Lingkungan Internal

Lingkungan internal adalah lingkungan organisasi yang berada di dalam perusahaan atau
organisasi tersebut dan secara formal memiliki implikasi yang langsung dan khusus pada
perusahaan atau organisasi.

Manajemen Pemasaran
Strategi pemasaran bank BCA merupakan salah satu kunci keberhasilan bank swasta
terbesar di Indonesia tersebut. Bank Central Asia didirikan pada 21 Februari 1957 dengan nama
yang dipilih Bank Central Asia NV, perusahaan ini pernah menjadi bagian penting dari Grup
Salim. Banyak hal yang telah dilalui sejak saat berdirinya bak tersebut.
Hal yang paling signifikan dialami adalah pada saat krisis moneter yang terjadi pada
tahun 1997 lalu. Dimana krisis ini telah membawa dampak yang cukup luar biasa terhadap
keseluruhan sistem perbankan yang ada di Indonesia.
Secara lebih spesifik, kondis krisis tersebut mempengaruhi aliran dana tunai di internal
BCA dan bahkan telah sempat mengancam kelanjutan dari bank tersebut. Banyak nasabah yang
menjadi panik selanjtnya beramai-ramai menarik dana milik mereka. Akibatnya, bank BCA
terpaksa meminta bantuan kepada pihak pemerintah Indonesia.
Badan Penyehatan Perbankan Nasional atau BPPN selanjutnya mengambil alih BCA
pada tahun 1998. Namun berkat kebijaksanaan bisnis BCA dan pengambilan keputusan yang
tepat, bank BCA berhasil pulih kembali dari krisis pada tahun yang sama.
Jika Anda ingin mendapatkan slide presentasi bagus tentang strategi pemasaran, business
strategy dan customer service, silakan KLIK disini.
Selanjutnya pada bulan Desember 1998, dana pihak ke tiga dari bank BCA telah kembali
ke tingkat yang sama saat sebelum krisis. Strategi pemasaran bank BCA merupakan strategi yang
cukup kreatif dan inovatif sehingga mengantarkan bank swasta terbesar di Indonesia tersebut
meraih berbagai bentuk penghargaan baik di tingkat nasional maupun internasional. Salah satu
keunggulan strategi pemasaran bank BCA yang cukup inovatif saat ini adalah melakukan

kombinasi inovasi teknologi dengan berbagai aktivitas perbankan dan kegiatan kemudahan
aktivitas kehidupan lainnya.
Bank BCA bisa dikatakan sebagai bank terbaik yang menyajikan layanan electronic
money yang memuaskan pelanggan. Berbagai layanan inovasi produk perbankan yang
dikombinasikan dengan teknologi selalu dihadirkan oleh BCA untuk mempermudah para
nasabahnya.
Berbagai produk perbankan yang dikombinasikan dengan inovasi teknologi tersebut
diantaranya adalah; BCA Mobile sebagai layanan akses perbankan elektronik m-BCA dan juga
klik BCA melalui fasilitas smartphone, bank online pertama yang ada di Indonesia pada tahun
1990, menjadi bank pertama yang menyediakan bentuk pembayaran secara online melalui fasilita
ATM di tahun 1996, layanan klikpay BCA dan sebagainya.
Strategi pemasaran bank BCA lainnya yang cukup bombastis adalah upaya promosi
besar-besaran yang selalu dilakukan setiap saat, baik melalui iklan, sistem kerjasama, even
promo dan sebagainya. Gebyar BCA yang sampai saat ini masih terus menjadi tayangan rutin di
salah satu televisi swasta membuktikan komitmen dari pihak bank BCA untuk selalu melakukan
upaya promosi yang maksimal kepada para konsumen.
Berbagai even atau kerjasama juga dilakukan oleh pihak bank BCA, diantaranya adalah
join dengan pihak Pos Indonesia, mendukung industri pupuk Indonesia, perusahaan pakaian
berkelas dan sebagainya. Upaya promosi sebagai bagian dari strategi pemasaran bank BCA juga
dilakukan dengan membuat even gebyar hadiah BCA dengan hadiah langsung berupa mobil
mewah. Bank BCA juga selalu kreatif memberikan berbagai kemudahan bagi para penggunanya
mulai dari kemudahan isi pulsa, berbelanja, liburan dan sebagainya.
Berbagai bentuk kejasama yang dilakukan oleh Bank BCA semakin memunculkan
berbagai bentuk kemudahaan aktivitas dan gaya hidup para nasabahnya. Hal ini tentu akan
membuat banyak orang tertarik menjadi nasabah BCA karena berbagai bentuk kemudahan yang
ditawarkan. Strategi pemasaran bank BCA dengan cara ini menekankan pada pelayanan yang
utama kepada para nasabahnya.

