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Cenario Open Finance 14. 04
Cenario Open Finance 14. 04
Cenario Open Finance 14. 04
Podem, de forma voluntária, fazer parte do ecossistema do Open Banking para o compartilhamento de dados, as demais outras instituições financeiras e de pagame
pelo BC, desde que disponibilizem interface dedicada na condição de instituição transmissora de dados e registrem a sua participação no repositório de participante
estrutura responsável pela governança do processo de implementação do Open Banking.
até 01/02/2021
Acesso ao público a dados de instituições participantes do
Open Banking sobre canais de atendimento e produtos e
1 serviços relacionados com contas de depósito à vista ou de
poupança, contas de pagamento ou operações de crédito;
AÇÕES
Canais de atendimento, produtos e serviços mais relevantes, como contas de depósito à vista e
operações de crédito
Expansão do escopo de dados para abranger, entre outros, operações de câmbio, investimentos, seguros
e previdência complementar aberta, tanto no que diz aos dados acessíveis ao público quanto aos dados
de transações compartilhados entre instituições participantes.
DENOMINAÇÕES DAS INSTITUIÇÕES
Transmissora de dados
Receptora de dados
Detentora de conta
instituição participante que compartilha com a instituição receptora os dados do escopo do Open
Banking;
instituição participante que mantém conta de depósitos à vista ou de poupança ou conta de pagamento
pré-paga de cliente
instituição participante que presta serviço de iniciação de transação de pagamento sem deter em
momento algum os fundos transferidos na prestação do serviço.
DESENVOLVIMENTO
A seleção abaixo foi montada a partir de : dados do serviço SEMRush, que estima o número de acessos a sites no mundo todo, as dez startups elencadas aqui foram
pelo público em março de 2021 juntamente com os serviços sugeridos pelo BCB no formulário de inscrição do Sandbox.
INSTITUIÇÃO
NUBANK
C6 BANK
CREDITAS
dados do serviço SEMRush, que estima o número de acessos a sites no mundo todo, as dez startups elencadas aqui foram as mais acessadas
e com os serviços sugeridos pelo BCB no formulário de inscrição do Sandbox.
PRODUTO
Cartão de crédito internacional sem anuidade. Conta digital gratuita, com transferências sem custos para qualquer banco e
rendimento maior do que a poupança. Programa de benefícios Nubank Rewards, com pontos que não expiram
O cartão de crédito C6. O cartão de crédito C6 Carbon. O C6 Taggy, para não enfrentar filas em pedágios. O programa de
pontos Átomos
Consiga crédito de R$5 mil a R$ 3 milhões com até 240 meses para pagar. O crédito mais barato do Brasil com juros a
partir de 0,75% ao mês. Aprovação Rápida. Processo Simples e Rápido. Menores Taxas do Mercado.
PAGSEGURO
NEON
PRAVALER
EBANX
CONDUCTOR
Link de Pagamento e QR Code
conta digital o principal produto, a Neon possui uma parceria com o Banco Votorantim para custódia e liquidação de suas
contas
crédito universitário
VAKINHA
MELIUZ
KONKERO
MELHOR CAMBIO
O Data Trust é o único produto do mercado que utiliza a inteligência do Data Lake da ClearSale para fornecer a força do
vínculo entre as informações – classificada como baixa, média ou alta – e insights para todos os dados informados, que
são CPF, celular, e-mail, CEP e device para inclusão em regras de autenticação do consumidor.
cashback
O portal digital da Konkero é um dos numerosos sites para a comparação de serviços financeiros e finanças pessoais no
Brasil. Ele fornece a informação mais útil de seus parceiros, um grande número de instituições financeiras (bancos,
financeiras e fintechs). A Konkero disponibiliza os serviços e produtos de crédito para seus usuários e
oferece empréstimos para quem está no vermelho e quer organizar melhor seus gastos.
GUIA BOLSO
ACORDO CERTO
BOMPRACREDITO
CONTA AZUL
PICPAY
Ações Derivativos Commodities Fundo de investimento Fundo de Investimento Imobiliário Renda fixa Tesouro Direto
unifica suas contas e cartões em um só lugar, analisa seus dados e seleciona os melhores produtos financeiros para o seu
perfil
plataforma online fácil de usar para gestão e controle financeiro de sua pequena empresa
EBANX
VANGARDI
ZOPA
TUTU DIGITAL
modalidade de empréstimo para capital de giro com condições especiais
lançou uma plataforma para que pequenos comerciantes e autônomos vendam vouchers dos seus serviços
focada em revolucionar o financiamento do mercado imobiliário, trazendo investidores de todo o país para estar na
vanguarda de uma inovadora maneira de investir.
Na Zopa, oferecemos-lhe duas formas de financiar o seu automóvel: através de um empréstimo pessoal sem garantia ou
um aluguer a prazo.
REVOLUT
feito especialmente para quem quer um dinheiro extra e procura juros um pouco menores. Trata-se de uma plataforma
onde pessoas emprestam dinheiro para outras pessoas, sem a intermediação de um banco.
Ajude-nos a apresentar contas radicalmente melhores ao mundo. Quer você seja um blogueiro, um site de comparação ou
um editor, junte-se ao nosso programa de afiliados e ganhe grandes comissões promovendo o Revolut e o Revolut for
Business para seu público.
contas em grupo
Cartão Pré-Pago
Um cartão pré-pago com a sua marca, que pode ser utilizado para fazer compras ou para sacar dinheiro.
Pagamentos
ZOOP
Pagamento de boletos, impostos e taxas de concessionárias em conformidade com as regras do setor.
a plataforma da Zoop.
Split de Pagamentos
oferecermos produtos de adquirência e/ou banking em um formato White Label. Ou seja, qualquer parceiro da Zoop pode
explorar comercialmente as tecnologias de ambas as verticais com sua marca própria, escolhendo aqueles produtos que
mais agregam valor ao seu negócio.
TRANSFEERA
Com o Split de Pagamentos Zoop, o negócio ganha eficiência operacional e tributária, já que o valores são divididos
automaticamente para conta de cada participante sem que precise passar por uma conta centralizada, eliminando assim a
necessidade de bitributação sobre esses valores e sem ter que realizar diversas transferências
Organize seus pagamentos em lotes com a liberdade de programar as datas de execução individualmente, editar, excluir e
incluir novos pagamentos e só depois de estarem todos organizados do jeito que você quer finalmente enviar as transações
para processamento, evitando erros, estornos e retrabalho.
Os erros de digitação podem ser detectados já no momento em que o pagamento está sendo preenchido. A plataforma
acusa o possível erro, e indica a correção necessária, evitando que sua empresa precise arcar com o valor de estorno e
você ou sua equipe tenham toda a dor de cabeça para descobrir a falha.
Sua empresa não precisa abrir mão do ERP que está utilizando ou utilizar mais um sistema para realizar os pagamentos.
Nossa plataforma pode ser facilmente integrada via API em seu ERP e executar as mesmas tarefas com total eficiência e
segurança, diminuindo o tempo de adaptação com a nova solução na equipe.
pix em lote
PEAK INVEST
Não se preocupe mais com a escalabilidade do processo para receber novos fornecedores e evite reclamações em relação
às falhas de pagamento. Com a validação automática de dados bancários para cada um de seus favorecidos, sua empresa
pode focar em crescer com todos os processos automatizados e sem surpresas na hora de honrar seus compromissos e
pagamentos
plataforma digital de crédito que conecta investidores com empresas que precisam de empréstimos, por meio do modelo
P2P,
O spread bancário brasileiro está em uma média de 32,2% enquanto o mundo pratica algo em torno de 5%. É por isso que
batemos esta marca em um período relativamente curto. A Peak Invest nasceu para oferecer uma alternativa de
diversificação de carteira para investidores pessoa física e institucionais”
pix
REGISTRO DE DUPLICATAS
Pagamentos
INDICATIVOS MACRO DO BCB PARA
INOVAÇÃO DE PRODUTOS
Gestão Financeira
Crowdfunding
Investimentos
Eficiência Financeira
previdência
câmbio
investimentos
INFORMAÇÃO:
A LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) exige a nomeação de um “Data Protection Officer”, ou seja, um profissional que seja responsável pela comunicação ent
meios de pagamento deve providenciar.
É um empréstimo concedido a empresas que buscam crédito com taxas mais baixas. Na outra ponta, temos os investidores que financiam essas empresas através de
TEMÁTICA REGULAMENTAÇÃO
TEOR
Dispõe sobre as regras para constituição e funcionamento de ambiente regulatório experimental (sandbox regulatório).
por meio do Comitê de Sandbox, disponibilizará em sua página na rede mundial de computadores uma seção dedicada à divulgação
periódica de informações a respeito dos processos de admissão de novos participantes e do andamento do sandbox regulatório, tais como:
I – estatísticas sobre propostas recebidas, participações aprovadas e propostas recusadas; II – descrição sucinta dos modelos de negócio
inovadores testados; eIII – perguntas frequentes
prevê a instituição de fundos de investimento em empresas que possuam a inovação como atividade principal. Como antecipado, tanto
para a aquisição quanto para a alienação de equity, está dispensada a licitação.
PROCESO DE IMPLEMENTAÇÃO NO BRASIL DO OPEN BANKING art. 1º, § 1º, da Circular nº 4.032, de 2020
No modelo OAV (Operação Ativa Vinculada a operação fica dentro de uma instituição financeira e é controlada pelo BC sendo obrigada
a seguir as boas práticas. Nesse caso, a fintech atua com Correspondente Bancário (CORBAN), também regulamentada pelo BC.
