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    Referencias de Credito

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    Desire Mendoza
    El documento habla sobre los burós de crédito y los historiales crediticios. Los burós de crédito reciben información sobre los créditos de los ciudadanos y mantienen, analizan y procesan esta información. Los historiales crediticios contienen un registro de todos los créditos solicitados por una persona e incluyen detalles como morosidad, endeudamiento y deuda. Estos historiales son importantes porque son la historia financiera de una persona y su carta de presentación al solicitar nuevos créditos.

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    El documento habla sobre los burós de crédito y los historiales crediticios. Los burós de crédito reciben información sobre los créditos de los ciudadanos y mantienen, analizan y procesan esta información. Los historiales crediticios contienen un registro de todos los créditos solicitados por una persona e incluyen detalles como morosidad, endeudamiento y deuda. Estos historiales son importantes porque son la historia financiera de una persona y su carta de presentación al solicitar nuevos créditos.

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    referencias de credito

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    ¿Qué es el servicio de referencia crediticia o buró de crédito?

    Como su nombre lo indica, es la empresa que recibe información


    de los créditos de los ciudadanos y el estado en que se
    encuentran. Aquí se mantiene, analiza y procesa dicha
    información.
    1. ¿Qué es un historial crediticio y por qué es importante para las
    personas?
    Es un reporte escrito que contiene el registro de todos los créditos que ha
    solicitado una persona.
    El reporte puede incluir:

     Morosidad mensual, trimestral y anual.


     Endeudamiento mensual, trimestral y anual.
     Deuda por institución, número de crédito, tipo de crédito, tipo de garantía,
    saldo de la deuda de capital, intereses y fecha del último pago realizado.
     Resumen de endeudamiento, por créditos obtenidos como deudor o codeudor.

    Dicho reporte es la historia financiera del usuario de crédito bancario. La


    Superintendencia de Bancos administra un sistema que concentra la información
    crediticia de las personas, proporcionada por las entidades financieras.

    Tienen acceso a este sistema de información los bancos, sociedades financieras,


    entidades que integran grupos financieros y otras entidades de intermediación
    financiera que apruebe la Junta Monetaria.

    Asimismo, es importante indicar que el historial crediticio es la carta de


    presentación al momento de solicitar crédito en una institución financiera.
    Los tres pasos clave para el uso de las referencias crediticias con un
    enfoque de cobranza:

    1- Determinar la localización del cliente. Confirmar la localización de


    un cliente sustenta todo el proceso de crédito y cobranza. Le parecerá
    muy obvio, pero este punto no siempre concuerda con la realidad.

    2- Datos y Score. Una vez que se estableció que el cliente está


    localizado donde dijo que lo estaba, se verifican los datos
    proporcionados a través de su aplicación de crédito, mismos que se
    utilizan para la creación de la cuenta y su evaluación. Es recomendable
    considerar algunos factores claves de su cliente para poder establecer
    su probabilidad de recuperación, algunos le llaman score, otros le
    llaman calificación crediticia. Un score o calificación debe de ser
    implementado para predecir con mayor certeza qué clientes tienen
    mayor probabilidad de pagar sus saldos dentro del año fiscal. Algunos
    factores que puede considerar al momento de definir los scores son:
    tamaño del cliente, monto de crédito, localización, industria,
    documentación al momento de solicitar el servicio o realizar la
    compra, etc.

    3- Segmentación. Los clientes deben de ser divididos en segmentos


    específicos para que las acciones de crédito y cobranza puedan
    aplicarse correctamente. Esto asegura que los recursos de la empresa
    sean invertidos óptimamente en aquellos clientes que tienen una
    mayor probabilidad de recuperación y generar ahorro en aquellos otros
    donde es menos probable su recuperación. La segmentación
    regularmente se realiza considerando localización de los clientes y
    vencimientos, principalmente.

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