KR101440986B1 - Method of activating non-performing housing loan and the trading system for the same - Google Patents
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Abstract
본 발명은 주택담보 부실채권 활성화 방법 및 이를 위한 주택담보 부실채권 거래 시스템에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 상환 능력이 떨어진 주택담보대출을 안고 있는 주택소유자로부터 주택담보대출 상환서비스를 신청받아, 해당 주택에 대한 가격 평가를 통해 주택소유자에게 주택인수정보를 제공하여, 합의된 인수조건에 따라 주택인수와 동시에 대출상환금 및 인수잔여금을 지급하고, 주택소유자로부터 인수받은 주택을 이용하여 신탁투자상품 및/또는 채권 등의 수익상품을 발행하여 자산을 운용함으로써, 부실채권을 효과적으로 해결하고 자금의 원활한 유동을 꾀할 수 있는 주택담보 부실채권 활성화 방법 및 이를 위한 주택담보 부실채권 거래 시스템에 관한 것이다.
이를 위하여 본 발명은, 주택담보 부실채권을 활성화하는 방법에 있어서, 주택소유자로부터 주택담보대출 상환서비스를 신청받는 단계, 상기 상환서비스 신청을 통해 입력된 정보에 기초하여 신청된 주택의 주택평가금을 산출하고, 산출된 주택평가금에 기초하여 신청된 주택에 대한 주택인수금을 산출하여, 산출된 주택인수금과, 주택담보대출 현황에 따라 대출상환금 상환 후 주택소유자에게 지급될 인수잔여금 정보를 포함하는 주택인수정보를 주택소유자에게 제시하는 단계, 주택인수정보를 승인한 주택소유자로부터 주택 소유권을 이전받는 단계, 주택담보대출이 설정된 금융기관에 주택소유자의 대출상환금을 상환하는 단계 및 상기 주택인수금에서 상기 상환한 대출상환금을 차감한 인수잔여금을 주택소유자에게 지급하는 단계를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.The present invention relates to a method of activating a mortgage-backed non-performing loan and a mortgage-backed non-performing loan transaction system for the same. More particularly, the present invention relates to a home mortgage loan repayment service for a home To provide housing acquisition information to the homeowner through a pricing evaluation of the homeowner, to pay the loan repayment and purchase proceeds at the same time as the housing acquisition in accordance with the agreed acquisition conditions, and to purchase the trust investment products and / The purpose of this paper is to provide a method for realizing unsecured bonds by effectively issuing profitable products such as bonds and solving the problem of insolvent loans and flowing funds smoothly.
To this end, the present invention provides a method for activating a mortgage-backed non-performing loan, comprising the steps of: receiving a mortgage loan repayment service from a homeowner; And calculates a housing deposit for the requested home based on the calculated housing valuation and calculates a housing deposit including the calculated housing deposit and the remaining amount information to be paid to the home owner after the repayment of the loan according to the current status of the home equity loan A step of presenting the acceptance information to the homeowner, a step of transferring ownership of the home from the homeowner who has approved the home acceptance information, a step of repaying the homeowner's loan repayment to the financial institution for which the home equity loan is set up, Including the step of paying the homeowner an arrear Characterized in that the sex.
Description
본 발명은 주택담보 부실채권 활성화 방법 및 이를 위한 주택담보 부실채권 거래 시스템에 관한 것으로서, 더욱 상세하게는 상환 능력이 떨어진 주택담보대출을 안고 있는 주택소유자로부터 주택담보대출 상환서비스를 신청받아, 해당 주택에 대한 가격 평가를 통해 주택소유자에게 주택인수정보를 제공하여, 합의된 인수조건에 따라 주택인수와 동시에 대출상환금 및 인수잔여금을 지급하고, 주택소유자로부터 인수받은 주택을 이용하여 신탁투자상품 및/또는 채권 등의 수익상품을 발행하여 자산을 운용함으로써, 부실채권을 효과적으로 해결하고 자금의 원활한 유동을 꾀할 수 있는 주택담보 부실채권 활성화 방법 및 이를 위한 주택담보 부실채권 거래 시스템에 관한 것이다.
The present invention relates to a method of activating a mortgage-backed non-performing loan and a mortgage-backed non-performing loan transaction system for the same. More particularly, the present invention relates to a home mortgage loan repayment service for a home To provide housing acquisition information to the homeowner through a pricing evaluation of the homeowner, to pay the loan repayment and purchase proceeds at the same time as the housing acquisition in accordance with the agreed acquisition conditions, and to purchase the trust investment products and / The purpose of this paper is to provide a method for realizing unsecured bonds by effectively issuing profitable products such as bonds and solving the problem of insolvent loans and flowing funds smoothly.
주택담보대출은 은행 등의 금융기관에 주택을 담보로 하여 일정 금액을 대출받는 금융거래로서, 일반적으로 주택이나 아파트 등을 구입하는 주택 구입자가 고액의 목돈이 일시적으로 필요한 경우, 구입할 주택이나 아파트를 담보로 하여 금융기관으로부터 일정 금액의 대출을 받게 된다.A home mortgage is a financial transaction in which a certain amount of money is lent money to a financial institution such as a bank. In general, when a home purchaser purchasing a house or an apartment requires a large amount of money temporarily, It will receive a certain amount of loan from the financial institution as collateral.
이러한 주택담보대출은 대출자가 대출 신청 시, 일정 기간 내에 대출원금과 이자를 상환하도록 되어 있으며, 이때, 대출자가 일정 상환기간 내에 대출원금과 대출이자를 상환하지 못하고 연체하게 되면, 은행에서는 경매 등을 통해 해당 주택을 처분하여 대출금을 회수함으로써 은행의 자산손실을 막게 된다.If the borrower fails to repay the loan principal and loan interest within a certain repayment period, the borrower will not be able to repay the interest and the interest will be refunded within a certain period of time. This will dispose of the house and collect the loan to prevent the loss of assets of the bank.
한편, 최근 부동산 경기침체의 장기화로 인해 집값 하락이 지속되고 있어, 대출자가 대출 원리금을 상환하기 위해 집을 팔더라도 대출금을 다 갚지 못하는 주택, 이른바 깡통주택이 증가하고 있다.On the other hand, housing prices are continuing to decline due to the prolonged recession in the real estate market, and houses that can not repay the loan even if they sell their houses to repay the loan principal are increasing.
이러한 경우, 경매 등을 통해 해당 주택을 처분하게 되면, 주택소유자는 자신의 주택을 제값에 팔지 못하게 되어 손실을 보게 되고, 은행은 대출자의 주택을 경매로 처분한다 하더라도, 낙찰가가 대출금을 밑돌기 때문에 손해를 볼 가능성이 매우 높으며, 또한, 이런 깡통주택들이 경매시장에 쏟아지면 집값 하락을 더욱 부추겨 은행의 손실이 더욱 커질 위험이 있다.In this case, if a house is disposed of through an auction, the homeowner can not sell his / her home for a fee and sees the loss. Even if the bank disposes of the borrower's house as an auction, There is a high risk of damages, and there is a risk that the loss of the bank will become even greater if such can houses are thrown into the auction market, further pushing house prices down.
상술한 바와 같은 문제점을 해결하기 위해, 최근 금융기관에서는 대출자가 일정 장기간 동안 고금리의 연체이자보다 낮은 이자율로 임대료를 내면서 자신의 집에서 거주할 수 있도록 하고, 일정 신탁 조건하에 주택 소유권도 유지해주며, 만기기간 내에 대출금만 갚으면 신탁 계약을 해지시켜 다시 주택을 온전히 소유할 수 있도록 해주는 '신탁 후 재임대(trust and lease back)' 제도("2013 부동산 대해부", pp. 30~33, 중앙일보 조인스랜드, 2012. 12. 26.), 즉, 하우스 푸어(House poor) 구제 프로그램을 도입하고 있다.In order to solve the problems described above, recently, financial institutions are required to allow a lender to reside in his or her home while paying a rent at a lower interest rate than a high interest interest rate for a long period of time, to maintain ownership of the home under a certain trust condition, Trust and lease back "scheme (" 2013 Real Estate Investigation Department ", pp. 30-33, JoongAng Ilbo), which allows a trust contract to be terminated and to fully own a home once the loan is repaid within the maturity period Land, December 26, 2012), that is, the House poor remedy program is introduced.
