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Memoria 2020
Memoria 2020
Memoria 2020
MEMORIA ANUAL
2020
MEMORIA ANUAL
2020
MEMORIA ANUAL 2020
CONTENIDO
Pag.
VISIÓN, MISIÓN y VALORES 7
OBJETIVOS 8
INFORME PRESIDENCIA CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN 9
INFORME PRESIDENCIA CONSEJO DE VIGILANCIA 17
ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL 27
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN 29
CONSEJO DE VIGILANCIA 29
PLANTA EJECUTIVA 30
ORGANIGRAMA FUNCIONAL 31
ORGANIGRAMA CONSEJOS 32
ORGANIGRAMA SUBGERENCIA COMERCIAL 33
ORGANIGRAMA SUBGERENCIA DE OPERACIONES Y ADMINISTRACIÓN 34
EVOLUCIÓN OPERACIONES 35
OPERACIONES ACTIVAS 37
OPERACIONES PASIVAS 39
PATRIMONIO 41
SOCIOS 42
LA COOPERATIVA EN CIFRAS 2020 43
OPERACIONES ACTIVAS 45
OPERACIONES PASIVAS 49
COEFICIENTE DE ADECUACION PATRIMONIAL 51
SOCIOS - FINANCIAMIENTOS 52
FONDEO – SERVICIOS 53
SEGUROS 55
FUNCIONARIOS 56
NUESTRAS OFICINAS Y AGENCIAS 57
INFORME DE AUDITORÍA EXTERNA 65
ENTIDAD REGULADA POR ASFI
VISIÓN, MISIÓN,
VALORES Y
OBJETIVOS
MEMORIA ANUAL 2020
VISIÓN
“Ser una Cooperativa líder, especializada en micro
finanzas que prioriza la atención de sectores de
bajos ingresos promoviendo la bancarización con
inclusión social”
MISIÓN
“Contribuir al mejoramiento de las condiciones socio-económicas de
nuestros socios, a través de la prestación de servicios micro financieros
integrales adecuados a sus necesidades, de fácil acceso y oportunos,
utilizando un enfoque de rentabilidad social y económica que
garantice la relación permanente de cooperación y confianza”.
VALORES
El trabajo de la Cooperativa se consolida
bajo los siguientes valores hechos propios:
5 6 7 8
HONESTIDAD TRANSPARENCIA RESPONSABILIDAD PREOCUPACIÓN
SOCIAL POR LOS DEMÁS
7
MEMORIA ANUAL 2020
OBJETIVOS
8
ENTIDAD REGULADA POR ASFI
INFORME PRESIDENCIA
CONSEJO DE
ADMINISTRACIÓN
MEMORIA ANUAL 2020
INFORME PRESIDENCIA
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
GESTIÓN 2020
Dando cumplimiento a los artículos 28 y 70 respectivamente del estatuto de la
Cooperativa “La Sagrada Familia” R.L., pongo a consideración de la Asamblea de
Socios como máxima autoridad, el informe de anual del Consejo de Administración
correspondiente a la gestión 2020.
I. INTRODUCCIÓN
11
MEMORIA ANUAL 2020
12
MEMORIA ANUAL 2020
2. Ante la renuncia del señor Eduardo Oblitas como Gerente General se designó
al señor Mauricio Toledo Cariaga en el cargo a partir del 9 de marzo de 2020.
13
MEMORIA ANUAL 2020
15. Se aprobaron el Balance Social 2019, el Informe sobre los Servicios Financieros
Orientados a la Función Social 2019, el Informe de Responsabilidad Social
Empresarial.2019 y la Calificación Anual de Desempeño de Responsabilidad
Social Empresarial 2019 para su envío a la ASFI.
17. Ante la renuncia del señor Marcelo Pozo como Subgerente comercial se
contrató a la señora Cynthia Rojas Peñaloza para que asuma el cargo a partir
del 7 de diciembre de 2020.
