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Conhecimentos Bancários e Atualidades BB
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SIRLO OLIVEIRA
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATUALIDADES DO MERCADO FINANCIERO
2. Com o objetivo de evitar crises financeiras, o Banco Central do Brasil tem adotado, nas
últimas décadas, diversos mecanismos visando a compatibilizar as normas do Sistema
Financeiro Nacional com os requisitos emanados dos chamados Acordos de Capital da
Basileia, que estabelecem regras do Banco de Compensações Internacionais (BIS, na
sigla em inglês) para assegurar a estabilidade financeira internacional. Desde o final
da década de 1980, foram emitidos os Acordos da Basileia I (1988), Basileia II (2004) e
Basileia III (2010).
No caso do Acordo da Basileia III, concebido após a crise financeira global de 2008, as normas
introduzidas e já implementadas pelo Banco Central do Brasil foram ainda mais rígidas, porque
a) impuseram proibições aos bancos de transacionarem nos mercados de derivativos,
altamente vulneráveis a especulações financeiras.
b) estabeleceram mecanismos de supervisão bancária prudencial e disciplina do mercado
bancário.
c) fixaram exigências de capital para riscos de crédito e de mercado, bem como para risco
operacional.
d) adotaram maiores exigências adicionais de capital principal, incluindo procedimentos para
o cálculo da parcela dos ativos ponderados pelo risco referente às exposições ao risco de
crédito.
e) estabeleceram mecanismos de supervisão do processo de avaliação da adequação de
capital dos bancos.
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4. A reação dos mercados de câmbio ontem deu uma boa sinalização de qual pode ser o caminho
caso Washington intensifique o tom em relação às relações comerciais dos Estados Unidos
com o restante do mundo. As moedas emergentes recuaram a mínimas em dez dias, segundo
dados do Deutsche Bank, sob peso da queda de divisas correlacionadas às matérias–primas
– como o rand sul–africano e o real brasileiro (...). No Brasil, o dólar fechou em alta de 0,90%,
para R$3,290, no maior nível desde o último 9 de fevereiro. Na máxima, a cotação beirou os
R$3,30 ao tocar R$3,2966.
CASTRO, J. Dólar deve subir no curto prazo, dizem analistas. Valor Econômico, 15 mar. 2018,
p.C2. Adaptado.
Em países que adotam o regime de câmbio flutuante, as mudanças diárias observadas nas taxas
de câmbio estão relacionadas a diversos fatores.
Considerando–se, no entanto, exclusivamente, a matéria jornalística, o principal fator que
explica a desvalorização do real brasileiro no movimento diário do mercado de câmbio descrito
no texto foi a(o)
a) aumento da oferta de divisas no mercado de câmbio
b) forte intervenção do Banco Central do Brasil no mercado de câmbio
c) situação política corrente no Brasil
d) piora das condições macroeconômicas no Brasil
e) incerteza futura e maior percepção de risco por parte dos investidores
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7. O Mercado Secundário é onde ocorre a negociação contínua dos papéis (ações) emitidos
no passado. Sendo assim, um investidor que queira operar nesse mercado deve
a) pedir autorização para Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
b) dirigir–se a uma sociedade corretora membro de uma bolsa de valores, na qual receberá
orientações e esclarecimentos na seleção dos investimentos.
c) procurar um banco, uma corretora ou uma distribuidora de valores mobiliários, que
participem do lançamento das ações pretendidas.
d) solicitar autorização no Banco Central do Brasil, o qual é o responsável pela gestão financeira
do mercado de capitais brasileiro.
e) entrar em contato direto com a empresa da qual tenha interesse em adquirir ações.
10. A conta poupança é um tipo de conta bancária considerada de baixo risco. Em relação à
caderneta de poupança, é correto afirmar que
a) a remuneração da aplicação é mensal e não há incidência de imposto de renda (IR) sobre
ganhos de capital para pessoas físicas e jurídicas sem fins lucrativos.
b) a remuneração é mensal e há incidência do imposto de renda (IR) para pessoas jurídicas
com fins lucrativos.
c) a remuneração da aplicação é mensal e há incidência de imposto de renda (IR) sobre ganhos
de capital para pessoas físicas e jurídicas sem fins lucrativos.
d) a caderneta recebe depósitos tanto de pessoas físicas quanto de pessoas jurídicas, sendo
que sua abertura deve ser feita somente no quinto dia útil de cada mês.
e) a remuneração da aplicação é diária e não há incidência de imposto de renda (IR) sobre
ganhos de capital para pessoas físicas e jurídicas sem fins lucrativos.
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11. Em relação aos elementos que fazem parte de um contrato de seguro, pode–se afirmar
que:
a) a franquia é a importância que o segurado recebe em caso de sinistro.
b) a indenização refere–se à prestação paga pelo segurado.
c) o sinistro é o valor do prejuízo que fica a cargo do segurado.
d) a indenização refere–se à importância que o segurado recebe em caso de sinistro.
e) o prêmio refere–se à importância que o segurado recebe em caso de sinistro.
13. Quanto à rotina do processo de cobrança, pode–se dizer que uma ordem lógica seria:
a) primeiro, o banco credita o valor na conta do cliente (cedente); segundo, o banco emite os
bloquetes aos sacados; terceiro, o sacado paga; e, finalmente, os títulos a serem cobrados
são passados ao banco.
b) primeiro, os títulos a serem cobrados são passados ao banco; segundo, o banco emite os
bloquetes aos sacados; terceiro, o sacado paga; e, finalmente, o banco credita o valor na
conta do cliente (cedente).
c) primeiro, os títulos a serem cobrados são passados ao banco; segundo, o banco emite os
bloquetes aos sacados; terceiro, o banco credita o valor na conta do cliente (cedente); e,
finalmente, o sacado paga.
d) primeiro, os títulos a serem cobrados são passados ao banco; segundo, o banco credita o
valor na conta do cliente (cedente); terceiro, o banco emite os bloquetes aos sacados; e,
finalmente, o sacado paga.
e) primeiro, o banco credita o valor na conta do cliente (cedente); segundo, o banco emite
os bloquetes aos sacados; terceiro, os títulos a serem cobrados são passados ao banco; e,
finalmente, o sacado paga.
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19. Quanto aos conhecimentos referentes às Associações de Poupança e Empréstimo (APE),
é correto afirmar que
a) é uma instituição criada para facilitar aos associados a aquisição da casa própria, bens de
consumo e veículo próprio, além captar, incentivar e disseminar a poupança.
b) os associados podem participar da APE de duas formas básicas: ao adquirir financiamento
imobiliário ou ao depositar seu dinheiro para formar poupança.
c) suas operações ativas são, além dos depósitos de poupança, constituídas de letras
hipotecárias; repasses e refinanciamentos contraídos no País; empréstimos e
financiamentos contraídos no exterior; letras de crédito imobiliário, letra financeira e
depósitos interfinanceiros, já as operações passivas são, basicamente, direcionadas aos
financiamentos imobiliários.
d) esse tipo de entidade, por ter característica de associação, em hipótese alguma pode
distribuir dividendos da totalidade dos resultados líquidos a seus associados.
e) os depositantes dessas entidades são considerados acionistas da associação e, por isso, os
recursos dos associados são classificados no passivo exigível e não no patrimônio líquido.
20. A Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP) foi criada pelas
instituições financeiras em parceria com o Banco Central com o objetivo de garantir
mais segurança e agilidade às operações do mercado financeiro nacional. Quanto às
normas de segurança de sigilo adotadas pela CETIP, é correto afirmar que o participante
tem acesso
a) somente às informações do vendedor, por questão de segurança.
b) somente às informações do comprador, por questão de segurança.
c) apenas às suas próprias operações, por questão de segurança.
d) a todas as informações que desejar conhecer, por questão de transparência.
e) somente às informações de caráter público e a suas próprias operações.
21. As bolsas de mercadorias e futuros (BM&F) são associações privadas civis, com objetivo
de efetuar o registro, a compensação e a liquidação, física e financeira, das operações
realizadas em pregão ou em sistema eletrônico. Quanto à regulamentação das BM&F,
pode–se afirmar que são regulamentadas pela(pelo)
a) Comissão de Valores Mobiliários e pelo Banco Central do Brasil.
b) Comissão de Valores Mobiliários e pela Receita Federal do Brasil.
c) Banco Central do Brasil e pela Receita Federal do Brasil.
d) Banco Central do Brasil e pelo Banco do Brasil.
e) Comissão de Valores Mobiliários, pelo Banco Central do Brasil, pela Receita Federal do Brasil
e pelo Banco do Brasil.
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c) os bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que têm como
objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar, a curto
e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas
físicas e terceiros em geral.
d) as cooperativas de crédito são instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedades
cooperativas, tendo por objeto a prestação de serviços financeiros aos associados, porém,
por questões éticas, não podem ser dirigidas e controladas pelos próprios associados.
e) os bancos comerciais devem ser constituídos sob a forma de sociedade por quotas de
responsabilidade limitada ou sociedade empresária e na sua denominação social deve
constar a expressão “Banco”.
24. O Banco Central do Brasil foi criado em 1964 com a promulgação da Lei da Reforma
Bancária (Lei nº 4.595, de 31.12.64). Pode–se afirmar que é competência do Banco
Central do Brasil
a) estimular a formação de poupança e a sua aplicação em valores mobiliários.
b) assegurar o cumprimento de práticas comerciais equitativas no mercado de valores
mobiliários.
c) atuar no sentido de proteger a captação de poupança popular que se efetua através das
operações de seguro, previdência privada aberta, de capitalização e resseguro.
d) fortalecer a estrutura de capital das empresas privadas e o desenvolvimento do mercado de
capitais.
e) tomar as medidas para garantir a liquidez e solvência das instituições financeiras nacionais.
