Introducción

En la actualidad existen muchos tipos de inversión, entre nuevos instrumentos financieros,

como las monedas digitales, y los tradicionales, como las divisas en acciones y bonos, por lo
cual es natural preguntarse, cuándo, cómo y en qué invertir.

Si bien siempre cualquier momento es el mejor para multiplicar nuestro poder

adquisitivo, es de igual importancia conocer acerca de las diferentes opciones de inversión que
brinda el mercado, esto con el objetivo de poder contemplar las mejores opciones según el
tiempo, o mejor dicho las opciones que más se adaptan a ese momento de nuestras vidas,
según el perfil y objetivos que se desean alcanzar.

Este trabajo tiene como objetivo, la investigación general de las opciones de inversión
que se ofrecen para así exponer y concatenar las diferentes ideas de la inversión, con el fin de
poder tener respuestas grosso modo, pero certeras a las preguntas más frecuentes, es decir;
cuándo, cómo y en que invertir según nuestro perfil, objetivos y capital, para personal que
tienen la inquietud de iniciar una inversión.
 Justificación
Una buena inversión hace crecer el dinero y ayuda a conseguir o a acrecentar el patrimonio
para el futuro. Ya que cuando se habla de invertir, se habla de “poner a trabajar el dinero”, para
obtener ganancias a corto, mediano y largo plazo.

Para poder invertir se necesita contar con un ahorro previo y definir el propósito de la inversión.

Es importante tener en cuenta que ahorrar e invertir son cosas diferentes, el primero es tener

fondos para emergencias, el segundo es hacer que el dinero trabaje para obtener ganancias.

El aumentar el musculo adquisitivo, diversificando las maneras de generar capital, puede dar
cierta tranquilidad ya “no poner todos los huevos en la misma canasta” provee algunos
beneficios como:

 Cumplir metas de mediano y largo plazo como montar un propio negocio.

 Asegurar una educación profesional.
 Hacer crecer los recursos para asegurar un retiro digno.
 Iniciar o incrementar el patrimonio.

A la hora de iniciar una inversión es importante tener en cuenta algunos puntos, entre ellos
podemos mencionar:

1. Tener claro el objetivo.

2. Buscar la opción adecuada.
3. Conocer los instrumentos de inversión.
4. Definir el riesgo que desea.
5. Buscar información en el sistema financiero.
6. Hacer las preguntas que sean necesarias.
 Objetivos

Objetivo general:

Analizar la viabilidad de las opciones de inversión como una opción para invertir de forma
segura.

Objetivos específicos:

 Identificar las funciones y clasificaciones de las opciones de inversión para el manejo

económico.
 Apreciar los diferentes tipos de fondos de inversión para entender cuál se adapta más al
inversor.
 Encuestar a un experto sobre las diferentes opciones de inversión para detectar la
rentabilidad a largo plazo.
 Cuadro de variables

Objetivo General
Analizar la viabilidad de las opciones de inversión como una opción para invertir de forma
segura.
Objetivo especifico Variable Definición Definición
conceptual operacional
Identificar las Opciones de Son servicios por Seguridad al invertir
funciones y inversión medio de los cuales Diferentes formas
clasificaciones de se puede acceder a de invertir
las opciones de varios tipos Funcionalidad de las
inversión para el de inversión y a la inversiones
manejo económico. compra o venta de
valores dentro del
Mercado Bursátil,
mediante la
utilización de
diferentes
mecanismos
dirigidos a diversos
perfiles de
inversionista.
Apreciar los Fondos de inversión Es un instrumento Tipos de fondos de
diferentes tipos de que reúne el dinero inversión.
fondos de inversión de muchos Viabilidad según
para entender cuál inversionistas, necesidades.
se adapta más al quienes en vez de
inversor. invertir en forma
individual delegan la
administración de su
dinero a un
profesional.
Encuestar a un Rentabilidad de Seguridad que es Rentabilidad
experto sobre las opciones de conocida en Discernimiento para
diferentes opciones inversión conforme con elegir la mejor
de inversión para resultados mínimos opción.
detectar la esperados.
rentabilidad a largo
plazo.

