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WO2018184548A1 - 保单的试报价方法、装置、终端设备及介质 - Google Patents

保单的试报价方法、装置、终端设备及介质 Download PDF

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Publication number
WO2018184548A1
WO2018184548A1 PCT/CN2018/081821 CN2018081821W WO2018184548A1 WO 2018184548 A1 WO2018184548 A1 WO 2018184548A1 CN 2018081821 W CN2018081821 W CN 2018081821W WO 2018184548 A1 WO2018184548 A1 WO 2018184548A1
Authority
WO
WIPO (PCT)
Prior art keywords
insurance
insured
customer
information
target customer
Prior art date
Application number
PCT/CN2018/081821
Other languages
English (en)
French (fr)
Inventor
吴思佳
Original Assignee
平安科技（深圳）有限公司
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by 平安科技（深圳）有限公司 filed Critical 平安科技（深圳）有限公司
Publication of WO2018184548A1 publication Critical patent/WO2018184548A1/zh

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    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/08—Insurance
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/02—Marketing; Price estimation or determination; Fundraising
    • G06Q30/0283—Price estimation or determination

Definitions

  • the present application belongs to the field of information processing technology, and in particular, to a test quotation method, device, terminal device and medium for a policy.
  • the trial quotation refers to the process in which the salesperson obtains one or more insurance schemes according to the customer information and the quotation of each insurance scheme to the customer after obtaining the customer information.
  • the customer can select a satisfactory plan from the quotation result of the trial quotation to insure, so that the salesman can help the salesperson to complete the sale.
  • the salesperson needs to enter a large amount of customer information in the system, and then submit the customer information to the back-office staff for screening and manual accounting preliminary premiums before the preliminary Insurance plan and quotation results. It can be seen that the existing trial quotation process is inefficiently processed, and it is easy to adversely affect the salesperson's billing conversion rate and customer experience.
  • the embodiment of the present application provides a method, a device, a terminal device, and a medium for a trial quotation of a policy, so as to solve the problem that the conversion rate of the prior art is relatively low.
  • the first aspect of the embodiment of the present application provides a trial quotation method for a policy, including:
  • the matching successful insurance scheme and the quotation scheme are presented to the target customer in a preset manner.
  • a second aspect of the embodiments of the present application provides a trial quotation apparatus for a policy, including:
  • An identity mark obtaining module configured to scan a valid certificate of the target customer by using the scanning device, and obtain an identity mark of the target customer;
  • a customer information obtaining module configured to acquire customer information of the target customer from a networked database according to the identity identifier, where the customer information includes an insured number of the target customer;
  • the insurance matching module is configured to match the customer information with each of the insurance types to obtain a matching insurance scheme
  • a total premium calculation module configured to calculate a total premium for the target customer according to the insured number of the target customer and the insured amount of the matched successful insurance scheme
  • a premium staging determination module configured to determine, according to the preset instalment payment rule corresponding to the successfully matched insurance scheme, the number of installments of the total premium and the corresponding premium for each period;
  • a quotation scheme generating module configured to generate a quotation plan corresponding to the insurance scheme according to the determined number of installments of the total premium and the corresponding premium for each period;
  • a solution display module configured to display, to the target customer, the matching successful insurance plan and the offer plan in a preset manner.
  • a third aspect of the embodiments of the present application provides a terminal device, including a memory and a processor, where the computer stores computer readable instructions executable on the processor, the processor executing the computer
  • the steps of the trial quotation method of the policy as described in the first aspect are implemented when the command is read.
  • a fourth aspect of the embodiments of the present application provides a computer readable storage medium storing computer readable instructions, the computer readable instructions being executed by a processor to implement the first aspect as described in the first aspect The steps of the policy's trial quotation method.
  • the scanning device scans the valid ID of the target client to obtain the identity identifier of the target client.
  • the client information of the target client is obtained from the networked database according to the identity identifier, where the client information includes The number of insured persons of the target customer; then, the customer information is matched with each of the insured types to obtain a matching type of insurance scheme; and, according to the number of insured persons of the target customer and the matching successful insurance scheme
  • the insured amount is used to calculate the total premium of the matched insurance scheme for the target customer; and the preset premium installment rules corresponding to the matched successful insurance scheme determine the number of installments of the total premium and the corresponding premium for each period; And generating, according to the determined number of installments of the total premium and the corresponding premiums, the quotation plan corresponding to the insurance plan; and finally, displaying the successfully matched insurance plan and the quotation to the target customer in a preset manner.
  • the system can quickly complete the entry of the customer information and the quotation scheme and the quotation plan of the trial quotation, and display it to the target customer, which greatly improves the processing efficiency of the trial quotation, Conducive to improving salesman's billing rate and improving customer experience.
  • FIG. 1 is a flow chart of an embodiment of a trial quotation method for a policy in an embodiment of the present application
  • step 103 of a trial quotation method of a policy in an application scenario according to an embodiment of the present application is a schematic flowchart of step 103 of a trial quotation method of a policy in an application scenario according to an embodiment of the present application;
  • FIG. 4 is a schematic flowchart of a step 104 of a trial quotation method of a policy in an application scenario according to an embodiment of the present application;
  • FIG. 5 is a structural block diagram of a trial quotation apparatus for a policy in an embodiment of the present application.
  • FIG. 6 is a schematic diagram of a terminal device according to an embodiment of the present application.
  • an embodiment of a trial quotation method for a policy in the embodiment of the present application includes:
  • the salesperson Before the salesperson makes a trial offer for a target customer, the salesperson needs to enter the customer information of the target customer.
  • the salesperson can scan the valid documents of the target customer by using a scanning device (such as a scanner or a camera) to obtain the identity mark of the target customer.