그러나, 주택 경매의 위기에 처한 대출자들은 연체를 막는 과정에서 다중의 채무를 가진 경우가 많은바, 결과적으로 상술한 바와 같은 '신탁 후 재 임대' 제도를 적용한다 하더라도 사실상 임대료 지불 능력이 없기 때문에 대출자의 근본적 문제를 해결하지 못하여 부실채권의 효과적인 해결이 어렵다는 문제점이 있다.
However, the lenders in crisis of housing auction often have multiple debts in the process of preventing delinquency. As a result, even if applying the above-mentioned 'after-trust lease' system, And it is difficult to solve the problem of insolvent debt effectively.
본 발명은 상기한 종래기술에 따른 문제점을 해결하기 위한 것이다. 즉, 본 발명의 목적은 상환 능력이 떨어진 주택담보대출을 안고 있는 주택소유자로부터 주택담보대출 상환서비스를 신청받아, 해당 주택에 대한 가격 평가를 통해 주택소유자에게 주택인수정보를 제공하여, 합의된 인수조건에 따라 주택인수와 동시에 대출상환금 및 인수잔여금을 지급하고, 주택소유자로부터 인수받은 주택을 이용하여 신탁 투자 상품 및/또는 채권 등의 수익상품을 발행하여 자산을 운용함으로써, 부실 채권을 효과적으로 해결하고 자금의 원활한 유동을 꾀할 수 있는 데에 있다.
SUMMARY OF THE INVENTION The present invention has been made to solve the above problems of the prior art. That is, an object of the present invention is to provide a home mortgage loan repayment service from a homeowner who has a mortgage loan with a low repayment ability, to provide home acceptance information to a homeowner through a price evaluation for the home, In accordance with the terms of the contract, the Company collects the repayment of the loan and the remaining amount of the loan at the same time as the acquisition of the house, and effectively manages the insolvent loan by operating the asset by issuing the trust investment products and / So that the flow of funds can be smoothly performed.
상기의 목적을 달성하기 위한 기술적 사상으로서의 본 발명은, 주택담보 부실채권을 활성화하는 방법에 있어서, 주택소유자로부터 주택담보대출 상환서비스를 신청받는 단계, 상기 상환서비스 신청을 통해 입력된 정보에 기초하여 신청된 주택의 주택평가금을 산출하고, 산출된 주택평가금에 기초하여 신청된 주택에 대한 주택인수금을 산출하여, 산출된 주택인수금과, 주택담보대출 현황에 따라 대출상환금 상환 후 주택소유자에게 지급될 인수잔여금 정보를 포함하는 주택인수정보를 주택소유자에게 제시하는 단계, 주택인수정보를 승인한 주택소유자로부터 주택 소유권을 이전받는 단계, 주택담보대출이 설정된 금융기관에 주택소유자의 대출상환금을 상환하는 단계 및 상기 주택인수금에서 상기 상환한 대출상환금을 차감한 인수잔여금을 주택소유자에게 지급하는 단계를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 한다.
According to an aspect of the present invention, there is provided a method of activating a mortgage-backed non-performing loan, the method comprising: receiving a mortgage loan repayment service from a homeowner; Calculates the housing valuation for the requested home, calculates the housing deposit for the requested home based on the calculated housing valuation, and then provides the home owner after repayment of the loan repayment according to the calculated housing subscription and mortgage loan status A step of presenting the home acceptance information including the remaining argument information to the home owner, the step of transferring ownership of the home from the homeowner who has approved the home acceptance information, the repayment of the home owner's loan repayment to the financial institution for which the home equity loan is set up Step and the remaining balance of the housing deposit minus the reimbursed loan repayment amount, It is characterized in that comprises the step of paid to owners.
본 발명에 따른 주택담보 부실채권 활성화 방법 및 이를 위한 주택담보 부실채권 거래 시스템은 상환 능력이 떨어진 주택담보대출을 안고 있는 주택소유자로부터 주택담보대출 상환서비스를 신청받아, 해당 주택에 대한 가격 평가를 통해 주택소유자에게 주택인수정보를 제공하여, 합의된 인수조건에 따라 주택인수와 동시에 대출상환금 및 인수잔여금을 지급함으로써, 주택소유자의 부실채무를 해결해주는 동시에, 인수잔여금 지급을 통해 주택소유자가 다시 재기할 수 있는 발판을 마련해주는 효과가 있다.The method for activating the mortgage non-performing loans according to the present invention and the mortgage-backed non-performing loan transaction system for the same are applied for the home mortgage loan repayment service from the homeowner holding the mortgage loan with low repayment ability, Providing homeowner information to the homeowner to pay for the loan repayment and acquisition balance at the same time as the housing acquisition in accordance with the agreed terms of the acquisition, while resolving the owner's bad debts, It has the effect of providing a scaffolding.
또한, 주택소유자로부터 인수받은 주택을 이용하여 신탁투자 상품 및/또는 채권 등의 수익상품을 발행하여 자산을 운용할 수 있어, 부실 채권을 건전하게 활성화할 수 있는 효과도 있다.In addition, it is possible to use the housing acquired from the home owner to manage the assets by issuing the trust products such as trust investment products and / or bonds, thereby enabling the non-performing loans to be soundly activated.
도 1은 본 발명에 따른 주택담보 부실채권 활성화 방법의 기본 개념을 설명하기 위한 도면.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 주택담보 부실채권 활성화를 위한 주택담보 부실채권 거래시스템의 구성을 보여주는 도면.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 주택담보 부실채권 활성화 방법을 설명하기 위한 순서도.
도 4는 본 발명의 주택담보 부실채권 활성화 방법에 따라 주택을 인수한 자산운용회사가 인수한 주택을 활용하여 자산을 운용하는 방법을 설명하기 위한 도면.BRIEF DESCRIPTION OF THE DRAWINGS FIG. 1 is a diagram for explaining a basic concept of a method for activating a mortgage non-performing loan according to the present invention; FIG.
FIG. 2 is a diagram showing a configuration of a mortgage-backed non-performing loan transaction system for activating a mortgage non-performing loan according to an embodiment of the present invention; FIG.
3 is a flowchart for explaining a method for activating a mortgage non-performing loan according to an embodiment of the present invention.
4 is a diagram for explaining a method of operating an asset using a house acquired by an asset management company that has acquired the house according to the method of activating the mortgage-backed non-performing loan of the present invention.
이하, 본 발명의 바람직한 실시예를 첨부 도면에 의거하여 상세하게 설명하기로 한다.Hereinafter, preferred embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings.
도 1은 본 발명에 따른 주택담보 부실채권 활성화 방법의 기본 개념을 설명하기 위한 도면이다.FIG. 1 is a view for explaining a basic concept of a method for activating a mortgage non-performing loan according to the present invention.
먼저, 본 발명에 따른 주택담보 부실채권 활성화 방법에서는 그 주체가 자산운용회사이며, 이러한 자산운용회사가 주택소유자, 은행(금융기관), 투자자 및 세입자와 각각 연결되어 하나의 시스템을 구성함으로써, 부실채권을 활성화하게 된다. First, in the method for activating the mortgage-backed non-performing loans according to the present invention, the subject is the asset management company, and such an asset management company is connected to the home owner, the bank (financial institution), the investor and the tenant, The bond is activated.
도 1에 도시된 바와 같이, 먼저 상환 능력이 떨어진 주택담보대출을 안고 있는 주택소유자가 자산운용회사에서 제공하는 대출금 상환서비스를 신청(①)한다.As shown in FIG. 1, a homeowner holding a home equity loan with a low repayment ability first applies for a loan repayment service provided by an asset management company (①).
