Qué son los medios de pago?

Los medios de pago son todos aquellos instrumentos aceptados por el mercado,
que nos permiten acceder a la compra de productos, servicios, realizar ventas de
todo tipo y pagar deudas.

Algunas de las formas de pago más utilizadas en el mundo son: el efectivo, los
cheques, transferencias, domiciliación bancaria, pagos contrareembolso y tarjetas
de crédito/débito.

Qué son los medios de pago?

Como sabemos, los medios de pago son diferentes formas en que
las personas pueden pagar por productos o servicios. Entre ellos
se encuentran tarjetas de débito y crédito, efectivo, Pix, entre
otros.

Origen de los medios de pago

Han existido muchos sistemas de pago en la historia de la humanidad. Por
ejemplo, el trueque, cuando se solían intercambiar todo tipo de objetos y
productos por otros: kilos de papa por lechugas, sacos de zanahorias por tomates.
También se realizaban canjes que involucraban pagos en forma de servicios,
como el trabajo de las tierras, arreglos y reparaciones.

Otro tipo de cambio monetario que existió, fueron las Cowry Shells o conchas de
Cauri. Este sistema consistía en el uso de conchas marinas enteras o tratadas,
que se utilizaban comúnmente como forma de pago e intercambio en Asia, África,
América y Australia.

Los primeros bancos aparecieron en China, a mediados del Siglo IX. Las personas
iban a depositar grandes cantidades de monedas a sus cuentas bancarias,
recibiendo a cambio un certificado del depósito, que servía, a su vez, como medio
de pago.

Esta historia es una de muchas sobre el origen de lo que conocemos hoy en día
como el dinero.

Con el paso del tiempo, los instrumentos de pago se han sofisticado, adaptándose
a nuestro estilo de vida. El dinero aún sigue funcionando como medio de cambio
(cuando lo intercambiamos para adquirir algo) y también de ahorro (cuando lo
depositamos en una cuenta bancaria o adquirimos bienes).

Entre los métodos de pago existentes, podemos encontrar los tradicionales, los
pagos en línea y las tecnologías avanzadas de pago. Te invitamos a seguir
leyendo para conocerlos.

9 medios tradicionales de pago

Los medios de pago tradicionales son aquellos sistemas que son utilizados por
la mayoría de la población global. Los principales son:

1. Dinero en efectivo
Es el medio de pago más aceptado en el mundo y tiene 3 funciones básicas:

 ‍Como medio de cambio, cuando es intercambiable por otros bienes o servicios.

 ‍ omo unidad de cuenta, cuando se determina el precio de cualquier bien en
C
función a una cantidad de dinero.
 ‍Como depósito de valor, cuando ahorramos dinero para conservarlo.
Debido a que en México gran parte de la población aún no está bancarizada, el
efectivo es una gran oportunidad para los negocios de ampliar su mercado y
ofrecer más alternativas de pago en línea. En Conekta ofrecemos el servicio
de pago en efectivo sin tarjeta, en tiempo real:
2. Tarjetas de débito y crédito
Son el medio de pago más popular para pagar en línea en México. De hecho, el
87% de los compradores en línea lo utiliza gracias a la practicidad y los beneficios
comerciales que obtienen al usarlo. Son emitidas por entidades bancarias, y las
redes globales más conocidas son Visa y Mastercard.

Tipos de tarjetas:

 Las tarjetas de débito están asociadas a una cuenta bancaria de ahorro o

corriente. Permiten retirar efectivo y realizar compras en el momento con el dinero
disponible en la cuenta únicamente.
 Las tarjetas de crédito, por lo contrario, te permiten realizar compras con un
límite preaprobado de crédito por parte del banco emisor.

.3.Tarjetas prepago
También conocidas como tarjetas monedero o billeteras, funcionan como cualquier
otro tipo de tarjetas, sólo que éstas no están asociadas a ninguna cuenta bancaria.
Es una de las maneras más seguras de hacer compras en línea, ya que solo
permite el débito automático del monto ingresado.

4. Tarjetas de comercio
Son aquellas que son emitidas por entidades que están interesadas en que
realices compras en su propio negocio. Te facilitan el pago de contado, a fin de
cada mes con recargo o cuotas de pago sin interés.

5. Cheques
Son una orden de pago escrita, donde participan 3 partes: el titular de una cuenta
corriente, quien confirma el monto y firma con sus datos personales, la entidad
financiera encargada de generar el pago, y el beneficiario, quien recibe el monto
indicado. Es una de las opciones de pago menos utilizadas en la actualidad.
6. Transferencias bancarias
Consisten en el traspaso de dinero de manera electrónica de la cuenta de una
persona a otra. Según la entidad financiera, puedes hacer una transferencia desde
un cajero electrónico, a través de la app o sitio web del banco, telefónicamente o
físicamente desde una sucursal bancaria.