  • a scanning device such as a scanner or a camera
  • the valid documents scanned are generally different. If the target customer is an individual customer, the identity card of the target customer may be scanned by the scanning device, so that the identity card number of the target customer may be obtained as the identity flag; if the target customer is a corporate customer, The business license of the target customer may be scanned by the scanning device, and the organization code of the target customer is obtained as the identity mark.
  • the matching can be automatically performed from the graphic library according to the graphic margin, thereby identifying the organization code on the paper business license.
  • the networked database may include a back-end database of the insurance company and other databases (such as a business management database) that interface with the insurance company system, and the back-end system of the insurance company may directly connect and interface data with these other databases through the AMESB interface technology. Therefore, after the identity mark of the target customer is determined, the relevant customer information of the target customer can be quickly obtained according to the identity mark of the target customer.
  • the target customer is an individual, that is, a legal citizen
  • the personal information of the target customer may be extracted from the docked public security bureau database according to the ID number, including the place of origin, age, current place of residence, criminal record, occupation, marriage. Record, and so on.
  • the target customer is a corporate customer
  • the corporate legal person information of the target customer may be extracted from the docked business management database according to the organizational code of the target customer, including the enterprise name, enterprise registration information, number of enterprises, enterprise nature, and industry category. , the total number of enterprises, the business registration address, the nature of the unit, and so on.
  • the client can use the AJAX (Asynchronous Javascript And XML) technology to asynchronously create an interactive network connection with the background database, and then the client obtains the response of the background database, and can parse the data to The browser is displayed and displayed on the screen.
  • the process may specifically include the following steps: a. The client creates a request network connection with a server handshake of the background database. b. The server obtains customer information by retrieving the back-end database and the ancestral center server (a server that manages the public information of the enterprise). c. The server creates a response and returns the customer information to the client. d. The client parses the response and displays the customer information on the screen with specific text and dynamic display effects.
  • the customer information of the target customer is obtained, the customer information of the target customer is preferentially queried and extracted according to the identity database of the insurance company, and the back-end database of the insurance company cannot extract the customer information. Or when the extracted customer information is incomplete, the customer information is obtained through other systems or networked databases that are connected to the insurance company's system. Moreover, each time customer information extracted from other systems or networked databases can be recorded in the back-end database of the insurance company, so that the next time the customer information is extracted, it can be directly extracted from the back-end database of the insurance company to improve customer information. The efficiency of the acquisition.
  • the customer information is the data and information that characterizes the specific situation of the target customer, and the customer information is matched with each of the insurance types in the sale, and the insurance type of the most suitable target customer can be selected from each of the insurance types to obtain the current insurance type.
  • the scheme for the application of the trial offer is the data and information that characterizes the specific situation of the target customer, and the customer information is matched with each of the insurance types in the sale, and the insurance type of the most suitable target customer can be selected from each of the insurance types to obtain the current insurance type.
  • the customer information may include basic information of the target customer and a historical insurance intention
  • the historical insurance intention is historical information that characterizes the purchase tendency of the target customer to the respective insurance products.
  • the foregoing step 103 may include:
  • step 201 it can be understood that not all of the insurance types are insured for the target customer.
  • insurance types There are a wide variety of insurance types available, and different types of insurance are often targeted at different customer groups, and more or less insurance conditions are set. For example, group insurance only allows companies or units to insure, and does not allow individual customers to insure. Therefore, according to the basic information of the target customer and the insurance terms of each type of insurance, it is possible to select from the various types of insurance products which insurance types are insured for the target customer.
  • the basic information mentioned above may include the number of insured persons, occupations, regions, unit properties, and the like of the target customer.
  • the historical insurance intention may specifically include the purchase intention information reserved by the target customer and the consultation frequency information of the target customer for each of the insurance products.
  • the reserved purchase intention information means that when the target customer consults the salesperson for the relevant insurance business, the target customer can leave his current purchase intention when filling in or inputting his own information, for example, tend to purchase group insurance A.
  • the purchase intention reserved at that time is the purchase intention information. It can be seen that the purchase intention information reserved by the target customer is the active expression of the subjective will of the target customer. Although it is the willingness of the target customer to express at a certain time, it still has a large reference value.
  • the consultation frequency information refers to the process in which the target customer contacts the insurance, and can consult the relevant information of the insurance through various channels, especially the relevant information of the insuranceable type, for example, the target customer can telephone to consult the specificity of a certain insurance type B. Information, or target customers can directly interview the salesperson to understand the specific information of the insurance C.
  • the frequency and frequency of consultations of the target customers for each type of insurance is the frequency of consultation for these types of insurance. Understandably, if the number of consultations for a certain type of insurance is higher, the higher the frequency of consultation, the greater the interest of the target customer in this type of insurance, that is, the stronger the tendency. It can be seen that when selecting the appropriate insurance scheme for the target customer, the consultation frequency information of the insurance type also has certain reference value.
  • the above step 202 may include:
  • the second premium value of the specified insurance type is determined according to the consultation frequency information, and the targeted insurance type The higher the frequency of the corresponding consultation, the larger the second bonus value corresponding to the specified insurance type;
  • step 301 it can be understood that if the target customer's purchase intention information specifies one or more types of insurance, and the above-mentioned insured type of insurance exists in the insurance type, the insured can be considered as being insured.
  • the designated type of insurance in the insurance category is the type of insurance that the target customer prefers to purchase, and the first bonus value can be set for these specified insurance types.
  • step 302 similarly to step 301, if the target customer's consultation frequency information is also targeted to these insured types of insurance, it can be considered that the insured type of insurance for the insurance type is targeted.
  • the customer is more inclined to purchase the insurance, and the higher the frequency of consultation, the more the corresponding insurance can be considered to be welcomed by the target customer, so the second bonus value of the targeted insurance is also larger.