이때, 자산운용회사에서는 주택소유자의 대출금 상환서비스 신청을 통해 주택소유자의 신상정보, 대출정보 및 주택정보 등의 각종 정보를 입력받아, 주택소유자의 대출 잔존금을 확인하여 대신 상환해줄 대출상환금을 산출한다. At this time, the asset management company receives various information such as the home owner's personal information, loan information, and housing information through the application of the homeowner's loan repayment service, and calculates the loan repayment amount to check the remaining amount of the homeowner's loan, do.
또한, 주택소유자가 신청한 주택의 주택평가금을 산출하고, 산출된 주택평가금에 따른 주택인수금을 산출하며, 산출된 주택인수금에서 대출상환금을 차감한 인수잔여금을 산출하여, 대신 상환해줄 대출상환금 및 인수잔여금 정보가 포함된 주택인수정보를 주택소유자에게 제시(②)한다.In addition, the homeowner calculates the housing valuation price of the house to which the owner has applied, calculates the housing deposit according to the calculated housing valuation price, calculates the remaining value of the housing deposit, subtracting the loan repayment amount, And (2) present the housing acquisition information including the residual amount information to the home owner.
여기서, 인수잔여금은 주택소유자의 주택 소유권 이전에 따라 주택인수금에서 대출상환금을 차감한 나머지 금액이며, 이렇게 대출 상환과 동시에 인수잔여금을 지원해줌으로써 주택소유자는 대출 상환을 통해 자신의 주택이 금융기관에 의해 강제 처분되는 것을 방지할 수 있음은 물론, 지급되는 인수잔여금의 활용을 통해 능동적으로 경제적 활동을 재개함으로써 재기의 발판을 마련할 수 있게 된다.In this case, the residual value is the remaining amount after deducting the loan repayment amount from the home money transfer according to the transfer of the home ownership of the home owner. By thus supporting the loan remaining amount after the loan repayment, the homeowner can repay the loan It is possible not only to prevent forced disposition but also to resume economic activities actively through utilization of the remaining amount of money to be paid, thereby making it possible to establish a platform for resurgence.
이때, 주택인수금은, 신청된 주택의 주택평가금에 미리 설정된 주택인수금 산정기준을 적용함으로써 그 금액이 산정되어 지며, 상술한 주택인수금 산정기준은 주택의 시세 변동이나 경제 상황에 따라 다양하게 설정될 수 있다.At this time, the amount of the housing deposit is calculated by applying the housing deposit calculation standard set in advance to the housing evaluation fee of the applied house, and the calculation standard for the housing deposit calculation described above is variously set according to the change of the house price or the economic situation .
한편, 상술한 주택평가금을 산출함에 있어서는, 신청된 주택의 지역, 평수 등의 주택스펙정보 및 현재 시가와 시세 변동율 등을 포함한 주택시세정보를 산출인자로 하여, 미리 설정된 주택평가금 산정테이블에 상기 산출인자들을 적용함으로써 그 해당 금액이 산출되며, 이렇게 산출된 주택평가금에, 시세 변동 또는 경제 예측 정보에 기초한 위험도를 고려하여 미리 설정한 주택인수금 산정기준을 적용함으로써 주택인수금을 산출하게 된다.On the other hand, when calculating the above-mentioned housing price, the housing price information including the housing specification information such as the area and the size of the requested house, the current market price and the rate of change in the current market is used as a calculation factor, The corresponding amount is calculated by applying the calculation factors, and the housing cost is calculated by applying the pre-set housing price calculation standard to the housing price thus calculated in consideration of the risk based on the price change or the economic prediction information.
상기 주택인수금의 산정 기준은 통상 주택평가금의 55 ~ 75% 정도에서 결정될 수 있으며, 그 일 예로, 만약 주택소유자의 대출원금 및 이자가 포함된 대출상환금이 5억이고, 신청된 주택의 현재시가 및 시세 변동율 등을 고려하여 산출한 주택평가금이 10억이며, 신청된 주택의 위험도 등을 고려한 주택인수금의 산정기준이 주택평가금의 70%로 설정된 경우, 주택인수금은 주택평가금 10억의 70%인 7억으로 산출되며, 또한, 이렇게 산출된 주택인수금 7억에서 상기 대출상환금 5억을 차감하게 되면 2억의 인수잔여금이 산출되어 진다.For example, if the home owner's loan repayment amount including the principal and interest of the loan is 500 million, and the present house of the applicant's house And the rate of change in the city, the housing valuation is calculated to be 1 billion, and the calculation of the housing allowance considering the risk of the applied house is set to 70% of the housing valuation, , And 70% of the loan amount is calculated as 700 million. Also, if the above-mentioned amount of the housing deposit of 700 million is deducted from the loan repayment amount of 500 million, the remaining amount of 200 million will be calculated.
한편, 상술한 바와 같은 주택인수정보에는 인수잔여금 제공뿐만 아니라, 주택소유자가 자산운용회사에 소유권을 이전하는 경우, 이전한 주택을 일정 기간 이후에 자산운용회사로부터 다시 동일한 가격으로 재구매할 수 있는 옵션사항이 포함된다. Meanwhile, the above-mentioned housing acquisition information includes not only an argument remaining amount but also an option to repurchase the transferred house from the asset management company at the same price again after a certain period of time if the homeowner transfers the ownership to the asset management company .
따라서, 주택소유자는 향후 부동산 시세가 오르게 되더라도, 상승된 매매 가격보다 저렴한, 자신이 주택을 매도한 시점에서의 가격으로 주택을 재구매할 수 있어, 부동산 시세 변동에 따라 발생할 수 있는 시세 차액에 의한 경제적 손실을 예방할 수 있게 된다. Thus, even if the real estate price increases in the future, the homeowner can repurchase the house at a price lower than the ascended selling price, at the price when the seller sells the house, so that the economic value Loss can be prevented.
또한, 주택인수정보에는 상술한 재구매 시점에서 주택소유자가 여유자금이 부족한 이유 등으로 자신이 소유권을 이전한 주택을 재구매하지 못하게 되는 경우, 자산운용회사에 해당 주택에 대한 매각의뢰를 신청할 수 있는 옵션사항이 포함된다.In addition, if the homeowner can not repurchase the home to which he / she transferred the ownership due to lack of spare funds at the time of the above-mentioned repurchase, the option information for submitting a request for sale to the asset management company .
상술한 매각의뢰옵션에는 매매기한 및 매매수수료 등의 선택 사항이 포함될 수 있으며, 이에 따라 주택소유자가 상술한 매각의뢰옵션을 행사하면, 자산운용회사는 설정된 매매기한 내에 상기 주택을 매각하고, 이때 해당 주택의 주택매각금액이 기존의 주택인수금액보다 더 클 경우, 주택매각대금에서 주택인수금액을 차감한 나머지 금액에서, 미리 설정된 비율 또는 일정 금액의 매각수수료를 제외한 나머지 차액을 주택소유자에게 지급해주게 된다.The above-mentioned sale request option may include an option such as a due date and a commission fee. Accordingly, when the homeowner exercises the above-mentioned sale request option, the asset management company sells the home within the set trading period, If the amount of the sale of the house is greater than the amount of the existing housing purchase, the difference between the amount of the sale of the house and the amount of the sale proceeds is paid to the owner .
이때, 주택소유자의 주택 재구매 가능 시점은 2년 후, 또는 2년 및 4년 후의 2회 등으로 설정될 수 있으며, 주택소유자와 자산운용회사와의 협의에 따라 조정될 수 있음은 물론이다.
At this time, it is possible that the time point at which the homeowner can repurchase the home can be set to two years, two times after two years and four years, and can be adjusted according to the consultation between the home owner and the asset management company.
한편, 상술한 바와 같이 주택소유자가 주택의 소유권을 이전하여 자산운용회사가 주택소유자에게서 주택소유권을 이전받고, 재구매 시점에서 주택소유자가 자신이 소유권을 이전한 주택을 자산운용회사로부터 재구매하여 소유권을 다시 이전받는 구조에 있어서는, 소유권 이전에 따라 수반되는 양도세, 취등록세 등의 부가적인 비용이 발생하게 되어 주택소유자나 자산운용회사 모두에게 비용 부담으로 작용하게 된다.In the meantime, as described above, the homeowner transfers the ownership of the home, the asset management company transfers the ownership of the home from the home owner, and at the time of repurchase, the homeowner repurchases the ownership transferred from the asset management company In the structure of receiving the transfer again, additional costs such as transfer tax and insurance levy accompanying the transfer of ownership will be incurred, which will be a burden to both the home owner and the asset management company.