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25. De acordo com a subdivisão do Sistema Financeiro Nacional (SFN) em entidades
normativas, supervisoras e operacionais, pode–se afirmar que:
a) funcionam como entidades normativas: o Banco Central do Brasil (BCB), a Comissão
de Valores Mobiliários (CVM), a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e a
Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC).
b) funcionam como entidades supervisoras: o Conselho Monetário Nacional (CMN), o
Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) e o Conselho Nacional de Previdência
Complementar (CNPC).
c) funcionam como entidades operacionais: Agências de Fomento, Associações de
Poupança e Empréstimo, Bancos de Câmbio, Bancos de Desenvolvimento, Bancos de
Investimento, Companhias Hipotecárias, Cooperativas Centrais de Crédito, Sociedades
de Crédito, Financiamento e Investimento, Sociedades de Crédito Imobiliário e
Sociedades de Crédito ao Microempreendedor.
d) funcionam como entidades supervisoras: entidades operadoras auxiliares,
administradores de mercados organizados de valores mobiliários, como os de Bolsa,
de Mercadorias e Futuros e de Balcão Organizado, as companhias seguradoras, as
sociedades de capitalização, as entidades abertas de previdência complementar e os
fundos de pensão.
e) funcionam como entidades operacionais o Banco Central do Brasil (BCB), a Comissão
de Valores Mobiliários (CVM), a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e a
Superintendência Nacional de Previdência Complementar – PREVIC.
26. Em referência aos papéis exercidos pelo Copom e pela mesa de operações do mercado
aberto do Banco Central do Brasil, com relação à taxa Selic, é estabelecido que:
a) a mesa de operações determina a meta para a Selic e o Copom é responsável por manter a
taxa diária próxima da meta;
b) o Copom determina a meta para a Selic e é também responsável por manter a taxa diária
próxima da meta;
c) o Copom determina a meta para a Selic e a mesa de operações é responsável por manter a
taxa diária próxima da meta;
d) a mesa de operações determina a meta para a Selic e é também responsável por manter a
taxa diária próxima da meta;
e) o Copom persegue uma meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
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28. A fiança bancária é uma operação tradicional no mercado brasileiro, em que um banco,
por meio da “carta de fiança”, assume o papel de fiador de uma outra companhia numa
operação comercial, concorrência pública ou de crédito.
Do ponto de vista dos riscos envolvidos para as partes, há mitigação do risco:
a) de crédito envolvido entre o fiador (banco) e o afiançado (empresa);
b) de mercado envolvido entre a empresa afiançada e sua contraparte – um fornecedor, por
exemplo;
c) operacional envolvido entre a empresa afiançada e sua contraparte – um fornecedor, por
exemplo;
d) de crédito envolvido entre a empresa afiançada e sua contraparte – um fornecedor, por
exemplo;
e) de mercado envolvido entre o fiador (banco) e o afiançado (empresa).
29. O mecanismo pelo qual a mesa de operações de mercado aberto do Banco Central
persegue a meta da Selic definida pelo Copom é denominado “operações de mercado
aberto”.
Se num certo dia a mesa de operações vendeu títulos públicos que estavam na carteira do Banco
Central – uma típica operação de mercado aberto – o efeito na economia seria:
a) uma contração na oferta de moeda e consequente diminuição da Selic diária;
b) um aumento na oferta de moeda e consequente aumento da Selic diária;
c) uma expansão da base monetária;
d) uma contração na oferta de moeda e consequente aumento da Selic diária;
e) um aumento na oferta de moeda e consequente diminuição da Selic diária.
30. O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada, sem fins lucrativos, e que
administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores.
Sua função primordial é a recuperação dos depósitos ou créditos mantidos em instituição
financeira, até determinado valor, em caso de:
a) fusão, cisão ou aquisição;
b) abertura de capital;
c) fechamento de capital;
d) oferta pública inicial;
e) intervenção, liquidação ou falência.
31. O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite ao cliente pagar compras ou
serviços até um limite de crédito previamente definido no contrato de uso do cartão. O
ideal é que o cliente sempre pague suas faturas nas datas acordadas – o valor inteiro ou
pelo menos um percentual do valor devido.
Esse procedimento evita:
a) o cancelamento do cartão de crédito;
b) o cancelamento da conta–corrente do cliente;
c) a entrada no crédito rotativo;
d) a entrada no Sistema de Proteção ao Crédito (SPC);
e) um processo junto ao Banco Central.
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32. O mercado de capitais é um sistema de distribuição de valores mobiliários que visa
proporcionar liquidez aos títulos de emissão de empresas e viabilizar seu processo de
capitalização.
É constituído pelas bolsas, corretoras e outras instituições financeiras autorizadas, e seus
produtos principais incluem:
a) certificados de depósitos bancários e letras financeiras;
b) títulos emitidos pelo Tesouro Nacional;
c) cartas de fiança e garantias;
d) empréstimos–ponte e financiamentos de projetos;
e) ações e debêntures.
33. Em 2008 foi constituído um sistema de normas pelas próprias instituições financeiras,
com compromissos de conduta estabelecidos para que o mercado atue de forma ainda
mais eficaz, clara e transparente, em benefício do consumidor e da sociedade.
O comprometimento com as normas em questão é voluntário por parte das instituições
financeiras brasileiras, sendo um exemplo de:
a) adequação ao acordo da Basileia;
b) cumprimento das resoluções do Banco Central;
c) supervisão bancária;
d) autorregulação bancária;
e) cumprimento das normas do mercado de capitais.
34. Será parte de seu trabalho no Banco do Brasil o atendimento a clientes com
determinados perfis. Suponha que um cliente com certa disponibilidade de recursos
e perfil mais conservador (mais avesso ao risco) lhe pergunte sobre a possibilidade de
atingir a maior rentabilidade possível, líquida de imposto de renda, durante o próximo
ano.
Se as projeções do Banco do Brasil indicarem a Selic em 8%, a taxa do CDI em 8% e a TR (taxa
referencial) em 3% para o próximo ano, você deve dizer ao cliente que é melhor:
a) investir em títulos do Tesouro Nacional que rendem a Selic;
b) aplicar num CDB 100% CDI emitido pelo próprio Banco do Brasil;
c) aplicar em letras financeiras se a rentabilidade projetada também for de 8%;
d) aplicar numa caderneta de poupança fornecida pelo próprio Banco do Brasil;
e) aplicar num CDB 100% Selic emitido pelo próprio Banco do Brasil.
35. Acerca dos riscos ligados às chamadas criptomoedas ou moedas virtuais, o Banco Central
do Brasil, em comunicado de novembro de 2017, alertou para questões relacionadas
à conversibilidade e ao lastro de tais ativos, destacando que não é responsável por
regular, autorizar ou supervisionar o seu uso.
Assim, é correto afirmar que seu valor:
a) decorre da garantia de conversão em moedas soberanas;
b) decorre da emissão e garantia por conta de autoridades monetárias;
c) decorre de um lastro em ativos reais;
d) é associado ao tamanho da base monetária;
e) decorre exclusivamente da confiança conferida pelos indivíduos ao seu emissor.
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36. Recomenda–se que, antes de contratar uma operação de crédito, o consumidor pesquise
as diversas opções disponíveis, pois as condições da operação podem variar de uma
instituição para outra.
Para facilitar a comparação entre as ofertas, o Conselho Monetário Nacional (CMN) determinou
que as instituições financeiras e sociedades de arrendamento mercantil, antes da contratação
da operação, divulguem ao consumidor:
a) a taxa de juros do contrato;
b) o custo efetivo total;
c) a taxa de juros do contrato e a projeção para o CDI;
d) a taxa de juros do contrato e a projeção para a Selic;
e) o spread cobrado e embutido na taxa de juros.
37. Alfredo contraiu uma dívida com o Banco X e assinou uma cédula de crédito bancário
com o aval de João.
Em relação ao aval, é correto afirmar que o avalista:
a) passa a ser o único responsável pelo pagamento, exonerando o avalizado Alfredo de
responsabilidade;
b) responderá subsidiariamente pelo pagamento, na ausência de bens suficientes de Alfredo
para pagar a dívida;
c) torna–se devedor solidário pelo pagamento perante o Banco X, podendo esse cobrar a
dívida tanto dele quanto do avalizado;
d) não se obriga pelo pagamento porque é nulo aval prestado em favor de instituição
financeira, caso do Banco X;
e) responderá pelo pagamento solidariamente com Alfredo, desde que esse celebre
simultaneamente contrato de fiança com o Banco X.
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Está correto o que se afirma em:
a) somente I;
b) somente II;
c) somente I e III;
d) somente II e III;
e) I, II e III.
42. Uma das entidades do Sistema Financeiro Nacional (SFN) é responsável pelo controle da
inflação no país e também atua para garantir a estabilidade financeira do sistema e das
instituições.
Essa entidade é o Banco Central, também responsável por:
a) autorizar as ofertas públicas iniciais de empresas;
b) autorizar as emissões de debêntures;
c) controlar o fluxo de capitais estrangeiros no Brasil;
d) definir a meta de inflação no país;
e) definir o superávit primário.
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46. As debêntures podem ser consideradas uma forma de captação de recursos através da
emissão de títulos.
As debêntures apresentam a seguinte característica:
a) podem ser remuneradas pela Taxa Referencial ou Taxa de Juro de Longo Prazo (TJLP), a
qualquer tempo.
b) podem ser remuneradas por taxa de juros prefixada.
c) não são garantidas pelo FGC.
d) são títulos públicos.
e) só podem ser emitidas por securitizadoras.
47. Uma desvalorização cambial da moeda brasileira (real) frente à moeda norte–americana
(dólar), implica a(o)
a) diminuição do número de reais necessários para comprar um dólar
b) diminuição do estoque de dólares do Banco Central do Brasil
c) diminuição do preço em reais de um produto importado dos EUA
d) estímulo às exportações brasileiras para os EUA
e) aumento das cotações das ações das empresas importadoras na bolsa de valores
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48. Os bancos de investimento são caracterizados por
a) captar recursos por depósitos à vista.
b) ser especializados em operações de curto prazo.
c) poder captar recursos através dos Certificados de Depósito Bancário.
d) poder aplicar livremente no setor público.
e) não ser regulados pelo Banco Central do Brasil.