  • a default score is set for each insured type of insurance, and different types of in-service types may be set for different types of insurance, or the same value may be set.
  • the default score is set on the basis of the default score, in order to calculate the total score of these insured types in the subsequent steps, it is necessary to obtain the bonus points of these types of insurance.
  • the bonus point value refers to the first bonus point value and/or the second bonus point value.
  • the bonus value of the insurance type A is If it is in the condition of step 301 and does not meet the condition of step 302, the first bonus point K1 in the insurance type B can be obtained, and the second plus value is equal to 0, then the sale is obtained.
  • the magnitude of the total score directly reflects the level of matching of the insured insured species.
  • the total score of a type of insurance can be directly used as the value of the matching degree, or the matching degree can be calculated according to the total score by a preset calculation rule.
  • the matching degree of each insured type of insurance can be calculated separately.
  • the salesman's recommended insurance scheme to the target customer may include only the best one in the insurance type, and may also include two or more preferred insurance types.
  • the matching degree of each insured type of insurance it is possible to select a insurance scheme with a higher matching degree to obtain the trial price.
  • a certain type of insurance scheme includes the insurance type 1, the insurance type 2, and the insurance type 3, and in the insurance scheme, the specific information of the insurance type 1, the insurance type 2, and the insurance type 3 are respectively introduced and each
  • the advantages and disadvantages of the company can be easily used by the target customers to understand the three types of insurance in this insurance category, and to select the most suitable customer's own insurance for purchase and insurance.
  • the quotation plan is a customer purchase plan for each type of insurance in the insurance program.
  • the customer can specifically purchase the insurance period of the insurance type A, the total premium, the premium paid in installments, the number of periods, the premiums to be paid in each period, and so on.
  • the quotation plan is necessary and very important.
  • the target customer can select a corresponding multiple bidding scheme for a certain type of insurance scheme, and select one of the most suitable ones for the purchase of the insurance scheme.
  • the customer information may include an insured number of the target customer.
  • the above step 104 may include:
  • the number of installments of the total premium and the premium for each period may be determined according to a preset instalment payment rule. Understandably, in the insurance industry, since the amount of premiums tends to be large, the payment of premiums is mostly carried out in installments. Therefore, in the trial quotation process, it is necessary to provide the target customer with a specific staging plan for the total premium of a certain type of insurance program, and it can also help the target customer to understand and select the quotation plan.
  • the instalment payment rules corresponding to the insurance type or the insurance scheme may be preset, and step 402 is performed.
  • the corresponding instalment payment rules are first obtained, and then the total instalment period of the insurance premium scheme and the corresponding premiums are determined according to the obtained instalment payment rules.
  • the generated bidding plan includes at least the two or more purchase plans corresponding to the insurance type.
  • the matched successful insurance scheme and the quotation scheme may be presented to the target customer in a preset manner.
  • the “preset mode” may be a plan for printing the insurance plan and the quotation plan into a paper, and the salesman provides the plan to the target customer for review; or, the insurance plan and the quotation plan may be The electronic document is sent to the target customer, and the target customer opens the insurance plan and the quotation plan through the terminal for review, and the like.
  • This embodiment greatly improves the processing efficiency of the trial quotation, and is beneficial to improving the sales conversion rate of the salesperson and improving the customer experience.
  • FIG. 5 is a structural block diagram of the trial quotation apparatus of the policy provided by the embodiment of the present application. For the convenience of description, only the related embodiments of the present application are shown. section.
  • a trial quotation device for a policy includes:
  • the identity mark obtaining module 501 is configured to scan a valid certificate of the target client by using the scanning device to obtain an identity mark of the target client;
  • a customer information obtaining module 502 configured to acquire customer information of the target customer from a networked database according to the identity identifier, where the customer information includes an insured number of the target customer;
  • the insurance matching module 503 is configured to match the customer information with each of the in-service types to obtain a matching matching insurance scheme
  • the total premium calculation module 504 is configured to calculate a total premium for the target customer according to the insured number of the target customer and the insured amount of the matched successful insurance scheme;
  • the premium staging determination module 505 is configured to determine, according to the preset instalment payment rule corresponding to the successfully matched insurance scheme, the number of installments of the total premium and the corresponding premium for each period;
  • the quotation plan generating module 506 is configured to generate a quotation plan corresponding to the insurance plan according to the determined number of installments of the total premium and the corresponding premium for each period;
  • the solution display module 507 is configured to display the matched successful insurance plan and the offer plan to the target customer in a preset manner.
  • the customer information may include basic information of the target customer and a historical insurance intention
  • the historical insurance intention is historical information that characterizes the purchase tendency of the target customer to the respective insurance products.
  • the insurance matching module 503 can include:
  • the insurance type screening unit is configured to screen the various types of insurance in accordance with the basic information and the insurance terms of the various types of insurance, and obtain an insured type of insurance;
  • a match matching degree calculating unit configured to separately calculate, according to the historical insurance intention, a matching degree of each of the insured insured types
  • the insurance scheme selection unit is configured to select, from each of the insurable in-service types, a preset number of in-service insurance types with high matching degree as the matching successful insurance scheme.