7. Domiciliaciones de pago
Es cuando autorizamos al banco a realizar el pago de servicios (luz, agua,
teléfono, gas) o suscripciones (gimnasio, revistas, clubes) por tiempo indefinido,
hasta que decidamos detener la automatización.
8. Letra de cambio
‍ s un documento donde se asegura que el deudor pagará al acreedor con una
E
fecha determinada de vencimiento.

9. Contra reembolso
Este tipo de pagos se hacen a la hora de recibir el bien, servicio o producto
solicitado, y no al solicitarlo.

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transferencias para aumentar las ventas de tu negocio en línea

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4 medios de pago en línea

Según el Consejo Nacional de Población (CONAPO), cerca de 81 millones de
habitantes en México tienen acceso a Internet. Ante el gran acceso de la población
a las plataformas en línea, los pagos en línea parecen facilitarnos a todos, tanto a
consumidores y clientes, como a empresas y negocios.

Estas son algunas de las opciones de pago existentes y las más utilizadas en la
actualidad:
Monedas virtuales
La moneda virtual o criptomoneda es un término que engloba todas las formas de
dinero electrónico existentes, entre ellas Bitcoins y Altcoins.

Una de las ventajas de su uso es que en este tipo de sistema de pago no hay
intermediarios ni bancos. Las transacciones son instantáneas y con una tarifa muy
baja o inexistente.

Monederos virtuales
Conocidos también como wallets, los monederos virtuales son aplicaciones
fintech que permiten al usuario guardar monedas virtuales y dinero tradicional
100% en línea.

Algunas de las más conocidas son: Payoneer, AirTM, Apple Pay y Google Pay.
Tarjetas virtuales
Éstas funcionan para realizar compras y pagos por internet o en establecimientos,
sin la necesidad de tener la tarjeta en físico.

Desde el teléfono móvil

Una de las formas de pago más rápidas y cómodas, preferidas por los early
adopters, son las que se realizan de manera práctica con el teléfono móvil.
Puede ser a través de apps y plataformas como: Google Pay, Apple Pay,
Samsung Pay o acercando el smartphone a una TPV (Terminal Punto de Venta),
en los negocios que tengan este sistema de pago habilitado.

Tecnologías avanzadas de pago

Adentrándonos en el mundo de los sistemas de pago tecnológicos y la
digitalización, conoceremos algunas de las últimas novedades y su
funcionamiento:

NFC (Contactless)
Los pagos por proximidad con el móvil NFC o Contactless, son una forma de
comunicación entre dispositivos de manera inalámbrica con corto alcance y alta
frecuencia. Puede venir incluida en teléfonos inteligentes o en tarjetas.
‍

 Ventajas: es seguro y muy rápido, tiene una velocidad de carga elevada, casi
instantánea.
 ‍ esventajas: aunque es un método de pago altamente efectivo, aún no está
D
habilitado en la gran mayoría de locales y negocios. Tampoco todos los teléfonos y
tarjetas tienen esta tecnología incluída. Es un avance que está en proceso.

Reconocimiento facial
«Ya no hace falta llevar consigo el teléfono. Uno puede salir de compras sin llevar
nada», explicó el director de servicios informáticos de la cadena china de
panaderías Wedome, Bo Hu.

Con este método de pago, no necesitas llevar nada contigo cuando sales de
compras. Sólo hace falta que tengas tu foto actualizada y cargada en tu cuenta
bancaria. El local debe disponer de un escáner que se encargará de reconocer tu
rostro y acreditar el pago, así de simple. Sin embargo, existen algunas
controversias alrededor de este método de pago, entre ellas la protección de la
privacidad y los datos de los usuarios, la precisión del reconocimiento facial (un
cambio de luz o ángulo puede dificultar la acción del escáner), requiere grandes
espacios de almacenamiento de datos para las empresas que deseen aplicar esta
tecnología, por lo tanto, pudiera ser una opción menos viable para pequeños y
medianos negocios.

Código QR
Esta opción de pago se encuentra habilitada en algunos comercios y su forma de
uso es muy parecida al pago contactless, sólo que, en este caso, debes acercar la
cámara de tu teléfono al código QR del establecimiento.

Para utilizarlo, necesitas tener una app instalada en tu teléfono móvil que funcione
como billetera o monedero virtual.

3 pasos para pagar con código QR:

1. Indica al vendedor que deseas pagar con este método de pago, de esta manera,
se te indicará el código QR que debes escanear.
2. Desde la app de billetera virtual que tengas descargada en tu teléfono móvil,
escanea el código QR indicado.
3. Confirma el monto, realiza el pago y espera la confirmación de acreditación.