Marco referencial
Opciones de inversión

Son servicios por medio de los cuales se puede acceder a varios tipos de inversión, mediante
la utilización de diferentes mecanismos dirigidos a diversos perfiles de inversionista. Una vez
que el inversor ha tomado la decisión de invertir todo o parte de sus excedentes para obtener
una ganancia adicional y aumentar tu patrimonio, se abre un panorama de múltiples opciones y
alternativas para hacerlo.

Como nos dice BBVA (2022): “El término inversión se refiere al acto de postergar el
beneficio inmediato del bien invertido por la promesa de un beneficio futuro más o menos
probable”. En una inversión se asigna cierta cantidad de dinero establecido de manera previa, a
disposición de terceros con la finalidad de obtener rendimientos monetarios en forma de
ganancia, previamente calculados y establecidos con anterioridad. Saber qué es una inversión
ayudará al inversionista a tomar la mejor decisión para hacer crecer el dinero invertido y
ponerlo a trabajar para obtener rendimientos y aumentar el patrimonio.

En la actualidad hay muchas personas que quieren invertir, pero no saben en qué
opción debería elegir. A la hora de invertir dinero se debe tomar en cuenta de los riesgos que
se someten si toma una mala decisión. Por ello es de gran importancia que en el momento en
que el inversor haya tomado la decisión de invertir se asesore con profesional en el tema. Este
profesional le va a poder brindar al inversor los diferentes tipos de inversión y aconsejarlo con
la mejor decisión de acuerdo a los objetivos y necesidades de este.

Algunas opciones de inversión disponibles en el mercado son:

 Emisiones de deuda: Estas surgen a partir de la necesidad de financiamiento de capital

de trabajo, proyectos de expansión, diversificación u otras actividades productivas y
pueden estar financiadas por empresas privadas o el Estado. Por lo general el estado
las genera para financiar el gasto público. Se dividen en dos tipos bonos y papel
comercial, diferenciados más que todo por los plazos con los que se trabaja.
 Bonos: En este caso el emisor se compromete a devolver al inversionista, todo el dinero
pactado, además de los intereses generados, en una fecha pactada previamente (el
plazo de inversión por lo general es mayor a un año). Generalmente el pago de
intereses se da de forma periódica. El mayor factor que afecta al mercado de bonos es
el cambio en las tasas de interés. Algunos tipos de bonos temáticos: Bonos sostenibles,
bonos verdes y bonos sociales.
 Papel comercial: Es un instrumento de inversión que funciona a corto plazo (menos de
un año) y con o sin cupones de interés.
 Acciones: Generalmente son un mecanismo de financiamiento para las empresas, que
mediante estas el inversionista se convierte en socio de la empresa, ya que es
propietario de una parte del capital social de la empresa. En Costa Rica todas estas
deben ser registradas en un libro de accionistas y nominativas. Se dividen en dos
categorías: acciones comunes y acciones preferentes.

También existe los fondos de inversión como una opción para invertir muy factiblemente
para aquellos inversores que desean juntar cada ahorro para formar un patrimonio mayor y en
su caso una ganancia significantemente para cada miembro del grupo.
Fondos de inversión

Un fondo de inversión es un patrimonio formado por el ahorro de muchos inversionistas

(personas y empresas), quienes en vez de invertir en forma individual lo dejan la administración
del dinero en manos de expertos y profesionales en inversiones a través de las sociedades
administradoras de fondos de inversión. Este administrador es quien toma las decisiones
diarias de inversión respetando los objetivos predeterminados del fondo, para destinarlo a la
compra de valores que producen una renta o rendimiento (bonos, acciones, etc.).

“Los fondos de inversión están destinados a cualquier tipo de inversor. Sin embargo,
hay una muy amplia gama de fondos de inversión para distintos perfiles de inversores” (Jaime,
2021). No todos los fondos de inversión son adecuados para todos los inversores. Existen
muchas agencias que intentan calificar cada uno de los fondos para ayudar a los inversores a
saber en qué fondo invertir, ya que, si el grupo de inversores toman una mala decisión a la hora
de escoger el tipo de fondo de inversión, esto puede ocasionar la pérdida del patrimonio
invertido.

