Foro Semana 6 - Grupo 3
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PUCALLPA – PERÚ
2021
INTRODUCCÓN
Las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito en el Perú, conocidas como las CRAC, son
año 1993. Las CRAC están atravesando una situación bastante difícil, con problemas
actividad financiera en los medios rurales del país tendría un gran impacto para
estos lugares, la inversión destinada a crear unidades productivas o ampliar las que
no bancarias reguladas, que fueron establecidas desde 1993 con limitadas exigencias
En diciembre del 2002 el sistema de CRAC estaba integrado por 12 Cajas, que
Las CRAC ofrecen a sus clientes diversos productos financieros, que incluyen
Los primeros han exhibido una tendencia creciente en los últimos años, pasando de
diciembre de 2002.
las cuatro CRAC analizadas está integrada por diferentes tipos de préstamos, entre los
que destacan los créditos agropecuarios (41% del portafolio), comerciales (8%),
conformándose con los promedios ponderados de sus indicadores una entidad ficticia,
bajos ingresos financieros generados por las colocaciones, que derivan de: (i) La alta
productos que generan bajos ingresos como los préstamos comerciales e hipotecarios
(iv) La política de tasas de interés de las CRAC, que no se encuentra bien ajustada a
las realidades del mercado, ya que cobran muchas veces menos que sus competidores,
cartera promedio), por efecto de las bajas tasas de interés cobradas y de los elevados
costos de riesgo.
El crédito comercial es el otro producto que registra pérdidas para la CRAC (1.95 %
de la cartera promedio), por los reducidos ingresos financieros generados y los altos
El crédito hipotecario genera moderadas utilidades, con una rentabilidad del 4.45 %
más bajos.
El crédito personal resulta muy rentable (21.24 % de la cartera promedio), dado que
genera altos ingresos, presenta bajos costos operativos y registra un menor perfil de
riesgo. Por su lado, el crédito a las microempresas urbanas muestra una interesante
las Cajas. Los altos ingresos generados permiten compensar los elevados costos
operativos.
moneda nacional resulta claramente más atractivo que el concedido en dólares, debido
las tasas de interés y mejorar la tecnología crediticia implementada para alcanzar como
objetivo a mediano plazo una rentabilidad media, dado que el financiamiento del sector
agrícola genera elevados costos operativos y esté sujeto a mayores riesgos naturales y
de mercado.
En los créditos comerciales las CRAC tienen actualmente una reducida participación
y una rentabilidad limitada. Las CRAC podrían impulsar estos préstamos por las
ventajas indirectas que generan. Sin embargo, en la medida se eleven sus indicadores
Los créditos de consumo son los que mejores resultados han mostrado, pero su
también una fuerte competencia con las demás entidades, lo que dificultará en el
Finalmente, recién en los últimos años han iniciado las CRAC los créditos a las
generando una rentabilidad moderada. A mediano plazo este producto debe mejorar su
contribución a las utilidades conforme se alcance un mayor tamaño de cartera, vía las
economías de escala.
una aporta a las utilidades totales. El examen realizado por tamaño de las agencias
muestra que las medianas obtienen la mayor rentabilidad, dado que logran
que su ventaja frente a las oficinas principales es más limitada y podría radicar en la
ACREEDORAS
DEUDORAS
SOCIAL
PROVISION DE PLANILLA
AHORROS
1101 CAJA
CORRIENTE
RETIRA EFECTIVO
AHORRO
Y CRÉDITO
CHEQUE
consumo a un cliente
de consumo
crédito otorgado
OTORGADOS EN GARANTIA
DE ORDEN DEUDORAS
EQUIPO
maquinaria y equipo
8 2408.01 Gastos por pagar de adeudos y 10,000
ahorrista
Perú
pago de ahorros
CONCLUSIONES
Las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito han comenzado a superar sus problemas
financieros a partir del 2001: han mejorado sus indicadores de rentabilidad y de calidad
concluye que actualmente dos productos generan pérdidas: los créditos agropecuarios
y comerciales.
Por otro lado, los créditos hipotecarios, personales y PYME son los que registran
rentabilidades positivas. Estos dos últimos generan las mayores utilidades. Por su lado,
consecuencia de las mayores tasas de interés cobradas. Las CRAC registran así una
producto.
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
https://www.cies.org.pe/sites/default/files/investigaciones/rmcred10.pdf