Economics">
Fase 5 - Grupo 106023 - 7
Fase 5 - Grupo 106023 - 7
Fase 5 - Grupo 106023 - 7
INTEGRANTES:
GRUPO:
106023_7
TUTOR:
Dr. Edgar Rivera Tique
TABLA DE CONTENIDO
INTRODUCCIÓN..................................................................................................................4
TEMA DE INVESTIGACIÓN...............................................................................................5
PROBLEMA...........................................................................................................................6
1.5 Justificación....................................................................................................................10
1.6 Delimitación....................................................................................................................11
2. MARCO DE REFERENCIA........................................................................................12
Definición de Conceptos........................................................................................................18
2.2.2 Ingresos....................................................................................................................18
2.2.3 Gastos......................................................................................................................18
2.2.5 Planificación............................................................................................................19
2.2.6 Visión.......................................................................................................................19
3. MARCO METODOLOGICO.......................................................................................21
4
3.6 Población.........................................................................................................................24
3.7 Muestra............................................................................................................................24
CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES................................................................................27
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES....................................................................28
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS..............................................................................29
5
INTRODUCCIÓN
El ahorro es un tema de discusión siempre presente en los diversos ámbitos académicos, sociales
del país. Es así porque el ahorro es considerado un elemento esencial en el proceso de
acumulación de capital y para el crecimiento económico. En términos agregados, el ahorro es el
proceso mediante el cual una economía reserva parte de su producto y lo utiliza para generar
ingresos en el futuro.
Refiriéndonos al tema del NO AHORRO por parte de las personas de la ciudad de Riohacha se
les hace imposible guardar dinero para adquirir una casa y para la jubilación, el NO AHORRO es
generado principalmente por el gasto que una persona se acarrea a veces sin necesidad es
generalmente llamado como malgastar es el principal motivo por el cual una persona se le hace
imposible ahorrar. La costumbre principal que tiene el ser humano lastimosamente es el
malgastar aun cuando no tenemos un gran ingreso económico estable.
6
TEMA DE INVESTIGACIÓN
PROBLEMA
Ahorrar consiste en reservar una parte de los ingresos mensuales para solventar gastos a
futuro e imprevistos ya que este medio le proporciona a las que lo practican estabilidad
económica, mayor tranquilidad y también el poder alcanzar metas presentes y futuras lo cual no
solo te ayuda de esta manera, sino que también ayudaría evitando el estrés de encontrarse frente
La economía en el país ha sido uno de los temas más coyunturales en este 2021. Pues en
plena reactivación los colombianos han tenido que enfrentarse a la inflación (4,58 %), el alza del
dólar el desempleo y otras adversidades como la subida de precios por la crisis de contenedores
en el mundo. Por lo que Corficolombiana realizó un estudio sobre la forma de gastar de los
colombianos para determinar los mecanismos de ahorro en los hogares y como está el bolsillo de
los colombianos a pocos días de que se acabe el año. (Infobae Dic 2021)
El documento evidenció el ahorro de los hogares en Colombia cayó más de 96% entre el
último trimestre de 2020 y el segundo del presente año. Al citar métricas del Dane, el informe
indicó que las reservas monetarias de estos núcleos bajaron desde los $26 billones hasta $1
billón.
El Dane, en los resultados de su más reciente encuesta del pulso social de agosto del 2021, reveló
que el 77,2% de los jefes de hogar colombianos no tienen la capacidad de ahorrar. Tal y cómo lo
dejó ver la conclusión del estudio, el dinero es uno de los aspectos que más preocupan a los
hogares colombianos.
8
En cifras diferentes, 1 de cada 10 colombianos puede ahorrar una parte de sus ingresos
mensuales, es decir, para el número de ciudadanos restantes de esta medición, el dinero que
Según la información suministra por el DANE a través de la encuesta pulso social, se dice
que En el trimestre Junio - agosto 2022 el 1.2% de las personas jefes de hogar y sus cónyuges
de ahorrar alguna parte de sus ingresos. Esto sumado al hecho de que comparado con la
zapatos, alimentos
9
¿Por qué le cuesta tanto poner en práctica la cultura del “AHORRO” a la población del
distrito de Riohacha?
Además, de este problemas de investigación se derivan interrogantes como el ¿Por qué le cuesta
tanto ahorrar a las personas? ¿Cuáles son los factores que más influyen para que la población no
ahorre?
