LOS SECRETOS MEJOR

GUARDADOS DE LA

PLANEACIÓN FINANCIERA

"Nuestros objetivos solo se pueden alcanzar a través del vehículo

de la planeación en el que debemos creer fervientemente y
sobre el cual debemos actuar vigorosamente. No hay otra ruta al
éxito."

JORGE LANDEROS
¿De qué trata este libro? 
 
Hola,  en  este  libro  de  forma  simple  y  detalladamente  descubrirás  los 
secretos  de  la  planeación  financiera  para  personas,  al  terminar  este 
viaje  y  dar  un  paseo  conmigo,  tendrás  la  confianza  suficiente  para 
decir “¡Ya se como hacer mi planeación financiera!”. 
 
Este  libro  se  trata  de  compartirte  conocimientos  sólidos  sobre 
planeación  financiera  para  personas  normales,  como  tú  y  como  yo, 
que  no  cuentan  con  la  especialización  suficiente  como  para 
descifrarlo por sí mismos. 
 
En  este  libro,  te  mostraré  todo  lo  que  debes  saber  sobre  planeación 
financiera.  Cuando  termines  de  leer  este libro, deberás tener absoluta 
claridad  sobre  tus  metas  y  planes  financieros  y  ojalá  puedas  dominar 
algunas  estrategias  sobre  planeación  financiera  para  que  logres 
alcanzar esas metas. 
 
Por  primera  vez,  estare  desglosando  el  complicado  proceso  de  la 
planeación  financiera  en  estrategias  simples  que  te  llevarán  paso  a 
paso  para  que  puedas  aplicarlo  por  ti  mismo  y  comiences  a  ver 
resultados de inmediato. 
 
Muchos  de  nosotros  somos muy precavidos y celosos cuando se trata 
de  hablar  de  dinero.  Se  que  la  administración  del  dinero  es  una 
cuestión  importante  y  delicada  de  abordar,  y  es  muy  común  sentirse 
incómodo al hablar de ello con otra persona. 
 
Por  lo  tanto,  en  la  primera  parte  de  este  libro,  analizaré  por  qué  la 
planeación  financiera  es  importante  y  los  beneficios  de crear un buen 
plan  financiero.  ¡Esto  te  permitirá  tener  claro  por  qué  deberías 
comenzar a hacer tu planeación financiera YA! 
 
Entonces  nos  adentraremos  en  las  5  etapas  para  la  creación  de  un 
buen  plan  financiero.  Verás,  la  planeación  financiera  es  un  tema  que 
no  se  enseña  en la escuela. De hecho, la mayoría de las personas son 

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bastante malas con la planeación de sus finanzas simplemente porque 
nunca nos enseñaron cómo hacerlo. 
 
En  este  libro,  dividiré  la  planeación  financiera  en 5 etapas y, a lo largo 
del  camino,  discutiremos  temas  importantes  como  cuáles  son  tus 
objetivos  financieros,  cómo  vas  a  llegar  hasta  ahí  y  cuánta protección 
financiera  necesitas.  No  te  preocupes,  solo  sigue  leyendo  y  te  guiaré 
a lo largo de este viaje. 
 
Para  aquellos  que  aún  tienen  muchas  preguntas  con  respecto  a  la 
planeación  financiera,  pasaré  por  una  serie  de  Q&A’s.  Con  suerte, 
podré  resolver  la  mayoría de tus dudas sobre la planeación financiera. 
Estas  son  preguntas  recopiladas  a  lo  largo  de  mi  vida,  gracias  a  las 
enseñanzas  de  distintos  mentores  como  lo  fueron  mis  abuelos,  mi 
padre,  exitosos  hombres  de  negocios  y  la  experiencia  que  he 
acumulado en el mundo de la planeación financiera. 
 
Al  finalizar  el  libro,  ¡te diré cómo puedes ahorrar más! Porque, ¿cuál es 
el  objetivo  de  la  planeación  financiera  si  ni  siquiera  puedes  ahorrar 
más?... 
 
Recuerda,  la  planeación  financiera  es  tu  responsabilidad,  de  nadie 
más,  sino  lo  haces  tú,  ¿crees  que  alguién  más  lo  hará  por  ti?  ¡Invierte 
en  tu  educación  porque  nadie,  absolutamente  nadie  más  hará  un 
mejor trabajo que tu, por que nadie te conoce mejor!  
 
¿Estás listo? 
 
¡Es momento de comenzar juntos este emocionante viaje financiero! 
 
 

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Acerca del Autor: 

¿Quién Soy y Por Qué Hago esto? 

 

Jorge  Landeros,  Lic.  en  Relaciones  Industriales  por  la  UIA.  Estoy 
felizmente  casado  con  mi  esposa  Erika,  orgulloso  papá  de  Lorenza, 
hermano  mayor  de  3  hijos  de  un  empresario  luchon  que  lo  dio  todo 
por  darnos  a  mi  madre  y  hermanos  la  mejor  preparación  y  vida  que 
estuvo  en  sus manos. Nieto materno de un extraordinario ser humano, 
agente de seguros y desarrollador de agentes por más de 50 años… 

Al  concluir  mi  formación  universitaria tuve la oportunidad de colaborar 

en  importantes  empresas  globales  en  el  área  de  recursos  humanos, 
durante  poco  más  de  10  años.  Tuve  una  carrera  exitosa  creciendo 
consistentemente  en  los  puestos  que  desempeñe.  Sin  saberlo,  esta 
experiencia  me  estaría  preparando  para  lo  que  hoy  considero  mi 
vocación.  

Soy  orgulloso  agente  de  seguros.  Al  haber  crecido  dentro  de  una 
familia  aseguradora,  el  medio  me  resultaba  bastante  familiar;  es  una 
industria  que  conozco,  sus  productos  me  gustan  y  soy  usuario  de 
ellos…  desde  que  comencé  a  trabajar,  compré  mi  primer  plan  de 
ahorro  para  el  retiro,  y  desde  entonces  he  ido  complementando  mi 
esquema  de  aseguramiento  personal,  a  la  fecha  cuento  con  7  planes 
enfocados a conseguir y proteger distintas metas financieras.  

Le  ayudó  a  empresarios  exitosos  a  crear  certeza,  garantías  y 

seguridad  para  sus  planes  financieros  de  futuro...  pero  realmente  lo 
importante,  es  el  para  qué.  Les  ayudó  para  que  puedan  cuidar  de  las 
personas que más aman, su familia.  

A través de mi trabajo busco 3 principales objetivos: 

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 ● Que  cada  vez  haya  más  mexicanos  mejor  preparados  y  con 
mejor  educación,  para  que  este  país  pueda  en  verdad  ejercer 
su verdadero potencial. 
● Que  cada  vez  haya  más mexicanos con la oportunidad de vivir 
un  retiro  digno,  para  que  no  tengan  que  depender  ya  sea  de 
sus  hijos  o  del  gobierno,  y  con ello se pueda generar el día de 
mañana más riqueza y oportunidades para este país. 
● Que  cada  vez  que  un  mexicano  muera,  se  cree  riqueza  y  no 
pobreza,  para  evitar  el  retroceso  que  significa para una familia 
perder  las  oportunidades  que  les  brindaba  el  ingreso 
generado por el proveedor familiar.  

A  final  de  cuentas,  busco  poner  mi  granito  de  arena  y contribuir en el 
desarrollo  de  la  sociedad  mexicana,  fundamentado  en  3  pilares 
principales: 

1. Desarrollar  mi  actividad  económica  para  desde  una  posición 

desahogada y de influencia poder;   
2. Patrocinar  causas  sociales  para  impactar  positivamente  el 
desarrollo de la sociedad mexicana. 
3. Darle  a  mi  familia  los  valores  y  herramientas  necesarias  para 
que  continúen  impactando  la  vida  de  cientos  de  miles  de 
mexicanos.   

Como  cualquier  empleado,  en  2016  fui  parte  de  una  reestructura 
organizacional  que  me dejó sin empleo, complicando lo que hasta ese 
entonces  había  logrado  construir,  sin  duda  alguna  un  golpe  bastante 
fuerte  para  mi,  para  mi  autoestima,  y  el  estilo  de  vida  que  me  gusta 
llevar.  Verdaderamente  fue  un  momento  terrible,  pase  de  ser  un 
ejecutivo que había alcanzado posiciones directivas, y de la noche a la 
mañana  me  quede  sin  nada,  sin  nuevas  oportunidades  para 
reinsertarme  al  mundo  laboral…  ya  habían  pasado  6  meses,  y  la 
situación, ya era insostenible.  

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Y  fue  hasta  que  un  día,  mi  abuelo,  quien  me  marcó  enormemente  en 
mi  vida,  me  invitó  a  “conocer”  su  trabajo…  ¿Agente  yo?  NI  LOCO, 
jamás,  eso  no  era  para  mi…  pero  siendo  sinceros,  el  horno  no  estaba 
para  bollos.  No  tenía  opción,  confíe  en  mi  abuelo  y  me  cambió  la 
vida…  

Descubrí  habilidades  que  no  sabía  que  eran  parte  de  mi,  parte  de  mi 
esencia…  creatividad,  innovación,  habilidades  de  venta,  un 
extraordinario  y  práctico  entendimiento  de  lo  que  es  y  para  qué  sirve 
un  seguro.  Una  combinación  de  factores  que  detonaron  el  despegue 
de  una  carrera  muy prometedora (aunque tarde poco más de 4 meses 
en  colocar  mi  primer  plan),  más  de  15  clientes  felices en menos de un 
mes.  

Es  a  partir  de  ello  que  recibo  la  invitación  a  colaborar  dentro  del 
equipo  del  despacho  para  enseñar  a  nuevos  agentes  de  seguros  los 
que’s y como’s de esta noble actividad.  

Uno  de  los  principales  retos  a  los  que  se  enfrenta  un  agente  de 
seguros  es  a  tener una base sólida y de flujo constante de prospectos 
a  quienes  asesorar…  tristemente  he  sido  testigo  y  responsable  de  la 
deserción  de  un  gran  número  de  agentes  con  amplias  capacidades, 
que  por  la  falta  de  ventas,  se  vieron  obligados  a  abandonar  esta 
carrera.  

Es  por  ello  que  me  propuse  encontrar  la manera de poder generar un 

sistema  de  atracción  de  prospectos  calificados  para  que  los  agentes 
puedan  prosperar  en  la  actividad.  Tras  muchas  desveladas  e  intentos 
fallidos fue que conocí a uno de mis mentores.  

Gracias  a  ello  logré  transmitirle  al  grupo  de  agentes  a  los  que  lideré, 
una  pequeña  parte  de  lo  que  he  aprendido;  y  durante  los  últimos  2 
años  le  ayudé  a  más  de  15  agentes  de  seguros  a  aprender  como 
asesorar  personas  en  temas  de  seguros,  y  mis  resultados  han  sido 
sobresalientes: 

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 ➔ Campeón  Nacional  2019  en  el  torneo  Nacional  de  Desarrollo 
de  Agentes  en  una  de  las  aseguradoras  más  importantes  del 
país. 
➔ Más  de  15  mdp  en  primas  iniciales  y  más  de  500  nuevos 
asegurados,  con  un  grupo  de  10  agentes  a  quienes  les  he 
enseñado. 

Mis  resultados  están  a  la  vista,  y  he  acumulado  la  experiencia 

suficiente  para  emprender  mi  camino  como  agente  de  seguros 
independiente  y  poder  servir  a  miles  de  familias  mexicanas  utilizando 
las  nuevas  herramientas  que  he  adquirido  en  los  últimos  2 años. Para 
dejar  de  perseguir  clientes,  dejando  de  utilizar  técnicas  de  presión  y 
agresividad;  y  finalmente  comenzar  a  ayudar  y  servir  a  miles  de 
familias mexicanas. 

 
 

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Un Remordimiento Muy 
Grande… 
 
Hace  algunos  años  una  mujer  llamada  Ana,  contactó  de  la  nada  a  un 
amigo  cercano  y  le  dijo:  “Amigo,  te  conozco  desde  hace  7  años, pero 
por  alguna  razón  ¡nunca  te  hemos  comprado  un  seguro  de  vida! 
Ahora,  después  de  haber  nacido  mi  segundo  hijo  hace  unos  días, 
estaba  pensando  en  adquirir  un  seguro  para  proteger  el  futuro  de 
nuestra  familia  y  a  nuestros  hijos.  Sin  embargo,  hay  un  pequeño 
problema ... ¡mi esposo Luis no cree en los seguros y piensa que es un 
gasto  completamente  innecesario! ¿Te importaría si nos reunimos para 
poder  hablar  sobre  qué  tipo  de  cobertura  es  la  mejor  para  nosotros? 
Te lo voy a agradecer muchísimo." 
 
Él me contaba: 
 
“Pensándolo  bien,  ¿cuándo  había  sido  la  última  vez  que  alguien  me 
había  llamado  para  comprar  un  seguro  de vida? Naturalmente, acepté 
y fijamos una fecha para reunirnos.” 
 
“Llegó  la  fecha  acordada  y  llegaron  Ana  y  Luis  a  mi oficina. Luego les 
di  una  explicación  detallada  sobre  los  beneficios  de  tener  un  de 
seguro  de  vida  adecuado  y  por  qué  deberían  contratarlo  de 
inmediato, ya que el costo solo aumentaría si pasaba más tiempo.” 
 
“Inicialmente,  Luis  se  mostró  escéptico,  pero  después  de  entender  y 
contestar  cada  una  de  sus  múltiples  preguntas,  comenzó a aprobar la 
idea.” 
 
“Después  de  una  hora  de  plática,  decidieron  comprar  un  seguro  de 
vida.  Hicieron el papeleo correspondiente, llenaron el cuestionario y la 
solicitud correspondientes.” 
 
Cuando  estaban  a  punto  de  irse,  Luis  dijo:  “Gracias  por  resolver  mis 
dudas  sobre  la  cobertura  del  seguro  de  vida.  ¡Déjame  ir  a  casa  para 

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enviarte  los  datos  de  mi  tarjeta  y  adelante!  "  El  amigo  de  Ana,  dijo, 
genial es un gusto para mi poder ayudarte. 
 
Un  par  de  horas  más  tarde  el  amigo  de  Ana  recibió  una  llamada... 
“Hola,  un  pequeño  problema  mi tarjeta está vencida. Me voy a Europa 
por  10  días,  ¿te  importaría  si  te  doy  mi  tarjeta  a  mi  regreso?,  ¿o  crees 
que sea un asunto urgente?" 
 
El  amigo  dijo,  “no  te  preocupes,  ¡hagámoslo  a  tu  regreso,  en  cuanto 
tengas  tu  nueva  tarjeta!”  Después  de  todo,  no  había  diferencia  por 
guardar  la  solicitud  por  tan  sólo  10  días.  “Luis,  finalizaremos el trámite 
en cuanto regreses, disfruta tus vacaciones, no te estreses tanto”. 
 
7  días  después,  de  repente  Ana  le  marcó  a  su  amigo.  Estaba 
desgarrada mientras hablaba. 
 
“Amigo,  ayer  tuvimos  un  accidente  automovilístico.  Nuestros dos hijos 
están  bien,  yo  tengo  múltiples  fracturas,  pero  ese  no  es  el  problema 
más  grave...  Luis  está  en  terapia  intensiva  y  actualmente  está  en 
coma. Los doctores me dicen que tal vez no logre salir". 
 
El  amigo  de  repente  sintió  como  un  fuerte  escalofrio  recorria 
lentamente  todo  su  cuerpo,  el  corazón  comenzó  a  acelerarse  como 
jamás  le  había  sucedido.  Le  dijo  que  no  se  preocupara,  que  se 
mantuviera  fuerte  y  que  estaba  seguro  que  Luis  saldría  bien  librado. 
Continuó  tranquilizándola  y,  antes  de  finalizar  la  llamada,  le  prometió 
que se mantendría informado. 
 
Al siguiente día llamó Ana… Luis, había fallecido. 
 
El  amigo,  no  sabia  que  decir… pensó “Ana es una amiga que conservo 
desde  la  niñez,  estudiamos  juntos  la  universidad  y  ambos  asistimos  a 
nuestras  respectivas  bodas.  Ahora,  Luis  está  muerto  y  debido  a  que 
no  tuve  la  urgencia  de  terminar  el  papeleo,  toda  su  familia  no  solo 
tendrá  que  lidiar  con  el  trauma  emocional,  sino  que  también  con  un 
trauma financiero masivo”. 
 