IV. FINANCIAMIENTOS
V. INFORMES COMITÉS
Durante la gestión 2020 se activaron ocho comités según fija la normativa y para lo
cual se delegó entre los miembros del Consejo de Administración y Alta Gerencia para
conformar estos comités, los que se detallan a continuación:
14
MEMORIA ANUAL 2020
1) Comité de Riesgos
5) Comité de Créditos
Cada uno de los comités realizo su trabajo dentro su ámbito, con reuniones periódicas
de acuerdo a lo establecido en sus respectivos reglamentos.
A partir del mes de agosto incursionamos con la venta de seguros en todas las agencias,
dicho seguro está destinado a la protección de los socios y clientes contra el COVID 19;
además de brindar un excelente seguro, la cooperativa percibe ingresos adicionales por
la venta de los mismos habiendo llegado a obtener un ingreso de Bs. 16.116.
Durante la gestión 2020, se continuó con los servicios contratados de cobranza y pago
de: Telefonía fija y móvil con ENTEL, TIGO y VIVA, Servicios HOGAR TIGO, agua potable
con EPSAS, gas domiciliario con Y.P.F.B, energía eléctrica con DELAPAZ, otros productos de
YANBAL y KANTUTANI; finalmente, RENTA DIGNIDAD y el BONO JUANA AZURDUY.
15
ENTIDAD REGULADA POR ASFI
INFORME PRESIDENCIA
CONSEJO DE
VIGILANCIA
MEMORIA ANUAL 2020
INFORME PRESIDENCIA
CONSEJO DE VIGILANCIA
GESTIÓN 2020
En cumplimiento a la normativa descrita en el Libro 3º, Título IX, Capítulo I, Sección 3,
Artículo 2 de la Recopilación de Normas para Servicios Financieros y a nuestros Estatutos,
corresponde informar a la Asamblea General de Socios de nuestra Cooperativa, lo
siguiente:
I. Antecedentes
19
MEMORIA ANUAL 2020
20
MEMORIA ANUAL 2020
21
MEMORIA ANUAL 2020
Por otra parte, es importante señalar que durante la gestión 2020, la Unidad de
Auditoria Interna no contó con todos los recursos técnicos y logísticos necesarios,
para el desarrollo de las actividades cumplidas, debido a la pandemia por
COVID-19, que afectó el normal desarrollo de las actividades de la entidad en su
conjunto y la modalidad de teletrabajo que se tuvo que adoptar, para resguardar
la salud de los funcionarios de la Cooperativa.
22
MEMORIA ANUAL 2020
23
MEMORIA ANUAL 2020
Se presentaron las siguientes tres (3) Firmas de Auditoria, las cuales presentaron
sus Propuestas Técnicas y económicas:
24
MEMORIA ANUAL 2020
Fecha de presentación
Empresa Costo Bs
de propuesta
Legal Accounting Services 34.800.00 04-08-2020
Acevedo y Asociados Consultores
de Empresas SRL 30.800.00 13-08-2020
vi) Se procedió al cierre de la Agencias Fijas “Entre Ríos” y San Roque”, en mérito
a las Resoluciones ASFI/639/2020 y ASFI/640/2020 respectivamente, ambas
de fecha 19 de noviembre de 2020 que autorizan dichos cierres, luego del
cumplimiento de todos los requisitos exigidos por dicha instancia para el
efecto.