10
OBJETIVOS
Analizar el comportamiento y la aplicación de la cultura de ahorro que hay en los habitantes del
1.5 Justificación
El Dane, en los resultados de su más reciente encuesta del pulso social de agosto del 2021,
reveló que el 77,2% de los jefes de hogar colombianos no tienen la capacidad de ahorrar. Y
aunque a esto se le suma que, a pesar de que hubo una leve mejoría en la cifra, respecto al año
Tal y cómo lo dejó ver la conclusión del estudio, el dinero es uno de los aspectos que más
preocupan a los hogares colombianos. En cifras diferentes, solo uno de cada diez colombianos
puede ahorrar una parte de sus ingresos mensuales, es decir, para el número de ciudadanos
restantes de esta medición, el dinero que reciben por su trabajo es el preciso suficiente para
subsistir.
Durante todos los últimos estudios realizados es importante resaltar que el departamento de
la guajira se encuentra en uno de los primeros escalafones de pobreza a nivel nacional con un
porcentaje de 67,4 %, y donde Las ciudades con mayor pobreza monetaria en 2021 fueron
Quibdó con 64,8 %, seguida de Riohacha con 56,6%. Y las ciudades con mayor pobreza
monetaria extrema fueron Quibdó, con 30,4%, seguida de Riohacha con 27,5 %. A esto
todo esto se ve en el día a día que solo aumenta casi que sin soluciones prontas debido al alto
desempleo que se vive, ausencia por parte de los dirigentes y escasos puestos que le ofrezcan una
Es por esta razón que queremos que mediante el planteamiento y desarrollo de esta
investigación se pueda enseñar a la población acerca de lo importante que es la cultura del ahorro
y que así no tengan que afrontar por estas crisis financieras debido a sus factores diarios y que lo
único que hacen es afectar su vida económica y aun su salud por el estrés y las preocupaciones
12
que ocasionan la falta de recursos para suplir las necesidades presentes, así mismo también
concientizarlos de que este método de ahorro también es una forma para que puedan suplir
Para esto se deben tener mecanismos que ofrezcan una cultura de ahorro sana como, por
ejemplo:
1.6 Delimitación
Para abordar la investigación, de ¿Cuál es el nivel de ahorro de los habitantes del distrito de
Riohacha y que soluciones se les pueden ofrecer para mejorar sus finanzas personales?, se
Departamento: La Guajira
Municipio: Riohacha.
2. MARCO DE REFERENCIA
un poco sobre la historia de este mismo, y es que desde tiempo atrás podemos conocer que según
La teoría económica el ahorro se puede definir como la diferencia que hay entre el ingreso
disponible y el consumo. Esto se da Tanto a nivel individual como nacional y colectivo, dándole
dos destinos a la renta o ingreso: el ahorro o el consumo y que Por este motivo, surgen los
Según estudios realizados por Oberst, Tomás y publicados por la biblioteca digital UCA,
como Egipto, China o la Inca atesoraban semillas para transformarlas en la cosecha del ciclo
la función del ahorro como resguardo comenzó a utilizarse sistemáticamente como parte del
proceso productivo.
Otro de los registros históricos sobre el ahorro es uno de los sucesos en el continente
asiático, conocido como Los “tigres asiáticos”, entre los años 1945 -1990 y que a través de este
Según la teoría keynesiana, el ahorro es una función creciente del nivel de ingreso. Por
este motivo, en general se ha llegado a la conclusión de que en los países pobres, donde la mayor
parte del ingreso se destina al consumo, el ahorro escasea. De este modo, la inversión en capital
14
ni el ingreso, cayendo así los países pobres en un círculo vicioso del cual no pueden salir.
Sin embargo, el ejemplo de los países denominados “tigres asiáticos” (Hong Kong, Corea
del Sur, Taiwán y Singapur) muestra que el ahorro interno puede ser alto aún con bajos niveles
de ingreso o PBI per cápita inicial. Estos elevados niveles de ahorro (superiores al 30% del PIB
en promedio) fueron los que le permitieron a dichas naciones lograr el crecimiento económico
que los llevo a estar dentro del grupo de países “recientemente industrializados”.