“Si  tan  solo  le  hubiera  pedido  a  Luis  que  me  hubiera  pagado  123 
dólares  antes  de  volar,  le  habría  pagado  500,000  dólares  a su familia 

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y  me  habría  asegurado  que  se  los  cuidaran  adecuadamente.  Habría 
protegido  las  vidas  de  Ana  y  sus  hijos.  En  cambio,  los  condené  a una 
vida de incertidumbre y dificultad financiera.” 
 
Estas  fueron  palabras  de  uno  de  mis más grandes mentores y cuando 
las escuche, me quede helado; él continuó… 
 
“Esto,  amigo  mío es uno de los mayores remordimientos que tengo en 
la  vida.  Es  algo  que  jamás  podré  olvidar;  una  cicatriz  que  llevaré  a 
donde quiera que vaya”. 
 
“Durante  semanas,  después  de  aquel  accidente,  me  hundí  en  un 
estado  de  depresión. Sentí tanta culpa y vergüenza, creyendo que era 
mi  culpa. Me negué a conocer gente y me cerré del mundo, aislado en 
mi habitación”. Me decía...  
 
Eso fue hasta que un día, su padre le llamó…. 
  
Le  contó  la  historia  y  escuchó  atentamente.  Luego,  le  dijo  estas 
palabras  que  le  hicieron  pensar:  “La  vida  es  impredecible.  Tómate  un 
tiempo  para  vivir  el  duelo,  pero  recuerda  esto.  Hay  muchas  otras 
familias  como  Luis  que  necesitan  de  tu ayuda. No puedes cambiar tus 
errores,  pero  al  menos  puedes  hacer  todo  lo  posible  para  asegurarte 
que otras familias no tengan que pasar por lo mismo". 
 
Su  padre  tenía  razón.  ¡No  podía  cambiar  el  pasado,  pero  podía 
trabajar  duro  para  asegurarse  que  otras  familias  no  vivieran  el  mismo 
destino!  Y  con  eso, mi mentor, estaba más apasionado por ese trabajo 
tan noble, valioso y más decidido que nunca. 
 
A  partir  de  ese  día,  de  esa  enseñanza,  me  prometí  a  mí  mismo  que 
siempre  estaría  allí  para  mis  clientes  sin  importar  qué.  Incluso  aún  si 
uno de mis cliente me llama a las 3 de la mañana, los atendería.  
 
Es  una  experiencia  que  nunca  quiero  que  mis  clientes vivan, y mucho 
menos yo ser protagonista de esa historia. 
 
Es  por  eso  que  cada  vez  que  me  reuno  con  nuevos  clientes  y  me 
dicen  que  necesitan  más  tiempo  antes  de  decidir  comprar  tal  o  cual 

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cobertura,  siempre  les  respondo  que  estoy  feliz  de  que  lo  piensen, 
pero  que  al  menos,  me  dejen  darles un periodo de prueba totalmente 
gratis. 
 
A  mis  clientes  les  digo:  "Déjame  mantenerte  protegido  y te devolveré 
el  100%  de  tu  dinero  si  decides  no  hacerlo".  Luego  les  cuento  la 
historia de la familia de Ana, cómo me estremeció conocer esa historia 
y la culpa que sufrió mi mentor.  
 
A  diario  me  esmero  por  informar  a  mis  clientes,  para  que  siempre 
estén  preparados,  porque  nunca  se  sabe  cuán  impredecible  es  la 
vida. 
 
Fue  a  través  de  la  familia de Ana que pude abrir los ojos y ver que tan 
importantes  son  mis  decisiones  para  poder  influir  en  la  vida  de  los 
demás. 
 
Por  lo  tanto,  mi  única  misión  en  la  vida  es  convertirme  en  un  asesor 
financiero  responsable,  ético  y  destacar  la  urgencia  de  obtener  un 
seguro  para todas las familias que se cruzan en mi camino, para que 
cada vez que un mexicano muera se cree riqueza y no pobreza. 
 
Esta  es  también  la  razón  por  la  cual  escribo  este  libro.  ¡Quiero 
asegurarme  que  todos  sepan  la  importancia  de  la  planeación 
financiera! 
 
Si  estás  leyendo  este  libro,  te  pido  recuerdes  esto:  la  vida  es 
simplemente  demasiado  valiosa  como  para  dejarla  en  manos  del 
destino.  Así  que  me  alegra  que  hayas  decidido  unirte  en  este  viaje. 
¡Planeemos  juntos  el  futuro,  por  el  bien  de  nuestros  seres  más 
amados! 

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¿Por Qué Necesito Planear 
Mis Finanzas? 
 
¿Recuerdas  en  alguna  ocasión  haberte  querido  comprar  algo  que  te 
gustaba, pero no podías pagarlo en ese momento? 
 
Por  lo  que  decidiste  pedírselo  a  tus  papás  para  que  te  lo  compraran 
pero  lo  que  te  dijeron  fue:  “¡Si  de  verdad  lo  quieres,  trabaja  para  que 
puedas comprarlo!” 
 
Probablemente  tuviste  que  trabajar  por  mucho  tiempo,  comiendo 
menos,  intentando  gastar  lo  menos  posible,  encontrando  la  forma  de 
ganar  dinero  extra  para  poder  ahorrar  lo  suficiente  y  poder  comprar 
aquello que siempre quisiste. 
 
Y  finalmente,  cuando  pudiste  comprarlo…  sentiste  una  enorme 
satisfacción por habertelo ganado a pulso. ¿No es cierto? 
 
Bien, pues esta es la satisfacción de haber logrado una meta. 
 
Sin  embargo,  ¡la  verdad  duele!  A  medida  que  vamos  creciendo  y 
comenzamos a vivir la vida real, nos damos cuenta que ya no estamos 
tan  contentos  y  emocionados  como  cuando  logramos  un  solo 
objetivo. 
 
A  medida  en  que  vamos  creciendo,  probablemente  haya  más  cosas 
que anhelamos y siempre queremos. 
 
Como  dice  el  dicho  "¡Solo  se  vive  una  vez!"  No  hay  nada  de  malo  en 
querer lo mejor para nosotros al menos una vez en la vida. 
 
Probablemente  te  diste  cuenta  muy,  muy  pronto  que  casi todo lo que 
queremos  tiene  que  ver  con  dinero.  Queremos  una  mejor  casa, 
necesitamos  dinero.  Queremos  un  mejor  auto,  necesitamos  dinero. 
Incluso si queremos formar una familia, necesitamos dinero. 
 

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Te  diste  cuenta  que  todos  estos  objetivos  que  deseabas  o  deseas, 
muy  probablemente  requieren  dinero,  por  eso  la  gente  los  llama 
"objetivos o metas financieras". 
 
Bueno, la planeación financiera se trata de encontrar las 
estrategias correctas para ayudarte a alcanzar estas metas y 
sueños. 
 
También  es  una  razón  por  la  que  decidí  escribir  este libro, porque me 
di  cuenta  de  lo  importante  que  es  la  planeación  financiera,  al  menos 
para  esas  personas  que  de  verdad  quieren  alcanzar  sus  metas 
financieras. 
 
Recuerda  que  la  planeación  financiera  no  se  trata  solo  de  ti,  sino 
también  de  tu  familia  y  de  tus  futuras  generaciones.  Cuando  haces 
una  planeación  financiera  de  forma  correcta, tus futuras generaciones 
se  pueden  beneficiar  para  que  puedan  lograr  sus  objetivos  mucho 
más  rápido.  Cuando  lo  haces  de  forma  incorrecta,  sufren  porque  se 
ven obligados a comenzar desde cero... 
 
Entonces  la  decisión  es  tuya.  Alguien  tiene  que  empezar,  ¿no  es 
cierto?  ¿Porque  no,  eres  tu  esa  persona  que  decida  cambiar  el  futuro 
de esas generaciones y comenzar a crear un Legado? 
 
Ahora,  hablemos  de  los  problemas  que  enfrentamos  cuando  se  trata 
de ahorrar dinero. 
 

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Problemas al Ahorrar Dinero 
 
¿Esto te suena familiar? 
 
Entras  al  centro  comercial  y  ves  una  tienda  llena  de  zapatos.  Tomas 
ese  par  de  zapatos  que  te  encantaron  y  buscas  la  etiqueta  para 
conocer  el  precio,  "¡Uff,  que  caros!"  probablemente  intentaste 
convencerte  a  ti  mismo  del  por  qué  no  los  necesitas  y  finalmente, 
después  de  una  larga  lucha  entre  tu  corazón  y  tu  mente,  decidiste, 
está bien, no los comprare. ¡No los necesito por el momento! 
 
Esa es la gran victoria de la mente lógica. Pero, espera un momento… 
 
En  ese  preciso  momento  cuando  estás  por  dejar  lentamente  esos 
zapatos,  a  lo  lejos  y  apenas  perceptible  a  tu  vista,  notas  esa  palabra. 
Esa  palabra  mágica  que  cambia  la  lógica  y  la  decisión  que  habías 
tomado anteriormente. 
 
“Rebajas” “Rebajas” “Rebajas” 
 
Algo  muy  dentro  de  ti,  te  dice  que  es  una estrategia más de ventas, y 
de repente comienzan a llegar a ti todas esas razones emocionales… 
 
“¡Tan solo es un par de zapatos, puedo ganar ese dinero de nuevo!” 
“¡Todos deben invertir en sí mismos!” 
“¡Te  mereces  ese  par  de  zapatos  que te encantaron!, además son una 
edición limitada”. 
 
Bueno,  creo  que  ya  adivinaste  que  es  lo  que  pasó  después…  ¡los 
compraste  y  te  los  llevaste  a  casa  y  tarde  o  temprano  sientes  ese 
remordimiento porque ya tienes miles de zapatos! 
Hablemos  de  algunas  recomendaciones  sobre  cómo  crear  el  hábito 
del ahorro. 
 
 
 
 

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4 HÁBITOS PARA AHORRAR DINERO 
 
1) Identifica tus necesidades básicas para poder conocer cuánto 
puedes ahorrar y gastar. 

2) Automatiza tu ahorro desde el momento en el que recibes tu 

dinero (págate a ti primero) 

3) Lleva un control de tus hábitos de consumo y recorta gastos en 

lujo y gastos innecesarios.  

4) Comienza a proponerte metas de ahorro. 

  
Todos  sabemos  que  toma tiempo para que nuestros comportamientos 
se  conviertan  en  hábitos,  la  pregunta  es,  ¿estamos  lo suficientemente 
determinados para desarrollar buenos hábitos de ahorro? 
 
Recuerda  que  cuando  cambias  tus  hábitos,  muy  probablemente  te 
encuentres en el camino de cambiar tu vida. 
 
Crear  el  buen  hábito  del  ahorro  HOY,  es  importante  para  obtener 
importantes  victorias  como  acabar  de  pagar  tu  hipoteca  antes  de  lo 
previsto,  más  ahorros  para  pagar  la  educación  de  tus  hijos  o 
asegurarte  que  vivirás  una  jubilación  con  una  pensión  digna.  Ahorra 
HOY,  antes  de  que  tus  gastos  se  salgan  de  control y accidentalmente 
acabes teniendo deudas "malas". 
 
Hay  un  viejo  dicho  que  es  100%  realidad:  “No  se  trata  de  cuánto 
dinero  ganas,  sino  de  cuánto  puedes  ahorrar  y  no  gastar,  eso  es  lo 
que determinará la riqueza que podrás acumular”. 
 
En  este  capítulo,  analizaremos  4  hábitos  de  ahorro  para  ayudarte  a 
ahorrar más dinero. 
 
 
 
 
 

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Hábito  de  Ahorro  #  1:  Identifica  tus necesidades básicas para poder 
conocer cuánto puedes ahorrar y gastar. 
 
El  primer  paso  es  comenzar  a  ahorrar  dinero  y  analizar  a  detalle 
cuánto  es  lo  que  necesitas  para  vivir.  Todos  tenemos  ciertas 
necesidades básicas y son : comida, vestido, vivienda y transporte. 
 
De  hecho,  existen  muchas  aplicaciones  para  poder darle seguimiento 
y  en  tiempo  real  a  tus  hábitos  de  consumo  y  te  van  a  decir  a  detalle 
cómo  gastas  tu  dinero  y  a  partir  de  ello  podrás  identificar  cuáles  son 
los  hábitos  de  gasto  que  verdaderamente  necesitas  y  de  lo  que 
puedes reducir. 
 
Hábito  de  Ahorro # 2: Automatiza tu ahorro desde el momento en el 
que recibes tu salario (pagate a ti primero). 
¿Sabías  que  casi  todos  los  bancos  te  ofrecen  opciones  para  que 
realices  transferencias  automáticas  que  te  permiten  transferir  una 
parte  de  tu  sueldo  o  ingresos  en  una  cuenta  de  ahorro  justo  en  el 
momento en el que los recibes? 
 
De  esta  manera,  podrás  forzarte  a  comenzar  a  ahorrar. Siempre es un 
buen  hábito  ahorrar  al  menos  el  20%  de  todo  lo  que  ganas.  Luego 
puedes utilizar estos ahorros para invertirlos. 
 
Hábito  de  Ahorro  #  3:  Lleva  un control de tus hábitos de consumo y 
recorta gastos en lujos innecesarios. 
 
Muchos  de  nosotros  estamos  acostumbrados  a  gastar  en  cosas  que 
no  necesitamos.  Date  un  tiempo  para revisar que tipo de gastos estás 
haciendo,  e  identifica  cuales  podríamos  llamarles  de  “lujo”  o  no 
indispensables,  cómo  esa  salida de los jueves después del trabajo, en 
vez  de  ser  semanal,  entonces  que  sean  solo  2  veces  al  mes,  o quizá, 
esa  comida  en  el  restaurante  de  moda.  También  puedes  cancelar 
algunas  membresías  o  suscripciones  como  la  cuarta  televisión  que 
tienes  con  tu  proveedor  de  tv  de  paga  y  la  revista  que  acompaña  tu 
cuenta. Esos son gastos innecesarios. 
 

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Otro  buen  consejo  es  utilizar  lo  menos  posible  tu  tarjeta  de  crédito, 
esta  se  ha  convertido  en  la  principal  forma  en  que  muchos  de 
nosotros pagamos nuestras cuentas. 
 
Hábito de Ahorro # 4: Comienza a proponerte metas de ahorro. 
 
Otra  excelente  forma  de  ahorrar  es  comenzar  a  proponerte  metas  de 
ahorro.  Puedes  comenzar  a  identificar  las  diferentes etapas de tu vida 
donde  vas  a  necesitar  una  importante  cantidad  de  dinero.  Por 
ejemplo, aquí hay algunas de esas metas: 
 
1. La boda - ¿cómo hacerla memorable? 
2. La  jubilación  -  ¿Cómo  mantener  el  mismo  estilo  de  vida 
cuando estés en tu etapa de retiro?  
3. Las  vacaciones  -  ¿Cómo  viajar  cómodamente  sin  tener  que 
preocuparse por responsabilidades adicionales? 
4. La  educación  de  los  hijos  -  ¿Cómo  asegurarse  que  nuestros 
hijos comiencen su vida productiva con las bases necesarias? 
 
Recuerda  siempre  tener  en  cuenta  la inflación al momento de calcular 
tus  metas  de  ahorro.  Proponerse  metas  de  ahorro  te  permitirá 
enfocarte y te ayudará a mantenerte motivado para ahorrar dinero. 
 
Comienza  a  aplicarlos  y  ve los resultados… pero, recuerda ¡los hábitos 
no suceden como por arte de magia, depende de ti crearlos! 

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Los Beneficios de Planear 
Tus Finanzas 
 
No  muchas personas se dan cuenta de lo importante que es tener una 
estrategia  de  planeación  financiera  bien llevada. Cuando las personas 
se  dan  cuenta  de  esto,  ¡generalmente  es  demasiado  tarde  y  ya  se 
perdieron  muchas  oportunidades  que  les  habrían  dado  la  estabilidad 
económica y tranquilidad durante los últimos años de su vida! 
 
Hay  otro  grupo  más  pequeño  de  personas  que  entienden  la 
importancia  de  la  planeación  financiera,  pero  no  siguieron  una 
estrategia  correcta  y  tomaron  malas  decisiones  económicas.  Esto 
pasa  principalmente  por  la  falta  de  un  asesor  financiero  apto  para 
guiarlos en el proceso. 
 
Existen  3  principales  beneficios  principales  de  la  planeación 
financiera. 
 