Atentamente
ESTRUCTURA
ORGANIZACIONAL
MEMORIA ANUAL 2020
ESTRUCTURA
ORGANIZACIONAL
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN (hasta el 11 de noviembre de 2020):
29
MEMORIA ANUAL 2020
PLANTA EJECUTIVA:
30
MEMORIA ANUAL 2020
ORGANIGRAMA
FUNCIONAL
ASAMBLEA GENERAL
COMITÉ DE GOBIERNO
CORPORATIVO CONSEJO DE CONSEJO DE
OFICIAL DE RIESGOS
ADMINISTRACIÓN VIGILANCIA
COMITÉ DE CRÉDITOS
OFICIAL DE
SEGURIDAD DE LA
INFORMACION
COMITÉ DE
TECNOLOGÍA
DE LA INFORMACIÓN
(CTI)
GERENTE GENERAL
FR y/o UNIDAD DE COMITÉ DE
CUMPLIMIENTO ANTE
LA UIF CUMPLIMIENTO UIF
COMITÉ DE EDUCACIÓN
AUDITOR INTERNO
JUNIOR
COMITÉ DE SEGURIDAD
FÍSICA
ASISTENTE LEGAL
SUBGERENCIA DE
SUBGERENCIA COMERCIAL OPERACIONES Y
ADMINISTRACIÓN
JEFE DE JEFE DE
JEFE DE AGENCIA JEFE DE SISTEMAS JEFE DE O&M Y RSE
FINANZAS CONTABILIDAD
OFICIAL DE
SERVICIO AL
CLIENTE SOPORTE
SISTEMAS Y
COBRADOR COMUNICACIONES
AUXILIAR DE AUXILIAR
CONTABILIDAD OPERATIVO
SOPORTE TÉCNICO
CAJERO
CHOFER
MENSAJERO
LIMPIEZA
31
MEMORIA ANUAL 2020
ORGANIGRAMA
CONSEJOS DE ADMINISTRACIÓN
Y VIGILANCIA
ASAMBLEA GENERAL
COMITÉ DE GOBIERNO
CORPORATIVO CONSEJO DE CONSEJO DE
OFICIAL DE RIESGOS VIGILANCIA
ADMINISTRACIÓN
COMITÉ DE CRÉDITOS
OFICIAL DE
SEGURIDAD DE LA
INFORMACION
COMITÉ DE
TECNOLOGÍA
DE LA INFORMACIÓN
(CTI)
GERENTE GENERAL
FR y/o UNIDAD DE COMITÉ DE
CUMPLIMIENTO ANTE CUMPLIMIENTO UIF
LA UIF
COMITÉ DE EDUCACIÓN
ASISTENTE LEGAL
32
MEMORIA ANUAL 2020
ORGANIGRAMA
SUBGERENCIA COMERCIAL
SUBGERENCIA COMERCIAL
JEFE DE AGENCIA
ENCARGADO DE ENCARGADO DE
CRÉDITOS MARKETING
Y CARTERA
ASESOR
COMERCIAL
OFICIAL DE
SERVICIO AL
CLIENTE
COBRADOR
CAJERO
33
MEMORIA ANUAL 2020
ORGANIGRAMA SUBGERENCIA DE
OPERACIONES Y ADMINISTRACIÓN
SUBGERENCIA DE
OPERACIONES Y
ADMINISTRACIÓN
JEFE DE
JEFE DE O&M Y RSE
CONTABILIDAD
ENCARGADO ENCARGADO DE
DE
CONTABILIDAD ADMINISTRACIÓN
OFICIAL DE
OPERACIONES
AUXILIAR DE AUXILIAR
CONTABILIDAD OPERATIVO
CHOFER
MENSAJERO
LIMPIEZA
34
ENTIDAD REGULADA POR ASFI
EVOLUCIÓN
OPERACIONES
MEMORIA ANUAL 2020
EVOLUCIÓN DE OPERACIONES
OPERACIONES ACTIVAS
Cartera de Créditos
Entre las principales causas que originaron los resultados de la gestión 2020 se tienen:
CUADRO Nº 1
EVOLUCIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS EN MILLONES DE BOLIVIANOS
37
MEMORIA ANUAL 2020
CUADRO Nº 2
EVOLUCIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS EN NÚMERO
Créditos en Mora
CUADRO Nº 3
EVOLUCIÓN CARTERA DE CRÉDITOS EN MORA EN PORCENTAJE
38
MEMORIA ANUAL 2020
OPERACIONES PASIVAS
La Ley 1294 (Ley Excepcional de Diferimiento de Pagos de Créditos y Reducción
Temporal del Pago de Servicios Básicos) y sus Decretos Reglamentarios Nros. 4206 y 4248,
Artículo 2 del Decreto Supremo N° 4179 que declara situación de Emergencia Nacional
por la presencia del Coronavirus (COVID-19); Decreto Supremo N° 4196 que declara
emergencia sanitaria nacional y Decretos Supremos Nros. 4199, 4200 y 4229 declarando
Cuarentena Total en todo el territorio del Nacional. Finalmente, se promulgó el D.S. 4409 de
02 de diciembre de 2020, reglamentado mediante Circular ASFI 8200, contexto normativo
en un escenario de pandemia, que convierte los diferimientos en un segmento del capital
congelado a futuro, provocando la existencia de capital improductivo con costo.