따라서, 이를 보완하기 위해서는, 주택소유자가 자신의 주택 소유권을 자산운용회사에 이전하는 대신에, 자신의 주택에 대해 일정 기간 동안(즉, 앞에서 설명한 재구매 시점이 도달하기까지의 기간 동안) 모든 관리 및 운용을 위탁하는 주택관리신탁을 하고, 동시에 해당 주택관리신탁 만료 시점에서 주택소유자가 자신이 지원받은 주택인수금을 상환하여 주택관리신탁을 해제하지 못하게 되는 경우, 자동적으로 해당 주택에 대한 처분권이 자산운용회사로 주어지게 되는 주택 처분신탁을 설정함으로써, 주택 소유권을 실질적으로 이전하지 않고서도 자산운용회사가 해당 주택을 관리하고 운용할 수 있도록 시스템을 설계할 수도 있다.In order to compensate for this, instead of transferring ownership of the homeownership to the asset management company, the homeowner may have to manage all of his / her home for a certain period of time (ie, during the period until the point of repurchase described above) If the homeowner fails to release the homeownership trust by repaying the homeowner's allowance at the time the homeowner trust expires, the right to dispose of the homeowner automatically becomes the asset management By setting up a housing disposal trust that will be given to the company, the system can be designed so that the asset management company can manage and operate the house without actually transferring the ownership of the house.
이때에도, 상술한 주택인수정보와 마찬가지로, 자산운용회사는 인수잔여금 및/또는 신탁설정/해지와 관련된 기간 및 매각의뢰옵션 등이 포함된 주택 관리신탁/처분신탁 정보를 주택소유자에게 제시함은 물론이다.
At this time, like the above-mentioned housing acquisition information, the asset management company presents the housing management trust / disposal trust information including the period related to the acquisition remaining amount and / or the trust establishment / termination and the request for sale request to the home owner to be.
한편, 상술한 바와 같은 주택인수정보 또는 주택관리신탁/주택처분신탁 정보에 대해 주택소유자가 승인을 하면, 자산운용회사에서는 주택소유자에게 지급될 인수잔여금의 지원방식 및 주택 재구매 옵션 등의 주택 소유권 이전 및/또는 주택의 관리신탁/처분신탁에 따른 구체적 절차에 대한 자세한 안내정보를 제공한다.On the other hand, if the home owner approves the housing acquisition information or the housing management trust / housing disposal trust information as described above, the asset management company will transfer the ownership of the home ownership such as the method of supporting the remaining amount of money to be paid to the home owner, And / or detailed guidance on specific procedures according to the management trust / disposal trust of the house.
이후, 주택소유자로부터 주택소유권이 이전(③)되면(또는 주택관리신탁 및 주택처분신탁이 설정되면), 자산운용회사는 해당 금융기관에 주택소유자의 대출상환금을 상환(④)해주고, 동시에 주택소유자에게 인수잔여금을 지급(⑤)해주게 된다. After that, if the home ownership is transferred from the homeowner (③) (or the housing management trust and housing disposal trust are established), the asset management company will repay the home owner 's loan repayment to the financial institution (④) (⑤).
상술한 바와 같은 과정을 통해, 주택소유자는 금융기관에 대한 부실채무를 해결하게 되고, 동시에 여유자금 활용하여 재기의 발판을 마련할 수 있게 된다.Through the above-described process, the homeowner can solve the bad debts of the financial institution, and at the same time, can utilize the extra funds to prepare the basis of the recovery.
한편, 자산운용회사에서는 주택소유자로부터 인수한 주택(또는 관리 및 처분 신탁된 주택)을 활용하여 수익상품을 설계 및 발행함으로써 주택소유자 대신 금융기관에 상환한 대출상환금과 주택소유자에게 지급되는 인수잔여금을 포함하는 운용자금을 충당할 수 있는 바, 그 일 예로는, 인수한 주택을 신탁투자상품(⑥)으로 활용하여 투자자를 모집함으로써, 투자자들로부터 유입되는 투자자금(⑦)을 통해 운용자금을 충당할 수 있다.On the other hand, an asset management company designs and issues a commodity by using a house (or managed and dispossessed trust) acquired from a homeowner so that the loan repayment to the financial institution on behalf of the homeowner and the remaining amount of money to be paid to the homeowner (⑥), the invested capital (⑦) from the investors can be funded through the investment funds (⑦) can do.
이때, 인수한 주택을 이용하여 발행할 수 있는 신탁투자상품으로는 법적형태에 따른 신탁형, 회사형, 조합형 펀드, 환매여부방식에 따른 개방형, 폐쇄형 펀드, 모집방식에 따른 사모형, 공모형 펀드 및 적용법률에 따른 내국형, 외국형 등의 다양한 펀드상품들로 구성될 수 있으며, 이외에도 자산운용회사에서 활용할 수 있는 다양한 투자상품들이 적용될 수 있음은 물론이다.At this time, the trust investment products that can be issued using the acquired housing include trust type, company type, combination type fund according to the legal form, open type, closed type fund according to the way of repurchase, private type according to the recruitment type, And various types of fund products such as domestic and foreign type according to applicable laws. In addition, various investment products available for asset management companies can be applied.
상술한 바와 같은 투자상품 발행 이외에, 자산운용회사는 인수한 주택을 담보로 주택담보 채권을 발행(⑧)하여 은행 등의 금융기관에 판매함으로써, 채권발행으로부터 발생되는 채권 매매 대금(⑨)을 통해 운용자금으로 충당할 수 있다. In addition to the issuance of investment products as described above, the asset management company issues mortgage bonds as collateral (⑧), sells them to financial institutions such as banks, and sells the proceeds of bonds (⑨) It can be funded by operating funds.
또한, 인수한 주택을 월세 등의 주택임대(10)로 활용하여 세입자로부터 지급되는 월세 대금(11)을 신탁투자상품 및 채권발행에 따른 배당금/이자대금으로 충당하는 등 별도의 수익을 내어 자산 손실없이 부실채권을 활성화할 수 있다.In addition, the acquired housing is utilized as a lease (10) such as a monthly rent, and the monthly rent (11) paid from the tenant is supplemented by dividend / interest payment based on trust investment products and bond issuance, You can activate bad debts without.
이때, 월세 임대 활용에 있어서는, 일반 세입자 뿐만 아니라, 상환서비스를 신청한 주택소유자가 자신이 이전한 주택에 월세를 지불하면서 거주할 수 있으며, 이러한 자가임대옵션 정보는 주택인수정보에 포함될 수 있음은 물론이다.
At this time, in the lease lease application, not only the general tenant but also the home owner who applied for the repayment service can reside while paying the monthly rent to the house to which he / she transferred, and the information Of course.
상술한 바와 같이, 본 발명에 따른 주택담보 부실채권 활성화 방법은 주택소유자가 주택담보대출 상환서비스를 신청하는 경우, 주택소유자가 신청한 주택의 가격 평가를 통해 주택소유자에게 주택인수정보를 제공하여, 주택소유자와 합의된 인수조건에 따라 주택인수와 동시에 대출상환금 및 인수잔여금을 지급하고, 주택소유자로부터 인수받은 주택을 이용하여 신탁투자상품 및 채권 등의 수익상품을 발행하여 자산을 운용함으로써, 부실 채권을 효과적으로 해결할 수 있다.
As described above, according to the present invention, when a home owner submits a mortgage loan repayment service, the home owner provides housing acceptance information to a home owner through price evaluation of the home, In accordance with the terms of the agreement agreed with the homeowner, the house receives the loan repayment and the remaining amount of the loan at the same time as the housing purchase, and by using the housing acquired from the homeowner to issue the commodities such as trust investment products and bonds, Can be effectively solved.