MARKETING STRATEGY
1

Segmentation
a Geographic segmentation
:
bank BCA ini hampir terdapat di seluruh kawasan nusantara.
b Demographic segmentation:
lebih ke seluruh masyarakat yang mempunyai income lebih tinggi.
c Benefit segmentation :
semakin banyak nasabah melakukan transaksi maka konsumen tersebut
berkesempatan mendapatkan hadiah.
Targeting
Bank BCA lebih keseluruh masyarakat yang ingin membuka rekening atau memiliki
nasabah di bank tersebut.

Differentiation
a Dalam segi pelayanan, BCA selalu meningkatkan hubungan yang lebih baik dengan
nasabah dan lebih focus memperhatikan pada kebutuhan nasabah.
b Memiliki jumlah nasabah lebih banyak dibandikan bank lainnya.
c Jaringan elektronik terbesar diseluruh indonesia
Positioning
BCA melihat nasabahnya juga perlu melakukan transaksi jika mereka sedang di
perjalanan yang jauh dari kantor, ATM maupun computer. Karena itu, ia menciptakan Mobile
Banking BCA, yaitu memberikan solusi transaksi kepada nasabah dimanapun mereka berada
melalui telepon genggam. m-bca adalah layanan transaksional online bagi para nasabah BCA
dengan praktis aman, mudah dan nyaman. Karena kata keamanan, kemudahan dan
kenyamanan ini sudah menancap di benak nasabah. Maka kami menempatkan ini sebagai
positioning BCA.

MARKETING MIX
1. Produk

a. Brand : mempunyai merek yang unggul dan kualitas

b. Fisik produk : jenis tabungan Tahapan BCA, Tahapan Gold, Tapres, Giro BCA, dan
Deposito Berjangka. Menyediakan berbagai kredit perbankan KPR BCA KPR
BCAXtra, Refinancing, KPA BCA dan KKB BCA bagi nasabah yang berniat
membeli rumah, apartemen, atau kendaraan.
2. Price
Market skiming :Dengan memberikan nilai yang relatif tinggi.
Ada beberapa contoh besarnya biaya pembukaan rekening.
TAHAPAN BCA

KETERANGAN

BESARNYA

Setoran Awal Minimum

500.000

Setoran Minimum Selanjutnya

50.000

Saldo Minimum Ditahan

10.000

Biaya Penggantian Buku Karena

Rusak
Biaya Cetak Mutasi GTU (per
GTU)
Biaya Penutupan Rekening

DEPOSITO BERJANGKA

5.000

5.000
5.000

KETERANGAN

BESARNYA

Setoran Minimum (Yayasan)

8.000.000

Setoran Minimum (Perorangan)

8.000.000

GIRO BCA
KETERANGAN
Setoran Minimum (Perusahaan &
Perorangan)
Biaya Buku Cek/Giro

BESARNYA
1.000.000
100.000

Biaya Tolakan Cek/BG: *)