Cessão ou Endosso de dívida, frequentemente usado por algumas fintechs de crédito, o investidor fica exposto a uma eventual fragilidade
da fintech, ou seja, se a fintech deixar de existir, a operação está fadada a ficar entre investidor e credor fora da “proteção” de uma
instituição financeira
CONFECÇÃO DE OPORTUNIDADES :
Através da análise interna e externa utilizando as abas deste arquivvo é posssível customizarmos juntos oportudades variadas co lançamento de
podutos e parcerias, para então definir a melhor estrtégia de tempo, viabilidade e implantação.
credenciamento no BNDES
oferecer comodidade de serviço de comparação de preços , serviços e informações afim de manter cliente na plataforma oferecendo mesmo custo, se possível ou outr
usar o saldo de um investimento que ele tem em uma corretora como garantia de operação de crédito em um banco, a partir da quarta fase em dezembro
Ao redor do mundo há inúmeros casos de startups focando no público desbancarizado ou nas pequenas e médias empresas, dois segmentos de clientes historicamente
As startups de lending estão transformando a América Latina, pois garantem o acesso a crédito para consumidores e PMEs que até então enfrentavam grandes barreir
pois ainda existem muitas pessoas sem acesso a um registro de crédito.
O cadastro do rosto é integrado ao seu aplicativo e os seus usuários passam a ter acesso a toda a rede credenciada Payface.
Com a abertura de dados na fase 2 é possivel entrar em contato com clientes devedores de outras instituições após analise de risco para oferecer credito
mo custo, se possível ou outra vantagem
se em dezembro
o enfrentavam grandes barreiras na obtenção de financiamento. O empréstimo peer to peer é definitivamente uma das principais tendências no Brasil,
oferecer credito
Na quarta e última fase, prevista para o final de 2021, o Open Banking vai se abrir para produtos de outros segmentos, como investimentos. É nessa fase em que o Op
ele tem em uma corretora como garantia de operação de crédito em um banco
VANTAGENS :
Qualquer organização seja capaz de adicionar serviços bancários à sua estratégia de negócio, de forma rápida, segura e focada no novo perfil consumidor de hoje
Com plataformas completas e prontas para serem integradas por meio de APIs, o modelo garante agilidade no time to market sem deixar de entregar eficiência e um
WHITE LABEL
VANTAGENS :
Permite à fintech usar uma plataforma criada por outra fintech e comercializar sua tecnologia e seus serviços utilizando a própria marca.
Uma fintech pode customizar e personalizar a ferramenta criada por outra fintech.
Com um plataforma white label o negócio pode explorar comercialmente todo o sistema para oferecer serviços diferenciados aos seus clientes.
Não precisa investir recursos no desenvolvimento interno, ganhando eficiência no processo, uma vez que adota um modelo já testado e aprovado.
INSTITUIÇÃO PRODUTO
não somente uma solução de pagamento, mas oferecer acesso em um mundo cheio de
EBANX fronteiras, possibilitando às pessoas a oportunidade de comprar produtos e ter serviços
globais
oferece crédito para os clientes dos seus clientes
ZEN FINANCE
pida, segura e focada no novo perfil consumidor de hoje
no time to market sem deixar de entregar eficiência e uma experiência customizada ao cliente final.
PARTICULARIDADES
TRANSFEERA
oferecendo também uma solução de validação de dados bancários, para evitar as falhas nas
transações com dados incorretos.
uma plataforma “fintech enabler” que facilita a integração de empresas com o sistema
ZOOP financeiro e regulatório da cadeia de pagamentos
Com a nova API, qualquer fintech pode realizar uma integração única e padronizada para
CELCOIN habilitar para seus clientes o serviço de saque com custo reduzido nos terminais Banco
24Horas, Lotéricas e redes de varejo.
A Zoop é uma plataforma tecnológica que facilita a integração de empresas com todo o
sistema financeiro e regulatório da cadeia de pagamentos.
integração web, windows, ios, android
ZOOP recebe Split de Pagamentos
Split boletos
Antecipe recebíveis de vendas com taxas competitivas
solução segura e economicamente eficiente para as instituições financeiras de todos os
portes para a implementação do Open Banking.
TECBAN
O foco é estar em compliance com padrões mundiais, como CIS (Center for Internet
Security) e ISO 27001, como na Transfeera. Ao se adequar a esses padrões, além de facilitar
o processo de internacionalização, a empresa estará preparada para a LGPD.
Basta nos dizer quanto você deseja gastar a cada mês, e nós o ajudaremos a atingir suas
metas calculando um limite diário de gastos
Você pode então definir limites em seu orçamento para controlar seus gastos e ajudá-lo a
se manter no caminho certo
Analisamos seus gastos para fornecer previsões úteis que ajudam você a planejar com
antecedência
Controle seus gastos com notificações, incluindo quanto você gasta por dia
Configure uma transferência recorrente no dia de pagamento para seus bolsos para que o
REVOLUT PF dinheiro das contas seja reservado e organizado
O saldo da sua conta fica então livre para você usar e você pode relaxar sabendo que não
Se
estánão houverdemais
gastando dinheiro suficiente no Pocket para cobrir seus custos, os fundos serão
automaticamente retirados de sua conta principal para garantir que você não perca um
pagamento.
Guarde moedas diferentes em cofres pessoais
Abra um Group Vault com amigos ou família e alcance objetivos compartilhados mais
rápido juntos - como as férias dos sonhos!
Escolha como financiar seus cofres de poupança
Financie seus cofres de poupança arredondando seus trocos sobressalentes ou fazendo uma
transferência recorrente ou únicaProcure ouro por apenas $ 1
A compra e venda de ações com Revolut é acessível a todos - sem comissões dentro do seu
orçamento mensa / Desfrute de gráficos de mercado em tempo real para que possa tomar
decisões de negociação informadas
Com o Revolut, não há taxas ocultas. Você sabe exatamente o que está enviando e
recebendo
conecta todas as suas contas externas ao revolut com open banking e descubra um controle
de gastos perfeito
REVOLUT BUSINESS
Com o Revolut Business, configuramos permissões para que nossa equipe de contas possa
gerenciar facilmente os gastos, ter controle sobre os pagamentos e garantir que nossas
finanças sejam devidamente controladas em todos os momentos
Solicite cartões físicos para sua equipe e defina limites individuais para rastrear os gastos
em tempo real
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gerenciar facilmente os gastos, ter controle sobre os pagamentos e garantir que nossas
finanças sejam devidamente controladas em todos os momentos.
Estrutura para a formação de qualquer empresa que queira ter seu próprio banco, através do
consumo de endpoints da Hub Fintech, para compor a oferta de valor da sua conta digital,
com canais totalmente White Label
Transacione em sua loja sem precisar passar por adquirentes e outros intermediadores,
HUBPRIVATE transformando seu private label em conta digital, você potencializa a rentabilidade do seu
negócio gerando aumento de vendas, fidelização da marca e redução de taxas.
Controle suas despesas de forma ágil, sem burocracia e longos prazos com processos de
PAYPAXX
reembolso. É mais flexibilidade e controle financeiro para a sua empresa.
Conecte os seus clientes ao nosso Lending as a Service e ofereça ofertas de empréstimos
exclusivas. Por meio da nossa avançada tecnologia de processamento com conexão via API,
oferecemos uma solução de empréstimo de ponta a ponta para que o seu negócio ganhe
ainda mais
Para empresas: tenha seu próprio programa de alimentação e refeição, com aumento de
receitas em um mercado que movimenta mais de 90bi ao ano
sistema de negociação DMA multi-broker, que possibilita conexão rápida e estável à
FIS VALDI Trader
BM&F Bovespa (B3).
BREX
Você tem a opção de integrar seu cliente à solução Brex em seu nome.
Você pode transferir uma porcentagem de seu dinheiro para uma conta do mercado
monetário para obter rendimento ou armazenar depósitos em um dos bancos do nosso
programa (segurado pelo FDIC de até $ 250.000)
Use seus cartões em todos os lugares onde o Mastercard é aceito, sem se preocupar com
custos adicionais. Lidamos com todas as taxas de transações estrangeiras. Cada dólar gasto
será para o benefício de sua empresa, não de algum banco.
GESTÃO DE CAIXA
Quer você seja um indivíduo ou uma empresa, o gerenciamento de caixa permite que você
controle seu fluxo de caixa com eficácia. Desde as vantagens do faturamento online até
saber quanto tempo leva uma transferência eletrônica, aprenda sobre os meandros da gestão
de caixa corporativa e individual com a Brex
INFORMAÇÃO:
Empresas dos setores de energia, telefonia e saúde, por exemplo, poderão incorporar serviços e produtos financeiros, de uma forma que consumidores possam ter ma
opções de escolha e uma maior competitividade entre os players de mercado.