도 2는 본 발명의 일실시예에 따른 주택담보 부실채권 활성화를 위한 주택담보 부실채권 거래시스템의 구성을 보여주는 도면이다.FIG. 2 is a diagram showing a configuration of a mortgage-backed non-performing loan transaction system for activating a non-performing mortgage loan according to an embodiment of the present invention.
도 2에 도시된 바와 같이, 본 발명의 일실시예에 따른 주택담보 부실채권 거래시스템(100)은 웹서비스 모듈(110), 통신모듈(120), 데이터베이스 모듈(130) 및 마이크로프로세서(140)로 구성된다.2, the mortgage-related non-performing loan transaction system 100 according to an embodiment of the present invention includes a
웹서비스 모듈(110)은 디스플레이 등의 표시장치를 통해 주택담보대출 상환서비스 정보를 주택소유자에게 제공하고, 마우스, 키보드, 키패드 등의 입력장치를 통해 주택소유자로부터 주택담보대출 상환서비스 신청정보를 입력받는다.The
통신모듈(120)은 유무선 통신모듈로 구성되며, 금융기관 서버 및 부동산 웹서버에 연결하여 주택소유자의 주택담보대출 관련정보 및 주택소유자가 신청한 주택의 시세정보를 전송받는다.The
데이터베이스 모듈(130)은 주택소유자의 주택담보대출 관련정보를 저장하는 대출정보 DB(131), 주택의 스펙정보 및 시세정보를 저장하는 주택정보 DB(132) 및 신청된 주택의 주택평가금 산정정보를 저장하는 주택평가금 산정테이블(133)을 포함하여 구성된다.The database module 130 includes a
이때, 대출정보 DB(131)에는 주택소유자가 금융기관에 신청한 대출원금, 대출잔존금, 이자율, 연체율, 대출금 상환기간 등의 주택담보대출 관련 정보들이 저장되며, 주택정보 DB(132)에는 주택의 지역, 평수 등의 주택스펙정보와, 주택의 현재 시가 및 시세 변동율 등의 주택시세정보가 저장된다.At this time, the mortgage loan related information such as the principal of the loan, the loan remaining amount, the interest rate, the delinquency rate, the repayment period of the loan, etc. requested by the home owner to the financial institution is stored in the
주택평가금 산정테이블(133)에는 주택정보 DB에 저장된 주택의 시세, 지역, 평수 및 시세 변동 정보 등의 주택정보에 기초하여, 주택평가금을 산출하기 위한 주택평가금 산정기준이 설정되어 있으며, 이때, 주택평가금 산정기준은 적용되는 평가기준요소의 설정에 따라 다양하게 변경될 수 있음은 물론이다.The housing valuation calculation calculation table 133 is set with a housing valuation calculation criterion for calculating the housing valuation based on housing information such as the city price, area, average, and city change information of the house stored in the housing information DB, At this time, it is needless to say that the criteria for calculating the house evaluation fee can be variously changed according to the setting of the evaluation reference element applied.
한편, 마이크로프로세서(140)는 웹서비스 모듈(110)을 통해 입력된 정보에 기초하여, 데이터베이스 모듈(130)에 저장된 대출정보 DB(131), 주택정보 DB(132) 및 주택평가금 산정테이블(133)을 이용함으로써 주택소유자에게 제시할 주택인수금을 산출한다.On the other hand, the
즉, 마이크로프로세서(140)는 웹서비스 모듈(110)을 통해 주택소유자의 기초정보가 입력되면, 입력된 정보에 기초하여 통신모듈(120)을 통해 금융기관 서버 및 부동산 웹서버에 접속함으로써, 주택소유자의 대출정보 및 주택정보를 전송받아 데이터베이스 모듈(130)의 대출정보 DB(131) 및 주택정보 DB(132)에 각각 해당 정보들을 저장한다. That is, when the basic information of the home owner is inputted through the
이후, 대출정보 DB(131)에 저장된 주택소유자의 대출정보를 확인하여 주택소유자의 대출 잔존금을 산출함으로써 상환할 대출상환금을 산정하고, 주택정보 DB(132)에 저장된 주택의 지역, 평수, 현재 시가 및 시세 변동율 등의 해당 주택정보를 주택평가금 산정테이블(133)에 적용함으로써 신청된 주택의 주택평가금을 산출한다.After checking the loan information of the homeowner stored in the
또한, 산출된 주택평가금에, 시세 변동 및 경제 상황 등에 따른 위험도를 고려하여 설정된 주택인수금 산정기준을 적용하여 주택인수금을 산출하고, 산출된 주택인수금에서 상기 대출상환금을 차감함으로써 주택소유자에게 지급할 인수잔여금을 산출한다.In addition, the home price is calculated by applying the home price difference calculation standard set in consideration of the risk according to the market conditions and the economic situation, and the home price is subtracted from the calculated home price difference to the home owner Calculate the remaining amount of the argument.
이때, 상술한 바와 같은 산출 프로세스는 대출상환금, 주택의 현재시가 및 시세 변동율, 위험도 인자 등의 적용되는 산출요소 정보에 따라 그 산정기준의 설정이 다양하게 변경될 수 있으며, 이러한 산정기준에 기초하여 주택평가금, 주택인수금 및 인수잔여금이 결정된다.
At this time, the calculation process as described above can be changed variously according to the calculation element information such as the loan repayment amount, the current time and the rate of change of the house, the risk factor, etc. Based on the calculation standard The housing valuation price, the housing price, and the remaining amount of the purchase will be determined.
도 3은 본 발명의 일실시예에 따른 주택담보 부실채권 활성화 방법을 설멍하기 위한 순서도이다.FIG. 3 is a flowchart for explaining a method for activating a mortgage non-performing loan according to an embodiment of the present invention.
도 3에 도시된 바와 같이, 먼저 웹서비스 모듈을 통해 주택소유자의 대출금 상환서비스 신청정보를 입력(S100)받는다.As shown in FIG. 3, first, a home owner's loan repayment service application information is inputted through a web service module (S100).
이때, 입력된 신청정보에는 주택소유자의 신상정보, 대출 원금, 이자율, 연체율, 대출금 상환기간 및 담보물 정보 등의 금융기관에 신청한 주택담보대출 관련정보가 포함된다.At this time, the inputted application information includes information on the mortgage loan applied to the financial institution such as the personal information of the owner, the principal of the loan, the interest rate, the delinquency rate, the repayment period of the loan and the collateral information.
이후, 통신모듈을 통해 해당 금융기관 서버에 접속하여 주택소유자의 각종 대출관련 정보를 전송받고, 부동산 웹서버에 접속하여 주택소유자가 신청한 주택의 현재시가 및 시세 변동율 등 관련 정보를 전송받아, 데이터베이스의 대출정보 DB 및 주택정보 DB에 각각 해당 정보들을 저장한다.Thereafter, the user accesses the corresponding financial institution server through the communication module, receives various loan related information of the home owner, accesses the real estate web server, receives the related information such as the current time and the rate of change of the home, The corresponding information is stored in the loan information DB and the housing information DB of the database, respectively.