  • the historical insurance intention may include purchase intention information reserved by the target customer and consultation frequency information of the target customer for each type of insurance;
  • the insurance matching degree calculation unit may include:
  • a first bonus point sub-unit configured to determine, according to the purchase intention information, a first bonus value of the specified insurance type if the insurance type specified in the purchase intention information exists in the insured type;
  • a second plus value subunit configured to determine, according to the consultation frequency information, a second addition of the insurance type according to the consultation frequency information, if the insured type of the consultation frequency information exists in the insurance type a score, the higher the frequency of consultation corresponding to the type of insurance, the greater the second bonus value corresponding to the type of insurance;
  • a score obtaining subunit configured to obtain a default score and a bonus point of each of the insured insured types, the bonus point value comprising a first bonus point value and/or a second bonus point value;
  • a total score calculation subunit configured to separately calculate a total score of each of the insured types in the insurance according to the default score and the bonus point;
  • a matching degree determining subunit configured to respectively determine, according to each of the insurable total scores of the insured types, the matching degree of each of the insured insured types
  • customer information obtaining module 502 can include:
  • a background query extracting unit configured to query and extract customer information of the target customer from a back-end database of the insurance company according to the identity identifier
  • the information integrity determining unit is configured to determine whether the customer information extracted from the back-end database of the insurance company is complete;
  • a first triggering unit configured to trigger the type matching module if the determination result of the information integrity determining unit is yes
  • a second triggering unit configured to: if the judgment result of the information integrity determining unit is negative, obtain the missing part of the customer information by using the identity identifier through a networked database that is connected to the insurance company's system, and then The insurance type matching module is triggered.
  • the identity flag obtaining module 501 can include:
  • a first scan obtaining unit configured to: if the target client is an individual customer, scan the identity card of the target client by using a scanning device, and obtain the identity card number of the target client as the identity identifier;
  • a second scan obtaining unit configured to: if the target customer is an enterprise customer, scan a business license of the target customer by using a scanning device, and obtain an organization code of the target customer as the identity identifier.
  • FIG. 6 is a schematic diagram of a terminal device according to an embodiment of the present application.
  • the terminal device 6 of this embodiment includes a processor 60 and a memory 61 in which computer readable instructions 62 operable on the processor 60, such as a trial offer for a policy, are stored. program.
  • the processor 60 executes the computer readable instructions 62 to implement the steps in the embodiment of the trial quotation method for each of the above policies, such as steps 101 through 105 shown in FIG.
  • the processor 60 when executing the computer readable instructions 62, implements the functions of the various modules/units in the various apparatus embodiments described above, such as the functions of the modules 501 through 507 shown in FIG.
  • the computer readable instructions 62 may be partitioned into one or more modules/units that are stored in the memory 61 and executed by the processor 60, To complete this application.
  • the one or more modules/units may be a series of computer readable instruction segments capable of performing a particular function, the instruction segments being used to describe the execution of the computer readable instructions 62 in the terminal device 6.
  • the terminal device 6 may be a computing device such as a desktop computer, a notebook, a palmtop computer, and a cloud server.
  • the terminal device may include, but is not limited to, the processor 60 and the memory 61. It will be understood by those skilled in the art that FIG. 6 is only an example of the terminal device 6, and does not constitute a limitation of the terminal device 6, and may include more or less components than those illustrated, or combine some components or different components.
  • the terminal device may further include an input/output device, a network access device, a bus, and the like.
  • the so-called processor 60 can be a central processing unit (Central Processing Unit, CPU), can also be other general-purpose processors, digital signal processors (DSP), application specific integrated circuits (Application Specific Integrated Circuit (ASIC), Field-Programmable Gate Array (FPGA) or other programmable logic device, discrete gate or transistor logic device, discrete hardware components, etc.
  • the general purpose processor may be a microprocessor or the processor or any conventional processor or the like.
  • the memory 61 may be an internal storage unit of the terminal device 6, such as a hard disk or a memory of the terminal device 6.
  • the memory 61 may also be an external storage device of the terminal device 6, for example, a plug-in hard disk equipped on the terminal device 6, a smart memory card (SMC), and a secure digital (SD). Card, flash card, etc. Further, the memory 61 may also include both an internal storage unit of the terminal device 6 and an external storage device.
  • the memory 61 is configured to store the computer readable instructions and other programs and data required by the terminal device.
  • the memory 61 can also be used to temporarily store data that has been output or is about to be output.
  • each functional unit in each embodiment of the present application may be integrated into one processing unit, or each unit may exist physically separately, or two or more units may be integrated into one unit.
  • the above integrated unit can be implemented in the form of hardware or in the form of a software functional unit.
  • the integrated unit if implemented in the form of a software functional unit and sold or used as a standalone product, may be stored in a computer readable storage medium.
  • a computer readable storage medium A number of instructions are included to cause a computer device (which may be a personal computer, server, or network device, etc.) to perform all or part of the steps of the methods described in various embodiments of the present application.
  • the foregoing storage medium includes: a U disk, a mobile hard disk, a read-only memory (ROM), a random access memory (RAM), a magnetic disk, or an optical disk, and the like, which can store program codes. .

