuán seguro estará el dinero?

FORMALES INFORMALES

Instituciones formalmente Lugares donde la gente guarda

establecidas y reguladas. sus ahorros y es la misma persona
la que se encarga de su
administración y seguridad.

Ej: Bancos, mutuales, Ej: En el hogar, en efectivo y en

cooperativas. joyas. En especie(animales, tierra,
etc.)
FORMAS PARA AHORRAR

AHORRO EN ESPECIE AHORRO EN EFECTIVO OTROS TIPOS DE

AHORROS

Almacenar alimentos Dinero guardado en Bonos

para un mayor tiempo de efectivo.
duración (arroz,
cereales, maíz, etc.)

Compra de joyas Cuentas bancarias DPF (Depósitos a Plazo

Fijo)

Compra de ganado y Fondo de pensiones

otros animales de campo

Compra de bienes Ahorro por uso

muebles e inmuebles moderado de servicios
con valor (terreno, casa, (Agua, Luz, Gas)
metales preciosos, etc.)
Actividad 5
Abre el archivo de excel “Ingresos, gastos y ahorro” y colocate
en la pestaña “ahorro”
Aplicaciones para
fomentar el ahorro
Gestor de gastos - finanzas
Gestor de gastos, ingresos.

Esta app es muy gráfica, ideal para aquellos que se organizan

mejor con íconos e imágenes.

Podrás acceder a diferentes informes sobre tus gastos, registrar

transacciones en diferentes monedas y personalizar cada

categoría según tus gustos.

Al entrar te pide registrarte con tu cuenta

de google, facebook, apple, también

puedes continuar sin registrarte, pero la

información no se guarda.
 En la pantalla principal
Elige la Divisa, en
puedes ver cuánto dinero
este caso
disponible tienes al
selecciona peso momento.
mexicano, MXN.
También puedes agregar
transacciones, para ello
pulsa el símbolo de +.
Posteriormente podrás agregar las
transacciones de gastos e
ingresos, categorizarlos, añadirles
fecha, algún comentario y foto.
De esta manera podrás ver
cómo se conforman tus gastos

e ingresos por categoría.

ACTIVIDAD 6

1.-Busca la aplicación en la appstore o bien entra en el link de descarga

IOS: https://apps.apple.com/mx/app/gestor-de-gastos-ingresos/id1510997753

Android: https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.innim.my_finance

2.-Instala y prueba la aplicación.

Desafío 52 semanas de
ahorro
Esta aplicación se basa en un desafío, cuyo objetivo es ahorrar dinero.

La idea es simple e ideal para aquellos que se les dificulta planificar y

ahorrar.

Link de descarga:

IOS: https://apps.apple.com/mx/app/desaf%C3%ADo-52-semanas-de-ahorro/id1422523462

Android:https://play.google.com/store/apps/details?id=com.romerock.apps.utilities.fiftytwoweek
challenge
Al entrar a la aplicación
te aparecerá la pantalla
principal. Escribe para qué
quieres ahorrar, y

En el símbolo de + selecciona la cantidad

añade una nueva meta. por dónde quieres
empezar.
Puedes poner recordatorios para realizar
tu ahorro,y seleccionar la fecha de inicio
de tu reto.
En la pantalla principal podrás ver el

progreso de tu ahorro, cuántas semanas

llevas, cuantas te faltan así como la

cantidad que llevas ahorrado hasta el

momento.
Actividad 7
1.-Busca la aplicación en la appstore o bien entra en el link de descarga.

IOS: https://apps.apple.com/mx/app/desaf%C3%ADo-52-semanas-de-ahorro/id1422523462

Android:https://play.google.com/store/apps/details?id=com.romerock.apps.utilities.fiftytwoweekchallenge

2.-Instala y prueba la aplicación.

En este taller aprendimos que es el ahorro, las formas para ahorrar, cuales son los hábitos de ahorro
que deberíamos implementar, los beneficios de ahorrar. Todo esto para tener unas mejores
finanzas personales.

Agradecemos mucho tu participación y tu experiencia compartida a lo largo de este curso ,

esperamos que los conocimientos brindados hayan sido de gran utilidad.
 ¡GRACIAS!
Dirección de Tecnologías de la Información
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