Tipos de fondos de inversión

“Existen una gran variedad de tipos de fondos de inversión. Pueden clasificarse de muy
diversas formas. Según su vocación inversora, riesgo, tipo de retorno o zona geográfica, entre
otros parámetros” (Santander, 2020). Conocer y diferenciar los distintos tipos de fondos de
inversión nos ayudará a considerar las ventajas y riesgos de cada uno y a decidir en cuál de
ellos invertir el dinero en función de los objetivos y perfil de los inversores.

Los fondos de inversiones más destacados son:

 Fondo de inversión monetario: Son fondos que invierten en el mercado monetario, en el

que se negocia dinero en efectivo y otros activos (como operaciones de crédito y
préstamos, pagarés de empresa o deuda pública), que están considerados como de
bajo riesgo y alta liquidez.
 Fondos de inversión de renta fija: El patrimonio se invierte principalmente en activos de
renta fija como bonos, pagarés, entre otros.
 Fondos de inversión de renta variable: Este tipo de fondos invierten la mayor parte de
su patrimonio (al menos un 75%) en acciones.
 Fondos de inversión mixto: Son fondos con exposición tanto a activos de renta fija como
de renta variable.
 Fondos de inversión global: Son fondos que pueden invertir en un universo amplio de
activos sin porcentajes predeterminados.

Análisis de información
Es importante analizar e informarse sobre distintas áreas en las que se desenvuelve el tema de
inversiones. Hoy en día hay muchísimos métodos de inversión de los cuales su propósito es
lograr beneficios tanto a corto como a largo plazo y obtener una libertad financiera en donde
cada persona se sienta a gusto y produzca capital.

Los objetivos son una parte importante en las inversiones, ¿cuáles son las metas que
quiero alcanzar? Una persona principiante en este punto debe informarse, evaluar rendimiento
y las garantías que una inversión le ofrece. Las inversiones son cantidades de dinero que se
espera que genere ganancias para que así se puedan cumplir las metas establecidas por cada
inversor. Es recomendable empezar por inversiones de bajo riesgo y volatilidad ya que esto nos
deja mayor margen de ganancia.

Hoy en día las inversiones pasaron a ser métodos más tecnológicos de los cuales
podemos estar presentes en cualquier hora del día y seguir generando capital. Los beneficios
que se obtienen son infinitos, sin embargo, existe la posibilidad de pérdida, por eso antes de
invertir es importante estar informado sobre la bolsa de comercio, rendimiento y garantías de
las plataformas inversoras y valorar el riesgo en el cual se puede estar involucrado.

Actualmente existen muchos foros y personas especializadas en las áreas de

inversiones temporales, fondos de inversión inmobiliarios, acciones y demás de las cuales
podemos obtener una información sobre cómo empezar y en plataformas de alto prestigio en
donde las garantías y seguridad sean parte de las prioridades.

Las inversiones nacen desde que se crea la necesidad de generar más capital o
también bienes, obtener un rendimiento continuo y que vaya mejorando día con día. Es un
tema que se estudia y se obtiene más información y se abren más puertas al mercado. La
tecnología avanza y con esta nuevas iniciativas e ideas de negocio surgen para innovar.

Las bolsas de valores tienen características interesantes sobre cuándo y cuanto invertir
para obtener mayor ganancia, es decir, cuando la compra se encuentra más barato y cuando
es el momento indicado para la venta y duplicar lo invertido correspondiente. Una de esas
peculiaridades fue durante la pandemia, que gracias a la inflación se logró tener un mayor
alcance y ganancia en las inversiones en bolsas de valores.

Algunos de los fondos de inversión con mayor rentabilidad y garantías obtenidas son
S&P500 la cuál es Máster en el área en Estados Unidos y a nivel mundial, S&P1500, S&P400 y
S&P600, de las cuales se rigen por el “Exchange” de bolsas importantes como NYSE (New
York Stock Exchange) la cual es la más importante al día de hoy, NASDAQ y CBOE.
 Conclusiones y recomendaciones

1. Opciones de inversión

1.1 Objetivo especifico

Identificar las funciones y clasificaciones de las opciones de inversión para el

manejo económico.