Empresas concorrentes no mercado de FOREX, Opções Binárias, Casas de apostas e Games de alçaca nacional e internacional
OBJETIVO ANALÍTICO :
INSTITUIÇÃO PRODUTOS
boleto
SUPREMCASH
cartão pré pago
intermediação financeira
Compra e Venda de Créditos Digitais
SC PAGAMENTOS
Programa Afiliados
Pay4Fun
atua em 105 sites de apostas de segamentos variados
Pay4Fun
plataforma internacional
Spectre.ai
Games
FBS
GCS
BINARY
XM.COM
We Payuot
Dashboard Administrativo
sandbox
EA BONSAI FX
SERVIDOR VP
Bonsai Traders
carregue e usufrua como cartão de crédito convencional, recarga pelo Brasil, Goiânia - Goias
telefone ou internet banking, aceito em sites/viagens nacionais e
internacionais, receber ou fazer pagamento salarial
One Touch é uma carteira virtual AstroPay que permite aos usuários Reino Unido e América
facilmente fazer depósitos e retiradas com segurança diretamente do site. Latina
INSTITUIÇÃO FERRAMENTA
FILTRO SWIFT
RTM HUB
RTM CRIPTOGRAFIA
CLOUD SERVER
RTM DMA
SIEM
DLP
um selo de segurança para fintechs
PARTICULARIDADES
Oferecido em parceria com a Fircosoft, o serviço Firco Online, de filtragem de listas, garante o cumprimento de sanções, embargos e regulamentos contra o financiamento do terr
lavagem de dinheiro, assegurando proteção às contrapartes e mitigação dos riscos operacional, financeiro e de reputação das organizações.
Desenvolvido para atuar em ambiente extremamente crítico, o rtm hub é uma plataforma robusta e inteligente, composta por módulos para atender às Circulares de nº 3.765 e 3.9
Central, que regulamentam o mercado de arranjos de pagamentos.
Sem investimento inicial, a solução oferece infraestrutura tecnológica própria, com conectividade privada e criptografia dos arquivos nas transações que circulam entre o rtm hub
objetivo é garantir a total segurança na sua comunicação.
A solução contempla servidor virtual, equipamentos de armazenamento de alto desempenho, sistema operacional, banco de dados e serviços de backup.suporte técnico 24 x 7 x 3
de monitoramento de ativos e segurança, com sistemas de firewall, antivírus e prevenção de intrusão.
infraestrutura de TI para acesso direto ao mercado internacional de negociação eletrônica em bolsas de valores
Os logs devem ser centralizados, analisados e organizados para identificar possíveis ameaças. Isso pode ser facilmente monitorado com a implementação de um SIEM (Software
Gerenciamento de Informações e Eventos de Segurança)
Assim, é possível ter essas informações categorizadas para prevenir um vazamento de dados por meio da implementação de um DLP (Data Loss Protection).
DEFINIÇÃO :
Ambientes regulatórios que permitem aos empreendedores obterem licenças temporárias para a exploração de seus negócios inovadores, potencialmente afastando
fintechs
CONSULTAS DESEMPENHO :
Criação de uma seção na página da CVM dedicada à divulgação periódica de informações a respeito do andamento do sandbox regulatório, tais como descrição d
FATO :
Segundo um estudo realizado pela autoridade reguladora do Reino Unido (FCA), o time-to--market, ou seja, tempo de colocação do produto no mercado, diminuiu
INFORMAÇÃO :
A CVM recebeu 34 propostas de participação oriundas de sete Estados e de duas nações estrangeiras. As inovações a serem testadas envolvem diversas atividade
ca de informações a respeito do andamento do sandbox regulatório, tais como descrição dos modelos de negócio inovadores sendo testados, perguntas frequentes e estatísticas sobre proposta
o (FCA), o time-to--market, ou seja, tempo de colocação do produto no mercado, diminuiu até três vezes devido a experiência com o sandbox.
e de duas nações estrangeiras. As inovações a serem testadas envolvem diversas atividades regulamentadas pela Autarquia.
usar dados fictícios e testar seu aplicativo com segurança em um ambiente simulado.
EXIGÊNCIAS
STATUS
BCB (FONTE
FORMULARIO DE pública Através de inscrição
INSCRIÇÃO)
• Soluções para o mercado de câmbio;
• Fomento ao mercado de capitais por intermédio de mecanismos de sinergia com o mercado de crédito;
• Fomento ao crédito para microempreendedores e empresas de pequeno porte;
• Soluções para o Open Banking;
• Soluções para o Pix;
• Soluções para mercado de crédito rural;
• Soluções para o aumento da competição no Sistema Financeiro Nacional (SFN) e no Sistema de
Pagamentos Brasileiro (SPB);
• Soluções financeiras e de pagamento com potenciais efeitos de estímulo à inclusão financeira; e
• Fomento a finanças sustentáveis
CVM (FONTE
FORMULARIO DE pública Através de inscrição
INSCRIÇÃO)
EXIGÊNCIA : A entidade ou seu representante são autorizados ou registrados pelo Banco Central do Brasil,
pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) ou pela Superintendência Nacional de Previdência
Complementar (Previc) para desenvolver alguma atividade regulamentada?
Explique por que sua inovação constitui um Indique os benefícios esperados em Descreva seus mecanismos de Descreva seus mecanismos de produção
modelo de negócio inovador, nos termos da termos de ganhos de eficiência, proteção contra ataques cibernéticos e e guarda de registros e informações,
definição adotada pela Instrução CVM nº redução de custos ou ampliação do acessos lógicos indevidos a seus inclusive para fins de realização de
626/20. Indique em sua resposta a inovação acesso do público em geral a sistemas, ou apresente argumentos auditorias e inspeções, ou apresente
tecnológica ou mercadológica a ser testada. produtos e serviços do mercado de que demonstrem sua capacidade de argumentos que demonstrem sua
valores mobiliários. estabelecê-los durante a participação capacidade de estabelecê-los durante a
no sandbox participação no sandbox.
Informe o estágio de desenvolvimento em
que a ideia de inovação se encontra e
apresente as validações preliminares
realizadas sobre o modelo de negócio
inovador, descrevendo os resultados
obtidos.
INSTITUIÇÃO FERRAMENTAS PARTICULARIDAES
data science otimizando a gestão dos seu ativos atrasados dos seus clientes
SPREAD : Segundo dados do Banco Mundial, por aqui, apenas US$ 0,13 são recuperados de cada US$ 1 emprestado - a metodologia do banco considera o valor recu
quando há execução de dívidas. A média mundial está em US$ 0,34 por US$ 1
Existe a possibilidade de celebração de contratos de parceria entre as instituições autorizadas a funcionar pelo BC e entes não regulados, inclusive localizados no ext
o compartilhamento de dados do escopo do Open Banking de clientes comuns a essas duas instituições, os quais deverão consentir de forma prévia e expressa para es
compartilhamento. Essa parceria decorre de estratégias de negócio das instituições, devendo o diretor da instituição autorizada responsável pelo compartilhamento em
parecer favorável a essa contratação, previamente à sua formalização
INSTITUIÇÃO FERRAMENTAS
RTM RIPPLE
undial, por aqui, apenas US$ 0,13 são recuperados de cada US$ 1 emprestado - a metodologia do banco considera o valor recuperado
a mundial está em US$ 0,34 por US$ 1
contratos de parceria entre as instituições autorizadas a funcionar pelo BC e entes não regulados, inclusive localizados no exterior, para
do Open Banking de clientes comuns a essas duas instituições, os quais deverão consentir de forma prévia e expressa para esse
e de estratégias de negócio das instituições, devendo o diretor da instituição autorizada responsável pelo compartilhamento emitir
viamente à sua formalização
PARTICULARIDAES e SERVIÇOS
realização de transferências de recursos e ordens de pagamentos entre instituições financeiras de diferentes países
Conecta mais de 300 bancos, corretoras e fintechs ao redor do mundo em uma rede de blockchain para operações de
câmbio rápidas e de baixo custo
Infraestrutura necessária para seu funcionamento via nuvem privada da RTM, sem necessidade de investimento adicional
em licenças ou equipamentos
KPMG (empresa
COMPLETA
australiana)
Crie um aplicativo com base no Revolut, torne-se um parceiro e publique seu aplicativo em nosso Business Marketplace
Um provedor de serviços inovador que busca integrar perfeitamente as funções do Revolut em seus próprios aplicativos.
Com acesso a uma base de clientes global, você pode cortar custos de publicidade e, ao mesmo tempo, conquistar clientes
com mais rapidez e obter uma renda regular no mercado
Use as APIs poderosas para visualizar contas, adicionar contrapartes, fazer pagamentos ou automatizar câmbios de moeda
Asseguração operacional
plataforma tecnológica que permite explorar as potencialidades de novos modelos de negócios mantendo os aspectos
requeridos pela regulamentação do Open Banking
Interface permite uma integração rápida e segura com as empresas do ecossistema financeiro.
Cyber Security
Ambiente de regulação Open Banking Soluções que auxiliam na estruturação do open-banking conectando bancos e
fintechs. Regulação de Sinistros Soluções voltadas para a regulação de sinistros por meio de ferramentas digitais com o
objetivo de proporcionar eficiência operacional.