 
 
Beneficio # 1: Paz Mental 
 
El  futuro  está  lleno  de  incertidumbre.  Ya  sea que te encuentres en tus 
veintes,  treintas  o  40  años,  jamás  podremos  saber  qué  es lo que va a 
pasar. De hecho una vez que te jubiles, tus ingresos generalmente van 
a  disminuir  o  van  a  depender de los “beneficios” de la AFORE. ¿Cómo 
puedes  estar  seguro  que  tus  ingresos  o  los  beneficios  de  tu  pensión 
serán  suficientes  para  cubrir los gastos y necesidades básicas cuándo 
te  retires?  Por  lo  tanto,  la  planeación  financiera  es  importante  para 
garantizar  que  en  el  futuro,  cuando  finalmente  te  jubiles,  tengas 
suficiente  dinero  para  todas  las  opciones  de  estilo  de  vida  que 

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decidas  emprender.  Elimina  esa  incertidumbre  en  el  futuro  para  que 
puedas retirarte cómodamente después de tantos años de trabajo. 
 
Beneficio # 2: Independencia Económica 
 
Desde  el  día  que  comenzamos  a  trabajar,  uno  de  los  objetivos  clave 
es  ganar  dinero  para  poder  ser  autosuficientes.  El siguiente nivel más 
allá  de  la  autosuficiencia  sería  la  independencia  financiera.  La 
independencia  financiera  es  un  estado  en  el  que  tienes  suficiente 
riqueza  sin  tener  que  trabajar  para  obtenerla.  La  verdadera 
independencia  financiera  no  se  puede  lograr  sin  una  planeación 
financiera sensata. 
 
Permíteme  preguntarte  lo  siguiente,  ¿Si  tuvieras  55  años  de  edad,  y 
tuvieras  que  elegir  entre seguir trabajando por el resto de tu vida para 
obtener  ingresos  o  preferirías  ser  financieramente  independiente 
disfrutando  de  tus  seres  queridos  mientras  recibes  dinero?,  creo  que 
es una respuesta bastante obvia, ¿correcto?  
Bueno  pues,  ¡la  planeación  financiera  es  la  respuesta  para  poder 
conseguir esto! 
 
Beneficio # 3: Jubilación Temprana 
 
Existen  múltiples  investigaciones  que  han  demostrado  que  la  edad 
promedio  de  jubilación en todo el mundo es de 64 años. Esto significa 
que,  en  general,  las  personas  estudian  y  trabajan  prácticamente 
durante  el  75%  de  sus  vidas  por  dinero.  ¿Qué  pasaría  si  existiera  la 
manera  de  dejar  de  trabajar  por  dinero  y  comenzar  a  dedicarte  a  tu 
pasión  y  a  disfrutar  de  aquello  que  la  vida  tiene  para  ofrecerte?  La 
planeación financiera es todo un arte. 
 
Un  plan  bien  diseñado  te  va  a  permitir  retirarte  a  una edad temprana. 
Cuanto  antes  comiences  a  planear  tu  jubilación,  más  fácil  podrás 
llegar  ahí.  Con  el  poder  de  capitalizar  intereses,  mientras  más  pronto 
nos  comprometamos  con  un  plan  financiero,  más  pronto  podremos 
jubilarnos con mucha facilidad. 
 
 
 

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En resumen… 
 
Comprender  los  beneficios  de  la  planeación  financiera  de  forma 
temprana  y  cuanto  antes  decidas  tomar  acción,  más  beneficios 
obtendrás para ti y para los tuyos. El interés compuesto es sumamente 
poderoso, así lo definió Albert Einstein  
 
“El interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo. 
Quién lo entiende lo gana, quien no lo entiende, lo paga…”  
 
Recuerda,  que  la  planeación  financiera  es  importante  para  todos, 
independientemente  de  la  edad  que  tengas.  Un  plan  bien  ejecutado 
también te permitirá una jubilación más feliz.  
 
Y la pregunta clave es: ¿cómo puedo crear mi plan financiero?  
 
Bien, pues ¡ahora, déjame enseñarte cómo en el próximo capítulo! 
 
 
 
 
 
 

 
 
 

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Las 5 Etapas de la 
Planeación Financiera 
 
Existen 5 etapas cuando se trata de de crear un plan financiero. 
 
Etapa  I:  Autoconciencia.  Conoce  cuál es tu situación financiera actual 
y evalúa cómo puedes mejorarla. 
 
Etapa  II:  Identifica  Tus  Metas  Financieras.  Aprende  acerca  de  las  4 
principales metas financieras. 
 
Etapa  III:  Estrategia  Financiera.  Encuentra  formas  concretas  para 
administrar  tus  finanzas  personales  para  que  puedas  alcanzar  todos 
tus objetivos económicos. 
 
Etapa  IV:  Protége  tu  dinero,  no  más  y  no  menos.  Comprende  las 
diferentes  soluciones  financieras  que  existen  en  el  mercado  e 
identifica lo que efectivamente necesitas. 
 
Etapa  V: Revisa Tu Plan Financiero. Reconoce cuándo es el momento 
de revisar tus planes y haz cambios en ellos. 
 
Etapa I: Autoconciencia 

Antes  de  comenzar  cualquier  plan  financiero  es  vital entender cuál es 

tu situación financiera actual. 
 
La  autoconciencia  consiste  en  comprender  tus  propias  necesidades, 
estilo  de  vida,  hábitos  de  riesgo  y  todo  aquello  que  te hace ser quien 
eres.  Cuanto  más  te  conozcas,  mejor  podrás  determinar  los  cambios 
financieros que se adaptaran a tus necesidades. 
 
Te  dejo  5  preguntas  que  deberás  contestar  en  la  Etapa  I: 
Autoconciencia. 
 

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Pregunta  #  1:  ¿Tienes  ingresos  suficientes  o  múltiples  fuentes  de 
ingreso? 
 
Cuando  dejas  de  recibir  un  ingreso  constante,  se  te  presentarán 
interminables  dudas  alrededor  de  tu  vida.  Sé  sincero,  pregúntate  si 
tienes  los  ingresos  suficientes  en  este  momento,  si  no,  evalúa  cómo 
puedes crear fuentes alternativas de ingreso. 
 
No  pongas  todos  los  huevos  en  una sola canasta. Esto también aplica 
para  tus  ingresos.  Pregúntate  ¿tienes  múltiples  fuentes  de  ingreso?  Si 
hoy  la  economía  se  deteriora,  una  de  tus  fuentes  de  ingresos  podría 
verse  afectada,  pero  al  menos tendrías otras fuentes de ingreso como 
respaldo. 
 
 
Pregunta # 2: ¿Cuáles son tus activos y pasivos? 
 
Analiza  detenidamente  cuáles  son  los activos (son aquellas cosas que 
meten  dinero  a  tu  bolsa,  o  aquello  que  te  hace  más rico) que posees. 
Los  activos  en  este  caso  se  refieren  a  propiedades,  negocios, 
acciones  o  fondos  de  inversión,  bonos,  materias  primas  o 
commodities y dinero en efectivo. 
 
También,  revisa  cuáles  son  tus  pasivos  (aquello  que saca dinero de tu 
bolsa)  actuales  que  tienes.  Esto  incluye  hipotecas,  deudas,  gastos 
básicos fijos e incluso suscripciones o membresías. 
 
Comprender  adecuadamente  tu  situación  actual  entre  activos  y 
pasivos  te  permitirá  saber  cuál  es  tu  posición  financiera  actual  para 
que sepas cómo planear tus estrategias financieras más adelante. 
 
Pregunta # 3: ¿Tienes dependientes económicos? 
 
Un  dependiente  económico  se  refiere  a  cualquier  persona  que 
depende  de  ti  para  aquellas  cosas  que tiene que ver con dinero, ropa 
o  comida.  Esto  puede  incluir  hijos,  padres  y  cónyuge.  Cuando  tienes 
un  dependiente  económico,  la  planeación  financiera  ya  no  se  trata 
solo de ti. Sino, se trata de aquellos quienes también te importan. 
 

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Tu  plan  financiero  debe  de  contemplar  sus  necesidades y si algún día 
dejas  este  mundo,  ¿quién  se  hará  cargo  de  ellos  financieramente 
hablando? 
 
Pregunta # 4: ¿Cuándo quieres retirarte? ¿Estás preparado para una 
jubilación involuntaria? 
 
El  objetivo  final  de  un  plan  financiero  es  ser  financieramente 
independiente.  Es decir, no tienes que trabajar por el resto de tus días, 
más bien se trata de poder elegir cuándo retirarse. 
 
Si  bien  la  jubilación  es  algo  maravilloso,  para  muchos,  no  lo  es.  En 
realidad,  hay  personas  que  se  ven  obligadas  a  retirarse,  ya  sea  por 
una  enfermedad  o  un  accidente,  y  esto  es  lo  que  generalmente 
llamamos  jubilación  involuntaria.  Es  importante  reconocer  que  hay 
dos tipos de retiro: retiro voluntario y retiro involuntario. 
 
El  retiro  voluntario  es  una  situación  feliz  porque  como  individuo, 
puedes  decidir  el  propósito  con  el  cual  deseas  pasar  el  resto  de  tu 
vida.  Se  trata  de  averiguar  cuándo  deseas  jubilarte  y  tu  propósito 
cuando  este  momento  llegue.  En  este  caso,  pregúntate  ¿tengo 
suficientes  ingresos  para  gastar  cuando  me  jubile  y  cuánto  dinero 
necesitaré en ese momento de mi vida? 
 
El  retiro  involuntario  es  algo  que  ni  tú,  ni  yo  podemos  controlar.  La 
mayoría  de  las  veces  ocurre debido a una enfermedad o un accidente 
donde  físicamente  es  imposible  trabajar  y  necesitaras  una  fuente  de 
ingreso  para  mantenerte.  En  este  caso,  pregúntate  si  algún día me ve 
obligado  a  retirarme  involuntariamente,  ¿mi  situación  financiera actual 
sería  suficiente  para  poder  mantenerme  a  mí  y  a  mis  dependientes 
económicos (en caso de existir)? 
 
Pregunta  #  5:  ¿En  algún  momento  de  tu vida, pretendes formar una 
familia? 
 
Los  niños  son  puro  amor  y felicidad, pero si los traemos a este mundo 
y no podemos mantenerlos, podría ser una tortura para todos. 
 

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Si  actualmente  estás  casado  o  pronto  lo  estarás,  pregúntate  si  tienen 
la  intención  de  tener  hijos,  si  la  respuesta  es  SÍ,  ¿están  preparados 
financieramente para ello? 
 
Si  ya  tienes  hijos,  pregúntate,  ¿mi  posición  financiera  actual,  les 
permitirá  comenzar  su  vida  productiva  con  las  bases  y  oportunidades 
adecuadas? 
 
En resumen… 
 
¿No  crees  que  sería  extraordinario  si  pudieras  entenderte  mejor  y 
tener  claras  tus  prioridades  financieras?  Aparta  un  tiempo  para  ti  y 
respondete estas 5 preguntas, con suerte, al final, ¡lo harás! 
 
Etapa II: Identifica Tus Metas Financieras 

Ahora  que  ya  tienes  claro  cuál  es  tu  posición  financiera,  es  tiempo 
para definir cuales son tus metas financieras. 
 
Una meta financiera es un objetivo que se basa en dinero. 
 
Para  algunas  personas,  su  objetivo  financiero  podría  ser  salir  de 
deudas,  para  otras  podría  ser  una  jubilación  anticipada.  En  este 
momento,  probablemente  estés  pensando:  “¡Está  bien!  Sé  que 
necesito  tener  un  objetivo  financiero,  pero  estoy  perdido,  no  tengo 
ninguno, o no los tengo claros... ¿me puedes sugerir algo? 
 
Bueno,  al  estar  en  el  mundo  de  la  planeación  financiera  por  algunos 
años,  me  he  dado  cuenta  que  cerca  del  50%  de  las  personas  que 
conozco  no  tienen  ni  idea  sobre  la  planeación  financiera.  De  hecho, 
suponen que un asesor financiero planeará todo eso por ellos. 
 
Si  eres  una  de  estas  personas,  no  te preocupes. ¡Permíteme ayudarte 
a planear algunos objetivos contigo! 
 
¿Sabías  que  la  esperanza  de  vida  de  una  persona  es 
aproximadamente de 28,000 días? 
 

23
Lo  que  es  igual  a  76.71  años.  Asumamos  que es aproximadamente de 
80 años. 
 

 
 
Me gusta dividir estos 80 años en 4 partes… 
 
0 a los 20, de los 20 a los 40, de los 40 a los 60, y de los 60 a los 80.  
 
De  los  0  a  los  20  estudiamos,  nos  divertimos  e  inclusive  es  cuando 
hacemos tonterías. 
 
De  los  20  a  los  40  conseguimos  nuestro  primer  trabajo, 
probablemente  compremos  nuestro  primer  coche,  compramos 
nuestra primer casa, nos casamos y tenemos hijos. 
 
De  los  40  a  los  60  probablemente  cambiemos  de  trabajo  o 
comencemos  un  negocio,  por  lo  que  podríamos  estar  tomando  un 
segundo  trabajo.  Definitivamente  compramos  un  segundo  coche. 
Podríamos estar comprando una segunda casa como inversión. 
 
Pero  lo  más  importante  de  todo  es  que  nuestros  hijos  se  están 
preparando para acabar la primera parte de su vida. 
 
De los 60 a los 80… tenemos la esperanza de poder retirarnos. 
 
De  los  0  a  los  20  y  de  los  60  a  los  80,  es  la  parte  más importante de 
nuestras vidas, porque no generamos ingresos en esos momentos. 

24
 
Esto  significa  que  si  comenzamos  con  28,000  días,  si  le  restamos  la 
mitad  que  son  14,000  días,  entonces  nos  quedan  14,000  días,  todos 
tenemos 14,000 días para alcanzar todos nuestros sueños.  
 
Estos  son  los  14,000  días  más  importantes  de  nuestra  vida  ya  que 
tenemos  que  tomar  decisiones  financieras  muy  importantes  para 
nosotros y para nuestra familia. 
 
Los  sueños  de  nuestros  hijos,  los  sueños  de  nuestros  padres, 
cualquiera  que  sean  nuestros  sueños,  tenemos  14,000  días  para 
lograrlos. 
 
Digamos,  por  ejemplo  que  tienes  35  años,  una  gran  parte  de  tu  vida, 
ya  se  acabó.  Y  probablemente  no  te quede mucho tiempo para tomar 
esas decisiones financieras tan importantes. 
 
Durante  este  periodo  de  tiempo, he identificado que existen 4 miedos 
financieros  que  son  universales  y  necesitas  planear  tus  metas 
financieras para eliminarlos. 
 
El  primer  miedo  es,  ¿Qué  pasaría  si  no  puedo  trabajar  hasta  los  60 
años?  ¿Qué  pasa  si mi vida laboral se termina, por culpa de algo ajeno 
que  está  completamente  fuera  de  tus  manos,  como  un  accidente  o 
una enfermedad? 
 
El  segundo  miedo  es,  ¿Qué  pasaría  si  no  llego  a  los  60  años?  Si  no 
llego  a  los  60,  puede  que  tenga  un  grave  problema. Y ese es nuestro 
segundo  más  grande  miedo.  La  mejor  forma  para  resolver  este 
problema  es  con  un  producto  que  se  llama  seguro  de  vida,  que  es 
una  forma  de  proteger  tus  ingresos  para  tu familia en caso de llegar a 
morir. 
 
El  tercer  miedo  es,  ¿Cuánto  dinero es suficiente para retirarme? Son 
10  millones,  20  millones,  40  millones.  ¿Cuánto  dinero  es  suficiente 
para jubilarme? 
 
Ahora,  todos  tenemos  diferentes  respuestas  a  esta  pregunta.  Sin 
embargo, existe una fórmula.  

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El  cuarto  mayor  miedo  es,  ¿cómo  puedo  asegurarme  que  mis  hijos 
comiencen  su  vida con las bases correctas? Y esas bases correctas es 
teniendo la educación adecuada.  
 
La  teoría  del  círculo  de  la  vida  fue diseñada por uno de mis mentores, 
y  ha  sido  compartido  en  más  de  50  países.  En  este  ejemplo,  hay  4 
tipos  de  miedos  financieros  que  requieren  que  se  establezcan  metas 
claras para eliminarlos. 
¡Excelente!  Ahora  ya  tienes  claros  los  4  principales  miedos  y  las  4 
metas  financieras  más  importantes  con  las  que  tienes  que  trabajar. 
Ahora  es  tiempo  de  tomar  acción,  tómate  un  tiempo  para  pensar  en 
ello y comienza a escribir tu plan. 
 
Y claro… el cuarto miedo aplica solo si tienes hijos o piensas tenerlos. 
 
Cuándo  empieces  a  escribir,  encontrarás  nuevas  metas  financieras. 
Estas  pueden  ser  sueños  más  específicos  y  metas de lujo como tener 
un  auto  deportivo,  comprar  la  casa  de tus sueños, viajar por el mundo 
o  comenzar  con  un  nuevo  hobby.  Inclusive  dentro  de  esas  metas 
financieras  puede  estar  el  crear  un  legado  para  tus  futuras 
generaciones o hasta hacer una gran obra de caridad. 
 