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Abstract

本方案提供了一种保单的试报价方法、装置、终端设备及介质，适用于信息处理技术领域，该方法包括：通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志；根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息；将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案；根据所述客户信息和所述匹配成功的险种方案计算所述险种方案对应的报价方案；以预设方式向所述目标客户展示所述匹配成功的险种方案和所述报价方案。本方案解决了现有试报价过程处理效率低下的问题。

Description

保单的试报价方法、装置、终端设备及介质
本申请要求于2017年04月06日提交中国专利局、申请号为201710221412.1、发明名称为“一种保单的试报价方法和装置”的中国专利申请的优先权，其全部内容通过引用结合在本申请中。
技术领域
本申请属于信息处理技术领域，尤其涉及一种保单的试报价方法、装置、终端设备及介质。
 背景技术
在保险行业中，试报价是指业务员获取客户信息后，根据客户信息提供一个或多个险种方案以及各个险种方案的报价给客户进行选择的过程。客户可以从试报价的报价结果中挑选出满意的方案进行投保，从而可以帮助业务员达成本次售保业务。
目前，在大多数试报价过程中，业务员需要在系统中录入大量的客户信息，然后将这些客户信息提交至系统后台的工作人员进行险种的筛选和人工核算初步保费，之后才能给出初步的险种方案以及报价结果。可见，现有的试报价过程处理效率低下，容易对业务员的出单转化率和客户体验造成不良影响。
 技术问题
有鉴于此，本申请实施例提供了一种保单的试报价方法、装置、终端设备及介质，以解决现有技术中出单转化率较为低下的问题。
 技术解决方案
本申请实施例的第一方面提供了一种保单的试报价方法，包括：
通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志；
根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息，所述客户信息包括所述目标客户的投保人数；
将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案；
根据所述目标客户的投保人数和所述匹配成功的险种方案的保额计算所述匹配成功的险种方案对所述目标客户的总保费；
根据所述匹配成功的险种方案对应的预设分期缴费规则确定所述总保费的分期期数以及对应的每期保费；
根据确定的所述总保费的分期期数以及对应的每期保费生成所述险种方案对应的报价方案；
以预设方式向所述目标客户展示所述匹配成功的险种方案和所述报价方案。
本申请实施例的第二方面提供了一种保单的试报价装置，包括：
身份标志获取模块，用于通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志；
客户信息获取模块，用于根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息，所述客户信息包括所述目标客户的投保人数；
险种匹配模块，用于将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案；
总保费计算模块，用于根据所述目标客户的投保人数和所述匹配成功的险种方案的保额计算所述匹配成功的险种方案对所述目标客户的总保费；
保费分期确定模块，用于根据所述匹配成功的险种方案对应的预设分期缴费规则确定所述总保费的分期期数以及对应的每期保费；
报价方案生成模块，用于根据确定的所述总保费的分期期数以及对应的每期保费生成所述险种方案对应的报价方案；
方案展示模块，用于以预设方式向所述目标客户展示所述匹配成功的险种方案和所述报价方案。
本申请实施例的第三方面提供了一种终端设备，包括存储器以及处理器，所述存储器中存储有可在所述处理器上运行的计算机可读指令，所述处理器执行所述计算机可读指令时实现如第一方面所述的保单的试报价方法的步骤。
本申请实施例的第四方面提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机可读指令，所述计算机可读指令被处理器执行时实现如第一方面所述的保单的试报价方法的步骤。
 有益效果
本申请实施例中，通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志；然后，根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息，所述客户信息包括所述目标客户的投保人数；接着，将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案；再之，根据所述目标客户的投保人数和所述匹配成功的险种方案的保额计算所述匹配成功的险种方案对所述目标客户的总保费；根据所述匹配成功的险种方案对应的预设分期缴费规则确定所述总保费的分期期数以及对应的每期保费；根据确定的所述总保费的分期期数以及对应的每期保费生成所述险种方案对应的报价方案；最后，以预设方式向所述目标客户展示所述匹配成功的险种方案和所述报价方案。这样，当业务员需要为某个目标客户试报价时，系统可以快速完成客户信息的录入和得到试报价的险种方案和报价方案，并展示给目标客户，大大提高了试报价的处理效率，有利于提高业务员的出单转化率和提升客户体验。
 附图说明
图1为本申请实施例中一种保单的试报价方法一个实施例流程图；
图2为本申请实施例中一种保单的试报价方法步骤103在一个应用场景下的流程示意图；
图3为图2对应实施例中一种保单的试报价方法步骤202在一个应用场景下的流程示意图；
图4为本申请实施例中一种保单的试报价方法步骤104在一个应用场景下的流程示意图；
图5为本申请实施例中一种保单的试报价装置的结构框图；
图6为本申请实施例提供的终端设备的示意图。
 本发明的实施方式
为了说明本申请所述的技术方案，下面通过具体实施例来进行说明。
请参阅图1，本申请实施例中一种保单的试报价方法一个实施例包括：
101、通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志；
在业务员为某个目标客户进行试报价之前，业务员需要录入该目标客户的客户信息。本实施例中，业务员可以采用扫描设备（如扫描枪、相机）扫描目标客户的有效证件，从而获取该目标客户的身份标志。