Cenário Open Banking Continental
Curiosidade do site WIX (que opera mundialmente) sobre os provedores de pagamentos aceitos por continente :
transferências basta usar um serviço de SMS . As maiores empresas de telecomunicações da África estão
fechando parcerias que permitirão que seus clientes façam pagamentos entre operadoras de telefonia diferentes e
m-payment.
cruzando as fronteiras de vários países, no mais recente passo da ascensão do continente no segmento da
tecnologia financeira móvel
ÁFRICA
Zaad e a e-Dahab, lançadas nos últimos oito anos, criaram uma economia virtual. Valores são depositados nas
contas das companhias e convertidos em créditos para telefones celulares, o que permite transações eletrônicas.
pagamento de impostos
pagaments de encargos
Emissão imediata de Recibos • Liberação rápida de Embarcações
portuarios
Emissão de cheques
estrangeiros
instalação de leitores sem contato da Omny em todos os metrôs e ônibus da região, com pagamentos sem contato
ÁMÉRICA
A Nets - através de sua subsidiária Concardis, com sede em DACH - está trabalhando com a Salamantex para
permitir que todos os comerciantes, prestadores de serviços e restaurateurs na Áustria aceitem transações de
criptomoedas de consumidores em terminais de pagamento comuns, além de métodos de pagamento clássicos,
como cartões de crédito ou débito
A empresa-mãe da Fiat, Stellantis, se uniu a uma start-up de criptomoedas do Reino Unido chamada Kiri
PPROGRAMA DE
Technologies para executar seu programa de recompensas. As moedas podem ser remanejadas para vouchers que
VANTAGENS
podem ser gastos em um mercado online
O aplicativo de pagamentos digitais Bottlepay entrou ao vivo com seu primeiro recurso de mídia social fiat-to-
crypto, permitindo que os usuários enviem e recebam bitcoin via Twitter.
EUROPA
FinTech Fortu Wealth, com sede em Londres, anunciou uma parceria com o provedor de soluções
transfronteiriças Currencycloud, em uma tentativa de permitir que seus clientes façam pagamentos multimoedas
globalmente através de sua solução Spark.
A FinTech ZEN europeia também anunciou seu lançamento em 32 mercados, incluindo o Reino Unido,
juntamente com o apoio do Currencycloud..
GAMING Depósitos e saques instantâneos e econômicos
permite que os clientes deixem suas carteiras em casa e usem faixas de pagamento, fobs-chave ou loops para
fazer pagamentos em movimento. O banco está usando tecnologia da Tappy Technologies do Canadá embarcado
'Wear 'N' Pay',
com um chip de pagamentos seguro fornecido pela Thales. Os wearables da marca bancária chegam a um preço
de US$ 10 e podem ser comprados online ou nas agências da
A National Payments Corporation of India (NPCI) se uniu a uma unidade do Banco do Estado da Índia para
ÁSIA
lançar uma ferramenta que transforma telefones habilitados para NFC em terminais de ponto de venda mercante
Emirados Árabes Unidos forma plataforma de lançamento no Oriente Médio para o Stripe
OCEANIA
CreditLadder usa os pagamentos de um cliente, como aluguel, para contribuir com seu histórico de crédito,
colocando-os em uma posição melhor para pedidos de casa e outros empréstimos.
Fonte : https://support.wix.com/pt/article/provedores-de-pagamento-dispon%C3%ADveis-em-seu-pa%C3%Ads
Oceanpayment),Atome,Razorpay,PayU Biz India, Xendit,Max,Isracard,Stripe,Degica(KOMOJU),Square,GMO-Epsilon,Alipay(pelo Stripe), Robokassa, Atome, Xendit, Fondy, DPO Group, Iyzico, PayTR,
POS,Pay Now by Klarna (through Wix Payments), Pay Now by Klarna (pelo Stripe), SumUp POS,Pay Now by Klarna (through Wix Payments),Lyra, Worldpay, Fondy,
Stripe), Square POS, Xendit
Lyra, Rapyd, MercadoPago, Braintree, Afterpay, Pinwheel, Sezzle, Square, Affirm, Alipay (pelo Stripe), SumUp POS
SOMALILÂNDIA
sterling NIGÉRIA
sterling NIGÉRIA
sterling NIGÉRIA
sterling NIGÉRIA
EUA
INGLATERRA
HOLANDA
INDIA
AUSTRÁLIA
yzico, PayTR,
OBSERVAÇÕES
LOCAL
CHINA :
CINGAPURA (banco Standard Chartered):
EMPRESA PREMISSSE
S&P Global
SAP Paym
empo real
INFORMAÇÃO
plataformas de mídia social e de comércio eletrônico poderosas e onipresentes, como Alibaba e WeChat,
startups com pouca experiência e menos capital lideraram a cobrança de banco virtual no Reino Unido
Consistindo principalmente de joint ventures apoiadas por grandes empresas de serviços financeiros e / ou de
tecnologia chinesas, os bancos virtuais provavelmente serão formidáveis desde o início. Ricos, inteligentes e
experientes, eles representam um desafio muito diferente do que as startups costumam representar.
cada vez mais consumidores asiáticos, “banco” se torne menos um substantivo e mais um verbo. Adeus, lobby,
adeus, portfólio de três ou quatro produtos
Olá, loja de aplicativos de finanças pessoais, com centenas ou até milhares de serviços financeiros virtuais
personalizados para suas necessidades específicas, para sua família e sua empresa, e disponíveis 24 horas por
dia, 7 dias por semana.
os bancos devem estar alertas contra as ocasionais startups caseiras bem-sucedidas que atraem clientes
tradicionais com uma proposta de valor mais alinhada às suas necessidades.
As PMEs usam FinTechs para ajudá-las em suas necessidades financeiras, incluindo proteção de capital de
giro, proteção contra risco cambial e gerenciamento de fluxo de caixa.
APIs abertas estão estimulando o desenvolvimento de novas ferramentas de gerenciamento financeiro. Por
exemplo, uma FinTech pode fornecer a uma PME a capacidade de cobrir o risco cambial de forma dinâmica e
automática em uma transação diretamente no ponto de venda.
Ao contrário dos consumidores, que muitas vezes escolhem um FinTech com base em taxas ou taxas atraentes,
as PMEs estão mais preocupadas com recursos e funcionalidade. Solicitados a citar os três principais motivos
pelos quais escolheriam um desafiante FinTech em vez de uma instituição financeira estabelecida, globalmente
66% disseram variedade de funcionalidades e recursos, 55% disseram disponibilidade de serviço 24 horas por
dia e 54% disseram facilidade na configuração , configurando e usando o serviço.
umento nas FinTechs monoline, ou seja, provedores que estão focados em fazer uma coisa muito bem, como
pagamentos ou empréstimos. Essas empresas podem ajudar as PMEs a abordar áreas que costumam ser pontos
problemáticos - incluindo financiamento, faturamento, folha de pagamento e contabilidade - liberando os
proprietários de negócios para se concentrarem mais em serem inovadores e empreendedores.
Mesmo enquanto essa separação de serviços financeiros está ocorrendo, outros provedores estão tentando re-
agrupar serviços, criando super apps, plataformas e ecossistemas que oferecem uma seleção de produtos em
um só lugar - embora até agora esse fenômeno seja mais prevalente no consumidor mercado do que no espaço
das PME
As PMEs que adotam FinTech tendem a ser organizações que priorizam a tecnologia. Eles favorecem soluções
tecnológicas para questões de negócios, como lidar com novas regulamentações ou estabelecer um novo canal
de vendas
Muitos bancos em Cingapura, ao contrário de outros lugares na região, fizeram parceria com fintechs e desenvolvedores para l
Aproveite nossos recursos globais para analisar os mercados financeiros em todo o mundo
As startups de análise de dados estão trazendo insights anteriormente inatingíveis para os mercados, e seus
clientes colherão os benefícios
Comércio internacional
Nenhum jogador individual dominou qualquer setor na Ásia como o Google, Amazon ou Apple fizeram nos
Estados Unidos e em todo o mundo. Veja os aplicativos de mensagens: LINE domina em Taiwan e no Japão,
enquanto Telegram, WeChat, Signal e WhatsApp são populares em outras partes da Ásia. Da mesma forma,
para plataformas de comércio eletrônico, aplicativos de saudação de carona e carteiras de pagamento.
o Secret Double Octopus está na vanguarda do desenvolvimento de uma solução prática para eliminar a
necessidade de senhas e, ao mesmo tempo, aumentar a proteção contra o crime cibernético.
Um novo tipo de chatbot está chegando. Existem três palavras que irão revolucionar o chat instantâneo com as
instituições: 'compreensão da linguagem natural
e você deseja, por exemplo, remeter dinheiro de uma carteira móvel para outra em um país diferente e entre
diferentes entidades legais, a tecnologia blockchain permite que essa transação ocorra em tempo real.
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processos de pagamento em um hub central, permitindo economias significativas de custos, melhor qualidade
de serviço e maior eficiência operacional.Aumente a eficiência operacional com taxas de processamento direto
mais altas e um único ponto de configuração para pagamentos, produtos e regras de processamento.
Alinhar o acesso estrangeiro ao mercado de títulos interbancários da China e ao mercado de títulos cambiais,
permitindo que o registro seja preenchido no nível da entidade legal em vez do nível do produto, e a
introdução de uma estrutura de custódia multicamadas com um conceito de representante são melhorias que
não apenas simplificam o processo de candidatura de investidores estrangeiros, mas também alargar as
oportunidades de investimento e se alinhar com a prática internacional
Por essas e outras razões, o e-commerce B2B é o segmento de crescimento mais rápido para muitas empresas e
agora vale algo entre quatro a seis vezes o valor do mercado B2C
A participação no mercado de títulos e ações da China tem sido amplamente internacional, com investidores
da Ásia, Europa e Américas todos ativos, diz Kellaway. No Bond Connect, a maioria dos investidores é dos
Estados Unidos, seguidos de Hong Kong e do Reino Unido. Entre a base de clientes do Standard Chartered, os
investidores da Ásia têm sido particularmente ativos com Taiwan, Japão e Cingapura, respondendo por 40%,
21% e 10%, respectivamente, da participação de mercado em termos de número de fundos ou investidores
dessas jurisdições assinados por meio do Standard Chartered.