Tomate  un  buen  tiempo  para  escribir  y  enumerar  todas  tus  metas 
financieras  para  que  no  las  olvides  y  comiences  a  darles  forma  para 
hacerlas realidad. 
 
En resumen... 
 
Ya  tienes  más  claros  cuales  son  tus objetivos financieros. La siguiente 
etapa  es  comenzar  a  explorar  las  estrategias  financieras  para  lograr 
estos objetivos. 
 
Recuerda,  que  una  meta  sin  un  plan  es  tan  solo  un  deseo,  ¡así  que 
comencemos  una  lluvia  de  ideas  sobre  las  estrategias  que  puedan 
ayudarnos a alcanzar nuestras metas financieras! 

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Etapa III: Estrategia Financiera 

En  los  capítulos  anteriores,  discutimos  sobre  las  4  metas  financieras 

más  importantes  que  tenemos  la  mayoría  de  las  personas.  La 
pregunta del millón... ¿y cómo le hago? 
 
Verás,  es  común  escuchar  a  expertos  decir:  "Si  deseas  alcanzar  tus 
metas  financieras,  debes  invertir  y  aprovechar  el  efecto  del  interés 
compuesto". 
 
Sin  embargo,  también  hemos  escuchado  muchísimas  historias  de 
personas  que  han  sufrido  grandes  pérdidas  económicas  porque 
intentaron  seguir  los  métodos  de  los  "gurús"  financieros  para  invertir 
en el mercado de valores, bonos, commodities y los negocios.  
 
Recuerda  que  en  repetidas  ocasiones  se  te  presentarán  múltiples 
estrategias  financieras  y  de  inversión  a  lo  largo  de  tu  vida.  La 
responsabilidad  siempre  será  tuya,  depende  de  ti  el  decidir  cuál 
funcionará  mejor  para  ti.  No  lo  hagas  a  ciegas,  consulta  a  tu  asesor e 
investiga más para verificarlo. 
 
Ahora,  permíteme  compartirte  una  estrategia  de  inversión  y  tu 
decidirás si te hace sentido. 
 
LA ESTRATEGIA DE INVERSIÓN ABCD 
 
Cuando  hablamos  de  una  estrategia  de  inversión,  hay  4  cosas  que 
debes saber: 
 
1. En qué activos puedes invertir. 
2. Riesgo y rendimiento de cada uno de estos activos. 
3. Tu apetito por el riesgo 
4. La estrategia ABCD 
 
 
 
 
 

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# 1 En activos puedes invertir 
 

 
Estas son tan sólo cinco clases de activos en los que puedes invertir: 
 
1. Propiedades - Las propiedades han sido una inversión muy 
recurrente durante muchas generaciones porque ha 
demostrado su potencial por mantener su valor y combatir la 
tasa de inflación a lo largo del tiempo. 
 
2. Acciones / Negocios / Valores - Las acciones se refieren a la 
propiedad de una empresa. Por lo general, se adquieren 
comprando participación / acciones o alguna forma de valores. 
También podrían ser heredadas de generaciones anteriores. 
 
3. Bonos (también conocidos como acciones de interés fijo) - 
Generalmente son emitidos por el gobierno o las empresas, 
pagan un interés fijo. Los bonos se consideran inversiones más 
seguras que las acciones.  
 

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 4. Commodities - Son recursos naturales como alimentos, 
energía y metales. Esto incluye petróleo, gas, oro, plata e 
incluso arroz. Los precios de los productos básicos cambian de 
acuerdo a la oferta y la demanda y pueden comprarse en el 
mercado abierto. 
 
5. Efectivo - Es considerado un activo líquido y quien lo tiene a la 
mano le permite usarlo para intercambiar bienes y servicios. A 
veces se le considera un activo seguro ante la volatilidad de 
los mercados. 
 
# 2 Riesgo y rendimiento de cada uno de estos activos 
 
Cuando evaluamos los activos de inversión, debemos considerar el 
riesgo y el rendimiento de cada uno de ellos. 
 
Recuerda que las clases de activos de mayor riesgo generalmente 
generan mayores rendimientos. 
 
Lo que debes de evaluar: 
 
1. Liquidez - Qué tan rápido puedes convertir el activo en 
efectivo. A medida en que tu edad aumenta, es importante 
convertir las inversiones en activos que sean más líquidos. 
 
2. Volatilidad - Qué tanto riesgo tiene ese activo como inversión. 
¿Cambiaría el precio de forma repentina e inesperada? 
 
3. Rendimiento - Qué tanto retorno puedes esperar de la 
inversión. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

29
Hagamos una pequeña comparación: 
 

 
 
Entender  las  diferencias  que  cada uno de estos activos tienen entre sí 
te permitirá determinar la estrategia de inversión más adecuada. 
 
 
 
 
 
 
 
 

30
# 3 Tu Apetito por el Riesgo 
 
Riesgo 

Edad 
 
Lo siguiente que debes hacer es determinar tu apetito por el riesgo. 
 
Algunos  de  los  asesores  financieros  que  conocerás,  utilizarán  un 
cuestionario  para  determinar  tu  actitud  ante  el  riesgo para determinar 
tu  grado  de  aversión  al  mismo,  pero  permíteme  asegurarte  que 
aproximadamente  el  90% de los clientes que he conocido no conocen 
su grado de aversión al riesgo. 
 
De  hecho,  en  mi  experiencia,  muchos  clientes  dicen  que  prefieren  el 
alto  riesgo,  pero  cuando  pierden  el  dinero,  muy  probablemente  se 
conviertan en inversionistas de bajo riesgo. 
 
Sin  embargo,  te  dejo  un  dato  curioso:  ¿sabías  que  el  apetito  por  el 
riesgo  de  una  persona  disminuye  con  el  tiempo?  Piénsalo,  a  los  20 
años,  es  probable  que  estés  más  dispuesto  a  invertir  en  activos  de 
mayor  riesgo,  como  acciones  y  commodities,  pero  a  los  60,  es  más 
probable  que  desees  convertirlos  en  efectivo  para  que  puedas  tener 
ingresos para tu jubilación, ¿cierto? 
 
# 4: La Estrategia ABCD 
 
Recuerda,  un  activo  sin  liquidez  en  la  jubilación  se  convierte  en  una 
fuerte debilidad de tu plan financiero. 

31
 
Te  doy  un  ejemplo:  imagina  que  tienes  80  años  y  de  repente  recibes 
la  llamada  a  media  noche,  por parte del inquilino que renta una de tus 
propiedades,  pidiéndote  que  arregles  el  WC  que  tiene  una  fuga. 
¿Cómo te sentirías? 
 
Verás,  cuando llegues a cierta edad, no querrás administrar activos sin 
liquidez.  En  realidad  se  convierten  en  una  responsabilidad.  El 
verdadero  activo  en  la  vejez  que  querrás  será  el  ingreso  puro,  el que 
recibes en efectivo, ¿estás de acuerdo?. 
 
Desearás  obtener  ingresos  en  cada  etapa  de  tu  vida,  en  lugar  de 
tener  que  echar  mano  de  tus  activos,  repararlos  o  inclusive 
administrarlos. 
 
¡El  retiro  y  la  planeación  financiera  significa  tener  ingresos  cada  mes 
sin tener que pensar en lo que le sucede a mis activos! 
 
Por  lo  tanto,  tu  estrategia  de  inversión  debe basarse en la generación 
y acumulación de ingresos. 
 
La estrategia de inversión ABCD puede trabajar para ti. 
 

 
 
A continuación la explicación sobre el funcionamiento de esta fórmula: 

32
 
1) Años  faltantes  para  el  retiro  menos  2  (último  periodo  de  la 
estrategia) = Número de años de inversión en los bloques ABC 
2) Años  resultantes  de  la  operación  “1)”  dividido  entre  3  = 
Número de años para cada bloque A, B y C. 
 
Entonces, si estás a 25 años de tu retiro: 
 
1) 25 - 2 = 23 (tiempo para invertir en los segmentos ABC) 
2) 23  /  3  =  7.33  (tiempo  de  inversión  en cada segmento de A, B y 
C) 
 
 
Descripción: 
 
La  idea  es  que  a  medida  que  se  acerque  tu  jubilación,  tendrás  que 
cambiar  tus  activos  de  baja  liquidez a alta liquidez. Además, tu apetito 
de  riesgo  tenderá  a  disminuir  de  acuerdo  a  tu  edad.  Esto  explica  por 
qué  cambiarás  tus  activos  de  mayor  riesgo  a  menor  riesgo  conforme 
pase el tiempo. 
 
Ahora  ya  conoces  la  estrategia  de  inversión  "ABCD",  pero 
probablemente te preguntarás:  
 
"Ok,  de acuerdo ahora ya sé más sobre los diferentes tipos de activos, 
pero  sinceramente,  no  tengo  tiempo  para  monitorear  u  obtener  más 
información al respecto". ¿Hay alguna solución rápida? 
 
La respuesta es ¡Sí!, los seguros. (lee más sobre esto en la página xx) 
 
¿Por Qué Un Seguro Es Una Estrategia Financiera Muy Inteligente? 
 
Muchos  de  nosotros  no  tenemos  un  entendimiento  adecuado  del 
seguro y su propósito. 
 
Verás,  el  verdadero  propósito  del  seguro  significa  pasar  el  riesgo  a 
un tercero que te pagaría por tus pérdidas. 
 

33
A  lo  largo  de  los  años,  la  industria  aseguradora  ha  creado  muchos 
productos  financieros  sorprendentes  que  satisfacen  diferentes 
necesidades  financieras. Al igual que los 4 objetivos financieros de los 
cuales  hablamos  anteriormente,  podrían  lograrse,  ya  sea  mediante  la 
administración  personal  de  riesgos  o  adquiriendo  productos 
financieros para transferir tus preocupaciones. 
 
Es  por  ello  que  la  etapa  4  tiene  que  ver  con  los  seguros  y  la 
identificación de cuánta protección necesitas. 
 
Por  supuesto,  estoy  consciente  que  algunas  personas  son  incrédulas 
sobre  los  seguros  y  es  por  ello  que  escribo  este  libro.  Para 
documentar  más  estrategias  y  propósitos  sobre  los seguros, para que 
tú,  como  lector,  puedas  comprender  mejor  estas  herramientas 
financieras. 
 
En  el  próximo  capítulo,  hablaremos  sobre  los  diferentes  tipos  de 
seguros  y  cuánto  deberías  tener  para  alcanzar  tus  metas  financieras. 
No te agobies, te guiaré hasta el final. 
 
Etapa IV: Protége tu dinero, no más y no menos 

Sabes,  a  nadie  nos  gusta  hablar  sobre  la  muerte...  a  nadie  nos  gusta 
hablar  sobre  la  enfermedad...  a  nadie  nos  gusta  hablar  sobre  lo  que 
sucede si ocurre un accidente y no puedes trabajar... 
 
¡Pero!  Vemos  incidentes  como  estos  que  suceden  todos  los  días  en 
nuestro entorno y probablemente intentamos convencernos de: "¡A mi 
no me va a pasar!" 
 
Probablemente  sabemos  que  los  seguros  nos  pueden  dar  esa 
tranquilidad,  pero  la  verdad  es  que  hay  miles  de  seguros  en  el 
mercado  y  todos  nos  confundimos  mucho  cuando  tratamos  de 
comprarlos, ¿no es cierto? 
 
Déjame hacerte una pregunta. ¿Cuántos seguros diferentes, crees que 
existen?  Bueno,  el  90%  de  las  personas  viven  confundidas.  Dirán que 

34
la  compañía  de  seguros  A  tiene 10 productos, B tiene 7 productos y la 
lista continúa... ¿me explico? 
 
Verás, al final del día solo existen: 
 
4 Tipos de Seguros 
 
 

 
 
¿Recuerdas  que  en  los  capítulos  anteriores  que  hablamos  sobre  los 4 
miedos  financieros  que  casi  todos  experimentamos?  Cada  uno  de 
ellos tiene un tipo de producto que le da solución. 
 
En  pocas  palabras,  en  un  momento  dado,  probablemente  necesitarás 
uno de estos 4 tipos de productos. 
 

 
 
 

35
¿Cuánta Cobertura 
Necesito? 
 
[LA REGLA DE ORO DE LA COBERTURA] 
 
Hagámonos  una  pregunta:  ¿qué cobertura debe tener una persona de 
20  años,  soltera  y  sin  dependientes  económicos?  Además,  ¿cómo 
debería cambiar su cobertura cuando él o ella se case y tenga hijos? 
 
Podrías  contestar  que  va  a  depender  de  los hábitos de cada persona, 
el  estilo  de  vida  y  muchos  factores  más.  Sin  embargo,  piénsalo, 
nuestra  capacidad  de  disfrutar  también  está  limitada  por  nuestros 
ingresos, ¿no es así? 
 
Ahora,  hagámonos  otra  pregunta:  ¿Cuántos  vasos  de  agua  crees  que 
deberías tomar al día? 
 
¡El  90%  de  las  personas  contestarán  que  de  8  a  10  vasos  de  agua  al 
día! Espera un segundo ... ¿por qué la gente lo sabe?  
 
Ya  ves,  esto  es  lo  que  yo  llamo  la  regla  de  oro.  Todos  sabemos  que 
debemos  tomar  entre  8  y  10  vasos  de  agua  al  día  y  todos 
reconocemos que beber más te hace más saludable, ¿correcto? 
 
Así  que  déjame  hacerte  una  pregunta  para  que  la  pienses...  ¿Existe 
una  regla  general  de  cobertura?  Si  existiera,  ¿cuál  sería?  ¿Qué 
cobertura debe tener una persona? 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

36
Esta es la regla de oro de la cobertura: 
 

 
¿Te  has  dado  cuenta  que  hay  4  reglas  de  oro  para  cubrir  los  4 
diferentes coberturas? 
 
¡Así es como funciona el seguro! 
 
La próxima pregunta sería: "¿A quién se le ocurrió esto?" 
 
En  realidad,  se  han  realizado  muchas  investigaciones  para corroborar 
la  regla  de  oro  de  las  coberturas.  De  hecho, se han realizado muchos 
cálculos  actuariales  basados  en  estas  fórmulas.  Esta  es  una  fórmula 
muy antigua que en es válida hasta la fecha. 
 
No  vamos  a  entrar  en  detalles  con  la  fórmula  matemática  porque  ese 
no es el punto. 
 
El  punto es entender que existe una regla de oro para las coberturas y 
que debes saber cuánta cobertura necesitas. 
 

37
Por  ejemplo,  si  ganas  $1’000,000  MXN  anuales,  necesitas  una  suma 
asegurada  de  diez  millones  de  pesos  de  seguro de vida. Basándonos 
en la fórmula de la página anterior. 
 
LA GUÍA DE COBERTURA 
 
¿Cómo  cambian  las  coberturas  de  acuerdo  a  los  eventos  de  vida  que 
se  van  presentando  con  el  tiempo;  te  casas,  obtienes  ingresos 
adicionales,  y  tienes  hijos?  Para  responder  a  esta  pregunta,  hay  3 
preguntas adicionales que deberás responder. 
 

 
 
 
 
Pregunta # 1: ¿Estás casado? 
 
Cuando  estás  casado,  la  planeación  financiera  ya  no  se  trata  de  ti. 
¿Tienes  un  cónyuge  de  quien  preocuparse  y  es  él  o  ella  el  sostén 
económico  familiar  o  tu  eres  ese  sostén  económico?  Si  ambos 
trabajan,  entonces  las  fórmulas  financieras  también  tendrán  que 
cambiar. 
 

38
Pregunta # 2: ¿Generas ingresos? 
 
Estos  ingresos  se  refieren  a  los  ingresos  por  activos,  ingresos  del 
cónyuge,  ingresos  comerciales  e  ingresos  laborales.  Si  te  das cuenta, 
tus  ingresos  afectarán  la  cantidad  de  cobertura  que  debes  tener. 
Según  la  regla  de  oro,  tu  cobertura  depende  en  gran  medida  de  los 
ingresos  que  generas.  Entonces,  ¿esto  significa  que  si  no  generas 
ingresos,  no  necesitas  un  seguro?  La  respuesta  es,  ¡SÍ,  si  necesitas 
uno! Y sólo significa que tu cobertura debe ser menor. 
 
Pregunta # 3: ¿Tienes dependientes económicos? 
 