49. Algumas instituições financeiras são autorizadas a arrecadar tarifas públicas e impostos.
O recolhimento de tais tarifas e impostos
a) não pode ser efetuado em terminais virtuais, internet banking.
b) diminui a evasão fiscal.
c) constitui–se em convênio exclusivo da União.
d) é um serviço direcionado a empresas.
e) aumenta os custos de arrecadação da cobrança.
51. Nos termos da Circular Bacen n° 3.978 / 2020, as instituições devem manter registros
específicos das operações de transferência de recursos em espécie.
Nesse contexto, o sistema de registro deve permitir a identificação das transações em espécie
quando de valor igual ou superior a
a) mil reais
b) dois mil reais
c) três mil reais
d) quatro mil reais
e) cinco mil reais
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53. A agência de classificação de risco Standard & Poor’s (S&P) rebaixou nesta sexta–feira os
ratings em escala nacional de quatro instituições financeiras no Brasil [...]. As notas de 22
instituições financeiras foram afirmadas pela agência. Na visão da agência, as medidas
de ajuste fiscal e aperto monetário adotadas pelo governo brasileiro “vão pressionar a
renda disponível das famílias e resultar em uma contração da economia que, na nossa
visão, vai enfraquecer a qualidade dos ativos do sistema bancário, [acentuar] as perdas
de crédito e [reduzir] a rentabilidade”.
MARQUES, Felipe. S&P rebaixa notas de crédito de quatro bancos brasileiros. Valor Econômico, São Paulo, 17
abr. 2015. Disponível em:<http: / / www.valor.com.br / financas / 4012780 / sp–rebaixa–notas–de–credito–
de–quatro–bancos–brasileiros>. Acesso em: 18 ago. 2015. Adaptado.
No contexto da notícia em pauta, para minorar os impactos previstos pela Standard & Poor’s
sobre a rentabilidade de determinado banco com atuação em escala nacional, a recomendação
adequada da diretoria aos gerentes das agências é
a) renunciar ao uso do chamado cadastro positivo.
b) concentrar toda a carteira de crédito na modalidade de crédito consignado.
c) conferir maior rigor na seleção da carteira de clientes.
d) vetar a renegociação de dívidas com clientes inadimplentes.
e) abrir mão de garantias sobre créditos concedidos.
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d) aumentar a produção de bens na indústria.
e) aumentar o nível geral de preços da economia.
55. Grande parte das nações indica apenas a meta na qual a autoridade monetária do país
está mirando ao fixar os juros básicos. Outras estabelecem um intervalo de tolerância,
[...], ao mesmo tempo em que sete países adotam o sistema igual ao do Brasil (meta
central e intervalo de tolerância para cima e para baixo).
MARTELLO, A. Governo fixa meta central de inflação... / Globo.com / G1, Brasília, 26 jun. 2015. Disponível em:<http:
/ / www.g1.globo.com / economia / noticia / 20150 / 06 / governo–fixa–meta–central–de–inflamacao...> .
Acesso em: 13 ago. 2015. Adaptado
O centro da meta de inflação, adotado pelo governo para 2019, sofreu uma alteração em junho
de 2017. A alteração resultou em:
a) teto do intervalo de tolerância, de 6% ao ano para 5,75% ao ano.
b) piso do intervalo de tolerância, de 2,5% ao ano para 2% ao ano.
c) valor central do intervalo de tolerância, de 4,5% ao ano para 4% ao ano.
d) valor central do intervalo de tolerância, de 4,5% ao ano para 5% ao ano.
e) teto do intervalo de tolerância, de 6,5% ao ano para 7% ao ano.
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A garantia informada
a) concede ao devedor a propriedade do imóvel, assegurada por registro em cartório logo
depois do pagamento da primeira prestação.
b) é um tipo de garantia, tal como a fiança, baseada na confiança.
c) possui o mesmo teor legal da hipoteca, já que proporciona ao credor o direito de reaver o
imóvel em caso de inadimplência do devedor, depois de finalizado o processo judicial.
d) possibilita ao credor, diferentemente da hipoteca, executar o bem sob garantia sem que
seja necessário recorrer ao poder judiciário, caso o devedor se torne irremediavelmente
inadimplente.
e) permite que o credor coloque o imóvel em leilão público em caso de inadimplência do
devedor, ficando aquele obrigado a repassar à União eventuais diferenças, quando houver,
entre o valor arrecadado e o valor da dívida.
59. Uma cliente bancária está decidida a contratar um plano de previdência privada para si.
No entanto, ela está em dúvida se seu perfil está mais adequado ao “Plano Gerador de
Benefício Livre” – PGBL ou ao “Vida Gerador de Benefício Livre” – VGBL.
Sabendo que a cliente é solteira e que sempre estará isenta de imposto de renda, a escolha
adequada seria o
a) PGBL, pois ela não conta com a vantagem fiscal do VGBL.
b) VGBL, pois ela não conta com a vantagem fiscal do PGBL.
c) PGBL, pois ela declara seu imposto de renda no modelo simplificado.
d) PGBL, pois ela declara seu imposto de renda no modelo completo.
e) VGBL, pois ela declara seu imposto de renda no modelo completo.
60. Periodicamente, o Banco Central do Brasil determina, nas reuniões de seu Comitê de
Política Monetária (Copom), o(a)
a) valor máximo do volume de operações de compra e venda de títulos públicos pelo sistema
bancário brasileiro.
b) quantidade de papel moeda e moeda metálica em circulação, dentro dos limites autorizados
pelo Conselho Monetário Nacional.
c) valor máximo de todas as formas de crédito no país.
d) valor máximo do fluxo de entrada no país de capitais financeiros vindo do exterior.
e) taxa de juros de referência para as operações de um dia com títulos públicos.
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61. Uma das medidas adotadas para mitigar os efeitos da crise financeira de 2008 foi a
ampliação do acesso ao crédito, aumentando, com isso, ainda mais, o papel dos bancos
no desenvolvimento do país.
O Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
a) é um empréstimo pessoal de operação não vinculada à aquisição de bens ou serviços.
b) exclui as compras no cartão de crédito.
c) é um crédito concedido através de bancos e instituições financeiras para aquisição de bens.
d) é um empréstimo descontado diretamente na folha de pagamento.
e) possui um prazo mínimo de 2 anos para o vencimento.
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d) É papel do Banco Central do Brasil, seguindo diretrizes dadas pelo Conselho Monetário
Nacional, regulamentar, juntamente com a receita federal, nas suas respectivas esferas de
competência, o funcionamento das instituições financeiras no Brasil.
e) O Banco Central do Brasil, diferentemente dos bancos comerciais, não pode conceder crédito
às instituições financeiras participantes do STR, na forma de operações compromissadas
com títulos públicos federais, sem custos financeiros.
65. A Caixa Econômica Federal, é uma instituição semelhante aos bancos comerciais,
podendo captar depósitos à vista, realizar operações ativas e efetuar prestação de
serviços. Uma característica distintiva da Caixa é que ela prioriza a concessão de
empréstimos e financiamentos a programas e projetos nas áreas de assistência social,
saúde, educação, trabalho, transportes urbanos e esporte. Com essa informação
assinale a alternativa correta a respeito da finalidade da Caixa Econômica Federal:
a) Exercer o monopólio das operações sobre penhores civis, com caráter permanente e da
continuidade.
b) Explorar, em parceria com bancos comerciais, os serviços da Loteria Federal do Brasil e da
Loteria Esportiva Federal nos termos da legislação pertinente.
c) Conceder empréstimos e financiamentos aos representantes do sistema financeiro
nacional, cooperando com as entidades de direito privado na solução dos problemas sociais
e econômicos.
d) Receber em depósito sob a garantia da União, economias populares, incentivando os
hábitos de aplicações no mercado de capitais, cooperando assim, como o desenvolvimento
da indústria nacional.
e) Operar no setor industrial, como sociedade de crédito e principal agente do Banco Nacional
de Desenvolvimento, com o objetivo de facilitar e promover a aquisição de crédito,
especialmente para as micro e pequenas empresas.
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67. O Sistema Especial de Liquidação e Custódia – Selic – é o depositário central dos títulos
que compõem a dívida pública federal interna (DPMFi) de emissão do Tesouro Nacional.
Sobre a o SELIC, assinale a alternativa correta:
a) É também um sistema eletrônico que processa o registro e a liquidação financeira das
operações realizadas com títulos públicos pelo seu valor bruto e em tempo real.
b) Todos os títulos são escriturais, isto é, emitidos exclusivamente na forma título ao portador.
c) O sistema, que é gerido pelo Banco Nacional de Desenvolvimento e por ele operado em
parceria com a CVM, tem seus centros operacionais localizados na cidade do Rio de Janeiro.
d) Somente o Banco do Brasil e o Tesouro Nacional podem ser participantes do Selic.
e) As câmaras ou prestadores de serviços de compensação e de liquidação têm a sua
participação no Selic definida no Regulamento do CVM.
69. O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que
administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores,
que permite recuperar os depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira,
em caso de intervenção, de liquidação ou de falência. Com essa informação, assinale a
alternativa correta a respeito da FGC:
a) O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas
as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro, será garantido até o valor de
R$250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais).
b) O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas
as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro, será garantido até o valor de
R$ 350.000,00 (trezentos e cinquenta mil reais).
c) O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas
as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro, será garantido até o valor de
R$ 200.000,00 (duzentos mil reais).
d) O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas
as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro, será garantido até o valor de
R$ 300.000,00 (trezentos mil reais).
e) O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas
as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro, será garantido até o valor
total comprovado por extrato bancário original ou devidamente autenticado por órgão
competente.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO | SIRLO OLIVEIRA
70. O Crédito Direto ao Consumidor – CDC – é uma operação de crédito concedida a pessoas
físicas ou jurídicas para a aquisição de bens e serviços.