- alasan saldo tidak cukup

125.000

- alasan lain sesuai SKNBI

100.000

Biaya Counter Cek Per Lembar

10.000

TAHAPAN GOLD
KETERANGAN

BESARNYA

Saldo Rata-Rata Minimum per-bulan

10.000.000

Biaya Administrasi Dibawah Saldo

Minimum

25.00

3. Place
Memiliki 889 kantor cabang di seluruh Indonesia di samping dua kantor perwakilan
di Hong Kong dan Singapura. Jasa-jasa khusus bagi pelanggan premium BCA Prioritas juga
tersedia di 130 kantor cabang. Di tingkat international, BCA bekerja sama dengan lebih dari
1.831 bank koresponden di 108 negara guna menyediakan jasa-jasa seperti Perintah
Pembayaran (Payment Order).
4. Promotion
Strategi promosi yang dilakukan meliputi :
a Advertising, iklan-iklan di mediaseperti di Koran, tv, dan beberapa marketing
b

menawarkan produknya kepada nasabah.

Sales Promotion, Mendapatkan hadiah dengan melakukan pendebetan dari tabungan dan

melakukan transaksi sebanyak mungkin.

5. People
Orang sangat berperan dalam perusahaan jasa karena terlibat langsung
menyampaikan produk ke pelanggan. Bagaimanapun kemajuan teknologi, fungsi orang
sebagai bagian dari pelayanan tidak dapat digantikan

6. Process
Proses menyangkut kegiatan menggerakkan aktivitas perusahaan memenuhi
kebutuhan pelanggan. Untuk itu, semua aktivitas kerja adalah proses melibatkan prosedur,
jadwal, tugas mekanisme, aktivitas dan rutinitas. Unsur proses yang dipahami pelanggan dan
sesuai dengan yang dijanjikan akan turut menentukan kepuasan pelanggan.
7. Physical Evidence

Penampilan fisik suatu perusahaan sangat berpengaruh sekali terhadap nasabah untuk
membeli atau menggunakan produk jasa yang ditawarkan

Promotion Mix
1

Advertising
a Informative ;
menjelaskan dan mempromosikan BCA dengan kualitas dan kenyamanan penguna.
b Persuasif :
bersifat membujuk agar nasabah tertarik akan kenyamanan menggunakan BCA dan
c

berbagai benefit yang didapatkan

Reminder :
menjaga kualitas perbankan agar nasabah tetap mengingat produk dan layanan BCA
dengan sistim perbankan yang aman.
i Message content :
Rational : memberikan beberapa keterangan dengan nilai kualitas dan
keuntungan dari isi pesan tsb.
ii Message structur :
one side argument yaitu menjelaskan beberapa keunggulan yang dimiliki BCA

iii Message format :

colour and person: Dimana iklan tersebut yang berisi tulisan dan background
berwarna biru putih merah dengan dibawakan oleh karyawati BCA yang
2
3

mempromosikan perusahaan itu sendiri.

Sales Promotion
Memberikan harga promo bagi pengguna kartu kredit BCA di setiap merchant tertentu.
Personal Selling
BCA pernah melakukan penawaran kartu kredit secara langsung dengan customer dan pernah
dilakukan di mall.
Public Relation
Bakti BCA merupakan wujud kepedulian dan tanggung jawab sosial perusahaan BCA kepada
masyarakat. Kali ini BCA kembali bekerja sama dengan SPBK-Perdami (Seksi
Penanggulangan Buta Katarak-Persatuan Dokter Spesialis Mata Indonesia) dan Panitia Dies
Natalies Fakultas Kedokteran Universitas Sam Ratulangi Manado menggelar operasi katarak
bagi masyarakat tidak mampu yang bertempat di RSUD Amurang, Minahasa Selatan,
Sulawesi Utara.

Keuangan/Akuntansi

PRODUK DAN LAYANAN

BCA terus meningkatkan kualitas produk dan layanan perbankannya guna memberikan
manfaat bagi para nasabah.
BCA juga menyediakan berbagai produk dan layanan yang dirancang khusus untuk
memenuhi kebutuhan para pelaku bisnis. Berbagai jenis produk dan layanan kredit juga
disediakan, untuk memenuhi kebutuhan para nasabah secara optimal.

Produk Simpanan
Menikmati berbagai pilihan produk simpanan dari BCA yang memberikan kemudahan
serta kenyamanan sesuai dengan kebutuhan transaksi.