Los  dependientes  económicos  se  refieren  a  la  o  las  personas  que 
dependen  de  ti,  especialmente si se trata de un miembro de la familia, 
que  necesita  de  apoyo  económico  para su sano desarrollo o facilita el 
de  tus  hijos.  Cuando  tienes  un  dependiente,  significa  que  debes 
cuidarlo  y  estar  preparado  para  el  peor  de  los  escenarios,  cuando  no 
puedas seguir trabajando o cuando dejes este mundo. 
 
Te  dejo  una  guía  de  ayuda  para  que  puedas  saber  con  mayor 
exactitud la cobertura ideal para ti. 
 
NOTA:  ESTO  SÓLO  ES  UNA  GUÍA  GENERAL,  PARA ASESORÍA ESPECÍFICA, CONSULTA CON 
UN ASESOR PROFESIONAL. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

39
 
 
 
GUÍA DE COBERTURA 
 

 
❌ ✅ ❌ ✅ ❌ ✅ ❌ ✅ 
A  B  C  D  E  F  G  H 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

40
 B  C  D  E  F  G  H 
A 
 
Categoría A: Casado - Con Ingresos - Con 
Dependientes 
 
Asegúrate que tu cónyuge y tú estén 
Consejo  cubiertos por la protección del ingreso y 
seguro de vida. Ahorren para el plan 
educativo de sus hijos. ¡No olviden planear 
su retiro! 

Seguro de vida: 10 veces los ingresos 

¿Cuánta  anuales para cada uno. Si sus hijos son 
protección?  menores de 5 años, evalúen la posibilidad 
de incrementarlo a 15 veces el ingreso anual 
familiar.  
Protección del ingreso: 5 veces el ingreso 
anual para cada uno, si los hijos son 
menores a 5 años, 10 veces el ingreso anual 
familiar..  
Planeación del retiro: ahorren el 20% del 
ingreso conjunto. Planeación educativa: 
ahorren el 5% del ingreso conjunto. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

41
 A  B  C  D  E  F  G  H 

 
Categoría B: Casado - Con Ingresos - Sin Dependientes 
 
Pregúntense si existe la intención de formar 
Consejo  una familia y tener hijos. En caso afirmativo, 
consideren iniciar a planear la educación de 
forma anticipada. 

Seguro de vida: 10 veces el ingreso anual 

¿Cuánta  para cada uno. Protección del ingreso: 5 
protección?  veces el ingreso anual para cada uno. 
Planeación del retiro: ahorren el 20% del 
ingreso conjunto. Planeación educativa: 
(Opcional). 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

42
 A  B 
C  D  E  F  G  H 

 
Categoría C: Casado - Sin Ingresos - Con 
Dependientes 
 
Es importante encontrar una fuente de 
Consejo  ingresos para apoyar el sustento familiar 
principal. La fuente principal de ingresos 
debe protegerse, ya que si se seca, la 
familia debe buscar fuentes alternativas de 
ingreso. Planea y ahorra para la educación 
de tus hijos para asegurar su futuro. 

Seguro de vida: 5 veces el ingreso anual 

¿Cuánta  para ti y 10 veces el ingreso anual del 
protección?  sustento familiar principal.*  
Protección del ingreso: 5 veces el ingreso 
anual para cada uno.*  
Planeación del retiro: ahorren el 20% del 
ingreso. 
Planeación educativa: ahorren el 5% del 
ingreso por cada hijo. 
*Nota: depende de la edad de los hijos. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

43
 A  B  C 
D  E  F  G  H 

 
Categoría D: Casado - Sin Ingresos - Sin Dependientes 
 
Es importante encontrar una fuente de 
Consejo  ingresos para apoyar el sustento familiar 
principal. La fuente principal de ingresos 
debe protegerse, ya que si se seca, la familia 
debe buscar fuentes alternativas de ingreso. 

Seguro de vida: 5 veces el ingreso anual para 

¿Cuánta  ti y 10 veces el ingreso anual del sustento 
protección?  familiar principal.  
Protección del ingreso: 5 veces el ingreso 
anual para cada uno.  
Planeación del retiro: ahorren el 20% del 
ingreso familiar. 
Planeación educativa: (Opcional) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

44
 A  B  C  D  F  G  H 
E 
 
Categoría E: Soltero - Con Ingresos - Con 
Dependientes 
 
El sostén de la casa está en una de las 
Consejo  siguientes 3 categorías: 
1. Divorciado 
2. Viudo 
3. Soltero 
El sostén de la familia debe tener muy claros 
sus ingresos, ya que es la fuente del 
sustento familiar. Esta fuente debe 
protegerse por que si se secara, entonces la 
familia se queda desprotegida y se verá 
obligada a encontrar nuevas fuentes de 
ingreso. 
 

Seguro de vida: 10 veces el ingreso anual.*  

¿Cuánta  Protección del ingreso: 5 veces el ingreso 
protección?  anual.*  
Planeación del retiro: ahorra el 20% de tu 
ingreso.  
Planeación educativa: ahorra el 5% de tu 
ingreso por hijo. 
*Nota: depende de la edad de los hijos. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

45
 A  B  C  D  E 
F  G  H 

 
Categoría F: Soltero - Con Ingresos - Sin Dependientes 
 
Te encuentras en una situación privilegiada, 
Consejo  aprovéchala al máximo para poder planear 
tu retiro de forma acelerada. 

Seguro de vida: (Opcional).  

¿Cuánta  Protección del ingreso: 5 veces el ingreso 
protección?  anual.  
Planeación del retiro: ahorra el 20% de 
todos tus ingresos, si puedes más, no lo 
dudes. 
Planeación educativa: (Opcional). 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

46
 A  B  C  D  E  F  H 
G 
 
Categoría G: Casado - Sin Ingresos - Con 
Dependientes 
 

Consejo  Es fundamental replantear tu estrategia de vida. 

 
Debes planear cómo generar una fuente de ingresos, 
ya que eres independiente. Identifica cómo puedes 
conseguir un trabajo o crear un negocio. A veces lo 
mejor es pedir ayuda. ¡Se muy específico! He notado 
que cuando alguien pide ayuda: suele hacerlo de 
forma muy genérica como: 
 
"Necesito ayuda". "Necesito ayuda para encontrar 
trabajo". 
Si no eres específico, la solicitud de ayuda no es clara. 
Una declaración muy específica es mucho más útil para 
aquellas personas que están en la posibilidad de 
ayudarte. 
"Necesito ayuda con un préstamo por 6 meses para 
iniciar un negocio y para respaldar el préstamo, te 
cedo temporalmente una parte del negocio como 
garantía". 
“Necesito que alguien me ayude con mis hijos mientras 
voy a trabajar; no tengo dinero en este momento, pero 
te pagaré tan pronto como reciba mi primer nómina”. 
Siempre trata de mantenerte positivo y generar un 
sentimiento positivo hacia tus hijos, ya que el 
amargarse ante situaciones como esta solo empeora 
las cosas.  
 
Ábrete con tus hijos por muy pequeños que sean, son 
capaces de entenderlo. 

¿Cuánta  Seguro de vida: 5 meses del gasto familiar.  

Protección del ingreso: 5 meses del gasto familiar.  
Planeación del retiro: ahorra el 20% de todo lo que 
protección?  recibas. Planeación educativa: ahorra el 5% de todo lo 
que recibas. 

 
 

47
 A  B  C  D  E  F  G 
H 
 
Categoría H: Soltero - Sin Ingresos - Sin Dependientes 
 
Tienes toda la libertad para elegir cómo vivir 
Consejo  tu vida y sin dependientes; sólo significa 
que tus opciones son tan amplias como tu 
quieras que sean. Encuentra tu propósito de 
vida; encuentra una forma de cambiar el 
mundo que te rodea. 
 
Te encuentras en una posición única para 
construir tu entorno y tu vida; tienes 28000 
días; úsalos a tu favor para crear algo que 
sea recordado por muchos años. Has sido 
bendecido por estar vivo; tienes el privilegio 
de la libertad de elegir; tu vida en una hoja 
en blanco, escribe tu historia. 
 

Seguro de vida: 5 meses de tus gastos.  

¿Cuánta  Protección del ingreso: 5 meses de tus 
protección?  gastos.  
Planeación del retiro: ahorra el 20% de todo 
lo que recibas. Planeación educativa: ahorra 
el 5% de todo lo que recibas. 

 
 
En resumen... 
 
Al  utilizar  la  guía  anterior,  ya  sabes  por  cuánto  debes  estar  protegido 
para  lograr  tus  metas  financieras.  Dedicale  un  tiempo  a  tus  finanzas 
personales  y  busca  ayuda  de  un asesor profesional para conocer más 
sobre  qué  productos  financieros  pueden  ayudarte  en  el  viaje  de  la 
planeación financiera. 
 
 

48
¿Cómo Funcionan Los 4 
Tipos de Seguros? 

 
 
En  los  capítulos  anteriores,  aprendimos  sobre  la  importancia  de  los  4 
diferentes  productos  de  seguros.  En  este  capítulo,  hablaremos  más  a 
fondo  para  que  puedas  tener  una  idea  más  clara  de  su 
funcionamiento y cuál es su propósito. 
 
El Seguro de Vida - ¿Cómo Funciona? 
 

49
Alrededor  de  nuestra  vida  existen  muchas  cosas  que  pueden  ocurrir 
de  forma  completamente  inesperadas, podríamos morir a causa de un 
accidente o enfermedad, así sin avisar. 
 
Y  todos,  absolutamente  todos  los  que  vivimos  en  este  mundo 
podemos  estar  100%  ciertos  de  una sola cosa, y esta es que algún día 
vamos a morir. 
 
Cómo  puedes  ver  el  seguro  es  un  producto  diseñado  para  brindarte 
en  cierta  medida  protección  económica,  en  caso  de  que  ocurra  una 
tragedia. 
 
El  seguro  de  vida  está  diseñado  específicamente  para  proteger 
económicamente  a  tus  dependientes  económicos  o  beneficiarios 
cuando mueres. 
 
Entonces, ¿qué es exactamente el seguro de vida y cómo funciona? 
 
El  seguro  de  vida  es  un  contrato  entre  una  aseguradora  y  un 
asegurado  en  el  que  la  aseguradora  garantiza  el  pago  de  un 
beneficio  por  fallecimiento  a  los  beneficiarios  nombrados  en  caso 
que el asegurado fallezca. 
 
En  pocas  palabras,  tu  pagas  una  cantidad  de  dinero  conocida  como 
prima  a  la  aseguradora  y  cuando  falleces,  tus  beneficiarios 
(generalmente  son  los  miembros  de  tu  familia)  obtienen  una  suma 
asegurada de dinero conocida como el beneficio por fallecimiento. 
 
La pregunta obligada sería, ¿debo comprar un Seguro de Vida? 
 
Debes  comprar  un  seguro  de  vida,  si  hay  personas  que  dependen 
económicamente de ti. Por ejemplo: tus hijos / cónyuge o padres. 
 
Sin  embargo,  si  no  hay  nadie  que  requiera  de  tu  apoyo  económico, 
entonces el seguro de vida es opcional. 
 
 
 
 

50
Caso de Estudio: 
 

 
 
Este  es  Pepe,  de  50  años  de  edad  quien  es  el  proveedor  único,  de 
una hermosa familia compuesta por su esposa y 2 preciosos hijos. 
Como  la  mayoría  de  las  familias  en  este  país,  tiene  una  propiedad 
puesta  como  garantía  hipotecaria,  mantiene  una  cuenta  de  ahorros 
con $100,000 pesos para emergencias y debe $600,000 pesos. 
 
Si un día Pepe llegara a fallecer, su patrimonio tendría que repartirse. 
 
Lo  primero,  los  $100,000  pesos  de  la  cuenta  de  ahorro  los 
recuperarían  sus  acreedores.  En  segundo  lugar,  ya  que  al  ser  el 
proveedor  único,  la  propiedad  que  tiene  hipotecada  muy 
probablemente también sea recuperada por la institución crediticia. 
 
Esto  dejaría  a  su  esposa  y  sus  2  hijos  sin  techo  y  dinero  para 
sobrevivir.  Sus  hijos  muy  probablemente  se  encuentren  estudiando la 
universidad  y  por  esta  situación  muy seguramente se verán obligados 
a  tener  que  suspender  sus  estudios  por  falta  de  recursos  para 
continuar pagando las colegiaturas.  
 
¿ESTOS PROBLEMAS PODRÍAN HABERSE EVITADO SI PEPE HUBIERA 
ADQUIRIDO COBERTURA POR UN SEGURO DE VIDA? 
 
Veamos  qué  habría  pasado  si  Pepe  hubiera  comprado  una  Póliza  de 
Seguro de Vida… 
 
Si  Pepe  hubiera  comprado  un  Seguro  de  Vida,  él  se  habría 
comprometido  a  separar una pequeña parte de sus ingresos y pagarla 
como prima a “X” compañía de seguros. 
 

51
Después  de  la  muerte  de  Pepe,  la  compañía  de  seguros  “X”  le  pagó 
una  fuerte  cantidad  de  dinero  a  su  familia,  que  se  llama  suma 
asegurada y corresponde al beneficio por fallecimiento. 
 
Esta  suma  asegurada  puede  usarse  para  pagar  la  hipoteca, mantener 
los  gastos  familiares,  y  legalmente  hablando,  este  dinero  está 
protegido  de  sus  acreedores  ya  que  no  lo  pueden  tocar  ya  que  es 
inembargable. 
 
Sus  hijos  tiene  el  dinero  suficiente  para  acabar  la  universidad  y 
mantener su estilo de vida. 
 
¿Te  das  cuenta  de  la  importancia  que  tiene  el  Seguro  de  Vida  para 
todo aquel que tiene dependientes económicos? 

  
BENEFICIO  #  1,  El  Seguro  de  Vida  proveerá  de  INGRESOS  a  tus 
dependientes económicos.  
 
Los  ingresos  del  seguro  de  vida  pueden  servir  como  apoyo 
económico  para  pagar  deudas o la educación de tus hijos y los gastos 
de la vida diaria de tu familia y los dependientes económicos. 
 
BENEFICIO # 2, El Seguro de Vida PROTEGE tus PROPIEDADES.  
 
Los  ingresos  del  Seguro  de  Vida  pueden  ser utilizados para pagar los 
adeudos  hipotecarios  e  impuestos  causados  por  la  adjudicación  de 
los  inmuebles,  entre  otros  costos  relacionados  a  las  mismas 
propiedades. 

52
 
BENEFICIO  #  3,  El  Seguro  de  Vida  PROTEGE  tu  RIQUEZA  de 
adeudos con personas o instituciones financieras. 
 
Los  ingresos  del  Seguro  de  Vida  están  protegidos  y  son 
INEMBARGABLES,  es  decir  que  no  pueden  ser  retenidos  por  una 
tercera  persona  ya  sea  física  o  moral,  aún  existiendo  una  orden 
judicial  de  retención  de  ese  dinero.  Lo  que significa que puedes estar 
tranquilo que tus seres queridos tendrán recursos para seguir su vida. 
 
BENEFICIO  #  4,  El  Seguro  de  Vida  PROTEGE  tu  DINERO  aun  del 
mismo gobierno, ya que es INGRESO LIBRE DE IMPUESTOS. 
 
Los  ingresos  del  Seguro  de  Vida  que  son  recibidos  por  los 
beneficiarios  al  fallecimiento  del  asegurado,  NO  CAUSAN 
IMPUESTOS. 
 
En  general, existen muchas razones y propósitos para tener un seguro 
de  vida.  Esto  incluye  la  acumulación  de  riqueza,  hacer  que  el 
patrimonio  sea  líquido en los momentos más difíciles, paga las deudas 
pendientes y reemplaza el ingreso de quien lleva el pan al hogar. 
 

 
 
 
 
 
 

53
Protección del Ingreso - ¿Cómo Funciona? 
 

 
 

 
 
¿Cuáles  son  nuestras  necesidades  básicas?...  comida, vestido y techo, 
¿correcto? 
 
Sin  embargo,  estas  3  necesidades  básicas  están  determinadas  por 
una  sola  variable,  que  es  tu  INGRESO.  ¡Piénsalo!  Tu INGRESO decide 
la  comida  que  comes,  la  ropa  que  usas,  la  casa  en  la  que  vives.  Este 
es tu estilo de vida. 
 
Y  sólo  existen  2  formas  de  generar  INGRESO,  o  TU  TRABAJAS  o 
ALGUIEN TRABAJA POR TI para proveer ese INGRESO. 
 
Hoy  en  día  tú  trabajas  para  proveer  comida,  vestido  y  techo.  Si 
desafortunadamente  algo  te  pasara,  alguien  debe  asumir 
inmediatamente  esa  responsabilidad.  Así  es  exactamente  cómo 

54
funciona  la  Protección  del  Ingreso.  Si  no  puedes trabajar, la compañía 
de  seguros  te  pagará  por  esa  pérdida  de  ingresos.  O  dicho  de  otra 
manera, la aseguradora trabajará por ti. 
 