Com base nessa afirmação, assinale a alternativa correta sobre o CDC:
a) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar imediatamente de um bem que será
pago com sua renda futura.
b) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar de um bem noventa dias após quitação
da primeira parcela de pagamento.
c) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar do bem adquirido após trinta dias da
quitação da primeira parcela de pagamento.
d) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar do bem adquirido após sessenta dias da
quitação da terceira parcela de pagamento.
e) O consumidor que contrata o CDC passa a desfrutar imediatamente de um bem adquirido
após o vencimento da segunda parcela.
71. Os cartões de crédito, também conhecidos como dinheiro de plástico são amplamente
utilizados no mercado nacional tendo em vista sua facilidade e relativa segurança.
Sendo assim, assinale a alternativa correta a respeito dos cartões de crédito:
a) Os bancos podem cobrar um tipo de tarifa referente à prestação de serviços de cartão de
crédito, conhecida como anuidade.
b) Os bancos podem cobrar duas tarifas referentes à prestação de serviços de cartão de
crédito, ou seja, a anuidade, e o seguro contra perda, extravio ou roubo.
c) Os bancos podem cobrar basicamente cinco tarifas referentes à prestação de serviços de
cartão de crédito, considerados serviços essenciais: anuidade, emissão de segunda via do
cartão, pelo seu uso no saque em espécie, pelo seu uso para pagamento de contas.
d) Os bancos são proibidos de cobrar tarifas referentes à prestação de serviços de cartão de
crédito, ficando essa cobrança a cargo da operadora dos cartões de crédito.
e) Os bancos podem cobrar tarifas referentes à prestação de serviços de cartão de crédito,
conforme os serviços contratados pelos bancos e repassados aos usuários dos cartões de
crédito.
72. Hot money designa fundos aplicados em ativos financeiros, em diversos países, que
atraem pela possibilidade de ganhos rápidos devido a elevadas taxas de juros ou
a grandes diferenças cambiais. Sendo assim, assinale a alternativa correta sobre as
aplicações em Hot Money:
a) Hot Money São operações de longo prazo, em que os recursos para serem deslocados de um
mercado para outro com rapidez depende de regras do mercado financeiro internacional.
b) Hot Money São operações de curtíssimo prazo, em que os recursos podem ser deslocados
de um mercado para outro com muita rapidez.
c) Hot Money são recursos administrados por agentes de cambio no mercado financeiro e
caracterizam–se por baixa volatilidade.
d) Hot Money são considerados salvadores de turbulências nos mercados financeiros, uma vez
que têm a finalidade de financiar o capital de giro das empresas para cobrir necessidades
imediatas de recursos.
e) Hot Money são considerados causadores de turbulências nos mercados financeiros, uma
vez que têm a finalidade de financiar estados e municípios contribuindo para o aumento da
dívida pública.
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73. O mercado de balcão organizado é um ambiente administrado por instituições
autorreguladoras que propiciam sistemas informatizados e regras para a negociação de
títulos e valores mobiliários. Diante dessa informação, assinale a alternativa correta a
respeito dos títulos negociados no mercado de balcão organizado:
a) O mercado de balcão organizado pode admitir à negociação somente as ações de
companhias de capital fechado com registro para negociação em mercado de balcão
organizado.
b) O mercado de balcão organizado pode admitir à negociação somente as ações de
companhias abertas com registro para negociação em mercado de balcão organizado.
c) O mercado de balcão organizado pode admitir à negociação somente as ações de companhias
governamentais com registro para negociação em mercado de balcão organizado.
d) O mercado de balcão organizado pode admitir à negociação somente as debêntures de
emissão de companhias abertas com registro para negociação em mercado de balcão
organizado.
e) O mercado de balcão organizado pode admitir à negociação somente as debêntures de
emissão de companhias de capital fechado com registro para negociação em mercado de
balcão organizado.
74. As bolsas de valores são ambientes organizados para negociação de títulos e valores
mobiliários. Sua principal função é proporcionar um ambiente mais líquido, transparente
e seguro para a realização de negócios, contribuindo assim para a eficiência do mercado
de capitais. Diante desta informação, assinale a alternativa correta sobre os benefícios
gerados pelas bolsas de valores para a economia e a sociedade como um todo:
a) As bolsas de valores fornecem um excelente ambiente para as companhias levantarem
capital para expansão de suas atividades através da venda de imobilizados, e outros
produtos, ao público investidor.
b) As bolsas de valores servem como um canal que as companhias utilizam para aumentar seus
ativos e seu valor de mercado através da oferta de compra de ações de uma companhia por
outra companhia.
c) As bolsas de valores fornecem um excelente ambiente para as companhias divulgarem sua
produção de capital para expansão de suas atividades através da venda de imobilizados, e
outros produtos, ao público investidor.
d) As bolsas de valores servem como um canal que as companhias utilizam para distribuir seus
ativos e aumentar seu valor de mercado através da divulgação de suas ações sociais.
e) As bolsas de valores servem como um excelente canal para as companhias levantarem
capital para expansão de suas ações sociais contribuindo, assim, com a expansão da
economia nacional.
75. Ação é um valor mobiliário, emitido por sociedades anônimas, que representa uma
parcela do seu capital social. O investimento em ações pode ser individual ou coletivo.
Com essa informação, assinale a alternativa correta a respeito do mercado de ações:
a) Ao optar por investir coletivamente os interessados devem formar uma cooperativa de
crédito que contrata os serviços de uma Corretora que intermediará as negociações através
das ordens do cliente.
b) A propriedade da ação é representada por um “Certificado de Ações” ou pelo “Extrato
de Posição Acionária” emitidos, respectivamente, pela companhia e por uma instituição
contratada pela sociedade para o atendimento aos acionistas.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO | SIRLO OLIVEIRA
c) Apesar de todas as sociedades anônimas terem o seu capital dividido em ações, somente as
ações que forem emitidas por companhias de capital social superior a dez milhões de Reais
(valores atualizados), poderão ser negociadas publicamente.
d) O proprietário de ações emitidas por uma companhia é chamado de acionista e tem status
de sócio, tendo plenos direitos e deveres perante a sociedade.
e) O investimento em ações deve ser individual tendo que contratar os serviços de uma
Corretora que tomará as decisões de negociações junto as companhias de capital fechado
que possuem cotas de fundos de ações a venda.
77. O Sistema Integrado de Comércio Exterior – SISCOMEX, instituído pelo Decreto nº 660,
de 25 de setembro de 1992, é um sistema informatizado responsável por integrar as
atividades de registro, acompanhamento e controle das operações de comércio exterior,
através de um fluxo único e automatizado de informações. Sabendo disso, assinale a
alternativa correta sobre as vantagens do SISCOMEX:
a) Redução dos pontos do atendimento.
b) Aumento significativo do volume de documentos.
c) Eliminação de coexistências de controles e sistemas paralelos de coleta de dados.
d) Redução de impostos e taxas de importação e exportação para todas as empresas envolvidas
no Sistema.
e) Morosidade na coleta e processamento de informações por meio eletrônico favorecendo a
conferencia pela Receita Federal das mercadorias em aguardo na aduana.
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78. Uma das principais funções do mercado é possibilitar que as companhias ou outros
emissores de valores mobiliários, com o intuito de viabilizar projetos de investimento,
captem recursos diretamente do público investidor em condições mais vantajosas
do que as oferecidas pelos empréstimos e financiamentos bancários. O Mercado de
capitais é dividido em Mercado Primário e Mercado Secundário. Sabendo disso, assinale
a alternativa correta sobre o Mercado secundário:
a) Mercado secundário é aquele onde os valores mobiliários de uma nova emissão da
companhia são negociados diretamente entre a companhia e os investidores.
b) O mercado secundário é o local onde os investidores negociam e transferem entre si os
valores mobiliários emitidos pelas companhias.
c) Os recursos adquiridos em transações ocorridas no mercado secundário são destinados
para os projetos de investimento da empresa ou para o caixa.
d) No mercado secundário ocorre apenas a divulgação de propriedade e de recursos entre
investidores, ficando a transferência uma operação no mercado primário.
e) O mercado primário oferece liquidez aos títulos emitidos no mercado secundário.
79. Uma das principais fontes de receita de um Banco de Investimento são as operações
com subscrições com papéis.
Nessas operações, tais papéis
a) são subscritos pelo Tesouro Nacional.
b) são garantidos pelo Banco Central.
c) estão sujeitos ao risco de mercado.
d) estão sujeitos ao risco de crédito.
e) são subscritos pelo Banco Central.
80. O Banco Central do Brasil tem como missão institucional a estabilidade do poder de
compra da moeda e a solidez do sistema financeiro nacional.
Nesse sentido, é uma função do Banco Central
a) atuar como depositário das reservas em moeda estrangeira, lastreadas na dívida externa.
b) emitir papel–moeda e responsabilizar–se pela liquidez.
c) supervisionar apenas as instituições bancárias.
d) definir políticas e diretrizes para propiciar o aperfeiçoamento das instituições financeiras.
e) conceder liquidez aos bancos de câmbio e instituições financeiras em dificuldade.
81. O banco comercial tem um papel importante no sistema financeiro e econômico devido
ao volume de intermediação financeira realizado. Isso se deve a sua capacidade de criar
depósitos à vista.
Sendo assim, os depósitos à vista são
a) caracterizados por ser um ativo líquido para o banco comercial.
b) criados também a partir de concessão de empréstimos bancários.
c) emitidos pelo Estado como um meio de pagamento legal.
d) tratados como uma obrigação de longo prazo para o banco comercial.
e) considerados direitos nominativos e, assim como o papel–moeda, são títulos ao portador.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO | SIRLO OLIVEIRA
82. As instituições financeiras não bancárias são aquelas que não podem criar moeda
escritural, mas são relevantes no sistema financeiro nacional.
Entre elas, encontram–se as seguintes:
a) Sociedade de Fomento Mercantil e Banco de Câmbio
b) Companhias Hipotecárias e Banco de Desenvolvimento
c) Cooperativas de Crédito e Bancos de Investimentos
d) Banco de Investimento e Caixa Econômica
e) Sociedade de Arrendamento Mercantil e Sociedades Seguradoras e de Capitalização
85. Os bancos de investimentos foram criados para canalizar recursos de médio e longo
prazos para capital fixo ou de giro das empresas.