具体地，针对不同的目标客户，一般来说扫描的有效证件也不相同。若所述目标客户为个人客户，则可以通过扫描设备扫描所述目标客户的身份证，从而可以获取所述目标客户的身份证号码作为所述身份标志；若所述目标客户为企业客户，则可以通过扫描设备扫描所述目标客户的营业执照，获取所述目标客户的组织机构代码作为所述身份标志。
可以理解的是，以扫描营业执照为例，在扫描枪扫描纸质的营业执照之后，可以根据图形边距从图形库中自动进行匹配，从而识别出该纸质的营业执照上的组织机构代码。
102、根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息；
本实施例中，联网数据库中预先存储有大量的客户信息。该联网数据库可以包括保险公司的后台数据库以及与保险公司系统对接的其它数据库（如：工商管理数据库），保险公司的后台系统可以通过AMESB接口技术与这些其它数据库进行数据的直连和对接。因此，在确定出目标客户的身份标志之后，可以根据目标客户的身份标志快速获取到该目标客户的相关客户信息。
例如，若目标客户是个人，即合法公民，则可以根据其身份证号码从对接的公安局数据库中提取到这个目标客户的个人信息，包括籍贯、年龄、现居住地、犯罪记录、职业、婚姻记录，等等。若目标客户是企业客户，则可以根据该目标客户的组织机构代码从对接的工商管理数据库中提取到该目标客户的企业法人信息，包括企业名称、企业登记信息、企业人数、企业性质、行业类别、企业总人数、企业登记地址、单位性质，等等。
具体地，当需要获取企业客户的客户信息时，可以采用客户端通过AJAX（Asynchronous Javascript And XML）技术异步与后台数据库创建交互网络连接，然后客户端得到后台数据库的响应，并可以把数据解析到浏览器展现出来显示到屏幕上。这个过程具体可以包括以下步骤：a、客户端创建与后台数据库的服务器握手的请求网络连接。b、服务器通过检索后台数据库以及祖代中心服务器（专门管理企业公共信息的服务器）获取客户信息。c、服务器创建响应并返回该客户信息给客户端。d、客户端解析响应，并将该客户信息以具体的文字以及动态展示效果展示在屏幕上。
可以理解的是，优选地，在获取目标客户的客户信息时，优先根据该身份标识通过保险公司的后台数据库查询和提取该目标客户的客户信息，当保险公司的后台数据库无法提取到这些客户信息或者提取到的客户信息不完整时，再通过与保险公司的系统对接的其它系统或者联网数据库进行客户信息的获取。并且，每次从其它系统或者联网数据库中提取到的客户信息均可以记录在保险公司的后台数据库中，以便于下次提取客户信息时可以直接从保险公司的后台数据库中提取得到，提高客户信息的获取效率。
103、将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案；
可以理解的是，客户信息是表征目标客户具体情况的数据和信息，将客户信息与各个在售险种进行匹配，可以从各个在售险种中选取最合适目标客户的在售险种，从而得到本次试报价适用的险种方案。
具体地，所述客户信息可以包括所述目标客户的基本信息和历史投保意向，而所述历史投保意向为表征所述目标客户对所述各个在售险种的购买倾向的历史信息。如图2所示，上述步骤103可以包括：
201、根据所述基本信息和所述各个在售险种的险种条款对所述各个在售险种进行筛选，得到可投保的在售险种；
202、根据所述历史投保意向分别计算各个所述可投保的在售险种的匹配度；
203、从各个所述可投保的在售险种中选取匹配度较高的预设数量个在售险种作为所述匹配成功的险种方案。
对于上述步骤201，可以理解的是，并非所有的在售险种均为目标客户的可投保险种。现有的保险险种种类繁多，不同的险种往往针对不同的客户群体，且或多或少地设置有投保条件。比如团体险只允许企业或者单位进行投保，不允许个人客户进行投保。因此，根据目标客户的基本信息和各个在售险种的险种条款，可以从各个在售险种中筛选出哪些在售险种对于该目标客户来说是可投保的险种。其中，上述的基本信息可以包括该目标客户的投保人数、职业、所在区域、单位性质，等等。
对于步骤202，所述历史投保意向具体可以包括所述目标客户预留的购买意向信息以及所述目标客户对各个在售险种的咨询频次信息。该预留的购买意向信息是指，在目标客户向业务员咨询相关保险业务时，目标客户可以在填写或录入自身的信息时留下其当时的购买意向，例如倾向于购买团体险A，则这个当时预留的购买意向即为所述购买意向信息。可知，目标客户预留的购买意向信息是目标客户主观意志的主动表达，虽然其是目标客户以前某个时间表达的意愿，但仍具有较大的参考价值。另外，该咨询频次信息是指，目标客户接触保险的过程，可以通过多种渠道对保险的相关信息，尤其是可投保险种的相关信息进行咨询，例如目标客户可以电话咨询某个险种B的具体信息，或者目标客户可以直接与业务员面谈，了解险种C的具体信息。在这个过程中，目标客户对各个险种的咨询次数和频率即为这些险种的咨询频次。可以理解的是，若某个险种的咨询次数越多，咨询频率越高，则表明该目标客户对这个险种的兴趣越大，也即倾向性越强。可见，在为目标客户选取合适的险种方案时，险种的咨询频次信息也具有一定的参考价值。
如上所述，进一步地，如图3所示，上述步骤202可以包括：
301、若所述可投保的在售险种中存在所述购买意向信息指定的险种，则根据所述购买意向信息确定所述指定的险种的第一加分值；
302、若所述可投保的在售险种中存在所述咨询频次信息在咨询时针对的险种，则根据所述咨询频次信息确定所述针对的险种的第二加分值，所述针对的险种对应的咨询频次越高，则所述针对的险种对应的所述第二加分值越大；
303、获取各个所述可投保的在售险种的默认分值和加分值，所述加分值包括第一加分值和/或第二加分值；
304、根据所述默认分值和加分值分别计算各个所述可投保的在售险种的总分值；
305、根据各个所述可投保的在售险种的总分值分别确定各个所述可投保的在售险种的匹配度。
对于步骤301，可以理解的是，若目标客户的购买意向信息中指定了一个或多个险种，而且上述的可投保的在售险种中正好存在这些指定的险种，则可以认为这些可投保的在售险种中的指定险种为目标客户比较倾向购买的险种，可以对这些指定的险种设置第一加分值。
对于步骤302，与步骤301同理，如果目标客户的咨询频次信息针对的险种也正好在这些可投保的在售险种中，则可以认为这些可投保的在售险种中的咨询针对的险种为目标客户比较倾向购买的险种，并且，咨询的频次越高，则可以认为对应的险种越受到目标客户的欢迎，因此该针对的险种的第二加分值也越大。