1.2 Conclusiones

A la hora de realizar cualquier tipo de inversión es de gran ayuda aliarse con

algún experto en el tema que guie los pasos a seguir para que sea una inversión
exitosa.

Existen muchas opciones para invertir, determinar la volatilidad o seguridad de

cada opción es fundamental para determinar en cual invertir, según las
necesidades o riegos que se desee tomar.

1.3 Recomendaciones

Buscar ayuda de un experto en temas de inversión antes de realizar alguna,

para que provea consejos y recomendaciones.

2. Fondos de inversión

2.1 Objetivo especifico

Apreciar los diferentes tipos de fondos de inversión para entender cuál se adapta
más al inversor.

2.2 Conclusiones

Los proyectos de inversión que más posiblemente den resultados positivos a

una persona, son dependientes más que todo de los riegos que se quieran
tomar, además de los plazos con los que se esté dispuesto a esperar.

Se concluye que, sin conocimiento previo de todas las características

específicas de los diferentes fondos de inversión, es difícil tomar la mejor
decisión en cuanto a en cuál de ellos invertir.
 2.3 Recomendaciones

Es recomendado investigar y conocer sobre todos los fondos de inversión

disponibles en el momento, antes de tomar la decisión sobre el cual invertir.

3. Rentabilidad de opciones de inversión

3.1 Objetivo especifico

Encuestar a un experto sobre las diferentes opciones de inversión para detectar

la rentabilidad a largo plazo.

3.2 Conclusiones

Al invertir, se tiene que tener presente cuánto tiempo se está dispuesto a

inmovilizar el dinero. Las inversiones se deberían de hacer con fondos que la
persona no lo necesitara en corto o mediano plazo.

Las mejores opciones de inversión difieren debido a las necesidades específicas

del individuo, las personas deben buscar la opción que más se adapte a su
situación actual.

3.3 Recomendaciones

Se recomienda analizar cuánto riesgo está dispuesto asumir una persona a la hora
de invertir y si está de acuerdo con el objetivo de la inversión, ya que se debe tomar
en cuenta que se puede perder gran parte del dinero colocado si se hace una mala
ejecución de inversión.
 Referencias

BCR (2022) Qué son las alternativas de inversión.

https://bcrvalores.com/wps/portal/valores/web/inicio/productos-y-servicios/alternativas-
de-inversion/que-son-las-alternativas-de-inversion/#:~:text=Son%20servicios%20por
%20medio%20de,a%20diversos%20perfiles%20de%20inversionista.

Scotiabank (2022) ¿Qué es un fondo de inversión?

https://www.scotiabankcr.com/subsidiarias/scotia-fondos/scotia-fondos/que-es-un-fondo-
de-inversion.aspx

Jaime, J. L. (2021, 19 diciembre). Fondo de inversión. Economipedia.

https://economipedia.com/definiciones/fondo-de-inversion.html
Santander, B. (2020). Tipos de fondos de inversión. Banco Santander.
https://www.bancosantander.es/faqs/particulares/ahorro-inversion/tipos-fondos-inversion
Mercado de Valores. (2018, 5 febrero). Fondo de Inversion - Mercado de Valores - Conozca
Las Ventajas. Mercado de Valores de Costa Rica. https://www.mvalores.fi.cr/fondo-de-
inversion/
BNC. (2022). ¿Qué es un Fondo de Inversión? Grupo Financiero BNC.
https://www.scotiabankcr.com/subsidiarias/scotia-fondos/scotia-fondos/que-es-un-fondo-
de-inversion.aspx
BAC (2022) Inversiones. https://www2.baccredomatic.com/es-cr/inversiones#destacadas

Bolsa Nacional de Valores (2022) Opciones para invertir.

https://www.bolsacr.com/inversionistas/opciones-para-invertir

BBVA (2022) ¿Qué es la inversión? https://www.bbva.com/es/que-es-la-inversion/

Sugeval (2022) ¿En qué invertir?

https://www.sugeval.fi.cr/Informacion-inversionistas/%C2%BFen-qu%C3%A9-invertir