El ahorro es un hábito que brinda seguridad cuando hay incertidumbre, dicho habito se
vuelve parte esencial de la cultura, cuando no se practica una cultura de ahorro se está propenso a
incurrir en innumerables déficit y riesgos financieros a coroto y largo plazo, así mismo podemos
conocer mediante los registros culturales de diferentes continentes cuan indispensable puede ser
finanzas. Razón por las que surgieron Las cajas de ahorro en este continente hace unos tres
siglos, facilitando la creación de fondos de reserva con beneficios para el futuro de los
ciudadanos. Aunque con el paso de los siglos se ha ido debilitando, la importancia de este
sistema bancario sigue siendo un modelo que incentivó la mentalidad del ahorro en todas clases
sociales.
finanzas personales parece estar en un nivel alto, llegando a tener la capacidad de ahorrar hasta el
40% de sus ingresos. Mientras que parte del mundo se deja envolver por los círculos de
consumismo, los asiáticos consideran que destinar parte de su dinero a un fondo de ahorro les
hará la vida más simple en el futuro. Un ejemplo claro de educación en este continente es la
15
experiencia de las amas de casa japonesas, quienes siguen un control exhaustivo de las finanzas a
través del método “kakebo”, un viejo método que se basa en dejar constancia de todos los gastos,
teniendo así una visión clara de cómo fueron invertidos los ingresos y de qué manera pueden
comunes en América Latina, lo que aumenta diariamente las tasas de endeudamiento de las
familias. El nivel de ahorro en esta zona del mundo es mínimo, debido a los índices de pobreza y
internacionales, entre las que cabe destacar la Comisión Europea y la OCDE, han estudiado este
fenómeno de la cultura del ahorro y han alertado sobre la necesidad de mejorar la cultura
financiera de la población. Una de las cosas que más enfatizan ellos es que las carencias en este
ámbito pueden conducir a las personas a adoptar decisiones erróneas sobre su economía
Estos organismos sugieren que la formación financiera es tanto más efectiva cuanto antes
desde las edades más tempranas, puede ayudar en la edad adulta a elegir los productos y
De esta misma manera, la EEF (Educación Económica y Financiera) busca ser garantía de
En este contexto La Guajira ha estado inmersa en un alto índice del consumo, que se ha
vuelto más crítico cuando a ello se le suma la poca inversión de los gobiernos territoriales,
que los precios de la canasta básica que sigue el DANE para medir la inflación sean los menores
del país. Mientras la inflación en Colombia fue de 4,09% en Riohacha, ciudad en la que se
Sobre los precarios indicadores que se perciben en La Guajira, se puede comentar que
ello implica la existencia de un déficit de derechos y una de las consecuencias de las privaciones
del hogar para desarrollar el potencial productivo de las personas que se encuentren en dicha
situación. Es común, que los hogares opten por disponer de sus recursos para mitigar algunas
privaciones prioritarias de corto plazo como vivienda, alimentación y salud. Ello genera que no
se tenga muchas veces en cuenta la educación, la cual representa una inversión de largo plazo y
capaz de incidir en el cambio de situación. Ello se encuentra relacionado con la baja competencia
El Dane, en los resultados de su más reciente encuesta del pulso social de agosto del
2021, reveló que el 77,2% de los jefes de hogar colombianos no tienen la capacidad de ahorrar.
Y aunque a esto se le suma que, a pesar de que hubo una leve mejoría en la cifra, respecto al año
Tal y cómo lo dejó ver la conclusión del estudio, el dinero es uno de los aspectos que más
preocupan a los hogares colombianos. En cifras diferentes, solo uno de cada diez colombianos
17
puede ahorrar una parte de sus ingresos mensuales, es decir, para el número de ciudadanos
restantes de esta medición, el dinero que reciben por su trabajo es el preciso suficiente para
subsistir
Es por esto que se hace necesario que las familias y hogares puedan llevar a cabo
procesos financieros básicos como la apertura de una cuenta, el control de sus propios ingresos,
uso de tarjetas de crédito y de débito, ya que muchas de las crisis económicas que afrontan estas
Dentro de una economía se encuentra el ahorro interno y externo que conforman al ahorro
total. Además de otros tipos de ahorro como lo son el ahorro público, el ahorro privado y el
País se compone por el ahorro personal, el ahorro de las empresas (el ahorro personal y el ahorro
de las empresas conforman al ahorro privado) y el ahorro del sector público (este tipo de ahorro
se genera con finanzas públicas sanas, en otras palabras con un superávit fiscal). El objetivo del
ahorro interno es financiar la inversión productiva, es decir, la formación de capital que será el
motor del crecimiento puesto que es la base para incrementar la producción futura y para crear
empleos.