íder de produto global - Mobile Money & E- Comércio no Standard Chartered. “Mas se olharmos para o
potencial absoluto do comércio eletrônico em todos os canais, é fenomenal.”
A empresa precisará de uma infraestrutura totalmente diferente para dar suporte a isso e, no que diz respeito à
tesouraria, há oportunidades para ajudar a empresa a fazer essa transição, explorando câmbio online em tempo
real, gateways de pagamento e diferentes maneiras de interagir com os clientes.
Em contraste, as tesourarias mais avançadas estão usando ferramentas que procuram padrões nos dados para
fazer previsões muito mais adiante. Uma vez que você pode fazer previsões com meses de antecedência,
existem oportunidades de trazer dados de previsões de vendas e produção para obter uma maior compreensão
da relação entre a demanda do cliente, a fabricação e o estoque. A partir daí, as empresas ganham a capacidade
de realizar previsões de capital de giro e entender de que financiamento a empresa vai precisar em três, seis ou
nove meses no futuro.
A empresa precisará de uma infraestrutura totalmente diferente para dar suporte a isso e, no que diz respeito à
tesouraria, há oportunidades para ajudar a empresa a fazer essa transição, explorando câmbio online em tempo
real, gateways de pagamento e diferentes maneiras de interagir com os clientes.
O Banco de Pagamentos Internacionais (BIS), diz que 80 por cento dos bancos centrais estão envolvidos na
investigação da moeda digital do banco central (CBDC). 1 Um CBDC é a forma digital ou eletrônica apoiada
pelo estado de moeda do banco central. Um CBDC pode ser usado como meio de pagamento, unidade de conta
e armazenamento de valor.
Existem dois tipos principais de moeda digital do banco central (CBDC): uso geral (ou seja, varejo) e
atacado. O último é uma moeda digital baseada em token que é um token digital de acesso restrito para
pagamentos interbancários e liquidação de títulos. O primeiro é o pagamento de varejo focado de forma
semelhante a uma forma digital de dinheiro e pode ser baseado em tokens ou contas.
Em economias mais avançadas, os bancos centrais veem os CBDCs como uma rota para aumentar a eficiência
de pagamentos internacionai
ovas formas de trocar instrumentos financeiros (incluindo cripto-ativos por dinheiro do banco central
teste de liquidação no CBDC para melhorar as condições de execução para pagamentos transfronteiriços
O Banco de Pagamentos Internacionais (BIS), diz que 80 por cento dos bancos centrais estão envolvidos na
investigação da moeda digital do banco central (CBDC). 1 Um CBDC é a forma digital ou eletrônica apoiada
pelo estado de moeda do banco central. Um CBDC pode ser usado como meio de pagamento, unidade de conta
e armazenamento de valor.
O modelo híbrido - no qual a maioria dos bancos centrais está trabalhando - é baseado na distribuição da
moeda digital pelo banco central a um banco comercial, que lida com a transação e os requisitos KYC e
AML. No entanto, a reivindicação é do banco central.
O mundo está se movendo em direção a um futuro sem dinheiro. Os benefícios para consumidores e empresas
- conveniência, custo e rapidez - são indiscutíveis. Então, por que os pagamentos digitais B2B ainda estão
atrasados em relação aos seus primos B2C e que ações concretas podemos tomar para preencher essa lacuna?
Uma das razões é que raramente, ou nunca, os participantes de toda a cadeia de valor de pagamentos B2B têm
a oportunidade de se encontrar e analisar as questões juntos e de diferentes perspectivas
Para mover a agulha de pagamentos digitais, queríamos romper o ruído de objetivos conflitantes e abundância
de opiniões e focar em resultados viáveis que irão beneficiar todas as partes da cadeia de valor”, disse Anurag
Bajaj, Chefe Global, Correspondente Bancário do Standard Chartered
O alto rendimento da China aumenta ainda mais, à medida que investidores buscam imóveis offshore
Os tesouros corporativos de hoje são mais complexos e têm mais importância do que nunca em suas
organizações. Uma pesquisa 1 feita pelo Tesoureiro Estratégico descobriu que 37 por cento das corporações
agora operam em pelo menos 11 países, 34 por cento utilizam seis ou mais bancos e 39 por cento geram
pagamentos em seis ou mais moedas. Mais da metade dos tesoureiros corporativos são responsáveis pelo
gerenciamento de 100 ou mais contas bancárias corporativas.
De fato, uma pesquisa da Euromoney 7 com tesoureiros corporativos em 2019 revelou que 50% acreditam que a gestão de liqu
No último, os principais desenvolvimentos giram em torno de um impulso para mais inovação e concorrência
nos pagamentos de varejo, conforme evidenciado na Diretiva de Serviços de Pagamento revisada da Europa
(PSD 2). 1 Ao encorajá-los, os reguladores esperam reduzir os custos de pagamentos para consumidores e
empresas.
A modernização resultante está agora lançando as bases para instrumentos de pagamento inovadores, como os
pagamentos instantâneos (IP).
A IP abre oportunidades para as empresas criarem novos modelos de negócios que podem melhorar a
competitividade e o atendimento ao cliente. Por exemplo, as seguradoras podem oferecer pagamentos de
sinistros instantâneos e aceitar prêmios em tempo real, o que pode reduzir seus custos e simplificar a
experiência do cliente.
Para empresas, IP é uma oportunidade de melhorar não apenas a experiência do cliente, mas também o fluxo
de caixa e a gestão de liquidez
As empresas com visão de PI, que percebem que ela cria oportunidades operacionais e estratégicas e adotam
uma abordagem inovadora, serão as que mais se beneficiarão.
A digitalização de processos baseados em papel é um ótimo exemplo porque é muito mais difícil do que
parece - especialmente para o comércio, onde há muitas partes diferentes em uma transação-
Os CFOs precisam cada vez mais de alavancar ferramentas inovadoras para equilibrar a estabilização do
capital de giro com o planejamento de futuras oportunidades de crescimento.
Os fundos de capital de risco agora precisam dobrar para menos empresas do portfólio em detrimento de
outras. Para fintechs mais maduras, o private equity é limitado por títulos congelados de alto rendimento e
mercados de empréstimos alavancados, enquanto os mercados de ações públicas também são desafiadores.
As fintechs provavelmente buscarão sinergias de receita e custo por meio de fusões ou parcerias. Em março,
vimos a parceria da TransferWise com Alipay , enquanto em fevereiro, Rapyd assinou um acordo para
colaborar com a Visa.
Os segmentos Fintech que antes pareciam caros podem se tornar mais acessíveis - como o banco de varejo
digital. À medida que os mercados de IPOs esfriam, as fusões e aquisições se tornarão a opção de saída mais
viável para fundadores e investidores de fintech, portanto, os compradores estratégicos se beneficiarão de
melhores preços e termos. Os adquirentes estarão em busca de alvos de fintech que ofereçam inovação de
produtos, infraestrutura simplificada ou acesso a novos clientes
Para superar esses desafios e abraçar os benefícios da digitalização, as empresas estão construindo seus
próprios mercados e webstores e aplicativos online, permitindo que pequenas e médias empresas e clientes de
varejo comprem diretamente, em vez de por meio de distribuidores ou lojas terceirizadas
les precisam colaborar de perto com a empresa, seus bancos e fornecedores de tecnologia, para compreender o fluxo de ponta a
Os pagamentos em tempo real e instantâneos não estão restritos a certas economias ou indústrias nativas
digitais e estão se tornando uma necessidade para C2B, B2C e B2B.
s métodos de pagamento em tempo real ou instantâneo, agora um fenômeno global, surgiram fortemente em
resposta a esse desafio, levando a uma expectativa entre consumidores e empresas de que as transações serão
rápidas e sem atrito.
Os pagamentos em tempo real e instantâneos oferecem oportunidades significativas para reduzir custos e
aumentar o capital de giro, enquanto encantam clientes e fornecedores, especialmente consumidores e
pequenas e médias empresas (PMEs), ao oferecer uma experiência de usuário contínua, dinâmica e em tempo
real
Embora o impacto sobre a conversão de caixa tenha sido historicamente atenuado por meio do gerenciamento
de despesas de capital (capex), muitas empresas agora se encontram subinvestidas para crescimento à medida
que passam de prontas para o digital para habilitadas para o digital. É aqui que a eficiência do capital de giro
continua a fornecer aos CFOs uma fonte barata de financiamento.
Os dias de vendas pendentes permaneceram amplamente estáveis nos últimos cinco anos para FMCG
corporates. Muitos mantêm uma exposição significativa a mercados emergentes onde os prazos de pagamento
são consideravelmente mais longos.
Como um parceiro estratégico chave para os negócios, os tesoureiros de hoje podem se beneficiar muito com o
uso de ferramentas digitais e automação para conduzir melhores processos e insights de gerenciamento de
risco e dinheiro.
À medida que os tesoureiros assumem uma função mais estratégica com os negócios, à medida que eles
evoluem rapidamente em resposta às demandas do mercado, eles precisam trabalhar com mais inteligência e
rapidez. Os bancos podem ajudar ajudando os tesoureiros a enfrentar os desafios automatizando processos,
acelerando o acesso às informações e permitindo um modo de 'tempo real'.