 
 
Planeación del Retiro - ¿Cómo Funciona? 
 

 
El  objetivo  económico  del  retiro  es  garantizar  y  recibir 
permanentemente  flujo  de  ingresos  en  esa  etapa  de  tu  vida.  Esto  es 
posible con diferentes tipos de productos financieros:  
 
➔ Póliza de Seguro Indexada a fondos de inversión 
➔ Planes Dotales (te dotan de una cifra en específico) 
➔ Planes de Rentas Vitalicias (de por vida) 

55
 
Las  pólizas  de  seguro  indexadas  a  fondos  de  inversión  proveen  de 
ingreso  variable,  mientras  que  los  planes  dotales  y  rentas  vitalicias 
proveen de un ingreso garantizado o suma asegurada. 
 
Al  construir  tu  plan  de  ahorro  para  el  retiro  es  muy  recomendable 
combinar  estas  dos  fuentes  de  ingreso,  las  variables  y  las 
garantizadas. 
 
La  estrategia  de  inversión  ideal  sería  convertir  los  ingresos  variables 
en  ingresos  garantizados  al  pasar  el  tiempo. Recuerda que el objetivo 
final,  es  recibir  un  flujo  de  ingresos  garantizados  consistente  e 
indefinidamente. 
 
Busca  ayuda  de  un  asesor  profesional  para  conocer  más  sobre  qué 
productos  financieros  pueden  ayudarte  a  concretar  esta  meta 
financiera. 
 

 
 
Planear para la Educación de los Hijos - ¿Cómo Funciona? 
 
Esta sección aplica solo si tienes hijos o planeas tenerlos en el futuro. 
 
Cuándo planeamos para la educación de nuestros hijos, solo existen 2 
opciones: 
 

56
Opción  1  -  AHORRAS  DINERO  Y  GANAS  INTERESES.  Que  te  será 
pagado  cuando  tus  hijos  cumplan  19  años  para  pagar  su  formación 
universitaria. 
 
Opción  2  -  PIDES  PRESTADO.  Cuándo  tus  hijos  cumplan  19,  pides 
dinero  prestado,  pagas  la  colegiatura  y  comienzas  a  pagar  los 
intereses. 
 

 
 
¿Cúal de ambas opciones prefieres? 
 
Es más que obvio optar por la opción 1, por que los beneficios superan 
ampliamente el costo de la opción 2. 
 
Claro  que  puedes  ahorrar  el  dinero  y  dejarlo  en  tu  cuenta  corriente. 
Aunque  es  muy  importante  conocer  los  productos  financieros  que 
existen en el mercado y que pueden ayudarte a hacer crecer tu dinero 
a lo largo del tiempo. 
 

57
  
 
En resumen… 
 
Ahora  ya  conocemos  cuales  son  estos  4  productos  y  los  beneficios 
que  te  ofrecen  para  hacer  tu  planeación  financiera.  Regálate  un 
tiempo, y analízalos para que puedas comprenderlos por completo. 
 
Etapa V: Revisa Tu Plan Financiero 

De  vez  en  cuando,  recibes  una llamada de tu asesor financiero que te 

dice  que  necesitan  hacer  una  "revisión  de  tus  pólizas"  y  en  el  fondo, 
muy  en  el  fondo  de  tu  corazón  muy  probablemente  pensarás:  "¿este 
cuate quiere venderme otra vez?" 
 
Te  puedo  asegurar  que  esto  muy  probablemente  no  sea  así.  Verás  la 
etapa  5  del  proceso  de  la  planeación  financiera  consiste  en  revisar 
frecuentemente  tus  planes  y  metas  financieras  actuales  y  evaluar  si 
tus objetivos han cambiado con el  tiempo. Si tus planes ya cambiaron, 
tus  condiciones  de  vida  o  laborales,  entonces  tus  estrategias  y 
productos financieros deben adecuarse a tu nueva realidad. 
 
Entonces,  ¿con  qué  frecuencia  debo  revisar  mis  planes  financieros  y 
de pólizas con mi asesor? ¿6 meses? ¿1 año? ¡O cada 2 años! 
 
Desde  mi  muy  particular  punto  de  vista,  la  revisión  de  pólizas  debe 
hacerse cuando han cambiado tus ingresos o se presentó un nuevo 

58
evento  de  vida,  como  una  boda,  un  cambio  de  trabajo  o  puesto,  la 
llegada de un nuevo integrante de la familia, etc. 
 

 
 
1. Cuando  las  condiciones  de  tus  ingresos  cambian  - afecta tus 
coberturas  con  respecto  al  seguro  de  vida  y  la  protección  del 
ingreso. 
 
2. Cuando  se  presentan  nuevos  eventos  de  vida  -  como  una 
boda,  llegada  de  un  hijo,  el  retiro,  una  graduación,  cambio  de 
trabajo,  etc.  Muy  probablemente  el  número  de  dependientes 
ha  cambiado  y  por  consiguiente  tus  obligaciones  y 
responsabilidades  económicas.  Al  producirse  un  cambio  de 
vida  es  necesario  hacer una revisión de tu plan financiero para 
hacer actualizaciones o cambios a los planes existentes que se 
adapten mejor a tus nuevas condiciones de vida. 
 
Si  tus  ingresos  y  tu  vida  se  mantienen,  no  hay  razón  para  revisar  tus 
planes financieros si estos se hicieron correctos desde un principio. 
 
La  próxima  vez  que  un  asesor  te  llame  para  tener  una  sesión  de 
planeación  financiera,  analiza  si  hubo  algún  cambio  en  tus  ingresos o 
de  vida,  si  es  así,  no  dudes  en  agendar  una  cita  y  revisar  que 
soluciones financieras tiene para ofrecerte. 
 

59
Después  de  todo,  no  hace  daño  conocer  nuevas  alternativas,  ¿estás 
de acuerdo? 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

60
18 Tips Financieros  
 
Aumenta  tu  IQ  financiero  para  ayudarte  a  hacer una mejor planeación 
para  ti  y  el  futuro  de  tu  familia.  Por  ello  te  dejo  18  tips  rápidos  que 
puedes  adoptar  de  inmediato  y  compártelos  con  personas  que  creas 
que pueden verse beneficiadas con ellos.  
 
I. Ahorra  regularmente,  y  cuanto  antes  mejor (de preferencia tan 
pronto  como  consigas  tu  primer  trabajo,  y  recuerda  que 
cuando  consigues  uno  nuevo,  ese  momento  es  muy favorable 
para  comenzar  con  el  hábito).  Ahorra al menos el 20% de todo 
lo que ganes. 
 
II. Evita  a  toda  costa  adquirir  una  propiedad  a  través  de  una 
hipoteca,  a  menos  que  tengas  un  plan  diseñado  para pagar el 
préstamo  en  5  años  o  menos.  Aunque  tu  propiedad  será  un 
activo,  e  incrementará  tu  valor  neto  (lo  que  vales  en  términos 
económicos),  también  se  incrementarán  tus  gastos  y 
responsabilidades.  En  el  juego  del  dinero  el  efectivo  es  el rey, 
por ello es súper importante que priorices el flujo de efectivo. 
 
III. Situaciones  inesperadas  afectarán  tus  planes.  Asegúrate  de 
mantener  una  posición  en  la  que  puedes  manejar  este  riesgo 
haciendo una revisión de tu plan financiero con regularidad. 
 
IV. Evita  la  compra  de  un  auto,  a  menos  que  sea  para  utilizarlo  a 
diario y te ayude a generar ingresos. 
 
V. Ahorra  a  través  de  productos  financieros  que  te  vayan  a 
generar  rentas  una  vez  que  te  retires.  El  ingreso  en  esa etapa 
de  tu  vida  es  un  activo (eso que le mete dinero a tu bolsa). Los 
activos  en  el  retiro  se  pueden  convertir  en  debilidades 
financieras en esa etapa. 
 
VI. Págate  a  ti  primero.  Separa  automáticamente  de  tus  ingresos 
una  parte  antes  que  comiences  a  pagar  cualquier  cosa.  No 
adquieras  ningún  crédito  a  menos  que  este  sea  tu  última 

61
 opción  para  salir  de  alguna  situación  complicada,  o  para  un 
proyecto  productivo que te vaya a generar dinero. Los créditos 
innecesarios  pueden  lastimar  severamente  tu  flujo  de  efectivo 
y afectar tu tranquilidad en formas inimaginables. 
 
VII. El  matrimonio  es  maravilloso,  pero  el  costo  de  ello  puede 
afectar  tu  bolsillo.  Las  bodas  son  mucho  más  bonitas  en  tu 
cartera  y  más  cálidas si la haces más simple; considéralo antes 
de  gastar.  (Te  lo  digo  por  experiencia  propia,  aún  arrastro 
deuda de la mía… been there, done that). 
 
VIII. La inflación si existe, y es el impuesto más injusto que existe. Si 
el  dinero  se  mantiene  inmóvil  en  tu  cuenta  de  ahorros,  estás 
perdiendo  dinero.  Además  se  muy  cuidadoso  con  cuánto 
dinero  tienes  en  tu  cuenta  de  cheques.  Si  es  excesivo  estás 
perdiendo  más  y  más  dinero  por  culpa  de  la  inflación;  y  por 
cierto  este  es  un  riesgo  oculto  para  muchas  personas  y 
familias. 
 
IX. Si  inviertes  en  la  bolsa  de  valores  o  en  acciones,  observa  con 
atención y siempre debes estar listo para tomar decisiones. 
 
X. No  caigas  en  el  juego  de  la  presunción  al  tener una gran casa 
y  un  gran  coche.  Es  lo  que  tu  ahorras  lo  que  va  a  hacer  la 
diferencia en el largo plazo. 
 
XI. Donde  hay  un  testamento,  siempre  habrán  parientes. 
Asegurate  de  tener  en  orden  y  registrada  tu  voluntad  ante  un 
notario  certificado.  Protege  a  las  personas  que  de  verdad 
amas y evítales problemas a tu fallecimiento. 
 
XII. JAMÁS  inviertas  en  un  SEGURO  DE  VIDA  esperando  ganar 
grandes  rendimientos.  El  SEGURO  DE  VIDA  no  es  una 
inversión;  es  un  producto  financiero  para  administrar  los 
riesgos y proteger tus ingresos futuros. 
 
XIII. Tu  educación  y las habilidades que puedas desarrollar a través 
de  ella  debe  de  ser  tu  inversión  más  prioritaria,  vive  en  modo 

62
 alumno.  Después  de  invertir  en  ti,  puedes  comenzar  a  invertir 
en otro tipo de activos. 
 
XIV. Tus  planes  deben  de  ser  sumamente  claros y estar plasmados 
por  escrito.  Especialmente  tu  plan  de  carrera,  tus  metas  de 
vida, tus gastos y tu estrategia de inversión. 
 
XV. Construye  tu  fondo  de  emergencia,  debe de cubrir al menos 6 
meses de tus gastos. 
 
XVI. Salud  es  riqueza;  asegúrate  de  vigilar  muy  de  cerca  estas dos 
palabras;  la  pérdida  de  cualquiera  de  los  dos  puede  ser  muy 
peligrosa  para  tus  finanzas  personales.  Haz  revisiones 
periódicas de estas dos palabras: SALUD y RIQUEZA. 
  
XVII. La  muerte  y  la  enfermedad  NO  PUEDEN  PREDECIRSE… 
aunque  pienses  “a  mi  no  me  va  a  pasar”.  Por  más  que  lo 
desees,  son  cosas  que  no  puedes  controlar,  entonces  compra 
un seguro de protección del ingreso por muerte y enfermedad. 
 
XVIII. La  vejez  es  REAL  no  subestimes  tu  capacidad  para  trabajar  y 
generar  ingresos;  vas  a  necesitar  un  INGRESO 
GARANTIZADO  cuándo  te  jubiles.  La  edad  tiene  la  graciosa 
capacidad  de  pasarte  factura  y  mermar  tus  habilidades 
productivas. 
 

63
El Retiro: Las Vacaciones 
Más Largas De Tu Vida 
Imagina esto… 
Cumples 65 años de edad, y el primer mes recibes un cheque por 
100,000 pesos o la cantidad que tu quieras… ¿en qué los gastarías? 
 
El segundo mes recibes un cheque por la misma cantidad… ¿en que 
los gastarías? 
 
El tercer mes recibes otro cheque por 100,000 pesos… ¿en qué los 
gastarías? 
 
El cuarto mes vuelve a llegar el cheque por 100,000 pesos… ¿en qué 
los gastarías? 
 
¿No debería verse así tu retiro? 
 
Se trata de recibir ingresos mensuales sin preocuparse por nada más 
que en dónde gastarlos, y gastarlos de forma irreverente. Además de 
no tener que preocuparse por ahorrar nada de ese dinero… por que 
sin importar que pase, lo seguirás recibiendo un mes sí y el otro 
también.   
 
Por eso es importante que identifiques desde hoy las probables 
fuentes de ingreso que tendrás cuando te jubiles, planea tu retiro.  
 
Estoy seguro que cuando lleguen tus “años dorados”, lo último que 
vas a querer es preocuparte por dinero y del cómo le vas a hacer para 
proveer en tu familia. 
 
Las 6 probables fuentes de ingreso en tu retiro son: 
 
1. Rentas de tus propiedades. 
 
2. Rentas de un portafolio de bonos. 
 

64
 3. Intereses por depósitos fijos. 
 
4. Dividendos de fondos de inversión o de acciones. 
 
5. Pensión de la seguridad social. (Si te afiliaste a la seguridad 
social después de julio de 1997, olvídate de esta fuente de 
ingresos, sus beneficios serán completamente insuficientes). 
 
6. Ingresos provenientes de un plan privado de rentas. 
 
7. Ingresos generados por tu negocio.  
 

 
# 1: Rentas por propiedades - Ingreso Variable 
 
Los ingresos por rentas son una fuente de variable de ingresos y una 
de las formas más comunes de generar ingresos durante la jubilación. 
 
Puntos a considerar: 
 
1. Mantenimiento del inmueble (conforme el inmueble envejece, 
los gastos en mantenimiento se incrementan). 
2. Encontrar un buen inquilino. 

65
 3. Reparaciones y remodelaciones entre contratos de 
arrendamiento. 
4. Impuesto sobre la renta y otros referentes a la posesión de 
inmuebles. 
5. Contratos de mantenimiento y administración de propiedades. 
Generalmente cubren reparaciones menores, pero las 
reparaciones mayores requerirán de pagos inmediatos. 
 
#  2:  Rentas  por  un  portafolio  de  bonos  - Ingreso Garantizados 
y/o Variables 
 
Los  bonos  proveen  un  ingreso  garantizado  y  protegen  su  valor  a  lo 
largo del tiempo. 
 
Puntos a considerar: 
 
1. Calificación  del  emisor  del  bono  (si  el  rendimiento  ofertado es 
demasiado  bueno,  muy  probablemente  tenga  una  calificación 
especulativa). 
2. Riesgo  de reinversión al vencimiento del bono (la tasa ofertada 
puede sufrir variaciones, por lo tanto, el ingreso será variable). 
3. El emisor puede irse a la quiebra. 
4. El ingreso generado por el portafolio es sujeto de impuestos. 
 
#  3:  Intereses  por  depósitos  fijos  -  Ingresos  Garantizados  y 
Variables 
 
Los  ingresos  por  intereses  generados  por  depósitos  fijos  son 
probablemente  una  de  las  formas  más  fáciles  de  obtener  ingresos en 
el retiro. 
 
Puntos a considerar: 
 
1. Riesgo  de  reinversión  al  vencimiento  del  depósito  fijo  (la  tasa 
ofertada  puede  sufrir  variaciones,  por  lo  tanto,  el  ingreso  será 
variable). 

66
 2. El  periodo de inversión de los depósitos fijos, generalmente no 
son  muy  largos,  lo  que  genera  el  riesgo  de  no  poder  generar 
ingresos suficientes. 
3. El  ingreso  generado  por  los  depósitos  fijos  es  sujeto  de 
impuestos. 
 
#  4:  Dividendos  por  fondos  de  inversión  o  acciones  - Ingresos 
Variables 
 
Algunos  portafolios  de  renta  variable  están  específicamente 
diseñados para generar ingresos regulares en el retiro. 
 