Uma das formas de captação desses bancos para essa finalidade é através de
a) emissão de debêntures
b) contas–correntes de livre movimentação
c) concessão de empréstimos para empreendimentos imobiliários
d) emissão de títulos públicos
e) emissão de CDB
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86. Os fundos de investimento que, por determinação de norma da CVM, devem ter como
principal fator de risco de sua carteira a variação da taxa de juros doméstica ou de
índice de preços, ou ambos, sem limitação de prazos dos títulos que a compõem, são
classificados como
a) de renda fixa
b) de dívida externa
c) de curto prazo
d) de ações
e) cambiais
87. Qual é o sistema de registro e liquidação das operações com títulos públicos realizadas
entre instituições financeiras?
a) SND
b) Selic
c) Cetip
d) Tesouro direto
e) CBLC
88. A Caixa Econômica Federal é uma instituição bancária sob a forma de empresa pública,
a qual exerce um papel fundamental no desenvolvimento urbano e da justiça social no
Brasil.
Com forte atuação no financiamento habitacional, a Caixa NÃO atua como
a) sociedade de crédito imobiliário
b) agente do Governo Federal nos mercados financeiros e de capitais
c) agência de fomento de desenvolvimento
d) agente operador e financeiro do FGTS
e) banco comercial
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO | SIRLO OLIVEIRA
91. A(s) instituição(ões) auxiliar(es) que faz(em) parte do sistema financeiro nacional e que,
dentre outras atividades, administra(m) carteiras e custodia(m) valores mobiliários
é(são)
a) as sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários
b) os bancos comerciais
c) o Banco Central do Brasil
d) a comissão de valores mobiliários – CVM
e) as sociedades de crédito imobiliário
93. O ACC, Adiantamento sobre Contrato de Câmbio é um dos mais conhecidos mecanismos
de financiamento
a) à importação, após o embarque dos bens.
b) à importação na fase de produção ou pré–embarque dos bens.
c) à exportação, após o embarque dos bens.
d) de viagens ao exterior.
e) à exportação na fase de produção ou pré–embarque
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94. As sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários – DTVM – são instituições
auxiliares do mercado financeiro.
Dentre suas atividades básicas, encontra–se a
a) emissão de títulos e valores mobiliários
b) operação de crédito direto ao consumidor
c) intermediação da colocação de emissões de capital no mercado
d) realização de empréstimo para capital de giro
e) captação de recursos através de debêntures
95. As instituições financeiras que captam recursos para serem repassados às pessoas
físicas e às pessoas jurídicas na forma de empréstimos, através da emissão de certificado
de depósito bancário – CDB, são as(os)
a) corretoras de títulos e valores mobiliários
b) fundos de investimento
c) sociedades de arrendamento mercantil
d) distribuidoras de títulos e valores mobiliários
e) bancos comerciais
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO | SIRLO OLIVEIRA
98. O mercado à vista de ações permite que os investidores comprem ou vendam estes
títulos mobiliários no seu pregão.
No Brasil, a(s)
a) liquidação financeira das transações (crédito em reais ao vendedor das ações) no mercado
à vista ocorre no mesmo dia da operação.
b) compras e vendas de ações não podem ocorrer nos dias úteis após às 17 horas.
c) liquidação física das transações (entrega de ações ao comprador) no mercado à vista ocorre
no mesmo dia da operação.
d) única maneira de comprar e vender ações de companhias abertas é no mercado à vista.
e) operações de “day trade” no mercado à vista ( compra e venda da mesma quantidade de
uma ação, no mesmo pregão, pela mesma pessoa) são permitidas.
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d) consiste na compra de dólares pela empresa exportadora.
e) é possível apenas após o embarque da mercadoria para o importador estrangeiro.
104. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é um órgão que regula e fiscaliza o mercado
de capitais no Brasil, sendo
a) subordinada ao Banco Central do Brasil
b) subordinada ao Banco do Brasil
c) subordinada à Bolsa de Valores de São Paulo (BOVESPA)
d) independente do poder público
e) vinculada ao poder executivo (Ministério da Economia)
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO | SIRLO OLIVEIRA
106. Os cartões de crédito são, às vezes, chamados de “dinheiro de plástico”. Seu uso
crescente como meio de pagamento implica vários aspectos, EXCETO o(a)
a) ganho sobre a inflação para os possuidores de cartão, sendo os valores das compras pagos
apenas no vencimento do cartão.
b) crédito automático até certo limite para os possuidores de cartão.
c) aumento da demanda de papel moeda pelos possuidores de cartão, para pagamento de
suas transações.
d) aumento da segurança da transação, tanto para o comprador quanto para o vendedor.
e) indução ao crescimento de vendas para os estabelecimentos credenciados.
107. Uma desvalorização cambial da moeda brasileira (real) frente à moeda norte–
americana (dólar), implica a(o)
a) diminuição do número de reais necessários para comprar um dólar
b) diminuição do estoque de dólares do Banco Central do Brasil
c) diminuição do preço em reais de um produto importado dos EUA
d) estímulo às exportações brasileiras para os EUA
e) aumento das cotações das ações das empresas importadoras na bolsa de valores
108. O Plano Gerador de Benefícios Livres (PGBL) é uma aplicação que tem como objetivo
a complementação da aposentadoria do seu investidor. Pode–se dizer que o PGBL é
bom para o empregado que possui renda tributável e declara o imposto de renda no
modelo completo, pois ao investir num PGBL, tem–se restituído o Imposto de Renda (IR)
retido na fonte pelo empregador sobre o valor da aplicação.
Como a tributação do PGBL ocorre no resgate sobre o(s) seu(s)
a) rendimentos, o IR é postergado, mas não há a sua isenção.
b) rendimentos, o IR é diferido, mas não há a sua isenção.
c) rendimentos, há isenção do IR.
d) valor integral, o IR é adiado, mas não há a sua isenção.
e) valor integral, há isenção do IR.
109. A sociedade empresária W & Z Ltda. pretende expandir a sua atuação e, para tal fito,
necessita de numerário, uma vez que seu capital disponível não lhe permite corporificar
seu crescimento. Nessa linha, inventaria os seus bens desembaraçados disponíveis
e apresenta proposta de empréstimo bancário com as garantias que enumera no
documento que entrega ao gerente do Banco onde tem suas operações financeiras.
O gerente sugere que a garantia seja concretizada por penhor mercantil e apresenta
os contratos necessários, previamente aprovados pelo setor jurídico, e indica que o
numerário será disponibilizado em até vinte e quatro horas após a formalização do
negócio.
Nos termos do Código Civil, prometendo pagar em dinheiro a dívida que garante com penhor
mercantil, o devedor poderá emitir, em favor do credor,
a) cheque especial
b) letra de câmbio própria
c) debênture comercial
d) carta de crédito pignoratícia
e) cédula do respectivo crédito
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110. Sr. X é concitado por Sr. Y a atuar como avalista em título de crédito no qual Sr. Y é
devedor. Dado o alto grau de amizade entre os dois, o ato é praticado. Algum tempo
depois, Sr. X recebe comunicação de que pende de pagamento a dívida resultante do
aval.
Diversas dúvidas acudiram ao avalista que, consultando profissional especializado em títulos de
crédito, assentou que o seu dever de pagamento estaria relacionado a
a) obrigações portadas por devedor, mesmo ilíquidas
b) cláusulas contratuais estipuladas em desfavor do devedor
c) títulos de crédito derivados do original
d) obrigação líquida constante do título
e) estoque de débito do avalizado junto ao credor
112. Com relação aos serviços bancários e financeiros, considere as seguintes afirmativas:
(I) A conta especial de depósitos à vista (conta simplificada para clientes de baixa renda) é
individual (apenas um titular). Cada cliente pode ter apenas uma conta e não pode ser
correntista em qualquer outra instituição financeira. Essa conta está isenta de tarifa e possui
franquia mensal de cinco extratos, cinco depósitos e cinco saques.
(II) Bancos de investimento captam depósitos à vista e depósitos de poupança, atuando mais
fortemente no crédito agrícola.
(III) Depósitos a prazo, tais como CDB e RDB, são modalidades de investimento, geralmente
classificadas em pós–fixadas, pré–fixadas e flutuantes.
(IV) Só é possível a abertura de conta de investimento ao cliente que possuir pelo menos uma
conta corrente de depósitos à vista, ainda que em instituição distinta.
Assinale se:
a) somente II e III estiverem corretas;
b) somente III e IV estiverem corretas;
c) somente I, II e IV estiverem corretas;
d) I, II, III e IV estiverem corretas;
e) nenhuma afirmativa estiver correta.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO | SIRLO OLIVEIRA
114. Augusto Cardoso contraiu obrigação perante o Banco W S / A com garantia pessoal
(fiança) prestada por Cristóvão Carira. No contrato de fiança ficou estabelecido que o
fiador é garante solidário ao afiançado, inexistindo qualquer benefício de ordem a seu
favor. Na data do vencimento, Augusto Cardoso obteve do credor uma prorrogação de
prazo para o pagamento por 120 (cento e vinte) dias, sendo tal acordo celebrado por
escrito e sem a anuência ou ciência de Cristóvão Carira. Com base nas disposições do
Código Civil relativas ao contrato de fiança, é correto afirmar que:
a) o fiador permanece obrigado ao pagamento porque ao prestar a fiança se declarou garante
solidário ao afiançado;
b) o fiador ficou desobrigado ao pagamento da obrigação em caso de inadimplemento,
operando–se a extinção da fiança;
c) do fiador poderá ser exigido o pagamento imediato da dívida, mas perante o afiançado
prevalecerá o acordo entre este e o credor;
d) deverá o fiador interpelar judicialmente o afiançado para ser incluído como parte no acordo
firmado por este e o credor;
e) o credor deverá interpelar o fiador para se manifestar sobre a prorrogação, em 2 (dois) dias,
sob pena de nulidade do acordo.
