Finanzas para Manejar Una Deuda

TECNOLÓGICO DE ESTUDIOS
SUPERIORES DE JOCOTITLÁN
División: INGENIERIA LOGÍSTICA
Asignatura: Finanzas
FINANZAS PARA MANEJAR UNA DEUDA
Docente: Cybele Rodríguez Serrano
Alumno: Joselyne Gutierrez Osornio
Semestre: Septiembre - Febrero 2024
G R U P O: IJ-0301
JOCOTITLÁN, ESTADO DE MÉXICO, SEPTIEMBRE, 2023.

Situación financiera personal
Finanzas para manejar una deuda

Nivel 1 / Lección 1 / Actividad 1
IMPORTANTE
Para resolver tu actividad, guárdala en tu computadora e imprímela.
Si lo deseas, puedes conservarla para consultas posteriores, ya que te sirve

para reforzar tu aprendizaje. No es necesario que la envíes para su revisión.
Propósito de la actividad
Revisa su situación financiera para determinar su desempeño ante el manejo

de sus deudas.
Practica lo que aprendiste
I. Tacha la palabra dentro del recuadro que represente a la siguiente

descripción:
Es la obligación que tienes que saldar a otra persona o entidad, y

generalmente es dinero.
II. Una deuda tiene aspectos positivos y negativos, según el manejo

que le des. Describe dos aspectos positivos y dos negativos.
Positivos Negativos
1. Si cubres puntualmente con los montos 1.Si no cubres puntualmente tus pagos,
mínimos y en el tiempo que se establece, generas un historial crediticio negativo que
vas a generar un historial crediticio influye y es difícil conseguir nuevamente
confiable crédito
2.Si utilizas dinero para realizar una 2.Si no pagas tu deuda, tendrás problemas
inversión o adquirir un bien que ayude a financieros y necesitaras mas prestamos
obtener mas ingresos puedes contar con cada vez y los ingresos se reducirán.
dinero necesario para pagarlo.
III. Describe qué es cada elemento que compone a una deuda.
● Capital o monto inicial. Cantidad de dinero que te han prestado
● Vencimiento. Fecha en que se debe terminar de pagar
● Periodo de pago. Fecha periódica en la cual se debe realizar aportaciones

para pagar la deuda poco a poco hasta liquidarla en la fecha de vencimiento
● Tipo de interés. Porcentaje de dinero que tiene relación a el monto de la deuda

que es cobrada por la institución o prestamista
● Forma de pago. Opciones o formas en que estas comprometido a saldar tu

deuda
● Póliza. Documento en el que se formaliza la deuda, en el que se establecen todos los

términos y las condiciones, y el registro de los periodos de pago, la tasa de interés,
etc.
IV. Selecciona el tipo de crédito que hay en el siguiente menú y escríbelo

en el recuadro en blanco que hay al lado de la descripción que le
corresponda.
● Tarjetas de crédito
● Crédito comercial
● Crédito automotriz
● Crédito hipotecario
● Crédito personal
Crédito automotriz
Es una deuda específicamente para financiar la compra de un
vehículo. Los montos y planes de pago están diseñados de acuerdo
al objetivo de financiamiento.
Crédito personal
Es el préstamo bancario que obtienes, ya sea como depósito en
tu cuenta o en efectivo, y es para financiar un imprevisto. La cantidad
de este préstamo varía según la evaluación de la institución al caso
que lo solicita.
Tarjeta de crédito
Es una cantidad de dinero que utilizas por medio de una tarjeta
de plástico y puedes utilizarla a cualquier hora y día para comprar
lo que desees.
Crédito Hipotecario
Son los que obtienes para financiar la adquisición de un bien
inmueble como una casa o un departamento.
Crédito comercial
Son préstamos especialmente para empresas (pequeñas y
medianas), los cuales se utilizan para adquirir bienes, pagar
servicios u operar.
V. Las tarjetas de crédito y de revolving son similares en uso, pero tienen

algunas diferencias. En la siguiente tabla, completa las tres principales
diferencias que tienen.
Crédito Revolving
Puedes fraccionar los plazos de pago
Sus plazos de pago son fijos.
No cobran intereses si pagas a tiempo
Cobran intereses altos por fraccionar
los plazos de pago.
Puede alargarse el tiempo de pago y acrecer el
El tiempo de pago tiene un límite. monto de la deuda
VI. Caso de estudio. El joven Luis identificó y clasificó los elementos de
las finanzas con base en sus gastos, ingresos y estilo de vida, pero
requiere de tu ayuda para revisar su situación financiera, ya que tiene
la meta de ahorrar $30,000.00 pesos para irse durante un mes de
vacaciones a Europa. Utiliza la información en las tablas y calcula:
Activos Cantidad ($)

Efectivo $3.000,00
En el banco $10.000,00
Fondo de ahorro $8.000,00
Propiedad $120.000,00
Total $141.000,00
Pasivos Cantidad ($)