Como a consumerização do comércio impulsiona a demanda dos clientes por maneiras mais rápidas e
eficientes de fazer negócios, os tesoureiros precisam adotar novas ferramentas digitais, como pagamentos em
tempo real, para dar suporte aos negócios.
Para ter sucesso neste novo mundo em tempo real, as empresas precisam de novas ferramentas: mecanismos
de precificação FX em tempo real para definir preços localmente ao vender no exterior, métodos de pagamento
alternativos que podem ser usados pelos clientes para comprar online e interfaces de programação de
aplicativos (APIs) para conectar sistemas bancários e corporativos para suportar o processamento instantâneo,
reconciliação e liquidação de transações.
ara ajudar as empresas a precificar produtos e serviços instantaneamente em diferentes moedas, o Standard
Chartered desenvolveu um mecanismo de precificação FX dinâmico, SCALE, que fornece precificação e
execução FX automatizada para plataformas de comércio eletrônico. Com essa solução baseada em API, as
empresas podem definir preços de produtos em várias moedas de forma dinâmica a partir de um preço base e
receber a liquidação em sua moeda funcional.
Crescentes demandas dos clientes - Os clientes desejam um acesso mais rápido e flexível a serviços e
dados. As APIs nos permitem fornecer aos clientes tal serviço por meio de um modelo de autoajuda ;
Ruptura tecnológica - as fintechs e a tecnologia que estão implantando estão mudando a forma como os
clientes interagem com os prestadores de serviços financeiros e queremos fazer parte dessa mudança;
Ascensão dos serviços baseados em assinatura - Flexibilidade e visão de curto prazo estão se tornando a nova
norma. As APIs podem fornecer aos nossos clientes a flexibilidade de escolher os dados apropriados;
O Standard Chartered é um dos pioneiros em oferecer pagamentos mais rápidos via API em Cingapura e na
Índia. Nossos clientes corporativos usam serviços de API para iniciar pagamentos em tempo real e também
para obter notificações de débito / crédito em tempo real. Isso ajuda nossos clientes a melhorar a liquidez e a
gestão do capital de giro;
O Standard Chartered anunciou em março de 2019 que lançará uma plataforma aberta para Pequenas e Médias
Empresas (PMEs) na Índia, para ajudá-los a crescer, fornecendo acesso a uma variedade de soluções
financeiras e de negócios. Este é um dos empreendimentos comerciais sendo lançados no âmbito da SC
Ventures, a unidade de inovação, investimento e empreendimentos do Standard Chartered. A plataforma de
tecnologia oferecerá às PMEs acesso a soluções financeiras e de negócios por meio de uma rede de
parcerias. Esta plataforma de tecnologia será uma das primeiras a fornecer soluções holísticas para PMEs na
Índia. Ele alavancará o ecossistema em rápida evolução de fontes de dados e se integrará aos fornecedores de
soluções de negócios digitais. Essas soluções incluirão acesso a empréstimos comerciais, financiamento de
fatura / cadeia de suprimentos, logística, seguro comercial e recursos qualificados, entre outros.
Processar, manusear e transportar dinheiro é caro, trabalhoso e sujeito a problemas de segurança. Com longos
ciclos de capital de giro e prazos de reconciliação de pagamento, esses problemas podem ser evitados usando
dinheiro móvel.
entrada de disruptores inovadores tanto na gestão de caixa quanto nas finanças comerciais
a redução das cadeias de abastecimento e a proliferação de sistemas domésticos de pagamento mais rápidos.
utra tendência importante na infraestrutura de pagamentos tem sido a adoção da inovação de pagamentos
globais da SWIFT (gpi), que permite aos participantes rastrear seus pagamentos internacionais em tempo
real. Isso também tem a vantagem de escala e alcance, dado o número de bancos no SWIFT. Essa é uma
mudança importante, porque aborda o desafio histórico de ser lento, difícil e caro rastrear os pagamentos
internacionais.
Além disso, essas plataformas também podem incluir serviços como logística, alfândega, arquivamento
regulatório e tributário - portanto, potencialmente fornecendo um balcão único para decisões de compra,
pagamentos, financiamento comercial e serviços comerciais.
É fácil entender por que a BigTech tem tido tanto sucesso em conquistar clientes e fornecedores. A BigTech
criou ecossistemas que combinam efetivamente compradores e vendedores - um balcão único para produtos e
serviços, ao mesmo tempo que oferece aos usuários uma experiência personalizada e acesso online aos
serviços a qualquer hora e em qualquer lugar.
Em serviços financeiros, a BigTech já teve um impacto significativo em um curto período de tempo. Isso se
deve em grande parte à capacidade da BigTech de aproveitar os dados que acumulou para revolucionar os
modelos de empréstimo - e emprestar em grande escala. Por exemplo, a Amazon emprestou US $ 1 bilhão para
pequenas e médias empresas (PMEs) em 2017, 3 enquanto o MYbank da Ant Financial tinha RMB31,6
bilhões (US $ 5 bilhões) em empréstimos pendentes no final de 2017, principalmente para PMEs. 4 Isso
contrasta com os bancos, que lutam para aproveitar ao máximo os dados que possuem, argumentou Martijn De
Jong, Co-Head, CCIB Digital Channels and Data Analytics at Standard Chartered.
As empresas também têm respondido à 'uberização' do comércio após a mudança da BigTech dos modelos de
consumo online para a arena B2B. Além da reengenharia de suas cadeias de suprimentos físicas e financeiras,
as empresas agora também estão repensando seus relacionamentos com bancos de transações.
Um exemplo claro da criticidade do campo de batalha dos pagamentos é o recém-anunciado Projeto Libra do
Facebook. Quando lançado, ele introduzirá uma moeda digital - não apoiada por nenhuma instituição,
regulador ou governo - que poderia ser usada por seus quase três bilhões de usuários para comprar bens e
serviços de comerciantes diretamente na plataforma de mídia social.
BigTech já conquistou os corações e mentes dos consumidores, está ganhando terreno entre as empresas e está
ameaçando os bancos. Mas, embora a BigTech possa causar interrupções, também pode ser um facilitador - se
os bancos colaborarem com empresas de tecnologia para fornecer soluções superiores. Longe de se tornarem
obsoletos, os bancos podem aprimorar seu papel nos serviços financeiros se forem capazes de se transformar.
“Em vez de apoiar apenas algumas partes da cadeia de valor, os bancos se tornarão o conector que reúne vários
participantes dentro do ecossistema de um cliente
As maiores fintechs estão se tornando os 'Walmarts' dos dados. Os bancos tradicionais simplesmente não
processam dados remotamente na mesma escala e são 'lojas de esquina' em comparação. Empresas como a Ant
Financial já estão se aproximando da Visa em termos de transações processadas por dia - e fizeram isso em
questão de anos.
À medida que o mundo adota sistemas de pagamento eletrônico em tempo real, criando grandes volumes de
transferências instantâneas em segundos, o desafio para os bancos evoluiu do gerenciamento de liquidez para o
gerenciamento de velocidade.
mbora a maior parte do desenvolvimento em pagamentos rápidos tenha se concentrado em transferências domésticas entre indi
A proposta de valor das contas virtuais é atraente, pois fornecem uma maneira escalonável para os tesoureiros
automatizarem processos e simplificarem o gerenciamento de liquidez.
s empresas podem usar contas virtuais de várias maneiras para atender às suas necessidades específicas, quer
operem em um país ou em muitos, como uma solução única ou em conjunto com soluções como cash pooling,
POBO e ROBO. As contas virtuais estão vinculadas a uma única conta física.
om muitos países mudando para pagamentos domésticos mais rápidos e a iniciativa SWIFT gpi (inovação de
pagamentos globais) resultando em crédito mais rápido para pagamentos internacionais, a capacidade de
reconciliar contas a receber em tempo real é crítica. Essa capacidade, aliada a soluções como varreduras
transfronteiriças just-in-time, permitem que os clientes centralizem o dinheiro e o implantem para pagamentos
exatamente quando necessário.
Qualquer que seja a escala da interrupção enfrentada, os tesoureiros precisam considerar o impacto nas operações de gerenciam
Para ver uma amostra do Guia de Gestão de Caixa e Liquidez para Empresas, clique aqui .
Os pagamentos são um aspecto crucial do Open Banking - e um aspecto no qual um trabalho significativo já
foi feito, com, por exemplo, a Arábia Saudita e os Emirados Árabes Unidos estabelecendo trilhos de
pagamento.
Os pagamentos em tempo real são outra adição potencial ao espaço do Open Banking, com áreas de interesse
que incluem serviços voltados para o cliente, como tesouraria corporativa; provedores de serviços de
pagamento (PSPs); atuando como fornecedores de tecnologia para comerciantes e outras empresas; e serviços
operacionais de solicitação de pagamento (RTP).
O que é Solicitação de Pagamento e quais os benefícios que ela oferece? RtP é uma forma inovadora de
solicitar e liquidar pagamentos entre indivíduos, empresas e organizações.
Essas opções permitem que pagadores e recebedores se comuniquem no contexto de um pagamento. Os
pagadores desfrutam de maior controle e flexibilidade ao fazer pagamentos e podem evitar taxas ou cobranças
solicitando tempo adicional. Da mesma forma, os faturadores terão melhor visibilidade da capacidade do
pagador de cumprir uma obrigação de pagamento em uma data de vencimento. RtP melhora a comunicação,
flexibilidade e controle no coração dos pagamentos. Ele permite que os cobradores gerenciem com eficiência o
fluxo de caixa e a dívida e reduzam o custo de cobrança e recuperação. A estrutura pode complementar a
infraestrutura de pagamentos existente do cobrador sem exigir que eles introduzam qualquer nova
infraestrutura de pagamentos.