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116. O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) se difere do Vida Gerador de Benefício
Livre (VGBL) no que tange ao tratamento fiscal. No caso do PGBL:
a) o imposto de renda é pago no resgate e incide sobre o total do valor resgatado;
b) o imposto de renda é pago no resgate e incide sobre os ganhos de capital;
c) o imposto de renda é pago semestralmente e incide sobre os ganhos de capital;
d) ambas as aplicações são isentas de cobrança de imposto de renda;
e) ambas as aplicações estão sujeitas a alíquota fixa de 6% de imposto de renda.
117. Com relação à diferença entre aval e fiança, é correto afirmar que:
a) o aval é uma garantia pessoal, enquanto a fiança é uma garantia real;
b) o aval é uma garantia real, enquanto a fiança é uma garantia pessoal;
c) o aval é uma garantia constituída em um título de crédito, enquanto a fiança é uma garantia
estabelecida em contrato ou carta;
d) no aval, o credor pode acionar diretamente o avalista, enquanto na fiança se aciona o fiel
depositário;
e) o aval precisa da assinatura do cônjuge, enquanto a fiança não tem essa exigência.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO | SIRLO OLIVEIRA
120. O Banco Central do Brasil (BC ou BACEN) foi criado pela lei nº 4595, de 31 / 12 / 1964,
para atuar como órgão executivo central do sistema financeiro, tendo como funções
cumprir e fazer cumprir as disposições que regulam o funcionamento do sistema e as
normas expedidas pelo CMN (Conselho Monetário Nacional). Entre as atribuições do
Banco Central estão:
a) emitir papel–moeda, exercer o controle do crédito e exercer a fiscalização das instituições
financeiras, punindo–as quando necessário;
b) determinar as taxas de recolhimento compulsório, autorizar as emissões de papel–moeda e
estabelecer metas de inflação;
c) regulamentar as operações de redesconto de liquidez, coordenar as políticas monetárias
creditícia e cambial e estabelecer metas de inflação;
d) regular o valor interno da moeda, regular o valor externo da moeda e zelar pela liquidez e
solvência das instituições financeiras;
e) determinar as taxas de recolhimento compulsório, regular o valor interno e externo da
moeda e autorizar as emissões de papel–moeda.
122. Os bancos ganham dinheiro com receitas de intermediação financeira e com receitas
de prestação de serviços e tarifas. Entre as principais receitas bancárias de prestação de
serviços e tarifas, destacam–se:
I. tarifas sobre depósito à vista e sobre aplicações em CDBs;
II. tarifas sobre serviços de conta corrente e de corretagem e custódia;
III. tarifas sobre emissões e anuidades de cartões de crédito;
IV. receitas sobre administração de fundos de investimento e administração de consórcios.
Está(ão) correta(s) somente:
a) I e IV;
b) II e III;
c) III;
d) IV;
e) II, III e IV.
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123. O Conselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão responsável pela fixação das
diretrizes das políticas monetária, creditícia e cambial do país. Não cabem ao CMN
funções executivas.
O número de membros do CMN foi variável desde a sua criação (31 / 12 / 1964), de acordo com
as exigências políticas e econômicas de cada Governo. Em razão da Lei nº 9.069 / 95, em vigor, o
CMN passou a ser integrado por:
a) 11 (onze) membros;
b) 10 (dez) membros;
c) 8 (oito) membros;
d) 4 (quatro) membros;
e) 3 (três) membros.
124. Os seguintes bens podem ser oferecidos como garantia na modalidade penhor:
(I) joias e relógios;
(II) imóveis;
(III) aeronaves;
(IV) navios.
Assinale se:
a) somente I e III estiverem corretas;
b) somente II e IV estiverem corretas;
c) somente I estiver correta;
d) somente II estiver correta;
e) somente II, III e IV estiverem corretas.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO | SIRLO OLIVEIRA
127. Em relação ao IGP–M que foi criado em 1989 pela fundação Getúlio Vargas, é correto
afirmar que:
a) Sua finalidade é registrar o aumento da inflação em relação ao PIB.
b) É composto pela média ponderada do IPA, IPC, IPCA e PTAX.
c) A periodicidade do índice é mensal e a coleta de preços é feita entre os dias 21 do mês
anterior ao de referência e o dia 20 do mês de referência.
d) É utilizado pelo Banco Central do Brasil para acompanhamento dos objetivos estabelecidos
no sistema de metas da inflação.
e) Nenhuma das alternativas estão corretas.
132. Quais dos créditos não são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos:
a) Depósitos de poupança
b) Letras de Câmbio
c) Letras de Crédito Imobiliário
d) Debêntures e Ações
e) Operações compromissadas que têm como objeto títulos emitidos após 08.03.2012 por
empresa ligada.
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133. Política Monetária:
I. É o conjunto de medidas para controlar o volume da liquidez global à disposição dos agentes
econômicos.
II. O Governo atua sobre a quantidade de moeda de crédito e sobre o índice das taxas de juros
de sua economia.
III. A Caixa Econômica Federal e os Bancos múltiplos são as principais instituições financeiras
que fornecem dados para o depósito do FGC, para o mercado de crédito e mercado de câmbio.
IV. Tem atuação de autoridades monetárias sobre a quantidade de moeda em circulação, de
crédito e das taxas de juros controlando a liquidez global.
As afirmativas corretas são:
a) I, III e IV.
b) I, II e IV.
c) I, II e III.
d) II, III e IV.
e) Todas estão corretas.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATUALIDADES DO MERCADO FINANCEIRO | SIRLO OLIVEIRA
136. São valores mobiliários, representativo de crédito de médio e longo prazo que
asseguram, aos seus detentores, direito de crédito contra a companhia emissora.
a) Letra Hipotecária
b) Debêntures
c) Ações
d) Notas Promissórias
e) Letra Financeira do Tesouro
137. De que forma pode ser deduzido o risco de mercado de um fundo de investimento:
a) Pela variação na quantidade de cotas do fundo
b) Pela composição da carteira do fundo
c) Pela variação na rentabilidade do fundo
d) Pela variação das cotas diárias
e) Pela variação das ações do fundo
139. Qual o órgão responsável pela definição da taxa Selic e seu ocasional viés:
a) CVM
b) COPOM
c) CMN
d) AMBID
e) ANBIMA
140. Imagine uma empresa que emitiu debêntures, e encontra–se com dificuldades para
honrar com suas obrigações. Quando isso acontece, dizemos que este é um risco de:
a) Risco de liquidez
b) Risco de imagem
c) Risco de mercado
d) Risco de crédito
e) Risco de capital
141. Refere–se à deslocação de fundos ou capital de um país para outro por forma a
conseguir ganhos rápidos devido a grandes diferenças nas taxas de juros.
a) Letra de Câmbio
b) TED
c) Hot Money
d) SISCOMEX
e) SWAP
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142. É a cotação oficial das moedas estrangeiras, e é calculada diariamente através da
média ponderada das negociações desta moeda.
a) Taxa – PTAX
b) Taxa – SELIC
c) Taxa – DI
d) Taxa – TR
e) Taxa – SELIC OVER
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148. Os planos de previdência PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida
Gerador de Benefício Livre) são produtos de Previdência Complementar que visam à
acumulação de recursos e à transformação de tais recursos em uma renda futura.
Na modalidade PGBL, o imposto de renda incide sobre o.
a) ganho das aplicações financeiras
b) valor futuro calculado para a data do resgate
c) total resgatado ou recebido como renda
d) total de rendimentos bruto na data da aplicação
e) valor da aplicação inicial
149. Atualmente, as instituições financeiras oferecem aos seus clientes diversos tipos de
investimentos, dentre os quais está o investimento em ações de companhias abertas
que podem ser negociadas na Bolsa de Valores.
A característica mais atrativa do investimento em ações é a.
a) possibilidade de ganhos superiores aos oferecidos em fundos de investimento.
b) isenção de imposto sobre operações financeiras no ato de negociação das ações.
c) baixa probabilidade de perdas financeiras.
d) alta probabilidade de perdas financeiras.
e) isenção de imposto de renda
150. Os títulos de capitalização são emitidos pelas sociedades de capitalização e têm por
objeto o depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante, o qual terá,
depois de cumprido o prazo contratado, os direitos de concorrer a sorteio de prêmios
em dinheiro e o de.
a) resgatar o valor do título mediante lance em leilões periódicos
b) resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de juros.
c) aplicar parte dos recursos em ações das bolsas de valores
d) concorrer a imóveis nos feirões da casa própria
e) concorrer a prêmios em barras de ouro
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151. O mercado de seguros é cada vez mais crescente no Brasil. As seguradoras
oferecem uma gama diferenciada de produtos e subprodutos para atender a essa
grande demanda.
O seguro de acidentes pessoais, por exemplo, garante o pagamento de indenização em caso de:
a) colisão do automóvel do segurado com veículos de terceiros, desde que esteja estipulado
na apólice.
b) perda total do veículo sem danos ao segurado, desde que especificado na apólice.
c) paralisação das atividades laborais do segurado durante o período de uma eventual
internação hospitalar causada por doença crônica.
d) invalidez permanente, total ou parcial, por acidente, ou indenização ao beneficiário em
caso de falecimento do segurado.
e) incêndio, enchente ou qualquer outro tipo de fenômeno climático que danifique a
residência do segurado.
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155. Nos termos da Lei de regência, cabe ao Banco Central determinar recolhimento
de determinado percentual do total dos depósitos e / ou outros títulos contábeis das
instituições financeiras, seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro
Nacional, seja na compra de títulos da Dívida Pública Federal, ou ainda, através de
recolhimento em espécie.
Esse percentual corresponderá a até.
a) 60%
b) 50%
c) 20%
d) 30%
e) 40%
156. O Fundo Garantidor de Crédito foi criado para, dentre outras finalidades, proteger
depositantes e investidores no âmbito do sistema financeiro, até os limites estabelecidos
pela regulamentação.