对于步骤303，本实施例中，对于每个可投保的在售险种均设置有默认的分值，对于不同种类的在售险种来说，可以设置不相同的默认分值，也可以设置相同的默认分值。另外，在默认分值的基础上，为了后续步骤计算这些可投保的在售险种的总分值，还需要获取这些在售险种的加分值。由上述内容可知，加分值是指第一加分值和/或第二加分值。举例说明，若在售险种A均不符合步骤301和302的条件，则可以认为在售险种A的第一加分值和第二加分值均为0，因此在售险种A的加分值等于0；若在售险种B符合步骤301的条件，不符合步骤302的条件，则可以获得在售险种B的第一加分值为K1，其第二加分值等于0，则得到在售险种B的加分值等于K1+0=K1；若在售险种C既符合步骤301的条件，也符合步骤302的条件，则可以获得在售险种C的第一加分值为M1，第二加分值为M2，则得到在售险种C的加分值等于M1+M2。
对于步骤304，具体地，对于一个在售险种来说，其总分值=默认分值+加分值。可知，在默认分值不变的前提下，加分值越大，则总分值越大；反之，加分值越小，则总分值越小。
对于步骤305，可以理解的是，总分值的大小直接反应了该可投保的在售险种的匹配度的高低。总分值越大，则匹配度越高；反之，总分值越小，则匹配度越低。具体地，可以直接将一个在售险种的总分值作为其匹配度的值，也可以通过预设的计算规则根据总分值计算得到其匹配度。
通过上述步骤301~305，可以分别计算出各个可投保的在售险种的匹配度。
对于步骤203，在进行试报价时，业务员向目标客户推荐的险种方案中可以只包括最优的一个在售险种，也可以包括两个以上的较优的在售险种。在得到各个可投保的在售险种的匹配度之后，可以从中选取出匹配度较高的在售险种来得到本次试报价的险种方案。例如，某个险种方案包括在售险种1、在售险种2和在售险种3，并且在该险种方案中分别介绍了在售险种1、在售险种2和在售险种3的具体信息以及各自的优缺点，可以方便目标客户通过这个险种方案了解这三个在售险种，并从中选出最合适客户自己的险种进行购买和投保。
104、根据所述客户信息和所述匹配成功的险种方案计算所述险种方案对应的报价方案；
本实施例中，在得到险种方案之后，还需要计算给险种方案对应的报价方案。报价方案是指针对该险种方案中的各个险种的客户购买方案。例如，对于险种方案中的某个险种A，客户具体可以购买该险种A多久的保险期限，总保费多少，是否分期缴纳保费，共分多少期，每期需缴纳多少保费，等等。在试报价过程中，报价方案是必须的，也是非常重要的。目标客户可以对某个险种方案的对应多个报价方案进行选择，选取最合适自身的一个报价方案进行险种方案的购买。
进一步地，所述客户信息可以包括所述目标客户的投保人数。如图4所以，上述步骤104可以包括：
401、根据所述目标客户的投保人数和所述匹配成功的险种方案的保额计算所述匹配成功的险种方案对所述目标客户的总保费；
402、根据所述匹配成功的险种方案对应的预设分期缴费规则确定所述总保费的分期期数以及对应的每期保费；
403、根据确定的所述总保费的分期期数以及对应的每期保费生成所述险种方案对应的报价方案。
对于步骤401，一个险种方案中可以包括一个或多个匹配成功的在售险种。因此，若险种方案中只包括一个在售险种，则步骤401计算的总保费即是这个险种的总保费，该总保费=投保人数*险种的保费。其中，险种的保费由该险种的保额来决定。若险种方案中包括两个以上的在售险种，则步骤401所说的计算总保费是指分别计算各个在售险种各自的总保费。对于一个在售险种来说，其总保费=投保人数*险种的保费。
对于步骤402，在计算出险种方案的总保费之后，可以根据预设的分期缴费规则确定这个总保费的分期期数和对应每期的保费。可以理解的是，在保险行业，由于保费数额往往较为庞大，因此保费的缴纳大多以分期缴纳的形式进行。因此，在试报价过程中，为目标客户提供针对某个险种方案总保费的具体分期方案是必要的，也可以有利于目标客户对报价方案的了解和选择。
可以理解的是，在本实施例中，针对不同的险种方案，也即针对险种方案中不同的在售险种，可以预先设定与在售险种或险种方案对应的分期缴费规则，在执行步骤402时，根据匹配成功的险种方案先获取对应的分期缴费规则，然后根据获取到的分期缴费规则确定出该险种方案的总保费的分期期数和对应每期保费。
对于步骤403，若险种方案中包括两个以上的在售险种，则生成得到的报价方案中至少包括所述两个以上的在售险种对应的购买方案。在必要时是，也可以针对一个在售险种提供多种购买方案，并将这些购买方案均录入至所述报价方案中。
105、以预设方式向所述目标客户展示所述匹配成功的险种方案和所述报价方案。
在得到匹配成功的险种方案和该报价方案之后，则可以以预设方式向所述目标客户展示所述匹配成功的险种方案和所述报价方案。本实施例中，上述的“预设方式”可以为将险种方案和报价方案打印成纸质的计划书，由业务员将计划书提供给目标客户查阅；或者，可以将险种方案和报价方案以电子文档的形式发送给目标客户，目标客户通过终端打开该险种方案和报价方案进行查阅，等等。
本实施例大大提高了试报价的处理效率，有利于提高业务员的出单转化率和提升客户体验。
对应于上文实施例所述的保单的试报价方法，图5示出了本申请实施例提供的保单的试报价装置的结构框图，为了便于说明，仅示出了与本申请实施例相关的部分。
如图5所示，本实施例中，一种保单的试报价装置包括：
身份标志获取模块501，用于通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志；
客户信息获取模块502，用于根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息，所述客户信息包括所述目标客户的投保人数；
险种匹配模块503，用于将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案；
总保费计算模块504，用于根据所述目标客户的投保人数和所述匹配成功的险种方案的保额计算所述匹配成功的险种方案对所述目标客户的总保费；
保费分期确定模块505，用于根据所述匹配成功的险种方案对应的预设分期缴费规则确定所述总保费的分期期数以及对应的每期保费；
报价方案生成模块506，用于根据确定的所述总保费的分期期数以及对应的每期保费生成所述险种方案对应的报价方案；
方案展示模块507，用于以预设方式向所述目标客户展示所述匹配成功的险种方案和所述报价方案。
进一步地，所述客户信息可以包括所述目标客户的基本信息和历史投保意向，所述历史投保意向为表征所述目标客户对所述各个在售险种的购买倾向的历史信息。所述险种匹配模块503可以包括：
可投保险种筛选单元，用于根据所述基本信息和所述各个在售险种的险种条款对所述各个在售险种进行筛选，得到可投保的在售险种；
险种匹配度计算单元，用于根据所述历史投保意向分别计算各个所述可投保的在售险种的匹配度；