Tarjeta de
$1.500,00
crédito
Facturas $800,00
Préstamo $6.000,00
Hipoteca $80.000,00
Total $88.300,00
Ingresos Cantidad ($)

Salario $15.000,00
Comisión $8.000,00
Horas extra $4.000,00
Total $27.000,00
Gastos Cantidad ($)
Renta $5.000,00
Despensa $800,00
Servicios $1.500,00
Préstamo $1.000,00
Entretenimiento $5.000,00
Transporte $1.500,00
Tarjeta de
$2.000,00
crédito
Total $16.800,00
1. Patrimonio neto
Utiliza la fórmula:
Patrimonio neto = Activos - Pasivos
Patrimonio= 141,000-88,300
= 52,700
1.1 ¿Qué significa si el resultado es negativo?
Esto significa que no es rentable como debería de ser, y

con esto provoca que las deudas superen a los ingresos.
2. Ingresos mensuales
Utiliza la fórmula:
Flujo = Total de ingresos - Total de gastos
Flujo= 27,000 – 16,800

=10,200
2.1 ¿Qué significa que los ingresos sean mayores a los gastos?
Que obtenemos beneficios positivos

2.2 ¿Qué significa si los gastos son mayores a los ingresos?
Significa que se genera una perdida
3. Ratios
Utiliza las fórmulas:
● Gastos mensuales/Ingresos mensuales
16,800/27,000= 0.62
● Pasivos/Activos
88,300/141,000= 0.62
● Tasa de ahorro= (Ahorro anual/Ingreso anual) x 100
0.62/7.44*100=8.33
3.1 ¿Qué significa si el resultado de los gastos mensuales

entre ingresos mensuales es inferior a 0.4 y qué significa
cuando el resultado está por encima del 0.5?
Menor a 0.4 estos se distribuyen y cuando es mayor a 0.5 quiere

significar que la empresa gasta mas de lo que gana.
Esto genera dificultades para las empresas y provoca que reduzcan
los gastos
3.2 ¿Qué significa cuando al dividir los pasivos entre activos

el valor sea menor a 0.5 y qué significa cuando se acerca a
1 o pasa de él?
Significa que menor a 0.5 la empresa está financiando menos del
50% de sus activos, cuando esta de acerca a 1 o llega a pasar
de 1 significa que la empresa esta financiando mas activos con
pasivos
3.3 ¿Qué relación hay cuando el porcentaje es alto para

calcular la tasa de ahorro?
Cuenta con un potencial suficiente para que financie las

inversiones públicas y privadas
4. Con base en los resultados, responde:
a) ¿La situación financiera de Luis es positiva o negativa?
La situación financiera es positiva debido a que cuando calculamos

los ingresos mensuales dan como resultado 10,200 lo cual permite
realizar su viaje.
b) ¿Sus ingresos y sus gastos le permiten tener un margen de

ahorro para cumplir su meta?
Si, sus ingresos y sus gastos le permiten tener un margen de

ahorro
c) ¿Cuánto debería ahorrar al mes para cumplir su meta

dentro de 5 meses?
Debería ahorrar al mes 3,960 pesos para poder cumplir su meta

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Revisa su situación financiera para determinar su desempeño ante el manejo

Practica lo que aprendiste

I. Tacha la palabra dentro del recuadro que represente a la siguiente

Es la obligación que tienes que saldar a otra persona o entidad, y

II. Una deuda tiene aspectos positivos y negativos, según el manejo

● Capital o monto inicial. Cantidad de dinero que te han prestado

● Vencimiento. Fecha en que se debe terminar de pagar

● Periodo de pago. Fecha periódica en la cual se debe realizar aportaciones

● Tipo de interés. Porcentaje de dinero que tiene relación a el monto de la deuda

● Forma de pago. Opciones o formas en que estas comprometido a saldar tu

● Póliza. Documento en el que se formaliza la deuda, en el que se establecen todos los

IV. Selecciona el tipo de crédito que hay en el siguiente menú y escríbelo

V. Las tarjetas de crédito y de revolving son similares en uso, pero tienen

Activos Cantidad ($)

Pasivos Cantidad ($)

Ingresos Cantidad ($)

Esto significa que no es rentable como debería de ser, y

Flujo= 27,000 – 16,800

Que obtenemos beneficios positivos

Significa que se genera una perdida

3.1 ¿Qué significa si el resultado de los gastos mensuales

Menor a 0.4 estos se distribuyen y cuando es mayor a 0.5 quiere

3.2 ¿Qué significa cuando al dividir los pasivos entre activos

3.3 ¿Qué relación hay cuando el porcentaje es alto para

Cuenta con un potencial suficiente para que financie las

a) ¿La situación financiera de Luis es positiva o negativa?

La situación financiera es positiva debido a que cuando calculamos

b) ¿Sus ingresos y sus gastos le permiten tener un margen de

Si, sus ingresos y sus gastos le permiten tener un margen de

c) ¿Cuánto debería ahorrar al mes para cumplir su meta

Debería ahorrar al mes 3,960 pesos para poder cumplir su meta

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