Tahapan
Tahapan Gold
Tahapan Xpresi
Tapres
TabunganKu
Giro

Deposito Berjangka
BCA Dollar

Kartu Kredit
Beberapa pilihan kartu kredit yang telah di sediakan untuk nasabah. Nikmati berbagai
keuntungan, kemudahan, dan kenyamanan sesuai dengan para nasabah.

BCA Card

BCA MasterCard

BCA VISA

Fasilitas Kredit
BCA selalu berusaha memberikan yang terbaik bagi kebutuhan para nasabahnnya. menikmati
berbagai fasilitas kredit yang yang telah di tawarkan dan mendapatkan kemudahan serta berbagai
keuntungan dari kami (BCA).

Kredit Pemilikan Rumah

Kredit Kendaraan Bermotor

Kredit Modal Kerja

Kredit Sindikasi

Kredit Ekspor

Kredit Investasi

Distributor Financing

Supplier Financing

Dealer Financing

Warehouse Financing

Trust Receipt

Layanan Transaksi Perbankan

Dapatkan berbagai fasilitas layanan transaksi perbankan untuk mendukung beragam
transaksi perbankan Anda. Layanan kami (BCA) menawarkan sistem yang cepat, aman, dan
mudah.

Auto debit

Safe Deposit Box

Transfer

Remittance

Bank Notes

Collection & Clearing

Traveller's Cheque

BCA Virtual Account

Open Payment

Payroll Services

Layanan Cash Management

Nikmati serangkaian layanan pembayaran terbaik kami (BCA) sebagai pendukung bisnis
Anda . Dan dapatkan berbagai kemudahan dan kenyamanan dalam bertransaksi.

Payable Management/Disbursement

Receivable Management/Collection

Liquidity Management

B2B and B2C

Bancassurance
Berbagai pilihan produk asuransi kami (BCA) didukung oleh AIA Financial dan bisa di dapatkan
di ratusan cabang BCA yang tersebar di beberapa kota besar di Indonesia.

Provisa Max/Provisa Platinum Max

Provisa Syariah/Provisa Platinum Syariah

Maxi Health

Maxi Kid Investa

Maxi Retirement

Maxi Legacy

Bank Garansi
Kami (BCA) menyediakan beberapa jenis Bank Garansi/Standby LC yang dapat dimanfaatkan
untuk melakukan transaksi perdagangan atau pelaksanaan proyek dalam jumlah besar .

Bid Bond

Performance Bond

Advance Payment Bond

Pusat Pengelolaan Pembebasan dan Pengembalian Bea Masuk (P4BM)

Fasilitas Ekspor Impor

Kami (BCA) juga menawarkan berbagai fasilitas yang melayani transaksi ekspor impor, dan
bekerjasama dengan 1990 bank koresponden yang tersebar di 107 negara.

Letter of Credit (L/C)

Negotiation

Bankers Acceptance

Bills Discounting

Documentary Collections

Fasilitas Valuta Asing

Dapatkan fasilitas layanan keuangan kami (BCA) yang memberikan perlindungan terhadap
risiko kerugian akibat fluktuasi nilai tukar saat melakukan transaksi internasional.

Spot

Forward

Swap

Produk Derivatif lainnya

Perbankan Elektronik
Nikmati berbagai layanan perbankan elektronik kami (BCA) untuk membantu dalam melakukan
transaksi perbankan secara aman, cepat dan mudah.