Formas de pago adaptadas a las

necesidades
En Conekta entendemos que las necesidades de los usuarios, clientes,
consumidores y empresas van avanzando a la par de las nuevas tecnologías. Las
personas quieren que sus pagos en línea sean simples, seguros y para todos.

Es por eso que ofrecemos diferentes soluciones adaptadas a cada necesidad.

Nuestra plataforma permite a los comercios recibir pagos en línea
con tarjetas, efectivo y transferencias bancarias a través de diversas integraciones
tales como API, Tienda en línea y Link de pago.
‍

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Cómo ha evolucionado los medios de pago y cómo se produjeron las primeras

transacciones?

El comprar y pagar es algo que forma parte de nuestra rutina y que realizamos varias
veces a la semana. Pero, ¿cómo hemos llegado hasta lo que conocemos
hoy? Repasamos brevemente los principales hitos:
1. Trueque: desde el neolítico, hay constancia de la existencia del trueque, que
comenzó con la aparición de la sociedad agricultora-ganadera (probablemente antes
del 7000 a. C.). El trueque es el intercambio, tanto de bienes materiales como de
servicios, por otros bienes u otros servicios.
2. Moneda: su aparición data aproximadamente entre los años 680 y 560 a.C.,
donde actualmente es Turquía. Su surgimiento se debe porque, en algunas ocasiones,
el trueque presentaba dificultades para las transacciones, y determinadas formas de
pago eran perecederas, por lo que no se podían acumular. De esta manera,
aparecieron las monedashechas en metales preciosos y se adoptó la forma circular
por ser la más práctica.
Fue en el siglo VII a.C. cuando la moneda fue introducida por parte de los griegos. Eran fabricadas

con metales preciosos como el bronce, la plata o el oro y dependiendo de esto, su valor era uno u

otro. Más tarde apareció una opción más económica a la hora de la producción, el billete. Esta

moneda de papel todavía vigente en la actualidad, llegó como el comienzo del sistema fiduciario.

En el mismo, el valor no lo tenía ya el medio de pago por sí mismo, sino que era la sociedad el que

se lo otorgaba. Fue en el siglo XVII cuando aparecieron los primeros billetes en Suecia.

3. Papel moneda y billete: su función pasa a ser la de sustituir a la moneda, debido

a que resultaba incómodo llevarla en grandes cantidades. El billete nace en China en
el siglo VII, pero no es hasta el año 812 cuando su uso se vuelve oficial. Cabe
destacar que, hasta la década de 1970, cada emisión de billetes que hacían las
autoridades de un país debía de estar respaldada por una determinada cantidad
de oro.
4. Letra de cambio y cheques: el nacimiento de la letra de cambio data del siglo
XII en Italia. Este documento garantizaba que el deudor iba a pagar al acreedor u
otra persona autorizada en el documento mercantil. En cuanto al cheque, su origen
consta aproximadamente del siglo XVIII y fue gracias a la corona de Inglaterra.
5. Tarjetas: las primeras tarjetas de crédito nacieron en el año 1914, cuando la
empresa Western Union creó una tarjeta de fidelidad para sus clientes más
exclusivos, con la que accedían a una línea de crédito sin recargos. Sin embargo,
solamente a partir de 1958 que los bancos empezaron a introducir las tarjetas
entre sus servicios.
La primera tarjeta quedó posteriormente conocida como Visa.
La VISA que conocemos hoy en día se empezó a emitir en
1958 por la Bankamericard, del Bank of America. En el
mismo año se creó la American Express y la primera tarjeta
europea se introdujo en Reino Unido en 1966. Para que las
tarjetas de crédito llegaran a España, tuvo que crearse una
asociación entre el Banco de Bilbao y el Bank of America en
1970.
6. Pagos digitales: con el nacimiento de internety del primer servidor en 1990 -
World Wide Web-, comienza la venta de bienes y servicios a través de este nuevo
canal de comunicación. Una de las pioneras fue la empresa Peapod, que ofrecía la
posibilidad de comprar comestibles a través de un ordenador desde casa. Tras una
revolución digital frenética en los últimos años, y con la
incorporación de nuevas tecnologías, ahora también es posible pagar con el
teléfono móvil o reloj digital.
7. Criptomonedas: en el año 1998, Wei Dai propone la idea de crear un tipo
de dinero descentralizado, el cual tendría como base la criptografía como medio
de control. Esto da lugar al concepto de criptomoneda. Los primeros intentos de
crearla fueron hechos por David Chaum, mediante el DigiCash y el eCash. Sin
embargo, no fue hasta el año 2009 cuando Satoshi Nakamoto (seudónimo) creó la
primera criptomoneda, denominada bitcoin.