Ante esta eventualidad, las “Entidades Financieras” de todo el territorio nacional, y en
especial la Cooperativa, sufrió la interrupción de la recuperación de créditos y por tanto
de los flujos normales de recursos, que debieron ser cubiertos por captaciones. Es por esta
razón que pese a contar con una evolución positiva en las captaciones, se presentaron
restricciones de liquidez para ser destinados a créditos. Realidad que afectó también a las
entidades financiadoras que suspendieron la otorgación de créditos para la generación
de cartera.
Cajas de ahorro en monto
Los depósitos en Cajas de Ahorro crecieron de manera significativa logrando superar
los dieciséis millones al final de la gestión 2020, esto debido principalmente a las campañas
de ahorros que se tuvieron a lo largo de la gestión, ofreciendo tasas de interés muy
competitivas.
El estar regulados por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero ASFI genera
la confianza del público, como lo demuestra el gráfico al cierre de la gestión 2020 sumando
un total de Bs. 16.953.266 siendo el mayor monto de ahorros en moneda nacional logrado
en toda la historia de la Cooperativa, dicho monto representa un incremento del 37,96%
en relación a la gestión 2019, aspecto que muestra la confianza de socios y clientes en la
Cooperativa.
Este incremento se dio principalmente durante el último cuatrimestre de 2020, y las
caídas significativas se registraron durante los meses de agosto y diciembre, que fueron
afectados por los conflictos sociales en el primer caso y la volatilidad propia del mes en el
segundo caso.
CUADRO Nº 4
EVOLUCIÓN - CAJAS DE AHORRO EN MILLONES DE BOLIVIANOS 39
MEMORIA ANUAL 2020
CUADRO Nº 5
EVOLUCIÓN - CAJAS DE AHORRO EN NÚMERO
CUADRO Nº 6
40 EVOLUCIÓN - DEPÓSITOS A PLAZO FIJO EN MILLONES DE BOLIVIANOS
MEMORIA ANUAL 2020
Patrimonio
CUADRO Nº 7
EVOLUCIÓN DEL PATRIMONIO EN MILLONES DE BOLIVIANOS
41
MEMORIA ANUAL 2020
Socios
La cantidad de socios con los que cuenta la cooperativa ha crecido sistemáticamente
acompañando el crecimiento de la Cooperativa. Actualmente no es necesario ser socio
para operar con Depósitos a Plazo Fijo o Cajas de Ahorro, mientras que para obtener un
crédito el prestatario debe necesariamente ser socio.
CUADRO Nº 8
EVOLUCIÓN SOCIOS EN NÚMERO
42
ENTIDAD REGULADA POR ASFI
LA COOPERATIVA
EN CIFRAS
2020
MEMORIA ANUAL 2020
LA COOPERATIVA
EN CIFRAS 2020
OPERACIONES ACTIVAS
La estabilidad monetaria y principalmente cambiaria en Bolivia ha permitido a lo
largo de los últimos años en la composición de nuestra cartera de créditos que de un total
de Bs. 51.576.979, el 99,98% es en Bolivianos (Bs. 51.567802) y tan solo un 0,02% corresponde
a la cartera en Dólares Americanos (Bs 9.178).
Dólares
0,02%
Bolivianos 99,98%
Dólares 0,02%
Bolivianos
99,98%
CUADRO Nº 9
COMPOSICIÓN CARTERA DE CRÉDITOS POR MONEDA EN PORCENTAJE
Los sectores de nuestra economía que más requieren de créditos continúan siendo
los sectores de servicios (74,45%) y comercio (16,55%). Es importante resaltar que pese
a existir una disminución en los créditos otorgados al sector productivo de 17% a 6.24%,
la Cooperativa sigue apoyando los emprendimientos de nuestra población hacia las
actividades que más potencial nos ofrecen a futuro. La Cooperativa tiene un compromiso
firme de hacer los mejores esfuerzos para incrementar el apoyo a las actividades de
producción.