Embora o Request to Pay prometa um enorme potencial em vários setores, os provedores de serviços de pagamento têm a opor
Ofereça identidade digital para ajudar a monetizar investimentos em tecnologia , infraestrutura e recursos
relacionados de Open Banking e recuperar parte do custo de implementação.
Crie um ecossistema de parceiros e desbloqueie novas oportunidades de receita, permitindo casos de uso de
identidade digital que podem servir a todos os participantes.
Melhore a eficiência interna, pois a identidade digital por meio de APIs pode ser reutilizada em vários
produtos dentro do banco sem repetir a jornada de integração.
Combine identidades digitais com pagamentos de Open Banking para oferecer uma experiência perfeita de e-
commerce / online, por exemplo, quando os clientes podem validar seu endereço ou idade e fazer o pagamento
de uma só vez para concluir uma transação.
Uma consequência é as empresas repensarem as estratégias da cadeia de suprimentos há muito dominadas pela
manufatura baseada na China. Embora a China mantenha sua posição de liderança, algumas empresas estão
procurando modelos alternativos de cadeia de suprimentos:
Manter a China como base principal enquanto desenvolve uma segunda base na região
Near-shoring - mover a manufatura para a mesma região que a base de clientes principal da empresa.
s principais jogadores de fintech da China, liderados pelo Ant Group e Tencent, têm potencial significativo
para exportar sua experiência em fintech para o exterior. E Hong Kong pode servir como um palco vital para
esse esforço.
utra importante política do governo central que promete melhorar a fintech de Hong Kong status do
hub. Esquemas adicionais de suporte ao desenvolvimento de fintech dentro do GBA incluem Stock
Connect, [6] Wealth Management Connect [7] e Insurance Connect [8]., que permitem que os residentes de
Hong Kong, Macau e da área da baía comprem facilmente ações, produtos de gestão de fortunas e produtos de
seguro oferecidos por instituições sediadas em jurisdições separadas da GBA.
missão do BRI é promover a cooperação entre países e regiões em várias áreas, incluindo a facilitação do
comércio desimpedido e da integração financeira. Como o único grande centro financeiro internacional na
China com fluxos livres de capital, Hong Kong tem um papel específico a desempenhar dentro do BRI no
financiamento de projetos internacionais e negócios offshore em Renminbi (RMB). [4] Como um dos
principais centros de gestão de ativos da região, Hong Kong pode atender à demanda por serviços de gestão de
patrimônios gerados por projetos BRI. Há também um espaço considerável para Hong Kong se tornar o centro
de gerenciamento de risco para empresas estatais que investem em grandes projetos BRI e procuram expandir
sua presença internacional. [5]
objetivo da HKMA é aumentar a inovação e garantir que Hong Kong mantenha seu status como um centro
financeiro global líder. Alguns bancos globais que operam na cidade estão um passo à frente do regulador na
preparação do caminho para o desenvolvimento de APIs com foco no varejo, estabelecendo subconjuntos
menores de seus portais de desenvolvedor em Hong Kong. O Citi abriu seu hub de desenvolvedor global em
Hong Kong e Cingapura em novembro de 2016; O HSBC lançou um portal de desenvolvedor para contas
correntes, empréstimos, hipotecas e poupança em outubro de 2017, e o Standard Chartered trouxe seu
programa eXellerator para a cidade em abril de 2018. Os portais de desenvolvedor que foram lançados
publicamente promoveram parcerias de fintech e PME e resultaram em inúmeros produtos voltados para o
cliente em Hong Kong.
Embora muitas iniciativas relacionadas tenham sido exploratórias e estejam em estágio de desenvolvimento,
algumas iniciativas dignas de nota foram lançadas. Isso inclui a parceria da Sumitomo com a bitFlyer, a maior
bolsa de bitcoin do Japão, para permitir que seus clientes bancários transfiram dinheiro para dentro e para fora
do mercado de criptomoeda facilmente.
iam Commercial Bank lançou uma parceria com o grupo de mídia social Line Thailand para permitir que
usuários corporativos recebam notificações de depósitos, retiradas e gastos com cartão. Em agosto de 2018, o
SCB também anunciou uma parceria com o The Mall Group para lançar cartões co-branded, pagamentos QR,
serviços bancários e serviços de reserva de estacionamento. A parceria entre o SCB e o Mall Group resultou
em uma infinidade de novos produtos que alavancam as APIs do SCB.
Outra iniciativa importante é o aplicativo Krungsri Mortgage Loans do Bank of Ayudhya, anunciado em junho
de 2018, que estará disponível nas redes sociais, Line e portais de pesquisa de propriedades, dando aos clientes
visibilidade sobre a acessibilidade das hipotecas.
O portal do desenvolvedor do Bangkok Bank, por exemplo, embora inovador, permanece um pouco atrás dos
líderes regionais. A competição no espaço de pagamentos de gigantes regionais como Paytm, WeChat e Alipay
pode atrapalhar bancos e fintechs tailandeses, enquanto bancos regionais maiores com portais de
desenvolvedor estabelecidos podem roubar participação de mercado de clientes digitais.
O risco permanece de que outros gigantes de pagamentos como Paytm, WeChat e Alipay ainda possam
interromper bancos e fintechs indonésios. Com tão poucos portais de desenvolvedor, os bancos indonésios
ainda têm a oportunidade de alavancar ideias inovadoras fora dos pagamentos, mas correm o risco de que
bancos regionais com portais de desenvolvedor e parcerias estabelecidas roubem a participação do cliente
digital no mercado.
O Standard Chartered no início de 2017 lançou uma área restrita de desenvolvedor global com recursos de API
limitados. Mais tarde naquele ano, Maybank também lançou um portal de desenvolvedor equipado com 20
APIs, permitindo 85 operações diferentes. Enquanto isso, o Hong Leong Bank realiza um concurso
“LaunchPad” para desenvolver inovações, o que levou ao lançamento bem-sucedido de cinco aplicativos em
seu primeiro ano.
Outro desenvolvimento significativo que os bancos na Malásia aproveitaram foi a concessão do BNM, em
dezembro de 2017, de uma licença de e-money para WeChat Pay, a plataforma de pagamentos administrada
pela gigante chinesa de tecnologia Tencent. O Hong Leong Bank, o Maybank, o Public Bank e o CIMB
posteriormente firmaram uma parceria com o WeChat Pay.
A parceria com inovadores de fintech é uma forma pela qual os bancos na Malásia estão monetizando APIs de
Open Banking; Os sistemas POS específicos do banco também foram vendidos com conectividade de API de
pagamento. Modelos de preços predeterminados - assinaturas, tarifas por chamada e taxas fixas - também
foram usados. Até agora, casos de uso de API aberta de sucesso, como o aplicativo Treats Card do Maybank,
na plataforma Maybank2u, têm se concentrado em clientes de varejo.
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FERRAMENTAS B2B
Comportamento de compra
Solicite cartões físicos para sua equipe e defina limites individuais para rastrear os
gastos em tempo real
Programa de benefícios
Programa de cashback
VANTAGENS
Taggy pedagios
Programa Afiliados
COMPLIANCE
CARACTERÍSTICAS REFERENCIA
locais de pagamento convencionais, personalização com marca do
cliente, cobrança de juros e multa, painel de gestão, emissão em lote - SUPREMCASH
sms - email.
WE PAYOUT
transfeera
transfeera
PRODUTO
Programe seus pagamentos em lotes - Importação de planilha
pix em lote
cartão virtual
Link de pagamento
APPLE PAY (Apple Pay também pode ser usado em Bate-papo de negóciose em extensões
do iMessage. UsandoFace ID, Touch ID,)
GOOGLE PAY
folha de pagaamento
Split de pagamento
do financeiro de Open Finance brasileiro, após reunião estratégica com Marcos.
CARACTERÍSTICAS
carregue e usufrua como cartão de crédito convencional, recarga pelo telefone ou internet banking, aceito
em sites/viagens nacionais e internacionais, receber ou fazer pagamento salarial
cartão virtual desenvolvido para clientes que precisam realizar operações em tempo real em sua moeda
local.
COTAR COM RAPYD, EBANX, ZEN FIN, TRANSFEERA, ZOOP, CELCOIN, TECBAN, BREX
Apple Pay JS e a API de solicitação de pagamento / tem sandbox / ou provedores de pgto no brasil
Adyen e Listra
Com o Split de Pagamentos, o negócio ganha eficiência operacional e tributária, já que o valores são
divididos automaticamente para conta de cada participante sem que precise passar por uma conta
centralizada, eliminando assim a necessidade de bitributação sobre esses valores e sem ter que realizar
diversas transferências
CONCLUSÃO A SUGERIR
AÇÃO
integrar com API BANKLY
integrar com API BANKLY
STATUS REFERENCIA
transfeera
transfeera
SUPREMCASH
PAY RETAILERS
PAY RETAILERS
TI CONFIRMOU SE ERA O
https://developers.facebook.com/docs/graph-api/reference/v10.0/payment
LINK ENVIADO ?
Implementação : Crie um ID de
comerciante.
Crie um certificado de
processamento de pagamento.