Tal fundo é pessoa jurídica caracterizada como
a) sociedade por ações
b) sociedade de economia mista
c) autarquia especial
d) associação civil
e) empresa financeira
157. O Comitê de Política Monetária (Copom) é o órgão responsável por definir a taxa básica de
juros da economia – a taxa Selic. Acerca da atuação e do funcionamento do Copom, assinale a
alternativa correta.
a) Reúne–se ordinariamente oito vezes por ano para definir a taxa Selic.
b) Define a taxa Selic visando à redução da dívida pública.
c) É integrado pelo presidente do Banco Central, pelo ministro da Economia e pelo ministro do
Planejamento
d) Define a meta de inflação e os instrumentos de política monetária necessários para alcançá–
la.
e) Realiza operações de mercado aberto (compra e venda de títulos públicos federais) para
manter a inflação na meta.
158. Considere uma instituição financeira autorizada a operar três carteiras: a carteira de
desenvolvimento, a carteira de crédito imobiliário e uma outra carteira. Com base apenas
nessas informações, é correto afirmar que a instituição
a) está autorizada a captar depósitos à vista.
b) pode emitir debêntures.
c) opera uma carteira comercial.
d) consiste em um banco público.
e) está organizada sob a forma de sociedade limitada.
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159. A atividade principal de uma sociedade administradora de cartão de crédito, pessoa jurídica
não financeira, é a prestação de serviços remunerados, e não a intermediação financeira.
Suponha que o titular de um cartão de crédito não efetuou o pagamento integral do saldo
devedor na data do vencimento da fatura. Nesse caso, o cliente entra automaticamente no
crédito rotativo do cartão, que é
a) financiado pela própria administradora de cartão de crédito.
b) financiado por uma operação de crédito realizada por instituição financeira distinta da
administradora de cartão de crédito.
c) parcelado com melhores condições de financiamento, desde que o cliente tenha efetuado o
pagamento mínimo obrigatório de 15% do valor da fatura.
d) parcelado, independentemente das condições do financiamento.
e) renovado, a cada mês, até que o cliente efetue o pagamento integral da fatura.
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164. A pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2019 revelou que, entre 2017 e 2018, as
transações realizadas por meio de canais digitais cresceram 16%, totalizando 60% das
transações bancárias. A respeito do uso dos canais digitais, assinale a alternativa correta.
a) O aumento das transações com movimentação financeira nos canais digitais evidencia o
aumento da confiança do cliente na segurança do canal.
b) A abertura de conta por meio de canal digital somente pode ser efetuada pelo internet
banking.
c) O mobile banking somente pode ser usado para transações sem movimentação financeira.
d) São considerados canais digitais o internet banking, o mobile banking e os correspondentes
no País.
e) Internet banking e mobile banking são canais digitais mutuamente excludentes, ou seja,
o cliente tem que informar ao banco qual canal quer usar para acessar as transações
bancárias.
165. O sistema bancário vem passando por um processo acelerado de transformação digital.
Entretanto, o nível de maturidade digital varia de banco para banco. A respeito desse assunto,
assinale a alternativa correta.
a) Uma característica do banco digital é a realização de processos não presenciais, como o
envio de informações e documentos por meio digital e a coleta eletrônica de assinatura
para a abertura de contas.
b) Um banco digital é o mesmo que um banco digitalizado, visto que ambos apresentam o
mesmo nível de automação dos processos.
c) A oferta de canais de acesso virtual representa o mais alto nível de maturidade digital.
d) O banco digitalizado dispensa o atendimento presencial e o fluxo físico de documentos.
e) Por questão de segurança, o banco digital permite a consulta de produtos e serviços
financeiros por meio de canais eletrônicos, mas ainda não permite a contratação.
166. Quanto às diferenças entre bancos digitalizados e bancos digitais, assinale a alternativa
correta.
a) Um banco digital pode permitir que o próprio cliente ajuste o respectivo limite de
transferência ou do cartão de crédito e, por medida de segurança, demandar que tal cliente
dirija–se a um caixa eletrônico ou agência para concluir o processo.
b) Permitir que o cliente abra a própria conta corrente sem precisar sair de casa e não cobrar
taxa de manutenção da conta são os únicos requisitos obrigatórios que diferenciam um
banco digital de um banco digitalizado.
c) Para que um banco seja considerado digital, basta que disponibilize um ambiente de internet
banking e aplicativos móveis, mesmo que, por medida de segurança, seja necessário instalar
softwares de segurança adicionais que possam comprometer a experiência do cliente.
d) Demandar que o cliente se dirija a um caixa eletrônico para desbloquear o respectivo cartão
ou senha de internet é aceitável para bancos digitalizados, mas não para bancos digitais.
e) Disponibilizar serviços gratuitos e pacotes padronizados de serviços, tais como os exigidos
pela Resolução nº 3.919, art. 2º , inciso I, do Banco Central, é o que define um banco como
digital.
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167. Com base nas características e nas possíveis aplicações para a blockchain, assinale a
alternativa correta.
a) A blockchain é uma lista de tamanho fixo de registros interligados a partir de criptografia, em
que cada bloco contém dados relativos à transação, um timestamp e um hash criptográfico
do próximo bloco.
b) A blockchain é uma espécie de base de dados pública e centralizada, que é usada para
registrar transações na nuvem, de forma que qualquer registro envolvido não possa ser
alterado retroativamente sem a alteração de todos os blocos subsequentes.
c) Mesmo que fosse possível atacar e controlar mais de 50% de uma rede verificadora de
transações blockchain, não seria possível reverter transações já realizadas ou realizar gastos
duplos.
d) A invenção da blockchain para uso no bitcoin tornou–o a primeira moeda digital a resolver
o problema do gasto duplo sem a necessidade de envolver uma autoridade confiável ou
servidor central como mediador. A blockchain remove a característica de reprodutibilidade
infinita de um ativo digital
e) A blockchain demonstrou potencial apenas como base tecnológica para as criptomoedas,
sendo, portanto, improvável que outras indústrias encontrem novas aplicações em razão
das diversas limitações que apresentam.
168. No que tange aos desafios dos bancos na era digital, assinale a alternativa correta.
a) Um aplicativo que possui uma grande base de usuários não oferece risco aos bancos
tradicionais, visto que os respectivos serviços não podem ser concorrentes.
b) As fintechs devem ser vistas como concorrentes por disputarem o mesmo mercado que os
bancos.
c) Regulamentações como a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD) de 2018
apresentam desafios aos bancos digitais, que precisarão estar em conformidade até o início
da vigência da referida lei, em agosto de 2020.
d) Na era digital, as fraudes de identidade deixaram de ser um risco para os bancos, facilitando
assim a oferta de serviços bancários com mais conveniência aos clientes.
e) As instituições bancárias tradicionais não precisam ajustar a respectiva cultura organizacional
para se manterem competitivas na era digital, visto que os novos desafios estão na esfera
tecnológica.
169. (PF–Perito/Cespe/2018) Tendo em vista que estudos do Banco Central do Brasil, com
base em dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais
(ANBIMA), revelaram que, em 2017, as 277 empresas brasileiras que obtiveram recursos no
mercado de capitais tiveram custos menores que aquelas que se financiaram por meio dos
canais tradicionais de crédito bancário, relativos aos instrumentos de captação de recursos
disponíveis no mercado de crédito e no mercado de capitais para as empresas brasileiras é
correto afirmar:
a) Uma companhia de capital aberto pode captar recursos por meio de debêntures — títulos
de longo prazo, conversíveis ou não em ações, que podem oferecer aos seus investidores as
seguintes remunerações: juros, participação nos lucros e prêmios de reembolso.
b) Uma forma de obtenção de crédito bancário pelas empresas é a conta garantida, caso em
que a liberação dos recursos está condicionada ao oferecimento de garantias pelo tomador
do crédito.
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c) No desconto de títulos — empréstimo mediante a garantia de um título representativo
de crédito futuro —, o valor liberado ao tomador do crédito será igual à soma dos valores
nominais dos títulos cujos direitos estiverem sendo cedidos à instituição financeira
responsável pela concessão do empréstimo.
d) Debêntures são títulos de dívida de médio e longo prazo, emitidos por sociedades por
ações, de capital aberto ou fechado, e utilizados para o financiamento de seus projetos.
e) Uma companhia é considerada fechada se menos de 50% dos valores mobiliários de sua
emissão, inclusive as debêntures, são admitidos à negociação no mercado secundário.
171. O Sistema Financeiro Nacional encontra–se estruturado pelo Conselho Monetário Nacional,
pelo Banco Central do Brasil, pelo Banco do Brasil, pelo Banco Nacional de Desenvolvimento
Econômico e pelas demais instituições financeiras públicas e privadas. Nesse sentido, pode–
se afirmar que
a) compete, privativamente ao Banco Central do Brasil e ao Banco do Brasil, a emissão de
papel–moeda e moeda metálica, nas condições e nos limites autorizados pelo Conselho
Monetário Nacional.
b) o Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico opera como agente financeiro do
Governo Federal e é o principal executor das políticas de crédito rural e industrial e de
banco comercial do governo.
c) as demais instituições financeiras públicas e privadas são responsáveis pela política de
investimentos a longo prazo do Governo Federal, necessários ao fortalecimento da empresa
privada nacional.
d) o Banco Central do Brasil opera exclusivamente com instituições financeiras públicas e
privadas, vedadas operações bancárias de qualquer natureza com outras pessoas de direito
público ou privado, salvo as expressamente autorizadas por lei.
e) o Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico tem a responsabilidade primordial
de formular a política da moeda e do crédito, objetivando a estabilidade da moeda e o
desenvolvimento econômico e social do País.