El requerimiento de las personas que cuentan con ingresos fijos sigue siendo mínimo
(2,54%) al igual que los requerimientos del sector agropecuario (0,04%); este último,
consecuencia de que la Cooperativa aún no cuenta con la tecnología adecuada para
atender este sector.
45
MEMORIA ANUAL 2020
Cartera de Créditos
La crisis mundial por el Covid 19 afecto de manera muy significativa los resultados
de nuestra cartera y pese a que en el mes de agosto se dio un paulatino retorno a las
actividades, la cooperativa mantuvo su cartera con relación a la gestión 2019 mostrando
una reducción mínima de Bs. 94.382. El gráfico nos muestra la evolución mensual de la
cartera de créditos con fluctuaciones constantes siendo los meses de marzo y abril los que
registran los valores más bajos de cartera, debido a que en estos meses se presentó con
mayor fuerza la pandemia por el Covid 19, mostrando una ligera tendencia de crecimiento
en los meses de junio, julio y noviembre. A diciembre de 2020 se cerró con un monto de
Bs. 51.576.979 y un número de 4.641 créditos. La paralización de las actividades en general
ocasionó que la cooperativa sea más prudente en la otorgación de nuevas operaciones
ya que la capacidad de pago de nuestros socios se vio muy afectada.
CUADRO Nº 11
EVOLUCIÓN MENSUAL CARTERA DE CRÉDITOS EN MILONES DE BOLIVIANOS
46
MEMORIA ANUAL 2020
CUADRO Nº 12
EVOLUCIÓN MENSUAL CARTERA DE CRÉDITOS EN NÚMERO
Créditos en Mora
El comportamiento de los créditos morosos a lo largo del año fue muy variado debido
a la coyuntura del país, siendo febrero el mes donde se alcanzó el porcentaje más alto
(4,14%), el resto del año el porcentaje se mantuvo constante, cerrando la gestión con
1,72%.
CUADRO Nº 13
EVOLUCIÓN CARTERA CRÉDITOS EN MORA POR PORCENTAJES
47
MEMORIA ANUAL 2020
48
MEMORIA ANUAL 2020
OPERACIONES PASIVAS
Cajas de Ahorro
En el año 2020, las captaciones realizadas por depósitos en Cajas de Ahorro muestran
una evolución ascendente y por demás importante, siendo noviembre el mes donde
obtuvimos los mejores resultados. El resultado es consecuencia del impacto de contar
con la confianza de socios y público que en conjunto suman un total de Bs. 16.953.26.
La obtención de la Licencia de Funcionamiento de la ASFI ayuda de sobremanera en
que las captaciones del público sean constantes y en continuo crecimiento, además la
campaña agresiva de captaciones con la oferta de tasas atractivas y publicidad radial
nos permitieron llegar a las cifras mencionadas.
CUADRO Nº 17
EVOLUCIÓN MENSUAL - CAJA DE AHORRO EN MILLONES DE BOLIVIANOS
49
MEMORIA ANUAL 2020
CUADRO Nº 18
EVOLUCIÓN MENSUAL - CAJA DE AHORRO EN NÚMERO
CUADRO Nº 19
EVOLUCIÓN MENSUAL - DEP. PLAZO FIJO EN MILLONES DE BOLIVIANOS
50
MEMORIA ANUAL 2020
CUADRO Nº 20
EVOLUCIÓN MENSUAL - DEP. PLAZO FIJO EN NÚMERO
25,00%
19,00%
20,00% 16,76% 17,95% 17,34%
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
2017 2018 2019 2020
CUADRO Nº 21
COEFICIENTE DE ADECUACIÓN PATRIMONIAL EN PORCENTAJE
51
MEMORIA ANUAL 2020
Socios
La Cooperativa cuenta con la participación de 23.382 socios que operan con los
diferentes servicios que brinda la Cooperativa, sobresaliendo por muy poca diferencia la
cantidad de socias mujeres que suman 11.710, mientras que los socios varones suman un
total de 11.672.