ATM BCA (multifungsi, non tunai, dan setoran tunai)

Debit BCA

Tunai BCA

Flazz

Self Service Passbook Printer (SSPP)

EDC BIZZ

Internet Banking (KlikBCA Individu dan KlikBCA Bisnis)

Mobile Banking (m-BCA)

Call Center (Halo BCA)

Phone Banking (BCA by Phone Business dan BCA by Phone)

SMS Top Up

SMS Push Notification

Operasional
Bank konvensional pada umumnya beroperasi dengan mengeluarkan produk-produk
untuk menyerap dana masyarakat antara lain tabungan, simpanan deposito, simpanan giro;
menyalurkan dana yang telah dihimpun dengan cara mengeluarkan kredit antara lain kredit
investasi, kredit modal kerja, kredit konsumtif, kredit jangka pendek; dan pelayanan jasa
keuangan antara lain kliring, inkaso, kiriman uang, Letter of Credit, dan jasa-jasa lainnya seperti
jual beli surat berharga, bank draft, wali amanat, penjamin emisi, dan perdagangan efek.
Bank konvensional dapat memperoleh dana dari pihak luar, misalnya dari nasabah berupa
rekening giro, deposit on call, sertifikat deposito, dana transfer, saham, dan obligasi. Sumber ini
merupakan pendapatan bank yang paling besar. Pendapatan bank tersebut, kemudian

dialokasikan untuk cadangan primer, cadangan sekunder, penyaluran kredit, dan investasi. Bank
konvensional contohnya bank umum dan BPR. Kedua jenis bank tersebut telah kalian pelajari
pada subbab sebelumnya.
Tugas Bank
1. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
a. Menetapkan sasaran monter dengan memperhatikan laju inflasi yang ditetapkannya.
b. Melakukan pengendalian moneter dengan menggunakan cara-cara termasuk tetapi
tidak terbatas pada :
i. Operasi pasar terbuka di pasar uang, baik rupiah maupun valuta asing
ii. Penetapan tingkat diskonto
iii. Penetapan cadangan wajib minimum dan
iv. Pengaturan kredit dan pembiayaan
2. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran.
a. Melaksanakan dan memberikan persetujuan dan izin atas jasa sisa pembayaran
b. Mewajibkan penyelenggara jasa sistem pembayaran untuk menyampaikan laporan
tentang kegiatannya
c. Menetapkan penggunaan alat pembayaran
3. Mengatur dan mengawasi bank

Fungsi Bank
Fungsi bank secara umum adalah menghimpun dana dari masyrakat luas(funding) dan
menyalurkan dalam bentuk pinjaman atau kredit(lending) untuk berbagai tujuan. Tetapi
sebenarnya fungsi bank dapat dijelaskan dengan lebih spesifik seperti yang diungkapkan oleh Y.
Sri Susilo, Sigit Triandaru, dan A. Totok Budi Santoso (2006), yaitu sebagai berikut :
Agent of Trust
Dasar utama kegiatan perbankan adalah trust atau kepercayaan, baik dalam hal menghimpun
dana maupun penyaluran dana.
Agent of Development
Kelancaran kegiatan investasi, distribusi, konsumsi ini tidak lain adalah kegiatan pembangunan
perekonomian masyarakat.
Agent of Service

Selain menghimpun dan menyalurkan dana, bank juga memberikan penawaran jasa-jasa
perbankan yang lain kepada masyarakat seperti jasa pengiriman uang , jasa penitipa n barang
berharga, dll.

Sistem Informasi Manajemen Pada Bank BCA

Kegiatan pengembangan Teknologi Informasi BCA difokuskan pada aktivitas
pembaharuan sistem komunikasi data untuk mendukung ekspansi jaringan ATM, modernisasi
sistem aplikasi front-end untuk menunjang integrasi layanan, serta pengembangan Disaster
Recovery Center untuk memastikan kelangsungan dukungan TI.
Pembaharuan Sistem Aplikasi Front-end
Untuk mendukung upaya Bank dalam memberikan layanan terintegrasi bagi nasabah,
BCA melakukan pembaharuan program pada sistem aplikasi frontend. Seluruh rancangan sistem
aplikasi tersebut telah selesai dikembangkan dan selanjutnya akan diterapkan diawali dari sistem
aplikasi untuk Customer Service Officer (CSO).
Menunjang Pengembangan Bisnis Penyaluran Kredit