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172. O Banco Central do Brasil foi criado em 1964 com a promulgação da Lei da Reforma
Bancária (Lei nº 4.595, de 31.12.64). Pode–se afirmar que é competência do Banco Central do
Brasil
a) estimular a formação de poupança e a sua aplicação em valores mobiliários.
b) assegurar o cumprimento de práticas comerciais equitativas no mercado de valores
mobiliários.
c) atuar no sentido de proteger a captação de poupança popular que se efetua através das
operações de seguro, previdência privada aberta, de capitalização e resseguro.
d) fortalecer a estrutura de capital das empresas privadas e o desenvolvimento do mercado de
capitais.
e) tomar as medidas para garantir a liquidez e solvência das instituições financeiras nacionais.
174. Em referência aos papéis exercidos pelo Copom e pela mesa de operações do mercado
aberto do Banco Central do Brasil, com relação à taxa Selic, é estabelecido que:
a) a mesa de operações determina a meta para a Selic e o Copom é responsável por manter a
taxa diária próxima da meta;
b) o Copom determina a meta para a Selic e é também responsável por manter a taxa diária
próxima da meta;
c) o Copom determina a meta para a Selic e a mesa de operações é responsável por manter a
taxa diária próxima da meta;
d) a mesa de operações determina a meta para a Selic e é também responsável por manter a
taxa diária próxima da meta;
e) o Copom persegue uma meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
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175. A remuneração atual da caderneta de poupança possui um componente básico, baseado
na taxa referencial (TR), e um adicional, dependente da política monetária corrente.
O parâmetro de política monetária utilizado no cálculo é a:
a) taxa do CDI – Certificado de Depósito Interbancário;
b) meta da taxa Selic;
c) meta de inflação;
d) taxa Selic diária;
e) rentabilidade média das NTN–B’s.
176. A fiança bancária é uma operação tradicional no mercado brasileiro, em que um banco, por
meio da “carta de fiança”, assume o papel de fiador de uma outra companhia numa operação
comercial, concorrência pública ou de crédito.
Do ponto de vista dos riscos envolvidos para as partes, há mitigação do risco:
a) de crédito envolvido entre o fiador (banco) e o afiançado (empresa);
b) de mercado envolvido entre a empresa afiançada e sua contraparte – um fornecedor, por
exemplo;
c) operacional envolvido entre a empresa afiançada e sua contraparte – um fornecedor, por
exemplo;
d) de crédito envolvido entre a empresa afiançada e sua contraparte – um fornecedor, por
exemplo;
e) de mercado envolvido entre o fiador (banco) e o afiançado (empresa).
177. Quanto à rotina do processo de cobrança, pode–se dizer que uma ordem lógica seria:
a) primeiro, o banco credita o valor na conta do cliente (cedente); segundo, o banco emite os
bloquetes aos sacados; terceiro, o sacado paga; e, finalmente, os títulos a serem cobrados
são passados ao banco.
b) primeiro, os títulos a serem cobrados são passados ao banco; segundo, o banco emite os
bloquetes aos sacados; terceiro, o sacado paga; e, finalmente, o banco credita o valor na
conta do cliente (cedente).
c) primeiro, os títulos a serem cobrados são passados ao banco; segundo, o banco emite os
bloquetes aos sacados; terceiro, o banco credita o valor na conta do cliente (cedente); e,
finalmente, o sacado paga.
d) primeiro, os títulos a serem cobrados são passados ao banco; segundo, o banco credita o
valor na conta do cliente (cedente); terceiro, o banco emite os bloquetes aos sacados; e,
finalmente, o sacado paga.
e) primeiro, o banco credita o valor na conta do cliente (cedente); segundo, o banco emite
os bloquetes aos sacados; terceiro, os títulos a serem cobrados são passados ao banco; e,
finalmente, o sacado paga.
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178. O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada, sem fins lucrativos, e que
administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores.
Sua função primordial é a recuperação dos depósitos ou créditos mantidos em instituição
financeira, até determinado valor, em caso de:
a) fusão, cisão ou aquisição;
b) abertura de capital;
c) fechamento de capital;
d) oferta pública inicial;
e) intervenção, liquidação ou falência.
179. O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite ao cliente pagar compras ou
serviços até um limite de crédito previamente definido no contrato de uso do cartão. O ideal é
que o cliente sempre pague suas faturas nas datas acordadas – o valor inteiro ou pelo menos
um percentual do valor devido.
Esse procedimento evita:
a) o cancelamento do cartão de crédito;
b) o cancelamento da conta–corrente do cliente;
c) a entrada no crédito rotativo;
d) a entrada no Sistema de Proteção ao Crédito (SPC);
e) um processo junto ao Banco Central.
181. Em 2008 foi constituído um sistema de normas pelas próprias instituições financeiras, com
compromissos de conduta estabelecidos para que o mercado atue de forma ainda mais eficaz,
clara e transparente, em benefício do consumidor e da sociedade.
O comprometimento com as normas em questão é voluntário por parte das instituições
financeiras brasileiras, sendo um exemplo de:
a) adequação ao acordo da Basileia;
b) cumprimento das resoluções do Banco Central;
c) supervisão bancária;
d) autorregulação bancária;
e) cumprimento das normas do mercado de capitais.
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182, Será parte de seu trabalho no Banestes o atendimento a clientes com determinados perfis.
Suponha que um cliente com certa disponibilidade de recursos e perfil mais conservador (mais
avesso ao risco) lhe pergunte sobre a possibilidade de atingir a maior rentabilidade possível,
líquida de imposto de renda, durante o próximo ano.
Se as projeções do Banestes indicarem a Selic em 8%, a taxa do CDI em 8% e a TR (taxa
referencial) em 3% para o próximo ano, você deve dizer ao cliente que é melhor:
a) investir em títulos do Tesouro Nacional que rendem a Selic;
b) aplicar num CDB 100% CDI emitido pelo próprio Banestes;
c) aplicar em letras financeiras se a rentabilidade projetada também for de 8%;
d) aplicar numa caderneta de poupança fornecida pelo próprio Banestes;
e) aplicar num CDB 100% Selic emitido pelo próprio Banestes.
183. As Sociedades Anônimas podem ser classificadas em abertas e fechadas. Pode–se dizer
que são características das Sociedades Anônimas Fechadas
a) negociação em bolsas de valores ou mercado de balcão organizado e concentração do
capital na mão de poucos acionistas.
b) negociação em bolsas de valores ou mercado de balcão organizado e divisão do capital
entre muitos sócios.
c) negociação no balcão das empresas, sem garantia e divisão do capital entre muitos sócios.
d) negociação no balcão das empresas, sem garantia e cumprimento de várias normas exigidas
pelo agente regulador.
e) concentração do capital na mão de poucos acionistas e negociação no balcão das empresas,
sem garantia.
184, O Mercado Secundário é onde ocorre a negociação contínua dos papéis (ações) emitidos
no passado. Sendo assim, um investidor que queira operar nesse mercado deve
a) pedir autorização para Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
b) dirigir–se a uma sociedade corretora membro de uma bolsa de valores, na qual receberá
orientações e esclarecimentos na seleção dos investimentos.
c) procurar um banco, uma corretora ou uma distribuidora de valores mobiliários, que
participem do lançamento das ações pretendidas.
d) solicitar autorização no Banco Central do Brasil, o qual é o responsável pela gestão financeira
do mercado de capitais brasileiro.
e) entrar em contato direto com a empresa da qual tenha interesse em adquirir ações.
185. Alfredo contraiu uma dívida com o Banco X e assinou uma cédula de crédito bancário com
o aval de João.
Em relação ao aval, é correto afirmar que o avalista:
a) passa a ser o único responsável pelo pagamento, exonerando o avalizado Alfredo de
responsabilidade;
b) responderá subsidiariamente pelo pagamento, na ausência de bens suficientes de Alfredo
para pagar a dívida;
c) torna–se devedor solidário pelo pagamento perante o Banco X, podendo esse cobrar a
dívida tanto dele quanto do avalizado;
d) não se obriga pelo pagamento porque é nulo aval prestado em favor de instituição
financeira, caso do Banco X;
e) responderá pelo pagamento solidariamente com Alfredo, desde que esse celebre
simultaneamente contrato de fiança com o Banco X.
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186. Em garantia de empréstimo concedido pelo Banco W, Tereza deu um imóvel de sua
propriedade ao credor. A garantia constituída abrange todas as acessões, melhoramentos ou
construções do imóvel e não impede a proprietária de aliená–lo.
Com base nessas informações, a garantia prestada por Tereza é:
a) aval;
b) fiança bancária;
c) alienação fiduciária em garantia;
d) hipoteca;
e) anticrese.
188. Durante a vigência de um contrato de fiança, o credor Atílio concedeu prorrogação do prazo
de pagamento da dívida (moratória) ao afiançado sem consentimento do fiador Jerônimo.
Com esse ato por parte do credor, é correto afirmar que:
a) deverá Jerônimo requerer a Atílio prorrogação do prazo de duração do contrato para se
adequar à moratória concedida ao afiançado;
b) Jerônimo, ainda que solidário pelo pagamento da dívida perante Atílio, ficará desobrigado
pela falta de consentimento com a moratória;
c) Jerônimo permanecerá obrigado pelo pagamento da dívida pelos 6 meses seguintes ao dia
do vencimento; findo tal prazo ficará desobrigado;
d) caberá a Atílio decidir se Jerônimo ficará ou não desobrigado da fiança com a concessão da
moratória;
e) Jerônimo poderá pedir a anulação do contrato porque é proibido ao credor conceder
moratória ao afiançado.
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189. Analise as três situações a seguir.
190. Banco Central do Brasil foi criado em 1964 com a promulgação da Lei da Reforma Bancária (Lei
nº 4.595, de 31.12.64). Pode–se afirmar que é competência do Banco Central do Brasil
a) estimular a formação de poupança e a sua aplicação em valores mobiliários.
b) assegurar o cumprimento de práticas comerciais equitativas no mercado de valores
mobiliários.
c) atuar no sentido de proteger a captação de poupança popular que se efetua através das
operações de seguro, previdência privada aberta, de capitalização e resseguro.
d) fortalecer a estrutura de capital das empresas privadas e o desenvolvimento do mercado de
capitais.
e) Suavizar as flutuações da atividade econômica.
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