Puntos a considerar: 
 
1. El  ingreso  está  sujeto  a  los  resultados  de  las  empresas  en 
donde  está  invertido  el  dinero,  por  lo  que  no  se  puede 
depender  de  este  ingreso,  ¿qué  pasa  si  tu  retiro  lo  acompaña 
una depresión del mercado de valores? 
2. Es  una  excelente  manera  de  protegerte  contra  la  inflación,  ya 
que  las  ganancias  suelen  ser  mayores a la inflación en el largo 
plazo  por  lo  que suelen ser una muy buena fuente de ingresos 
durante el retiro. 
3. Riesgo  de  mercado  propio  del  portafolio  de  inversión  (las 
empresas pueden quebrar). 
4. El  ingreso  generado  por  el  portafolio de inversión es sujeto de 
impuestos. 
 
#  5:  Pensión  gubernamental  por  seguridad  social  -  Ingresos 
Garantizados 
 
El  gobierno  a  través  de  las  pensiones  puede  proveer  a  los 
trabajadores  de  ingresos  garantizados  de  por  vida.  Si  es  posible  es 
muy  recomendable  para  este caso lograr el máximo beneficio a través 
de esta fuente ya que es para toda la vida y sabemos que cada vez las 
personas están viviendo más que nunca. 
 
 
 

67
Puntos a considerar: 
 
1. Es  muy  probable  que  el ingreso no sea suficiente y dependerá 
del  estilo  de  vida  ya  que las aportaciones a la seguridad social 
están topados. 
2. Pueden  existir  cambios  en  la  regulación  el  día  de  mañana,  lo 
que  puede  afectar  el  nivel  de  ingresos  y  esta  puede  ser  una 
preocupación a considerarse. 
3. En  caso  que  el  alta  al  sistema  de  seguridad  social  haya  sido 
posterior  a  julio  de  1997,  este  beneficio  ya  no  es  aplicable 
debido  a  que  el  nuevo  sistema  de  pensiones  conocido  como 
las  AFORE’s  están  basados  en  el  ahorro que cada beneficiario 
logre  acumular  en su etapa laboral, y si no ahorras… ¿cuánto te 
podrá dar tu AFORE?. 
 
#  6:  Planes  privados  de  rentas:  Ingresos  Garantizados  y/o 
Variables 
 
Son  utilizados  para  crear  un  fondo  de  ahorros  y  crear  una  fuente  de 
ingresos  constante,  sin  embargo  no  todos  funcionan  de  la  misma 
manera. 
 
Puntos a considerar: 
 
1. ¿El ingreso es garantizado o variable? 
2. ¿Durante cuánto tiempo está garantizado el ingreso? 
3. ¿Cuál es la calificación crediticia de la aseguradora? 
4. ¿Cuál  es  el  ingreso  mínimo  garantizado  y  a  cuánto  podría 
ascender el ingreso adicional? 
5. ¿Proveerá  de  un  pago  único  o  una  fuente  de  ingresos 
constante en el retiro? 
6. Dependiendo  de  la  edad  en  la  cual  se  comiencen  a recibir las 
rentas  y  el  monto  de  las mismas, estas pueden estar sujetas al 
pago de impuestos. 
 
 
 
 

68
# 7: Negocios: Ingresos Variables 
 
Esta  es  la  categoría  más  incierta  de  todas  y  depende  de  muchísimos 
factores  externos  que  no  puedes  controlar.  ¿Cuántas  empresas  de 
más de 50 años conoces? 
 
Puntos a considerar: 
 
1. ¿Ya tienes uno y es rentable? 
2. ¿El resultado del negocio aún depende en gran medida de ti? 
3. ¿Tienes  un  plan  ya  establecido  para  ceder  el  liderazgo  a  una 
persona que no sea de tu familia? 
4. Si  le  sacas  dinero  de forma consistente, ¿cuánto tiempo podría 
mantenerse así? 
5. Inevitablemente  tendrá  que  pagar  impuestos,  nóminas  y 
muchísimas otras obligaciones. 
 
 
Este es un resumen de riesgos y consideraciones a tomar en cuenta al 
decidir cómo planear nuestro retiro. 
 
“Los  activos  en  la  vejez  se convierten en una carga; el INGRESO es el 
ÚNICO ACTIVO REAL”.  
 
Cuando  te  retires;  construye  la  máxima  cantidad  posible  de  ingresos 
garantizados  como  sea  posible  y  utiliza  los  ingresos  variables  para 
protegerte  de  factores  externos  como  la  inflación  y  las  mejoras  en  tu 
estilo de vida.  
 
Crear  una  base  sólida  de  ingreso  te  dará  la  comodidad  de  no  tener 
que  depender  de  un  ingreso  variable,  el  cual  se  verá  afectado 
conforme al vaivén de la economía y de los mercados financieros. 
 
Te  dejo  algunos  detalles  a  considerar  para  crear  tu  flujo  de  ingresos 
para la jubilación: 
 
1. ¿Cuántos años tienes? 
2. ¿Cuánto  ingreso  mínimo  garantizado  necesitas?  (se 
brutalmente honesto) 

69
 3. ¿Cómo se encuentra tu estado de salud? 
4. El  retiro  es  a  partir  de  los 65 años, cualquier edad previa… son 
vacaciones,  no  retiro  (se  muy  claro  con  la  edad  en  la  que 
deseas jubilarte) 
5. ¿Durante  cuánto  tiempo  quieres  recibir  estos  ingresos?  (para 
siempre, suele ser la respuesta más común). 
6. Actualmente,  ¿estás  generando  ingresos  variables?  Si  la 
respuesta  es  sí,  ¿cuánto  estás  re-invirtiendo  en  activos 
variables  y  cuánto  estás  diversificando  para  crear  activos  de 
ingreso garantizado? 
 
En resumen… 
 
Ya  debes  tener  mucho  más  claro  cómo  hacer  tu  planeación  para  el 
retiro.  ¿Qué  piensas  al  respecto?  Escríbeme  en  Facebook 
(facebook.com/jorgelanderosmx)  y  déjame  saber.  Me  encantaría 
conocer tus puntos de vista. 
 
Haz  espacio  en  tu  agenda  para  hablar  y  planear  las  vacaciones  más 
largas de toda tu vida… TU RETIRO. 
 

70
Las 6 Preguntas Más 
Frecuentes Sobre Los 
Seguros Y La Planeación 
Financiera 
 
Trabajar  en  el  mundo  de  la  planeación  financiera  mis  clientes  me 
preguntan  muy  seguido  lo  mismo,  así  que  pensé  en  documentarlas  y 
responderlas. 
 
Por  lo  que  si  lees  este  capítulo,  podrás  adquirir  un  mayor 
conocimiento financiero. 
 

 
 
Pregunta  #  1:  Prefiero  tener  el  dinero  en  mi  cuenta bancaria y 
verla crecer. 
 
Esta  es  una  duda  muy  común  que  se  da  entre  mis  clientes.  Y  es  muy 
válida, ¿a quién no le gusta ver el dinero crecer? 
 

71
Pero  en  este  caso  hay  un  pequeño  problema,  que  para  la  mayoría 
pasa completamente desapercibido. Se llama inflación. 
 
La  inflación,  lo  único  que  hace  es  comerse  tu  dinero.  Todos 
conocemos  ese  viejo  dicho  que  afirma…  lo  que  no  se  usa  se  echa  a 
perder. 
 
Es  como  hacer  ejercicio,  por  ejemplo,  un  persona  sedentaria,  decide 
que  a  partir  de  hoy  va  a  comenzar  a  hacer  ejercicio.  ¿Por  cuánto 
tiempo crees que pueda hacerlo? 5 minutos, 10, 15… 
 
Esa  persona  si  se  mantiene  firme  y  continua  practicando,  cada  día 
aumentará  su  capacidad  para  hacer  más  y  más…  y  se  debe  a  que  ha 
acostumbrado  a  sus  músculos  y  cada  día  son  más  fuertes.  Lo  mismo 
pasa con el dinero.  
 
Imagina que el agua es tu dinero. ¿Qué le pasa al agua que se estanca 
y  no  se  mueve?,  se  ensucia…  y  el  agua  estancada  inevitablemente 
atraerá mosquitos. 
 
Por  lo  tanto  siempre  debes  buscar  la  manera  de  proteger  tu  dinero. 
Hazlo  que  trabaje  para  ti,  no  dejes  que  se  quede  ocioso.  El dinero es 
un activo y debes cuidarlo como tal. 
 
Debes  esperar  que  tu  dinero  genere  más  dinero,  pero  si  no  lo  ves 
como  un  activo,  simplemente  comenzará  a  perder  su  valor.  ¿Cómo  te 
gustaría hacer que tu dinero trabaje para ti?  
 
Pregunta  #  2:  No  veo  la  necesidad  de  comprar  un  seguro  de 
vida | No necesito un seguro, puedo administrar mis riesgos. 
 
Es  posible  que  tengas  muchos  activos  o  múltiples fuentes de ingreso, 
por lo que probablemente no sientas la necesidad de tener un seguro. 
 
Sin  embargo,  un  seguro  de  vida  es  una  herramienta  para  proteger 
aquellas cosas que seguro van a pasar en la vida. 
 

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La  única  cosa  que  tenemos  garantizado  en  la  vida  es  que  todos 
vamos  a  morir.  Todos  vamos  al  mismo  lugar...  la  diferencia  está  en  el 
cómo... 
 
Este  es  un  tema  del  que  no  nos  gusta  hablar  y  ciertamente  no  es  un 
tema  de  sobremesa,  ¿correcto?,  pero  eso  no  significa  que  no  sea 
verdad. 
 
Tan sólo se trata que respondas una sola pregunta…  
 
¿Qué pasaría con tu familia cuándo ya no estés con ellos? 
 
Si  lo  piensas,  lo  que  sucede  es  que  cuando  ya  no  estés,  tu  familia 
comenzará  a  consolidar  todos  tus  activos  y  negocios,  tratando  de 
entender cómo deben manejarse las cosas. 
 
¿Por  qué  no  les  hacemos  la  vida  más  fácil  y  nos  aseguramos  que  no 
tengan que preocuparse por dinero? 
 
Lo más importante en la vida no son los activos, es el flujo de efectivo. 
 
Es  asegurarse  de  tener  ese  ingreso,  del  cual  tu  familia  puede 
depender. 
 
No  son  los  activos,  nadie  depende  de  ellos,  todos  dependemos  del 
ingreso. 
 
La  planeación  financiera  es  asegurarse  de  tener  ingresos  líquidos,  lo 
que significa tener ingresos que puedan seguir llegando. 
 
Ese  es  el  propósito  del  seguro  de  vida,  garantizar  que  tu  familia 
continúe  teniendo  ingresos,  y  pueda  seguir  viviendo  de  la  misma 
forma como tú estás viviendo al día de hoy. 
 
Lo que hace el seguro es simplemente reemplazar tus ingresos. 
 
 

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Pregunta  #  3:  No  tengo  dinero  para  adquirir  un  producto 
financiero, ¿qué debo hacer? 
 
Esta  es  una  situación  que  prácticamente  se presenta con casi el 100% 
de  mis clientes, por lo que entiendo perfectamente tu preocupación. Y 
lo  que  en  realidad  sucede  es  que  es  un  tema  de  presupuesto  y  de 
definir prioridades. 
 
Si  hoy  no  tienes  dinero  suficiente  para  pagar  un  seguro,  quiere  decir 
que  tampoco  puedes  darte  el  lujo  para  poder  morir.  Si  no  estás  en 
posibilidad  de  separar  unos  cuantos  pesos  de  tu  presupuesto  actual 
para  asegurarte  que  tu  familia  esté  protegida  y  tenga tranquilidad. ¿Si 
algo  te llegase a pasar, económicamente hablando, que pasaría con tu 
familia? 
 
Lo  que  recomiendo  es  iniciar  poco a poco y aumentar lentamente tu 
cobertura  a  lo  largo  del  tiempo. No hay prisa por tener una cobertura 
completa, lo que sí es importante es tener algo. 
 
A  lo  largo  de  mis  años  de  experiencia,  he  sido  testigo del sufrimiento 
de  muchas familias, porque ni siquiera tenían lo mínimo de cobertura… 
así que más vale pensarlo. 
 
Pregunta # 4: Ya tengo seguro, ¿por qué necesito más? 
 
Una  de las preguntas que más seguido me hacen es, ya tengo seguro, 
¿por qué necesito más? 
 
Una  de  las  cosas  más  importantes  a  entender  sobre  los  seguros  es 
reconocer cuánto es suficiente. 
 
Entiendo  tu  preocupación  al  respecto  y  probablemente  ya  tengas 
cobertura  suficiente.  Sin  embargo  espero  que  entiendas  que 
justamente  ese  es  mi  trabajo. Verificar que efectivamente cuentas con 
las coberturas adecuadas. 
 
Si  esto  es  así,  no  tendríamos  que  hacer  el  proceso  para  acabar 
comprando  más.  Pero  si  no tienes el respaldo suficiente, para lo único 

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que  estoy es para darte una recomendación. Mi trabajo es como el del 
doctor. 
 
Cuando  vas  a  consulta  te  pregunta  como  has  estado,  se  asegura  de 
que  tu  cuerpo  esté  funcionando  de  forma  correcta,  y  si  esto  es  así, 
entonces no tendrá nada que recetarte. 
 
Pero  si  en  efecto  hay  algo  que  está  fuera  de  lugar,  su  trabajo  es 
decirte  que  es  lo  que  puedes  hacer  para  que  puedas  estar  más 
saludable. 
 
Yo solo soy un doctor financiero. 
 
Es  importante  que  hagas  revisiones  regulares  para  que  puedas  estar 
seguro  que  todo  se  encuentra  en  su  lugar  y  que  todo  lo  que  has 
hecho  hasta el momento funciona. Eso es el proceso de la planeación. 
Y  de  lo  único que se trata es de poder recibir una segunda opinión… y 
si  el  resultado  es que te encuentras perfectamente cubierto, entonces 
no hay nada más que hacer al respecto y seguimos adelante. 
 
Pregunta  #  5:  ¿Por  qué  un  seguro  no  se  debe  comprar  en 
línea? 
 
Ciertamente  vivimos  en  una  era  digital,  la  tecnología  cada  vez  cobra 
más relevancia y está más presente que nunca en nuestro entorno. 
 
Por  ello  estoy  seguro  que  conoces  más  de  un  sitio  relacionado  a  la 
salud  en  la  que puedes obtener información para auto-diagnosticarse, 
en  donde  simplemente  buscas  el  nombre  de  la  enfermedad  que 
podrías tener. 
 
Tan  solo  escribes  los  síntomas  que  tienes,  y  de  inmediato  tienes  la 
lista  de  enfermedades  potenciales  que  podrías  tener;  y  aquí  está  lo 
más  importante,  la  red  no  puede  reemplazar  una  profesión.  Lo  que 
hace  el  internet  tan  solo  es  facilitarte  las  cosas  para  poder  acceder  a 
más información.  
 

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Si  tuvieras  cáncer,  aún  así  querrás  ver  a  un  especialista  para 
asegurarte  que estás tomando el tratamiento correcto… lo mismo pasa 
con la planeación financiera. 
 
Para  productos  básicos  de  corta  duración,  como  el  seguro  de  auto  o 
el  seguro  de  viajero.  Estos  suelen  ser productos muy sencillos que en 
realidad no necesitan de mucha asesoría podrías hacerlo en línea. 
 
Sin  embargo,  existen  productos  que son a largo plazo como el seguro 
de  vida,  los  planes  de  retiro  o  educativos;  son  soluciones  con 
contratos  a  muy  largo  plazo  que  requieren  un  profundo  análisis  y 
planeación.  Por  lo  que  querrás  asegurarte  de  recibir  la  asesoría 
indicada.  
 
Personalmente  hablando,  he  pasado  una  muy  buena  parte  de mi vida 
educándome  para  ser  un  asesor  financiero.  He  tenido  que  presentar 
muchas  certificaciones  para  recibir  mi  cédula  y  poder  practicar  esta 
profesión.  ¿Cuántas  personas  pueden  decir  que  tienen  una  segunda 
profesión? 
 
Seamos  honestos, no podemos ser los mejores y conocer lo suficiente 
en  todo…  la  asesoría  financiera  es  una  profesión  especializada,  no 
sólo  el  título  de  un  puesto  (de  esos  hay  muchos)...  Para  nosotros  los 
asesores  financieros,  que  somos  expertos  en  lo  que  hacemos,  nos 
aseguraremos  de  que  tengas  dinero,  ingresos  y  protección  cuando 
más los necesites. Eso es lo que hacemos. 
 
Mi  trabajo  consiste  en  ayudarte  a  entender  de  la  forma  mucho  más 
simple  el  contenido  de  un  contrato  de  seguro,  los  cuales  son  muy 
complicados…  mejor  enfócate  en  elegir  bien  a  tu  asesor  y  menos  en 
los productos que puedas adquirir.  
 