El ahorro externo por su parte se compone por la inversión extranjera directa, los
prestamos recibidos por el sector público y privado no monetario, el cambio en las reservas
Bultemann y gallego (2001), definen al ahorro del hogar como la diferencia entre el
ingreso y el gasto total. El ingreso corresponde al ingreso disponible total del hogar, excluyendo
el ahorro forzoso para el retiro y los impuestos, e incluyendo las transferencias públicas y
18
privadas y los pagos de pensiones, entre otros. Además se incluye tanto en el ingreso como en el
gasto la renta imputada de la vivienda ocupada por sus dueños (o dada a sus ocupantes de modo
Según Castañeda (2001) los estudios sobre el ahorro son una excelente ilustración de la
secuencia del desarrollo del conocimiento en la teoría económica. Desde el primer intento formal
de desarrollar un modelo de consumo por Keynes (1936) hasta nuestros días, las explicaciones
teóricas y los contrastes empíricos sobre la función ahorro se han ampliado progresivamente y
provienen desde todos los ángulos del pensamiento económico. La literatura económica
concentra numerosas aportaciones teóricas y empíricas sobre la variación del consumo, los
determinantes del ahorro en los individuos, las empresas y el gobierno, la relación entre el ahorro
Según Emilio Ontiveros (2014) en libro “El ahorrador inteligente” existe muchos
métodos para invertir los ahorros como depósitos, fondos pensionales, bonos, etc.; pero que al
ser un tema desconocido para muchas personas, no logran aprovechar estas alternativas; y a su
vez nos lleva a invertir nuestros recursos en cosas innecesarias y poca adecuadas para nosotros.
Algo importante a tener en cuenta es que para poder realizar un presupuesto personal, se debe
saber que metodologías existen para ahorrar y que aprovechamiento se le podría dar a los
recursos que disponemos, es por este motivo que el autor explica de la importancia de tener un
Según amela gasulla (2015) En el libro “Ahorradoras: 101 trucos para ahorrar ¡y vivir
mejor que nunca!” expresa en primera instancia que el dinero no da la Felicidad pero gestionarlo
bien nos ayudara a vivir con tranquilidad y así mismo, que el bienestar no se va a perder, porque
se implemente en las finanzas personales el tema del ahorro, debido a que hay métodos para
19
tomar las riendas de la economía, de forma fácil, pero con grandes resultados. Manejar las
finanzas de forma organiza es el mejor beneficio que las personas pueden tener en un corto,
En el libro de Lora Torres “calidad de vida: más allá de los hechos” nos hace ver la
calidad de vida como algo más allá de los hechos, pensando en la percepción de la gente, y en la
realidad, y en los aspectos económicos en donde el dinero es un gran influyente sobre todo en el
manejo que se le vaya a dar, para Lora Torres es importante la economía de la región y que el
estado ayude a la sociedad para que sus ciudadanos tenga una buena o moderada calidad de vida,
Generalidades
Se llama ahorro al excedente de cualquier bien económico al final de un periodo.
Vulgarmente podemos hablar de la acción de apartar un porcentaje del ingreso mensual que
obtiene una persona o empresa con el fin de guardarlo para un futuro
Definición de Conceptos
2.2.1 Cultura de ahorro
La cultura del ahorro es un hábito que te ayuda a reservar una parte de tu dinero con base en
planes para lograr tus metas económicas. Para desarrollarla, es necesario conocer la importancia
de tener un respaldo financiero en caso de imprevistos e identificar bien los gastos,
responsabilidades e ingresos de cada persona.
2.2.2 Ingresos
Es toda aquella ganancia que se recibe por la venta de un bien o servicio, que
2.2.3 Gastos
Un gasto o egreso es el consumo de un bien o servicio a cambio de una contraprestación,
que suele hacerse efectiva mediante un pago monetario.
