신속 자금 제공에 관한 법률

신속자금지원법(EFA 또는 EFAA)은 1987년 미국 의회에 의해 시중은행에 대한 예금보유기간을 표준화하고 기관의 예금보유액 사용을 규제하기 위해 제정됐다.이 법을 시행하는 연방준비제도이사회(Federal Reserved) 규정을 따서 규정 CC 또는 규정 CC라고도 한다.이 법은 미국 법전 제12장 41장 및 연방법전^[1] 제12장 제229부에 성문화되어 있습니다.

공개

금융기관은 보유 정책을 모든 계정 소유자에게 공개하고 고객의 요청에 따라 서면 형태로 이용 가능하게 해야 합니다.또한 모든 신규 계정 개설 시 제공해야 합니다.

예금전표, 현금자동입출금기, 정책변경시 추가공개가 필요하다.

보류 유형

규정 CC는 은행이 재량에 따라 수표예금에 예치할 수 있는 4가지 유형의 보류를 규정하고 있다.은행 정책에서는 가장 오래 보유할 수 있는 펀드가 법적으로 적용될 수 있는 가장 오래 보유할 수 있도록 지시할 수 있지만, 각 은행에는 자체 자격이 있으며, 요구 사항이 충족되는 모든 유형의 보유를 허용하는 것이 합법적입니다.

2010년 2월 27일 현재 미국 전체에 대해 수표 처리 지역은 1개뿐입니다.따라서 모든 체크는 ^[1][2]로컬입니다.

보류 유형	필요조건	로컬 가용성
법정	다른 홀드는 적용되지 않으며 거의 언제든지 배치할 수 있습니다.	입금 후 첫 영업일 200달러, 입금 후 두 번째 영업일 600달러, 나머지 세 번째 영업일
거액의 보증금	영업일 기준 1개 계좌에 입금된 수표의 합계 합계는 $5,000.00 이상입니다.	입금 후 첫 영업일 200달러, 입금 후 두 번째 영업일 600달러 입금 후 세 번째 영업일 4,800달러, 나머지 일곱 번째 영업일
새 계정	입금된 계좌가 개설된 지 30일이 채 되지 않았습니다.	9영업일
예외.	지난 6개월 동안 영업일 기준 6일 이상 초과 인출되었습니다.(반복된 초과 인출 보류) 지난 6개월 동안 영업일 기준 $5,525를 초과하여 2일 이상 초과 인출되었습니다.(반복된 초과 인출 보류) 예금은행에서는 수표의 유효성을 의심할 만한 이유가 있다.(지급은행은 수표가 결제되지 않거나, 사기 혐의가 있거나, 기일이 지났거나, 봉인된 것으로 나타납니다.) 입금되는 아이템은 NSF(IRD)를 위해 이전에 반환된 아이템의 법적 복사본입니다. 정전이나 컴퓨터 장애(극히 드문 경우) 시 보증금을 받을 수 있습니다.	영업일 7일

보험 수표에 대해서는, 주내 은행 펀드에 보험 수표가 발행되는 경우는 영업일 5일에, 주외 은행 펀드에 발행되는 경우는 영업일 7일에 보험 수표가 발행됩니다.

이러한 가이드라인에는 주의할 필요가 있는 몇 가지 예외가 있습니다.계정 소유자가 예외 보류 자격이 없지만 자격이 있는 다른 계정을 소유한 계정에 입금하는 경우 예외 NSF 보류를 배치할 수 있습니다.마찬가지로 계정 소유자가 개설된 지 30일 미만인 계정에 예금하고 있지만 개설된 지 30일이 넘은 다른 계정을 소유하고 있는 경우 새 계정 보류는 법적으로 허용되지 않습니다.

금융기관에 덜 위험하므로 규정 CC의 규정에 따라 신속하게 이용할 수 있는 항목이 있다.다음 항목은 입금 후 첫 영업일까지 법정, 거액 예금 및 신규 계정 보류를 위해 최초 5,000달러를 사용할 수 있어야 합니다.