또한, 마이크로프로세서를 통해 대출 잔존금을 확인하여 대신 상환해줄 대출상환금을 산출(S110)하고, 신청된 주택의 현재 시가 및 시세 변동율 등을 포함한 주택정보를 확인하여 주택평가금 산정테이블에 적용함으로써 주택의 주택평가금을 산출(S120)한다.In addition, the microprocessor checks the remaining amount of the loan, calculates a loan repayment amount to be redeemed (S110), confirms the housing information including the current market price and the rate of change in the market of the requested house, (S120). ≪ / RTI >
이후, 산출된 주택평가금을 미리 설정된 주택인수금 산정기준에 적용하여 주택인수금을 산출(S130)하고, 산출된 주택인수금에서 상기 대출상환금을 차감함으로써 주택소유자에게 지원할 인수잔여금을 산출(S140)한다.Thereafter, the calculated housing price is applied to a pre-established housing-departure calculation standard (S130) to calculate the housing-related money (S130), and the remaining amount of money to be provided to the homeowner is calculated by subtracting the loan-
즉, 주택인수금은, 신청된 주택의 지역, 평수 등의 주택스펙정보 및 현재 시가와 시세 변동율 등을 포함한 주택시세정보를 산출인자로 하여, 미리 설정된 주택평가금 산정테이블에 상기 산출인자들을 적용함으로써 주택평가금을 산출하고, 이렇게 산출된 주택평가금에, 시세 변동 또는 경제 상황에 따른 위험도를 고려하여 설정한 주택인수금 산정기준을 적용함으로써 주택인수금이 산출된다.That is, the housing money amount is calculated by applying the calculation factors to a preset housing price estimation calculation table, using the housing price information including the housing specification information such as the area and the average of the requested housing, the current market price and the current rate of change The housing valuation is calculated by applying the housing valuation calculation standard set in consideration of the market risk or the risk according to the economic situation to the housing valuation calculated in this way.
예를 들어 설명하면, 만약 주택소유자의 대출원금 및 이자가 포함된 대출상환금이 5억이고, 신청된 주택의 현재시가 및 향후 변동시가를 고려하여 산출한 주택평가금이 10억이며, 신청된 주택의 위험도 등을 고려하여 주택인수금의 산정기준을 주택평가금의 70%로 설정하는 경우, 주택인수금은 주택평가금 10억의 70%인 7억으로 산출되어 진다. 더불어, 이렇게 산출된 주택인수금 7억에서 상기 대출상환금 5억을 차감하게 되면 2억의 인수잔여금이 산출되어 진다.For example, if the homeowner's loan repayment amount is 500 million, including the principal and interest of the loan, and the estimated value of the house is 10 billion, When considering the risk of housing, etc., and assuming that 70% of the housing valuation is calculated as 70% of the housing valuation, it will be 700%. In addition, if you deduct 500 million of the above-mentioned loan repayment from 700 million of the above-mentioned housing revenues, the remaining balance of 200 million will be calculated.
한편, 상술한 바와 같은 주택인수금은 주택인수금의 산정기준에 적용되는 위험도 인자 등의 산정요소 설정에 따라 다양하게 변경될 수 있음은 물론이다.Meanwhile, it is needless to say that the above-mentioned housing money can be variously changed according to the calculation factors such as the risk factor applied to the calculation standard of the housing money.
상술한 바와 같이 주택인수금이 산출되면, 상환해줄 대출상환금과 별도 지급되는 인수잔여금이 포함된 주택인수금 정보 및 주택 소유권 이전에 따른 옵션 정보를 포함한 주택인수정보를 주택소유자에게 제시(S150)한다.When the housing money is calculated as described above, the home acceptance information including the housing reimbursement information including the loan repayment amount to be redeemed and the remaining remaining payment amount and the option information related to the transfer of the home ownership is presented to the home owner (S150).
옵션정보에는 주택소유자가 자신의 주택을 재구매하는 경우, 주택의 시세 변동과 상관없이 소유권 이전시와 동일한 가격으로 재구매할 수 있는 옵션사항이 포함되며, 이때, 주택 재구매 가능 시점은 2년 후, 또는 2년 및 4년 후 2회 등으로 설정될 수 있으며, 자산운용회사와의 협의를 통해 조정할 수도 있다.Option information includes options to repurchase the homeowner at the same price as the transfer of ownership, irrespective of home price fluctuations, if the homeowner repurchases his or her home, 2 years and 4 years, and may be adjusted through consultation with the asset management company.
또한, 상술한 옵션정보에는 주택소유자가 자신이 이전한 주택에 일정의 월세를 지불하면서 거주할 수 있는 '자가 임대 옵션' 정보가 포함될 수 있으며, 이 경우 주택소유자가 주택의 소유권만 이전하고, 자신의 주거생활을 유지할 수 있게 되어 새로운 거주지 확보에 대한 부담을 덜 수 있게 된다. In addition, the above-mentioned option information may include a 'self-rental option' information in which a homeowner can reside while paying a certain monthly rent to his / her own home, in which case the homeowner only transfers ownership of the home, The residential life of the new residence will be able to maintain the burden of securing the new residence.
상술한 바와 같이 제시한 주택인수정보에 대해 주택소유자가 승인(S160)하면, 웹서비스 모듈을 통해 주택소유자에게 주택 소유권 이전에 따른 안내정보를 제공(S170)한다.When the home owner accepts the housing acceptance information as described above (S160), the guide information on the transfer of the home ownership is provided to the home owner through the web service module (S170).
이후, 주택소유자로부터 주택 소유권이 이전되어 주택이 인수(S180)되면, 해당 금융기관에 주택소유자의 대출상환금을 상환해주고, 동시에 주택소유자에게 인수잔여금을 지급(S190)해줌으로써 대출금 상환서비스를 종료하게 된다.
When the home ownership is transferred from the homeowner and the house is acquired (S180), the homeowner's loan repayment amount is paid back to the financial institution, and at the same time, the remaining amount is paid to the homeowner (S190) do.
도 4는 본 발명의 주택담보 부실채권 활성화 방법에 따라 주택을 인수한 자산운용회사가 인수한 주택을 활용하여 자산을 운용하는 방법을 설명하기 위한 도면이다.FIG. 4 is a diagram for explaining a method of operating an asset using a house acquired by an asset management company that has acquired the house according to the method of activating the mortgage-backed non-performing loan of the present invention.
먼저, 자산운용회사는 도 3에서 설명한 바와 같이, 금융기관에 주택소유자의 대출상환금을 상환해주고, 인수잔여금을 지급해주면 운용 자금에 공백이 발생하게 된다.First, as described in FIG. 3, the asset management company reimburses the financial institution for the home owner's loan repayment amount, and if the remaining amount is paid, the operating funds will be blanked.
이에 따라, 자산운용회사는 주택소유자로부터 인수한 주택을 활용하여 수익상품을 설계 및 발행함으로써 소모된 운용 자금을 충당할 수 있다.Accordingly, the asset management company can finance the spent operating funds by designing and issuing the revenue product using the house acquired from the homeowner.
즉, 도 4에 도시된 바와 같이, 주택소유자로부터 인수한 주택을 신탁투자상품으로 활용하여 투자자를 모집함으로써, 투자자들로부터 유입되는 투자자금을 통해 운용 자금을 충당할 수 있다.That is, as shown in FIG. 4, by collecting investors by utilizing a house acquired from a homeowner as a trust investment product, the fund can be financed through investment funds flowing from investors.
또는, 인수한 주택을 담보로 주택담보 채권을 발행하여 은행 등의 금융기관에 판매함으로써, 은행으로부터 유입되는 채권매매대금을 통해 해당 금액을 충당할 수 있으며, 이때, 은행에서는 자산운용회사로부터 구입한 채권을 바탕으로 고금리 금융상품을 설계하여 새로운 금융상품을 판매함으로써, 또 다른 수익구조를 만들어 내어 자금 유동을 더욱 활성화시킬 수 있게 된다.Alternatively, the acquired house may be sold as collateral to a financial institution such as a bank by issuing a mortgage bond to cover the amount of the proceeds from the sale of the bond from the bank. At this time, By designing high-yielding financial products based on bonds and selling new financial products, another profit structure can be created to further stimulate the flow of funds.
한편, 자산운용회사에서는 인수한 주택을 월세 임대로 활용하여 세입자(또는 주택소유자)로부터 월세를 지불받아, 지급되는 월세 대금을 신탁투자상품 및 채권 발행의 배당금/이자금으로 충당함으로써 자산의 손실없이 부실 채권을 효과적으로 활성화할 수 있게 된다.On the other hand, the asset management company uses the acquired house as monthly rent to pay the monthly rent from the tenant (or the home owner), and the monthly rent paid is covered by the dividend / interest on the issuance of the trust investment products and bonds, It is possible to effectively activate non-performing loans.