2.2.4 Calidad de vida
El no saber ahorrar se, el malgastar se Refiere al malestar en todas las áreas del ser
Contabilidad
2.2.5 Planificación
Los esfuerzos que se realizan las personas con el fin de cumplir sus obligaciones,
2.2.6 Visión
Tener una visión es tener en mente la imagen futura de tu persona desarrollada por ti
mismo, el malgastar, el cumplir con las obligaciones, son patrones incontrolables por la
sociedad, pero debes planificar un proyecto de vida profesional para evitar que te extravíes
21
programado Ahorro voluntario contractual. Los afiliados al Fondo Nacional de Ahorro a través
concordantes, así como las personas señaladas en el parágrafo 2° del artículo 1° de la Ley 1114
de 2006, podrán celebrar contratos de ahorro voluntario contractual con dicha entidad, en los
Este habito es el que más funciona debido a que es obligatorio, esta reserva solo se
permite retirar siempre y cuando se cumpla con los requerimientos por lo cual fueron
establecidos, tan bien es importante que las diferentes empresas que generan empleos promuevan
diferentes tipos de ahorro, a través de fondos de empleados o cooperativas, con el fin de que sus
empleados cuenten con reservas, que les ayude a materializar sus proyectos y lo más importante
es que es una sana costumbre y carta de presentación que influye mucho a la hora de solicitar un
crédito para x proyecto que en un futuro le permita tener una calidad de vida.
influyen en las finanzas de una persona que viene siendo ingreso, egresos ahorro y deudas, por lo
que planteamos un modelo de educación financiero donde se inicia con la formación en el ahorro
por ello debemos tener claramente definido que es Ingreso, y lo podríamos definir como la
cantidad de dinero que podríamos obtener durante un periodo de tipo mediante una labor, el
ahorro, que corresponde a la separación de una cantidad de dinero ganada, depositada en una
cuenta de ahorro, alcancía, caja fuerte destinada para un proyecto y deudas que es la obligación
en las que se incurren de carácter obligatorio mes a mes, como lo es un servicio público, arriendo
entre otro.
22
3. MARCO METODOLOGICO
las variables; es el tipo de investigación que carece de una variable independiente. En cambio el
obtener información.
investigación transversal es aquella que se utiliza para observar y analizar un momento exacto de
información respecto al manejo de los ingresos y gastos económicos de las familias del
Estudio de casos
En el desarrollo del presente trabajo se escogió el Método Mixto ya que es el que permite
alcanzar lo que queremos puesto que este método combina la perspectiva cuantitativa y
cualitativa en un mismo estudio, con el objetivo de que el análisis sea más profundo en relación
entonces podemos recurrir al uso de los métodos mixtos, ya que al recolectar información se
podría obtener una visión mucho mayor y a su vez resolver la complejidad del fenómeno
23
partiendo desde la perspectiva de estos métodos, siendo este el punto de partida para poder
incursionar en un estudio profundo mediante las estrategias que cada uno de estos nos ofrece.
Ahora bien, en relación al tema de ingresos gastos y ahorros, los cuales se verían desde
diferentes perspectivas podríamos conocer los factores que llevan a los habitantes del municipio
cualitativo, puesto que se analiza el impacto de la cultura de ahorro del municipio de Riohacha;
Para aplicar técnicas de investigación debemos siempre tener claridad de lo que son estas
y cuan importantes se hacen a la hora de aplicarse a una investigación; y es que estas técnicas e
instrumentos son el Conjunto de herramientas, procedimientos e instrumentos utilizados para
obtener información y conocimiento. Se utilizan de acuerdo a los protocolos establecidos en cada
metodología. Se constituyen por los procesos e instrumentos en el abordaje y estudio de un
determinado fenómeno, hecho, persona o grupo social. A través de ellas, se recopilan, examinan,
analizan y expone la información que se han encontrado y su punto de referencia parte desde el
objetivo de la investigación, es por eso que se hace necesario tener objetivos claros a la hora de
aplicar dichas técnicas e instrumentos.
Partiendo de este concepto, podemos decir que nuestra problemática de investigación y su
objetivo consiste en conocer por qué le cuesta tanto poner en práctica la cultura del “ahorro” a la
población del distrito de Riohacha, además de cómo podrían mejorar sus finanzas, para la
recopilación y análisis de la información de la presente investigación, se utilizará como técnica la
encuesta, la cual Tiene como finalidad medir las características de una población mediante la
recogida de datos, obtenidos a partir de las respuestas que hayan emitido los encuestados, y
analizándolos estadísticamente. En esta técnica, el interés del investigador no es el sujeto
concreto que contesta el cuestionario, sino la población a la que pertenece; de ahí, como se ha
mencionado, la necesidad de utilizar técnicas de muestreo apropiadas, por esta razón se hace
vital enfocar los objetivos propuestos para obtener la información esperada de la población a la
que se le aplicará dicha técnica.