Pregunta # 6: ¿Qué pasa si la aseguradora quiebra? 
 
Otra  pregunta  que  me  hacen  frecuentemente  es,  ¿cómo  se  que  la 
aseguradora no va a quebrar? 
 

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Esto  se  debe  a  que  es  muy  común  ver  como  muchas  instituciones 
financieras  siguen  desapareciendo…  ¿qué  pasa  si  la  siguente  es  tu 
aseguradora? 
 
En  primer  lugar,  una  muy  buena  noticia.  En  México  no  puede quebrar 
una  aseguradora  porque  el seguro es un plan de respaldo para todos, 
incluyendo  al  mismo  país.  La  ley  que  regula  la  industria  prohíbe  que 
esto  suceda.  Para  asegurar  que  los  clientes  estén  protegidos  la  ley 
dice  que  si  una  aseguradora  quiebra,  las otras aseguradoras la tienen 
que  comprar,  y  si  esto  no  sucede  se  ofrece  a  inversionistas  fuera  del 
país  y  si  aun  así  no  hay  quien  quiera  la  responsabilidad,  entonces  el 
mismo  gobierno  tiene  que  hacerse  cargo  de  la  aseguradora  afectada 
para que esta cumpla con todos sus compromisos.  
 
Y  en  segundo  lugar,  las  compañías  de seguros también se aseguran… 
compran  reaseguros  para protegerse ellas mismas. Entonces el riesgo 
lo  transfiere  a  un  jugador  más  grande, que es mucho más grande que 
la misma industria aseguradora. 
 
Por  lo  que  puedes  estar  completamente  tranquilo  por  que  tu  dinero 
estará protegido. 
 
Más 2 de REGALO... 

Pregunta  #  7:  Soy  rico.  ¿Por  qué  necesitaría  un  seguro  de 
vida? 
 
Literalmente el seguro fue creado por los ricos, para los ricos para que 
puedan seguir siendo ricos. 
 
Las  familias  ricas  viven  con  el  miedo  de  perder  su  riqueza,  un  seguro 
puede  evitar  perder  dinero  a  causa de terremotos, huracanes y en los 
viejos tiempos, hasta de piratería. 
 
Estos  productos  fueron  diseñados  por  los  ricos  para  los  ricos.  Piensa 
en  esto,  tienes  una  bicicleta  y  un  coche,  ¿cuál  asegurarías  primero? 
Creo que la respuesta es obvia... el auto, porque es de mayor valor. 
 

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El  seguro  no  es  para  ti,  sino  tienes  nada  que  perder,  y  si  no  tienes 
nada  que  perder,  no  hay  nada  que  asegurar.  Sin  embargo,  si sí tienes 
algo que perder, tienes que tener un seguro. No cabe la menor duda. 
 
Si  tienes  un  edificio  de  100 millones, ¿lo asegurarías?... entonces, creo 
que no tengo que explicar cuál es la importancia del seguro. 
 
Pregunta  #  8:  Ya  tengo  un  asesor,  ¿Por  qué  debería  hacerte 
caso a ti? 
 
Lo  primero  que  tengo  que  decirte  es  ¡Felicidades!,  por  qué  muchas 
personas  no  lo  tienen…  que  bueno  que  ya  estás  acompañado  de  un 
experto  que  te  está  ayudando  a  planear  tus  finanzas,  además 
finalmente  a  nadie  le  hace  daño  una  segunda  opinión.  ¿Estás  de 
acuerdo? 
 
Verás,  cuándo estás por tomar una decisión de vida o muerte, siempre 
querrás tener una segunda opinión. 
Si  vas  al  doctor  y  este  te  dice  que  tienes  que  tomar una decisión que 
afectará  toda  tu  vida  o que es una decisión que afectará la vida de tus 
hijos  o  la  de  algún  miembro  de  tu  familia…  ¿No  te  gustaría  tener  una 
segunda opinión? 
 
Verás,  lo  único  que  deseo  es  darte  una  mayor  perspectiva  acerca  de 
lo que tienes, una segunda opinión. 
 
¿Qué  tipo  de  perspectiva  me  gustaría  darte?  Es  la  perspectiva  que 
probablemente  tu  asesor actual olvidó revisar. Ese es mi único trabajo. 
Mi  intención  jamás  será  reemplazarlo,  sólo  complementaré  sus 
servicios para asegurarnos de que todo se encuentre en orden. 
 
Por  lo  que  mi  intención  jamás  será  la  de  competir,  al contrario es solo 
la de complementar. Mi trabajo es ser tu segunda opinión.   
 
En resumen… 
 
Espero  haber  respondido  algunas  de  las  preguntas  que  quizá  tú 
también  tenías,  y  si  tienes  más,  no  dudes  en  hablar  con  un  asesor 

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profesional  para  que  pueda  ayudarte  a  resolverlas,  o  me  las  puedes 
hacer directamente a mi en mi página de Facebook. 
 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 

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El Triángulo Para 
Identificación de Riesgos 
 
Familiares - Empresariales - Individuales… Los 3 ángulos del triángulo. 
 
Lo  más  importante  es  identificar  la  lista  de  los  principales  riesgos 
potenciales  que  amenazan  a  las  familias,  empresas  e  individuos.  Esta 
es  una  lista  con  6  pérdidas  sensibles  que  son  un  riesgo  para  cada 
familia, empresa o individuo. 
 
1. Perder  el  Ingreso:  Cada  ángulo  del  triángulo  tiene  una  fuente 
de  ingresos  que  le  permite  crecer.  Crear  este  ingreso  de 
manera  regular es la única forma de aumentar el patrimonio de 
cualquiera  de  ellos.  La  pérdida  del  ingreso  es  el  mayor  riesgo 
que he identificado. 
 
2. Perder  Riqueza:  El  valor  de  los  activos pueden depreciarse, lo 
que  puede  reducir  el  valor  o  patrimonio  de  cualquier  ángulo, 
esto  puede  incomodar  a  más  de  uno  y  hacer  que  se  vuelvan 
muy conservadores. 
 
3. Perder  Talento:  El  talento  y  las  habilidades  son  uno  de  los 
activos  más  difíciles  para  asignarles  un  valor  ya  que  es  un 
intangible.  Sin  embargo,  si  es  posible  calcular  cuánto  genera 
un  talento  o  una  habilidad,  se  puede  utilizar  un  factor  para 
determinar  la  pérdida  potencial  de  Talento.  Este  es  un  activo 
muy importante que nunca debe ser ignorado. 
 
4. Perder  Conocimiento:  ¿Cuánto  tiempo  tarda  en  crearse  el 
conocimiento?,  es  un  activo  que  no  puede  reemplazarse 
fácilmente.  Un  director  ha pasado 10 o más años estudiando la 
universidad  para  conseguir  un  título y obtener el conocimiento 
técnico  para  realizar  una  tarea  o  especialidad,  de  repente  el 
director  se  va...  Esta  es  una  pérdida  que  muchos  no  han 
considerado  cuando  se  trata  de  hacer  una  identificación  de 
riesgos. 

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5. Perder  Sabiduría:  Algunas  cosas  solo  se  pueden  adquirir  con 
el  tiempo;  La  sabiduría  es  uno  de  esos  activos.  Tener  la 
orientación  y  el  apoyo  moral  de  las  personas  mayores  es  un 
activo  que  muchos  no  respetan  hasta  que  se  pierden.  Esta 
pérdida  es  insustituible  y  a  veces  puede  hacer  que 
desaparezcan muchos activos. 
 
6. Perder  Experiencia:  La  vida  es  la  mejor  maestra.  Hay  dos 
formas  de aprender en la vida, o lo haces tú mismo o aprendes 
a  través  de  la  experiencia  de  otras;  todos  sabemos  que 
aprender  de  otros  siempre  es  más  barato;  Perder  de  este 
activo  puede  ser  muy  caro, ya que significa que cualquier ente 
del  triángulo  tendría  que  hacerlo  por  sí  mismo  para 
recuperarla.  “Si  crees que el conocimiento es caro, prueba con 
la ignorancia”. 
 
7. Perder  Relaciones:  En  la  medida  que  crecemos  en  la  vida, 
construimos  redes  y  relaciones.  Estas  relaciones  ayudan  a 
acelerar  diferentes  oportunidades.  “A  veces  no  se  trata  de 
cuánto sabes, sino de a quién conoces”. 
 
ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS

 
Ya  identificamos  los  principales  riesgos.  ¿Cómo  debemos  manejarlos? 
Aquí  tienes  tres  cosas  que  puedes  hacer  al  haber  identificado  estos 
riesgos: 
 
A. El  riesgo  puede  ser  autogestionado:  lo  que  significa  que  el 
riesgo  lo  corres  tú  solo.  En  la  medida  que  aumenta  el 
patrimonio  de  cualquier  entidad  (familiar,  empresarial, 
individual),  les  permite  correr  más  riesgos  ya  que  tienen 
recursos  para  poder  aceptar  ciertas  pérdidas.  A  esto  se  le 
conoce como la capacidad de autoasegurarse.  
 
Para  identificar  si  cualquiera  de  los  ángulos  del  triángulo tiene 
la  capacidad  de  autoasegurarse,  es  necesario  ver  el  flujo  de 

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 efectivo  libre  que  tienen  y  pueden  usar  para  pagar  las 
pérdidas ocasionadas por un riesgo.  
 
Otra  forma  de  identificar  la  capacidad  de  autoaseguramiento 
es  que  tanto  acceso  de  liquidez  se  tiene  y  el  plan  de 
contingencia para salir del problema. 
Un  ente  del  triángulo rico, crea planes de contingencia que les 
permiten  presupuestar  pérdidas  potenciales  y  están 
preparados  para  ejecutarlos  tan  pronto como se identifique un 
problema.  
 
Pueden  darse  el  lujo  de  mantener  ciertos  riesgos  porque 
pueden  tener  los  ingresos  o  activos  para  poder  administrar 
esos riesgos. 
 
B. El  riesgo  puede  evitarse:  lo  que  significa  que  una  vez  que  se 
conoce  el  riesgo,  la  entidad  familiar,  empresarial  o  individual 
puede encontrar una manera de evitar que ocurra el riesgo.  
 
Poner  en práctica el plan o la estrategia correcta puede ayudar 
a  evitar  algunos  riesgos.  Planeación  es  la  palabra  clave.  Los 
riesgos  una  vez  identificados  pueden  planearse,  un  ejemplo 
de  ello  es  contar  con  un  plan de sucesión muy robusto de una 
empresa.  Un  plan  de  sucesión  le  permite  a  la  entidad  evitar 
perder  momentum  en  la  creación  del  patrimonio  cuando  la 
persona  que  lo  hace  posible  tiene  que  ser  sustituido.  La  falta 
de  un  plan  de  sucesión  puede  causar  que  la  entidad  o  el 
ángulo del triángulo pierda velocidad o inclusive detenerse por 
completo.  
 
Esta  es  la  solución  más  barata  cuando  se  trata  de 
administración  de  riesgos.  Sin  embargo,  a  pesar  de  ser  la 
solución  más  económica,  algunos  riesgos  simple  y 
sencillamente  no  pueden  evitarse  o  autogestionarse,  y  es 
cuando la tercera opción cobra más relevancia (la opción C). 
 
C. El  riesgo  puede  transferirse  o  traspasarse:  Esto  significa  que 
la  entidad  identificó  los  riesgos  que  no  puede  correr  y  debe 
evitar,  por  lo  que  necesita  ser  transferido  a  alguién  más.  Ese 

82
 alguién  más  generalmente  son  administrados  por  compañías 
aseguradoras  o  de  reaseguros,  quienes  por  una  pequeña 
prima, pueden asumir el riesgo por ti.  
 
Esta  es la mejor solución que existe cuando se trata de riesgos 
que  la  entidad  o  ángulo  en  cuestión,  no  puede  predecir  ni 
absorber.  
 
Un  ejemplo  de  ello  son,  cuando  un  incendio  daña  un  activo  o 
cuando  se  deja  de  generar  ingresos  derivado  de  una 
enfermedad.  Estos  son  riesgos  que  es  prácticamente 
imposibles  de  predecir  y  por  lo  tanto,  la  mejor  solución  es 
transferirlos a alguién más, como lo es una aseguradora.  
 
En  algunos  países,  es  obligatorio  tener  un  seguro  médico  o 
planes  de  retiro,  ya  que  estos  son  riesgos  que  inclusive  los 
mismos  gobiernos  no  pueden  predecir  ni  administrar.  En 
nuestro  país,  no  es  el  caso…  pero  el  hecho  de  que  no  sean 
obligatorios,  no  quiere  decir  que  esos  problemas  no  existan  o 
no vayan a ocurrir.  
 
Por  lo  tanto,  cada  entidad  familiar,  empresarial  o  individual 
debe  ser  capaz  de  identificar  los  riesgos  que  pueden  dañar  y 
reducir  su  riqueza;  si  no  pueden  administrar  el  riesgo  por  sí 
mismos  o  no  pueden  evitarlos, entonces deben asegurarse de 
transferirlos  a otra persona… y si el riesgo ocurre, quién pagará 
los  platos  rotos,  será  la  persona  a  la  que  se  le  transfirió  el 
riesgo  y  no  la  entidad  del  triángulo.  Lo  que  significa  que 
cuando un riesgo ocurre… 
 
...APARECE DINERO DE DONDE NO EXISTE. 
 
ESA ES LA ESENCIA Y GRAN BENEFICIO DE UN SEGURO 
 
 
¿Estás  listo  para  comenzar  tu  viaje  en  el  mundo  de  la  Planeación 
Financiera? 
 

83
¡Felicidades!  Ya  terminaste  este  libro  que  te introdujo de forma clara a 
la  planeación  financiera.  Pero  tu  viaje  financiero  apenas  acaba  de 
comenzar... 
 
Espero  que  hayas  disfrutado  leyendo estas estrategias y consejos, los 
cuales  he  pasado  documentando  a  lo  largo  de  mi  carrera  en  esta 
industria, y lo he hecho especialmente para ti.  
 
Ahora  ya  cuentas  con  conocimientos  que  la  mayoría  de  las  personas 
no tienen y por ello sufren tanto cuando se trata de dinero.  
 
De  aquí  en  adelante  todo  queda  en  tus  manos,  tu  decides  si  aplicar 
este  conocimiento  en  tu  vida  y  comenzar a preparar tu vida financiera 
desde una posición completamente diferente… 
 
No  esperes  más  y comienza a escribir tu plan financiero. Prepárate, se 
constante y haz realidad todos esos planes que siempre has deseado. 
 
 

 
 
 
 
 
 
 
 

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¿Quieres ir un paso más allá? 
 
¿Crees  que  valga  la  pena  invertir  90 minutos de tu tiempo para definir 
los primeros elementos de tu plan financiero? 
 
Qué vas a conseguir: 
   
Cuál  es  la  meta  financiera  más  importante  en  tu  vida…  para  que  no 
permitas  que  todo  se  quede  en  sueños.  Haz  que  todos  esos  sueños 
se conviertan en toda una realidad.   
 
Vas a conocer a detalle la situación actual de tus finanzas personales… 
a  nadie  le  sobra  el  dinero,  sólo  se  trata  que  puedas  definir  tus 
prioridades, tomes acción y dejes atrás tu desastre financiero… 
 
Y  por  último,  vas  a  conocer  cuáles  son  los  3  principales  riesgos  a  los 
que  están  expuestos  tus  ingresos…  si  los  tienes  claros,  vas  a  poder 
incrementar dramáticamente tus más grandes sueños. 
 
Esta  sesión  de  diagnóstico  GRATIS,  sólo  tiene  una  condición…  que  te 
presentes  a  tiempo,  la  verdad  es  que  muchísimas  personas  quieren 
que  les ayude a planear sus finanzas y desafortunadamente mi tiempo 
es  limitado,  sólo  atiendo  a  3  personas  al  día,  lo  único  que  te  pido  es 
que  te  presentes  a  tiempo  a  nuestra  cita…  no  le quites la oportunidad 
a  una  persona  que  en  verdad  quiere  lograr  una  transformación  en  su 
vida… por que, esa persona puedes ser TU… 
 
Da  clic  aquí:  agenda  personal  con  los  horarios que tengo disponibles, 
y sólo tienes que seguir estos 3 simples pasos: 
● Selecciona el horario que mejor se adapte a tu agenda 
● Captura los datos solicitados 
● Confirma tu cita 
 
Inmediatamente  recibirás  un  correo  de  confirmación  con  los  datos de 
acceso  a  nuestra  sesión,  agendala  en  tu  calendario  y  listo…  pronto 
podremos vernos.  
Este es el link directo a mi agenda personal: 
https://jorgelanderos.as.me/ 

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