상술한 바와 같이, 본 발명에 따른 주택담보 부실채권 활성화 방법 및 이를 위한 주택담보 부실채권 거래 시스템은 상환 능력이 떨어진 주택담보대출을 안고 있는 주택소유자로부터 주택담보대출 상환서비스를 신청받아, 해당 주택에 대한 가격 평가를 통해 주택소유자에게 주택인수정보를 제공하여, 합의된 인수조건에 따라 주택인수와 동시에 대출상환금 및 인수잔여금을 지급함으로써, 주택소유자의 부실채무를 해결해주는 동시에, 인수잔여금 지급을 통해 주택소유자가 다시 재기할 수 있는 발판을 마련해줄 수 있다.As described above, the method for activating the mortgage-backed non-performing loan according to the present invention and the mortgage-backed non-performing loan transaction system for the same are applied to the home mortgage loan repayment service from the homeowner holding the mortgage loan with low repayment ability, It provides housing information to the homeowner through the price evaluation for the homeowner and solves the bad debts of the homeowner by paying the loan repayment and the remaining amount of money at the same time as the housing acquisition according to the agreed acquisition conditions, It can provide a platform for the owner to recover again.
또한, 주택소유자로부터 인수받은 주택을 이용하여 신탁투자 상품 및/또는 채권 등의 수익상품을 발행하여 자산을 운용할 수 있어, 부실 채권을 건전하게 활성화할 수 있다.
In addition, it is possible to use the housing acquired from the homeowner to manage the assets by issuing the trust products such as trust investment products and / or bonds, thereby enabling the non-performing loans to be soundly activated.
100 : 주택담보 부실채권 거래시스템 110 : 웹서비스 모듈
120 : 통신모듈 130 : 데이터베이스 모듈
131 : 대출정보 DB 132 : 주택정보 DB
133 : 주택평가금 산정테이블 140 : 마이크로프로세서100: Mortgage bad debt transaction system 110: Web service module
120: communication module 130: database module
131: Loan information DB 132: Housing information DB
133: Housing valuation calculation table 140: Microprocessor
Claims (18)
상기 웹서비스 모듈을 통해 주택소유자로부터 주택담보대출 상환서비스를 신청받는 단계;
상기 상환서비스 신청을 통해 입력된 정보에 기초하여, 상기 마이크로프로세서에서 신청된 주택의 주택평가금을 산출하고, 산출된 주택평가금에 기초하여 신청된 주택에 대한 주택인수금을 산출하여, 산출된 주택인수금과, 주택담보대출 현황에 따라 대출상환금 상환 후 주택소유자에게 지급될 인수잔여금 정보를 포함하는 주택인수정보를 상기 웹서비스 모듈을 통해 주택소유자에게 제시하는 단계;
상기 웹서비스 모듈을 통해 제시된 주택인수정보를 주택소유자로부터 승인받는 단계;
를 포함하여 구성되어,
상기 주택담보 부실채권 거래시스템을 통해 주택담보대출 상환서비스를 신청하고 주택인수정보를 승인한 주택소유자로부터 주택 소유권을 이전받아, 주택담보대출이 설정된 금융기관에 주택소유자의 대출상환금을 상환한 후, 상기 주택인수금에서 상기 상환한 대출상환금을 차감한 인수잔여금을 주택소유자에게 지급하는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 활성화 방법.A method for activating a non-performing mortgage loan using a mortgage-backed non-performing loan transaction system comprising a web service module, a database module and a microprocessor,
Receiving a mortgage loan repayment service from a homeowner through the web service module;
The microprocessor calculates the housing evaluation fee of the house requested by the microprocessor based on the information input through the application of the redeeming service, calculates the housing deposit for the requested housing based on the calculated housing evaluation fee, Presenting the housing acceptance information to the homeowner through the web service module, the housing acceptance information including the remaining money information to be paid to the home owner after repayment of the loan repayment amount according to the state of the mortgage loan;
Receiving approval information from the home owner for the housing acquisition information presented through the web service module;
, ≪ / RTI >
After applying for the mortgage repayment service through the mortgage-backed securities transaction system, transferring the ownership of the home from the homeowner who has approved the home acceptance information, repaying the home owner's loan repayment to the financial institution for which the home equity loan is set, Wherein the homeowner is provided with a remaining portion of the housing remainder obtained by subtracting the reimbursed loan repayment amount from the housing reimbursement money.
상기 데이터베이스 모듈에는,
주택의 지역, 평수 정보를 포함한 주택스펙정보와, 주택의 현재시가 및 시세 변동율을 포함한 주택시세정보가 저장되는 주택정보 DB가 구비되어,
상기 마이크로프로세서는,
상기 상환서비스 신청을 통해 입력된 정보에 기초하여, 상기 주택정보 DB로부터 파악되는 상기 상환서비스가 신청된 주택의 지역, 평수 정보를 포함한 주택스펙정보와, 주택의 현재시가 및 시세 변동율을 포함한 주택시세정보를 산출인자로 하여 주택평가금을 산출하는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 활성화 방법.The method according to claim 1,
In the database module,
A housing information DB in which housing specification information including the area and the house information of the house and the housing market information including the current time and the rate of change of the market are stored,
The microprocessor,
Wherein the home information database includes housing specification information including area and area information of the home for which the redemption service is grasped from the home information DB based on the information input through the redemption service application, And calculating the housing appraisal value with the quota information as a factor of calculation.
상기 주택인수금은,
상기 주택평가금의 55 ~ 75%에서 결정되는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 활성화 방법.The method according to claim 1,
The above-
Is determined at 55 to 75% of the home price.
상기 주택인수정보에는,
주택소유자가 자신이 소유권을 이전한 주택을, 일정 기간이 지난 시점에서 자신이 소유권을 이전한 당시와 동일한 가격으로 재구매할 수 있는 옵션사항이 포함되는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 활성화 방법. The method according to claim 1,
In the housing acceptance information,
A method of activating a mortgage bad debenture wherein the homeowner includes an option to repurchase the home to which he or she has transferred ownership at a price equal to that at the time of transfer of ownership after a certain period of time.
상기 주택소유자가 소유권 이전한 주택을 재구매할 수 있는 시점은 2년 또는 4년 후인 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 활성화 방법. 6. The method of claim 5,
Wherein the homeowner transfers the ownership of the homeowner to the homeowner at a point in time when the homeowner can repurchase the homeowned homeowner at two or four years later.
상기 주택인수정보에는,
주택소유자가 상기 재구매할 수 있는 옵션을 행사하지 못하게 되는 경우,
상기 주택에 대한 매각을 의뢰할 수 있는 옵션사항이 포함되는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 활성화 방법. 6. The method of claim 5,
In the housing acceptance information,
If the homeowner fails to exercise the option to repurchase,
And the option to request the sale of the housing is included.
상기 주택에 대한 매각을 의뢰할 수 있는 옵션이 행사되는 경우,
상기 주택을 매각하여 얻어지는 주택매각대금에서 주택인수금을 차감한 차액에 대해서는,
상기 차액에서 일정 요율 또는 일정 금액의 수수료를 제한 나머지 금액을 주택소유자에게 반환하는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 활성화 방법. 8. The method of claim 7,
If an option to request a sale of the home is exercised,
With regard to the difference between the proceeds from the sale of housing obtained by selling the above house,
And the remaining amount of the remaining amount is returned to the owner of the home, the fee being limited to a certain rate or a certain amount of the fee in the difference.
상기 주택인수정보에는,
주택소유자가 자신이 소유권을 이전한 주택에 일정 금액의 월세를 지불하며 계속 거주할 수 있는 자가 임대 옵션사항이 포함되는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 활성화 방법. The method according to claim 1,
In the housing acceptance information,
A method for activating a mortgage bad debt feature wherein the homeowner includes a self-financing option that allows the user to continue to reside in the house where he or she has transferred the ownership and pay a certain amount of the monthly rent.
