Les Metiers de L'assurance

Les métiers de l’assurance
La révolution technologique a favorisé l’apparition de nouveaux emplois dans

l’assurance. Elle n’a toutefois pas épargné l’évolution des métiers de base de la
profession comme ceux d’actuaire, souscripteur ou gestionnaire qui vivent une
profonde mutation. Leur repositionnement dans un environnement de plus en plus
concurrentiel et fluctuant s’impose.
Métier d'actuaire en assurance
Autrefois cantonné à la branche vie, aux statistiques et au calcul des probabilités,
l’actuaire assume aujourd’hui une responsabilité beaucoup plus large.
L’analyse des nouveaux risques nécessite des méthodes d’évaluation plus
complexes et exige une perception globale de la chaîne d’assurance ; le but étant
de mieux cerner les risques et de minimiser les pertes.
Diplômé d’une école, université ou institut spécialisé, l'actuaire joue un rôle
éminemment technique. Il est au cœur du métier de l'assurance. Son rôle diffère
selon la direction à laquelle il est rattaché : souscription et commercialisation des
risques ou gestion de l’actif/passif.
1. Affecté à une direction technico-commerciale, il est en charge des évaluations
tarifaires, de la rentabilité et de la surveillance du portefeuille dont il assure
l’optimisation. Il participe à la conception des produits vie, il met également en
place les tarifs des risques non vie.
2. Au niveau de la gestion actif/passif, il est en charge du calcul des réserves à
constituer, du respect des règles prudentielles et par là même de la solvabilité
de l’entreprise.
Métiers de l’assurance : le souscripteur
La fonction de souscripteur est plus liée aux risques d’entreprises qu’à ceux des
particuliers qui sont de plus en plus standardisés. C’est la raison pour laquelle cette
fonction est peu connue du grand public.
Elle requiert une parfaite analyse des risques de pointe dans des domaines
spécifiques : transport, complexes industriels, grands projets de construction, etc.
Le souscripteur accepte ou décline les risques. Pour cela, il se doit de respecter les
règles et procédures imposées par son entreprise et de définir les conditions de
garantie.
Sa collaboration avec les actuaires est primordiale lorsqu’il s’agit de tarifer les
risques de ses clients.
Le profil pour ce métier au cœur de l’assurance est, par certains aspects,
relativement proche de celui du commercial. Ses connaissances techniques doivent
néanmoins être des plus pointues lorsqu’il s’agit par exemple de collaborer avec le
département réassurance ou de participer à l’évaluation d’un sinistre.
Métier de gestionnaire de contrats d'assurance ou rédacteur
Le gestionnaire de contrats d'assurance ou rédacteur suit les polices pendant leur
durée de vie. Il est donc essentiel qu’il ait des compétences dans la gestion, la
communication et l’indemnisation des assurés.
Au sein d’une équipe de production, le rédacteur est le bras droit des commerciaux
et souscripteurs. Il gère les dossiers et participe à la rédaction des contrats à partir
des clauses et conditions définies par les procédures internes.
Dans un département indemnisations, il gère les déclarations de sinistres, les
rapports d’expertise, applique les conditions des contrats. Il peut également
s’occuper des désaccords entre les assurés et la société d’assurance.
Le contact avec les autres services de la compagnie (souscription, juridique,
comptabilité) et les assurés est essentiel pour la réalisation de sa mission. Il est
également amené à communiquer avec des entités externes : avocats, médecins,
etc.
Le métier d’agent d’assurance
Ce métier traditionnel est en profonde mutation. Il ne s’agit plus seulement de
vendre des polices d’assurance mais surtout de conseiller et de fidéliser un client
de plus en plus volatile. Même si le choix de l’offre se fait en ligne, la finalisation
du contrat s’effectue le plus souvent à l’agence, notamment pour certains produits
qui nécessitent conseils et accompagnement : assurance dépendance, épargne,
retraite.
Métiers de l’assurance : le conseiller commercial
Le commercial est la vitrine de la société d’assurance. Ses initiatives peuvent être
relayées par des actions de marketing.
Il prospecte et identifie des cibles potentielles. Il dispose de connaissances
techniques, d’un charisme et de ténacité afin de nouer des relations de confiance
avec les clients auxquels il propose des solutions adéquates.
Son but est de réaliser les objectifs de vente déterminés par sa direction et de
gérer son portefeuille clients.
L’activité assurance englobe une large gamme de métiers (agent général, conseiller
commercial, responsable clients, etc.) avec des profils différents :
• Le conseiller commercial en agence accueille et négocie les contrats avec les
clients qui se présentent à son guichet.
• Le conseiller commercial itinérant : c’est le profil le plus recherché par les
assureurs. Il se déplace dans une zone géographique déterminée. Il est
expérimenté, dispose d’une clientèle qu’il fidélise et avec laquelle il conclut
des contrats.
• Le conseiller commercial sédentaire travaille en back office. Il contacte et
prospecte les clients à partir d’une plateforme téléphonique
L’agent général dans sa fonction commerciale gère une agence et une
clientèle. Il est à la fois vendeur et conseiller. Il contacte les clients avec
lesquels il établit une relation de confiance, il examine leurs besoins et y apporte
les réponses adaptées aussi bien en assurance vie qu’en dommages.
Métiers de l’assurance : autre classification des fonctions
commerciales
Les fonctions commerciales peuvent également être segmentées par branche
d’assurance : vie collective, dommages.
• Le commercial vie : Il vend des polices d’assurance aux particuliers. Il peut se
spécialiser par type de clientèle : grand public, grands comptes...
• Le chargé de clientèle assurances collectives : Son rôle et son profil sont
proches de celui du conseiller commercial auprès des particuliers. Le chargé de
clientèle assurances collectives s’adresse aux professionnels : PME/PMI ou
grandes entreprises. Il tisse des liens avec les décideurs pour la souscription
d’une gamme complète de couvertures santé, épargne ou retraite au profit de
leurs salariés.
Le chargé de clientèle non vie risques d’entreprises : Il est responsable du
développement d’un portefeuille de risques non vie auprès des entreprises. Les
grands risques étant sous l’emprise des courtiers d'assurance, son activité se
concentre souvent sur une clientèle de PME/PMI pour laquelle il optimise les
programmes d’assurance.
Les groupes de métier dans le secteur des assurances
Type de
Composition
métier
Ce groupe rassemble les fonctions :
• actuariat et conception technique,
• souscription,
Les cœurs • marketing,

1er groupe
de métier • distribution et développement commercial,
• contrôle technique et prévention,
• gestion des contrats ou prestations,
• gestion des actifs et du patrimoine immobilier.
Les
Cette famille de métiers englobe les activités suivantes: support
2ème groupe métiers
administratif, logistique, systèmes d’information et communication
supports
Les
Ce groupe est composé d’équipes chargées de la gestion et du
métiers
3ème groupe pilotage de l’entreprise: gouvernance, audit, contrôle de gestion,
de
pilotage économique, comptable et financier, conformité et qualité
pilotage
SOURCE : ATLAS MAGAZINE
LES ETUDIANTS ET LES ETUDIANTES DE H. E. M. CASABLANCA

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