Financiadores
Son varias las entidades que han apoyado el crecimiento de la Cooperativa
proporcionándonos recursos financieros para canalizarlos hacia los sectores menos
favorecidos de nuestra población. Esta confianza de las instituciones nacionales y
extranjeras, ha llegado a la Cooperativa gracias al buen manejo económico y financiero
demostrado.
52
MEMORIA ANUAL 2020
Fondeo
Servicios
El cobro y pago de servicios es uno de los componentes sociales más importante de
la Cooperativa y va en directo beneficio de los vecinos, socios y clientes de los lugares
donde nuestras agencias están ubicadas.
53
MEMORIA ANUAL 2020
De igual manera seguimos atendiendo a las madres con el pago del Bono Juana
Azurduy de Padilla y el pago Renta Dignidad a las personas de la tercera edad. La suma
de ambos bonos en la gestión 2020 descendió a 62.014 operaciones por un monto global
de Bs.25.190.030, si bien los pagos disminuyeron con relación a la anterior gestión, el monto
pagado se incrementó en Bs.1.546.640.
CUADRO Nº 25
COBRO DE SERVICIOS Y PAGO DE BONOS EN MILLONES DE BOLIVIANOS
CUADRO Nº 26
COBRO DE SERVICIOS Y PAGO DE BONOS EN NÚMERO DE OPERACIONES
54
MEMORIA ANUAL 2020
Seguros
A partir del mes de agosto incursionamos con la venta de seguros en todas las agencias,
dicho seguro está destinado a la protección de los socios y clientes contra el COVID 19;
además de brindar un excelente seguro, la cooperativa percibe ingresos adicionales por
la venta de los mismos habiendo llegado a obtener un ingreso de Bs. 16.116.
CUADRO Nº 27
VENTA DE SEGUROS COVID 19 EN NÚMERO
55
MEMORIA ANUAL 2020
Funcionarios
Durante la gestión 2018 se tuvo un incremento importante en el número de funcionarios
debido principalmente al incremento del número de asesores en las agencias, al cierre
de la gestión 2020 cerramos con 77 funcionarios de planta, distribuidos en 9 agencias y
una oficina central; el porcentaje de disminución con relación a la gestión 2019 es de
12,5%. De igual manera podemos ver que dentro de la Cooperativa existe una mayoría de
funcionarios varones 64% y las mujeres llegan al 36%.
CUADRO Nº 29
NÚMERO DE FUNCIONARIOS
56
ENTIDAD REGULADA POR ASFI
NUESTRAS OFICINAS
Y AGENCIAS
MEMORIA ANUAL 2020
OFICINA CENTRAL
Av. Ecuador Nº 2475 casi esq. Belisario Salinas- Telf. 2-141661
Zona Sopocachi – La Paz.
59
MEMORIA ANUAL 2020
AGENCIA “PAMPAHASI”
Av. Ciudad del Niño esq. Calle 4 Nº 223 Telf. 2-259249
Zona Pampahasi – La Paz.
60
MEMORIA ANUAL 2020
AGENCIA “SAGÁRNAGA”
Av. Sagárnaga Nº 531 entre Max Paredes y Plaza Gran Poder, Edif. Gena
Telf. 2-491026 - Zona Gran Poder – La Paz.
61
MEMORIA ANUAL 2020
AGENCIA "BALLIVIÁN"
Av. Alfonso Ugarte, esq. José Chacón Nro.1230 Telf. 2-846680
Zona Ballivián - El Alto.
62
MEMORIA ANUAL 2020
AGENCIA "SENKATA"
Av. Aconcagua Nro. 8374, casi esq. Mercedario Telf. 2-854284
Zona Senkata 79 - El Alto.
63
MEMORIA ANUAL 2020
64
ENTIDAD REGULADA POR ASFI
INFORME DE
AUDITORÍA EXTERNA
MEMORIA ANUAL 2020
67
MEMORIA ANUAL 2020
68
MEMORIA ANUAL 2020
69
MEMORIA ANUAL 2020
70
MEMORIA ANUAL 2020
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MEMORIA ANUAL 2020
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MEMORIA ANUAL 2020
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