WE PAYOUT e ZOOP
PARCERIAS
PARA CRÉDITOS
FERRAMENTAS B2B DIGITAIS E ACESSSIBILIDADE
MERCADO
FINANCEIRO
Acesso direto para depósito/transferência aos maiores sites de entretenimento do mundo
(atua em 105 sites de apostas, games de segamentos variados)
Pagamentos viaelegram
recarga de celular
Spectre.ai
Dashboard Administrativo
Comportamento de compra
pode transferir fundos para sua conta Pay4Fun e começar a usá-los imediatamente no site de sua
preferência.
carteira virtual para ser utilizada nos milhares de estabelecimentos e sites no Brasil e no mundo.
transferência de fundos em tempo real em bitcoin e moedas convencionais e integração com plataformas
populares de mídia
API é aberta e nós damos as boas-vindas aos desenvolvedores para criar seus próprios aplicativos do Telegram.
Também temos a Bot API, uma plataforma para desenvolvedores que permite a qualquer pessoa
construir facilmente ferramentas especializadas para o Telegram, integrar quaisquer
serviços e até mesmo aceitar pagamentos de usuários de todo o mundo.
100% dos pagamentos são conciliados. Garantia de status final dos pagamentos e nenhuma exposição de
risco de saldos incorretos
Consulte seu saldo e o status dos pagamentos em tempo real no painel administrativo. Crie relatórios
customizáveis, baixe comprovantes ou faça upload das instruções de pagamentos.
Entenda informações profundas e valiosas sobre comportamento financeiro e hábitos de compras dos
seus clientes. Ao reunir dados de pagamento de todos os canais de venda e geografias em um único
sistema, fica mais fácil reconhecer os consumidores onde quer que eles estejam e oferecer experiências
personalizadas de compra, deixando que eles comprem online e retirem na loja, por exemplo. zen desk:
Crie perfis dos clientes com atributos de aplicativos de terceiros para criar um quadro mais completo
deles. e benchmark
RBEKA FAZER COMPARATIVO DOS 108 CLIENTES (dentre
contratos fechados e em negociação) com 151 parceiros da PAY4FUN
BANCO INTER
PAY4FUN
WE PAYOUT
https://www.zendesk.com.br/benchmark/#benchmark-footer https://www.kantarworldpanel.com/br/Solutions#
rldpanel.com/br/Solutions#contact https://support.google.com/analytics/answer/1012034?hl=pt-BR
TRANSAÇÕES
PARA CROSS COMPLIANCE VANTAGENS FERRA
BOARDERS
REJEIÇÃO DE PAGAMENTO EM TEMPO REAL
Solicite cartões físicos para sua equipe e defina limites individuais para rastrear os gastos
em tempo real
RECARGA DE SERVIÇOS
Programa de beneficios
Formulario de satisfação
Programa Afiliados
VIABILIZAR VENDAS
OFERTA DE CRÉDITO
Fornecemos inúmeras alternativas de soluções que permitem maximizar as transações exitosas.
Trabalhamos com os bancos emissores de cartões para entregar códigos de rejeição em tempo real,
possibilitando a seus clientes conhecer o motivo de uma transação rejeitada de forma a resolvê-lo
imediatamente.
Controle suas despesas de forma ágil, sem burocracia e longos prazos com processos de reembolso. É
mais flexibilidade e controle financeiro para a sua empresa.
perfis diferentes de uso (mas Veloe e Connect Car são mais em conta)
VIA FBS
Quais produtos ou serviços os atuais clientes da Pauy Livre gostariam de ter acesso ? Comprar camisa,
comprar mcdonalds. Quais das opções abaixo, vc gostaria de pagar com pay livre com nota para cada
item.Para entender .vc tem carro, tem moto ?hobbies. oferecer livro. criar store. o que vc acha de pagar
estacionameto com plataforma da pay livre
O foco é estar em compliance com padrões mundiais, como CIS (Center for Internet Security) e ISO
27001, como na Transfeera. Ao se adequar a esses padrões, além de facilitar o processo de
internacionalização, a empresa estará preparada para a LGPD. [PCI site no whats do marcos]
API BANKLY OFERECE ? ADYEN OFERECE
tens interesse?
Banco inter
Contato com LEANDRO via
conpay.com.br
whats
o que poderiamos
oferecer :concorrera a um
objetivo criar mkt place
sorteio. Responder a um termo
de divulgar
SC PAGAMENTOS
PRODUTO CARACTERÍSTICAS
Recebe taxas de distribuição diretamente do fundo do mercado monetário
Receber taxa de 12b-1 (também conhecido como taxas 12b-1) para a negociação e colocação de
títulos
antecipação de recebíveis
Qualquer empresa que opera on-line nos Emirados Árabes Unidos agora
Emirados Árabes Unidos forma
pode solicitar o uso do Stripe para aceitar pagamentos on-line, fazer
plataforma de lançamento no Oriente
pagamentos, mitigar fraudes e expandir globalmente para alcançar clientes
Médio para o Stripe
em todo o mundo.
nce brasileiro, à MÉDIO PRAZO
BREX BREX
PRODUTO
antecipação de recebíveis
CARACTERÍSTICAS
Recebe taxas de distribuição diretamente do fundo do mercado monetário
(também conhecido como taxas 12b-1) para a negociação e colocação de
títulos
Qualquer empresa que opera on-line nos Emirados Árabes Unidos agora
pode solicitar o uso do Stripe para aceitar pagamentos on-line, fazer
pagamentos, mitigar fraudes e expandir globalmente para alcançar clientes
em todo o mundo.
rasileiro, à LONGO PRAZO
AÇÃO ATRIBUTOS
BREX
BREX
EMIRADOS ÁRABES
Buscar empresas regulamentadas (ex. : Malta)
SEGMENTO
MERCADO DE APOSTAS
GAMES
FOREX
OPÇÕES BINÁRIAS
https://blog.p4f.com/parceiros2/
https://blog.p4f.com/parceiros2/
https://skybox.net/googlebrasil?gclid=Cj0KCQjw38-DBhDpARIsADJ3kjlPjViaK1r3AGs_FB8SjVueiczxeId8I9O8U8traxa2db-y277wckcaArbVEALw_wcB
UPWORK, FIVERR, GURU, PEOPLE PPER HOUR, FREELANCE, FREELANCER
GODADDY
8-DBhDpARIsADJ3kjlPjViaK1r3AGs_FB8SjVueiczxeId8I9O8U8traxa2db-y277wckcaArbVEALw_wcB
No Upwork você tem três métodos de pagamento. Payoneer, Paypal e o próprio
Upwork / PEOPLE PERHOUR (Depois de registrar o seu cartão de crédito no
sistema, o seu dinheiro está seguro dentro no PeoplePerHour Wallet. No futuro,
você pode rapidamente depositar e retirar fundos através do site.) / o Fiverr
disponibiliza vários métodos de pagamento. Eles incluem todos os principais
cartões de crédito, PayPal e Apple Pay (através do app). / Existem várias
formas de pagar e retirar dinheiro do Freelancer. Você pode usar o seu cartão de
crédito verificado, PayPal, Skrill ou Moneybookers para depositar ou retirar
fundos.
cartão de crédito, chamados de Padrões de Segurança para Pagamentos com Cartão (PCI-DSS ou simplesmente PCI). Isso significa que as entidades que transmitem, processam o
OBJETIVO :
Desenvolvimento de novos produtos como empresa de tecnologia prestadora de serviços eletrônicos com pag
https://resultadosdigitais.com.br/blog/o-que-e-google-trends/
https://www.instagram.com/carmidiamkt/
https://br.linkedin.com/company/carmidia?trk=public_profile_topcard-current-company
https://carmidia.io/
Construtores de websites
Classificação
1.
2.
3.
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5.
Neste artigo
Fiverr Logo Design
Wix Logo Maker
Tailor Brands
DesignCrowd
Looka
99designs
DesignEvo
The Logo Company
Squarespace Logo Maker
LogoNerds
LogoMaker
Classificação
1.
2.
3.
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5.
ogia prestadora de serviços eletrônicos com pagamentos digitais
Classificação
4.6 / 5
4.4 / 5
4.2 / 5
4.0 / 5
3.9 / 5
Classificação
4.7 / 5
4.4 / 5
3.4 / 5
3.0 / 5
CUSTO PARA
CUSTO DE
DESENVOLVIMENTO E AÇÕES PARA DIVULGAR
DESENVOLVIMENTO
MANUTENÇÃO BANCO AOS CLIENTES
APP
DE DADOS
OBJETIVO :
Desenvolvimento de novos produtos como empresa de tecnologia prestadora de serviços eletrônicos com p
https://resultadosdigitais.com.br/blog/o-que-e-google-trends/
DESCRIÇÃO DO PROCESSO
de serviços eletrônicos com pagamentos digitais
Frete Internacional
Seguro de Transporte Internacional
Imposto de Importação
Imposto sobre Produtos Industrializados
PIS/Pasep
Cofins
Despesas Bancárias
Taxas Portuárias
Taxas de Armazenagem
ICMS
Despachante Aduaneiro
Frete Interno
A planilha de custos permite ao empresário verificar a viabilidade econômica do negócio. O preço final para o mercado interno
antes de embarcar) os seguintes custos:
Feito o contato e estabelecidas as condições de operação, o importador deve solicitar ao exportador estrangeiro a remessa de um
modalidade de pagamento e o prazo de entrega da mercadoria, porque a qualquer época a Secretaria de Comércio Exterior (Sec