상기 인수잔여금을 주택소유자에게 지급한 이후에는,
인수한 주택을 신탁투자상품으로 활용하여 투자자를 모집함으로써, 투자자로부터 유입되는 투자자금을 통해 대출상환금 및 인수잔여금을 포함하는 운용자금을 충당하는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 활성화 방법. The method according to claim 1,
After having paid the remaining balance to the homeowner,
A method of revitalizing a mortgage-backed loan, characterized in that the investor is recruited by utilizing the acquired housing as a trust investment product, and the investment funds including the loan repayment amount and the remaining amount of money are supplied through the investment funds received from the investor.
상기 인수잔여금을 주택소유자에게 지급한 이후에는,
인수한 주택을 담보로, 주택담보 채권을 발행하여 금융기관에 판매함으로써 채권판매에 따른 채권매매대금을 통해 대출상환금 및 인수잔여금을 포함하는 운용자금을 충당하는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 활성화 방법. The method according to claim 1,
After having paid the remaining balance to the homeowner,
A method of activating a mortgage-backed loan, characterized in that the acquired housing is issued as a collateral and a mortgage bond is issued to a financial institution, thereby financing the operating funds including the loan repayment amount and the remaining purchase amount .
상기 인수한 주택을 월세 임대로 활용함으로써 세입자로부터 지급되는 월세 대금을 통해 상기 신탁투자상품 또는 채권발행에 대한 배당금/이자금을 충당하는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 활성화 방법. The method according to claim 10 or 11,
And the dividend / interest on the issuance of the trust investment product or the bond is financed by the monthly rent paid from the tenant by utilizing the acquired house as a monthly rental lease.
상기 웹서비스 모듈을 통해 주택소유자로부터 주택담보대출 상환서비스를 신청받는 단계;
상기 상환서비스 신청을 통해 입력된 정보에 기초하여, 상기 마이크로프로세서에서 신청된 주택의 주택평가금을 산출하고, 산출된 주택평가금에 기초하여 신청된 주택에 대한 주택인수금을 산출하여, 산출된 주택인수금과, 주택담보대출 현황에 따라 대출상환금 상환 후 주택소유자에게 지급될 인수잔여금 정보를 포함하는 주택관리신탁정보를 상기 웹서비스 모듈을 통해 주택소유자에게 제시하는 단계;
상기 웹서비스 모듈을 통해 제시된 주택관리신탁정보를 주택소유자로부터 승인받는 단계;
상기 주택관리신탁정보를 승인한 주택소유자로부터 주택관리신탁을 위임받는 단계;
를 포함하여 구성되어,
상기 주택담보 부실채권 거래시스템을 통해 주택담보대출 상환서비스를 신청하고 주택관리신탁정보를 승인한 주택소유자로부터 주택관리신탁을 위임받아, 주택담보대출이 설정된 금융기관에 주택소유자의 대출상환금을 상환한 후, 상기 주택인수금에서 상기 상환한 대출상환금을 차감한 인수잔여금을 주택소유자에게 지급하는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 활성화 방법.A method for activating a non-performing mortgage loan using a mortgage-backed non-performing loan transaction system comprising a web service module, a database module and a microprocessor,
Receiving a mortgage loan repayment service from a homeowner through the web service module;
The microprocessor calculates the housing evaluation fee of the house requested by the microprocessor based on the information input through the application of the redeeming service, calculates the housing deposit for the requested housing based on the calculated housing evaluation fee, Presenting the housing management trust information including the remaining money information to be paid to the home owner after repayment of the loan repayment amount to the home owner through the web service module according to the payment amount and the current status of the mortgage loan;
Receiving from the home owner the housing management trust information presented through the web service module;
Delegating a housing management trust from a homeowner who has approved the housing management trust information;
, ≪ / RTI >
A mortgage loan transaction system is used to apply for the mortgage loan repayment service and a mortgage trust is delegated from the homeowner who has approved the mortgage loan trust information to repay the mortgage loan of the homeowner to the mortgage loan institution. The method comprising the steps of: providing a home owner with a remaining amount of the home equity deposit after subtracting the repayment amount of the loan from the housing deposit.
상기 주택관리신탁정보에는,
상기 주택관리신탁의 기간 만료 시, 주택소유자가 상기 주택인수금을 상환하지 못하는 경우, 상기 주택을 처분할 수 있는 주택처분신탁에 대한 정보가 포함되며,
상기 주택소유자로부터 주택관리신탁을 위임받는 단계에서는,
상기 주택을 처분할 수 있는 주택처분신탁을 추가로 위임받는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 활성화 방법.14. The method of claim 13,
In the housing management trust information,
And information on a housing disposal trust that can dispose of the housing if the home owner fails to repay the housing deposit when the housing management trust expires,
In the step of delegating the housing management trust from the home owner,
And a housing disposal trust capable of disposing the housing is additionally entrusted to the household.
주택담보대출 상환서비스 정보를 주택소유자에게 제공하고, 주택소유자로부터 주택담보대출 상환서비스 신청정보를 입력받기 위한 웹서비스 모듈;
금융기관의 서버에 연결하여 주택소유자의 주택담보대출 관련정보를 전송받고, 부동산 웹서버에 연결하여 주택시세정보를 제공받기 위한 통신모듈;
주택소유자의 주택담보대출 관련정보를 저장하는 대출정보 DB, 주택의 스펙정보와 주택의 시세정보를 저장하는 주택정보 DB를 포함하는 데이터베이스 모듈; 및
상기 웹서비스 모듈을 통해 입력된 주택소유자의 신청정보에 기초하여, 상기 대출정보DB에 저장된 주택소유자의 주택담보대출 관련정보를 바탕으로 상환할 대출상환금을 산출하고, 상기 주택정보 DB에 저장된 주택소유자 주택의 스펙정보와 시세정보를 바탕으로 주택평가금을 산출하여, 산출된 주택평가금에 주택시세 정보 및 경제 예측 정보에 기초하여 설정된 주택인수금 산정기준을 적용하여 주택인수금을 산출하며, 산출된 주택인수금에서 상기 대출상환금을 차감함으로써 주택소유자에게 지급할 인수잔여금을 산출하는 마이크로프로세서;
를 포함하여 구성되는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 거래시스템.In a mortgage-backed non-performing loan transaction system for activating non-performing mortgage loans,
A web service module for providing the home mortgage repayment service information to the home owner and for receiving the mortgage repayment service application information from the home owner;
A communication module for connecting with a server of a financial institution to receive information related to a home equity loan of a homeowner and receiving home price information by connecting to a real estate web server;
A database module including a rental information DB storing information related to a home equity loan of a home owner, a housing information DB storing housing specification information and housing quotation information; And
Calculating a loan repayment amount to be redeemed based on the home equity loan related information of the home owner stored in the loan information DB based on the application information of the home owner inputted through the web service module, The housing price is calculated based on the specification information of the house and the price information of the house and the housing price is calculated by applying the housing price calculation standard set on the basis of the housing price information and the economic prediction information to the calculated housing price, A microprocessor for calculating a remaining amount to be paid to the home owner by subtracting the loan repayment amount from the advance payment;
And a home mortgage loan transaction system.
상기 주택평가금은,
상기 주택정보 DB에 저장된 주택의 지역, 평수 정보를 포함한 주택스펙정보 및 주택의 현재시가와 시세 변동율 정보를 포함한 주택시세정보를 산출인자로 하여 산출되는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 거래시스템.16. The method of claim 15,
The housing-
Wherein the housing price information is calculated by using the house price information including the housing specification information including the area and the house information of the house stored in the housing information DB and the current market value of the house and the rate of change of the market.
상기 주택인수금은,
상기 주택평가금의 55 ~ 75%에서 결정되는 것을 특징으로 하는 주택담보 부실채권 거래시스템.16. The method of claim 15,
The above-
Is determined at 55 to 75% of the home price.
Priority Applications (1)
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| KR1020130000135A KR101440986B1 (en) | 2013-01-02 | 2013-01-02 | Method of activating non-performing housing loan and the trading system for the same |
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| KR1020130000135A KR101440986B1 (en) | 2013-01-02 | 2013-01-02 | Method of activating non-performing housing loan and the trading system for the same |
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| KR20140088344A KR20140088344A (en) | 2014-07-10 |
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