Untuk mendukung aktivitas pengembangan bisnis penyaluran kredit, BCA telah

menyelesaikan pengembangan Business Credit Origination System (BCOS) dan Consumer
Credit Origination System (CCOS). Sistem aplikasi kredit ini digunakan untuk mendukung
standardisasi dan percepatan evaluasi kredit komersial dan konsumer, serta proses persetujuan
dan pengawasan. Dengan kapasitas proses aplikasi kredit yang lebih besar, BCA berusaha
menyalurkan kredit kepada lebih banyak konsumen bisnis dan individu.
Pembaharuan Sistem Komunikasi Data
Saat ini BCA sedang dalam tahap memperbaharui Sistem Komunikasi Data, yaitu sistem
penunjang untuk koneksi online ke dalam sistem database BCA yang memungkinkan nasabah
untuk melakukan transaksi perbankan kapanpun dan dimanapun. Pembaharuan sistem ini
bertujuan untuk mengganti sistem komunikasi VSAT (satelit) dengan sistem yang lebih cepat dan
andal, yaitu sistem komunikasi fiber-optic. Tahap disain sistem dan perencanaan implementasi
proyek ini telah selesai pada tahun ini, sedangkan instalasi sistem mulai dilakukan pada tahun
2006.

Membangun Pusat Data Baru

Melalui program ini, BCA akan membangun Pusat Data baru. Sementara itu sebuah
Disaster Recovery Center di lokasi yang terpisah juga akan dibangun untuk keperluan back-up
basis data dan operasional Bank. Pada tahun 2006 BCA akan memfokuskan pada program
pengembangan rancangan sistem secara keseluruhan yang diharapkan selesai pada akhir tahun
2006. Selanjutnya, akan diikuti dengan proses pengembangan engineering design, pengadaan
serta konstruksi, dan diharapkan dapat di mulai tahun 2007.

MENJAGA KEAMANAN SISTEM INFORMASI

Keamanan sistem informasi berbasis IT merupakan suatu yang harus di jaga karena
merupakan asset berharga. Bank dalam mengolah dan menyimpan data akan memberi ancaman
pada kemanan data tersebut, oleh sebab itu dibutuhkan sistem standart manajemenkeamanan
informasi yang baik.

SISTEM KEAMANAN PADA BANK DAN MESIN ATM

1

Kemanan pada lingkungan sistem

Keamanan pada lingkungan sistem merupakan keamanan data pada server
Internet Banking dan server back-end dari sistem Internet Banking
Keamanan data nasabah
Solusi untuk persoalan ini yakni keamanan antara browser milik nasabah dengan
web server dapat ditangkal dengan keamanan protocol yang disebut dengan Secure
Socket Layer (SSL). SSL terdiri dari encryption, server authentification dan messege

integrity dalam berkoneksi dengan Internet.

Pengamanan dari pihak ketiga
menganalisa sistem keamanan secara terus-menerus dan memperbaiki kesalaha
kesalahan yang timbul.Berawal dari kasus penjebolan mesin ATM di bank-bank. Nasabah
tiba-tiba kehilangan uang tanpa melakukan transaksi. Penjebolan ATM sebenarnya sudah
lama terjadi, tidak hanya di Indonesia tapi juga di seluruh dunia. Bank-Bank di seluruh
dunia terus berusaha menanggulangi kejahatan seperti ini. Yang jelas sistem keamanan
harus bisa melampaui kelihaian para kriminal. Saat ini ada krisis kepercayaan nasabah
dan bank-bank di Indonesia
Salah satu bank yang cukup masif dalam pemanfaatan teknologi informasi adalah
BCA. Sistem pengamanan transaksi melalui ATM di BCA sudah sesuai dengan standar
perbankan internasional, yaitu dengan menggunakan kartu magnetik dan PIN. Karena itu,
kartu ATM BCA dapat digunakan di mesin ATM bank lain, termasuk di luar negeri.
Adapun pada Internet banking, BCA merupakan salah satu pelopor penggunaan dynamic
password dengan KeyBCA (token) sejak 2002.Pada saat sebagian besar bank-bank lain di
dunia masih menggunakan password statis untuk sistem Internet banking, BCA telah
menggunakan dynamic password.