25
3.6 Población
Entendemos que El término población se refiere a todos los seres vivos del mismo grupo
o especie, que viven en un área geográfica particular. El objetivo de esta investigación pretende
analizar la capacidad de ahorro de los habitantes del municipio de Riohacha. El municipio cuenta
con una población de 201.839 habitantes, de esta cantidad, solo aproximadamente el 45% trabaja
fueron los habitantes que actualmente trabajan o reciben un ingreso mensual, y de la población
en total se tomó una parte mínima del 10% (9100) de los habitantes que actualmente cuentan con
3.7 Muestra
Para este caso el tipo de muestra será un muestreo aleatorio simple, puesto que es una
cantidad amplia de la población, además que objetivo principal serán las características de esta
A su vez en el muestreo se selecciona de forma aleatoria una muestra que cumpla con las
programa informático que nos arrojará la cantidad deseada, es decir, nuestra muestra.
Tabla 1
Usuario:
Fecha: Edad:
OBSERVACIONES:
29
CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES
CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES
ACTIVIDADES/ 2022
MESES
DE RE RE RE
INVSTIGACION
Instrumentos de X
recolección de la
Investigación
Diseño de la investigación X
Método X X
Población X
Muestreo X
Protocolo de investigación X
Tabulación e X X
interpretación de la
información
Tipo de investigación X
Elaboración de informe X
final
Divulgación de la X
información
30
31
CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
De acuerdo con el análisis presentado, se puede afirmar que la variable que más determina
a través de encuestas al NO AHORRO en Riohacha, es el poco ingreso económico para la
cantidad de gastos presentes, y esto se puede explicar porque los gastos económicos al
observar un cambio en el ingreso o al esperar un cambio en su ingreso futuro y a su vez
en su restricción presupuestaria, ajustan su decisión en cuanto a sus niveles de consumo
presente.
Por otra parte, esta investigación busca concientizar a los habitantes de la ciudad de Riohacha, el
saber controlar sus gastos, tener en cuenta que sus gastos vallan acorde a sus ingresos internos,
de esta manera no existirá el NO AHORRO en la ciudad, por lo contrario, existirá un crecimiento
económico a corto y largo plazo.
Saber controlar sus gastos, no excederse al momento de adquirir productos, son los motivos
principales por el cual debemos saber manejar para que podamos manejar el ahorro.
Ahorrar dinero en nuestros gastos diarios no es difícil, solo hay que tener claro en qué cosas
podemos ahorrar y ponernos manos a la obra.
A veces, lo más difícil de ahorrar dinero es empezar a hacerlo, estas recomendaciones nos
enseñara el paso a paso sobre cómo ahorrar dinero puede ayudarle a desarrollar una estrategia
sencilla y realista para que pueda ahorrar para todas sus metas de ahorros a corto y largo plazo.
- Registre sus gastos
- Incluya los ahorros en su presupuesto
- Encuentre maneras de recortar sus gastos
- Establezca metas de ahorros
- Establezca sus prioridades financieras
- Ahorre de manera automática
32
REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS
https://elibro-net.bibliotecavirtual.unad.edu.co/es/ereader/unad/76246?page=74
Universitarias. Obtenido de
https://elibro-net.bibliotecavirtual.unad.edu.co/es/ereader/unad/43844?page=10
de https://elibro-net.bibliotecavirtual.unad.edu.co/es/ereader/unad/40362?page=81
de https://elibro-net.bibliotecavirtual.unad.edu.co/es/ereader/unad/39410?page=160
de https://elibro-net.bibliotecavirtual.unad.edu.co/es/ereader/unad/40363?page=53
https://elibro-net.bibliotecavirtual.unad.edu.co/es/ereader/unad/138497?page=130
33
https://docs.google.com/presentation/d/1Ut7f_9A4XlqomgAuZcOZ-g2ZWK8HDM2K/edit?
usp=share_link&ouid=102162372152980318760&rtpof=true&sd=true