• 자기앞수표, 공인수표 또는 창구앞수표*
• 우편환
• 미국 재무부 수표
• 연방 준비 은행 또는 연방 주택 대출 은행에서 발행된 수표
• 주, 시, 군 또는 기타 자치단체가 발행하는 수표
• 예금기관의 다른 계좌에서 인출된 수표.

이러한 항목 각각에 대해 해당 항목은 수취인의 계좌에 예치되어 있어야 하며, 이러한 수표 중 하나가 제3자 계좌에 예치되어 있으면 우선적인 대우를 받지 못합니다.또한 은행은 다음 날 자기앞수표, 공인수표, 창구앞수표, 주정부 및 지방정부수표를 사용할 수 있도록 특별예금전표 또는 봉투의 사용을 요구할 수 있습니다. 만약 그렇다면, 고객에게 특별전표 또는 봉투의 입수방법을 알려야 합니다.

*규정CC에서는 "캐시어 수표"는 은행이 발행하고, 같은 은행에서 발행하며, 은행의 직접 부채이며, 해당 은행의 임원 1인 이상에 의해 서명되는 수표라고 정의하고 있다. "출금자 수표"라는 용어는 일반적으로 연방 신용조합에서만 사용되지만, 규정 CC에 따라 "은행이 발행하고, 다른 은행에서 발행하거나, 은행을 통해 지급하거나"는 "송금 목적으로 발행하는" "출금자 수표"이다. "공식 수표" 또는 "은행 수표"는 규정 CC에 따라 "현금성 수표"로 인정되지 않을 수 있지만, 일반적으로 다음 날 "지불자 수표"로 인정됩니다.

이자지급

규정에 따르면 이자부 계좌는 보유기간에 관계없이 예금기관이 회수하는 시점부터 수익금을 받는다.

실시

이 법에 따르면, 집행은 각 유형의 의무 감독 권한에 따라 기관의 유형에 따라 구분된다.

• 국립은행, 연방저축협회, 연방저축은행 및 외국은행의 연방지점 및 대리점의 경우, 이 법률은 통화감사국(Office of the curroller of the Currency.
• 미연방준비제도(Federal Reserve System)의 회원 및 미국에 소재한 외국은행의 사무소, 지점 및 대리점(Federal Banks의 연방 지점 및 대리점이 아닌 경우)에 대한 규정은 연방준비제도이사회에 의해 집행된다.
• 연방예금보험공사에 의해 보험에 가입된 은행 중 연방준비제도(Federal Reserved System)의 회원이 아닌 은행 및 외국은행의 보험에 가입된 국가지점의 경우, 집행은 연방예금보험공사(FDIC) 이사회에 귀속된다.
• 연방 신용 조합 또는 전국 신용 조합 주식 보험 기금이 보험에 가입한 신용 조합은 전국 신용 조합 관리 위원회의 법 시행 대상입니다.

손해 배상은 규칙에 따라 제한되며, 개별 소송에 대한 실제 손해액에 더해 1000달러 이하, 집단 소송에 대한 실제 손해액에 더해 은행 순자산 50만달러 이하 또는 1% 이하입니다.

관련 법령

2014년 6월 9일, 미국 하원은 H.R. 1679를 통과시켜 미국령 사모아와 북마리아나 ^[3]제도에 대한 이 법의 적용을 명확히 하기 위해 신속 기금 가용성법을 개정했다.이 법안이 법률이 된다면, "미국령 사모아의 경우, 신규 ^[4]예금자에 의한 예금 기관 계좌의 예금을 위한 30일간의 자금 가용성에 대한 거액 또는 재적립된 수표, 반복적인 당좌대월, 합리적인 사유 또는 기타 긴급 예외에 대해 설정된 기간을 영업일 2일 연장할 것"이다.또, 「이 2일간의 연장은, 수신 예금 ^[4]기관과 같은 상태에 있지 않은 원래의 예금 기관에 발행하는 수표에 의해서, 아메리칸 사모아에 있는 예금 기관의 계좌의 예금에 적용됩니다.」

「 」를 참조해 주세요.

• 체크21법

메모들

1. ^12 USC 40은 코넬 로스쿨 법률정보연구소 웹사이트에서 볼 수 있습니다.12 CFR 229의 텍스트는 여기에서 GPO를 통해 볼 수 있습니다.

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