险种方案选取单元，用于从各个所述可投保的在售险种中选取匹配度较高的预设数量个在售险种作为所述匹配成功的险种方案。
进一步地，所述历史投保意向可以包括所述目标客户预留的购买意向信息以及所述目标客户对各个在售险种的咨询频次信息；
所述险种匹配度计算单元可以包括：
第一加分值子单元，用于若所述可投保的在售险种中存在所述购买意向信息指定的险种，则根据所述购买意向信息确定所述指定的险种的第一加分值；
第二加分值子单元，用于若所述可投保的在售险种中存在所述咨询频次信息在咨询时针对的险种，则根据所述咨询频次信息确定所述针对的险种的第二加分值，所述针对的险种对应的咨询频次越高，则所述针对的险种对应的所述第二加分值越大；
分值获取子单元，用于获取各个所述可投保的在售险种的默认分值和加分值，所述加分值包括第一加分值和/或第二加分值；
总分值计算子单元，用于根据所述默认分值和加分值分别计算各个所述可投保的在售险种的总分值；
匹配度确定子单元，用于根据各个所述可投保的在售险种的总分值分别确定各个所述可投保的在售险种的匹配度；
其中，总分值越大，则匹配度越高；总分值越小，则匹配度越低。
进一步地，所述客户信息获取模块502可以包括：
后台查询提取单元，用于根据所述身份标识从保险公司的后台数据库查询和提取所述目标客户的客户信息；
信息完整性判断单元，用于判断从保险公司的后台数据库提取得到的所述客户信息是否完整；
第一触发单元，用于若所述信息完整性判断单元的判断结果为是，则触发所述险种匹配模块；
第二触发单元，用于若所述信息完整性判断单元的判断结果为否，则根据所述身份标识通过与所述保险公司的系统对接的联网数据库中获取所述客户信息的缺失部分，然后触发所述险种匹配模块。
进一步地，所述身份标志获取模块501可以包括：
第一扫描获取单元，用于若所述目标客户为个人客户，则通过扫描设备扫描所述目标客户的身份证，获取所述目标客户的身份证号码作为所述身份标志；
第二扫描获取单元，用于若所述目标客户为企业客户，则通过扫描设备扫描所述目标客户的营业执照，获取所述目标客户的组织机构代码作为所述身份标志。
图6是本申请一实施例提供的终端设备的示意图。如图6所示，该实施例的终端设备6包括：处理器60以及存储器61，所述存储器61中存储有可在所述处理器60上运行的计算机可读指令62，例如保单的试报价程序。所述处理器60执行所述计算机可读指令62时实现上述各个保单的试报价方法实施例中的步骤，例如图1所示的步骤101至105。或者，所述处理器60执行所述计算机可读指令62时实现上述各装置实施例中各模块/单元的功能，例如图5所示模块501至507的功能。
示例性的，所述计算机可读指令62可以被分割成一个或多个模块/单元，所述一个或者多个模块/单元被存储在所述存储器61中，并由所述处理器60执行，以完成本申请。所述一个或多个模块/单元可以是能够完成特定功能的一系列计算机可读指令段，该指令段用于描述所述计算机可读指令62在所述终端设备6中的执行过程。
所述终端设备6可以是桌上型计算机、笔记本、掌上电脑及云端服务器等计算设备。所述终端设备可包括，但不仅限于处理器60和存储器61。本领域技术人员可以理解，图6仅仅是终端设备6的示例，并不构成对终端设备6的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件，例如所述终端设备还可以包括输入输出设备、网络接入设备、总线等。
所称处理器60可以是中央处理单元(Central Processing Unit，CPU)，还可以是其他通用处理器、数字信号处理器 (Digital Signal Processor，DSP)、专用集成电路 (Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、现成可编程门阵列 (Field-Programmable Gate Array，FPGA) 或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。
所述存储器61可以是所述终端设备6的内部存储单元，例如终端设备6的硬盘或内存。所述存储器61也可以是所述终端设备6的外部存储设备，例如所述终端设备6上配备的插接式硬盘，智能存储卡（Smart Media Card，SMC），安全数字（Secure Digital，SD）卡，闪存卡（Flash Card）等。进一步地，所述存储器61还可以既包括所述终端设备6的内部存储单元也包括外部存储设备。所述存储器61用于存储所述计算机可读指令以及所述终端设备所需的其他程序和数据。所述存储器61还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。
另外，在本申请各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。
所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备（可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等）执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器（Read-Only Memory，ROM）、随机存取存储器（Random Access Memory，RAM）、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。
以上所述，以上实施例仅用以说明本申请的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本申请进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本申请各实施例技术方案的精神和范围。

Claims (20)

  1. 一种保单的试报价方法，其特征在于，包括：
    通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志；
    根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息，所述客户信息包括所述目标客户的投保人数；
    将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案；
    根据所述目标客户的投保人数和所述匹配成功的险种方案的保额计算所述匹配成功的险种方案对所述目标客户的总保费；
    根据所述匹配成功的险种方案对应的预设分期缴费规则确定所述总保费的分期期数以及对应的每期保费；
    根据确定的所述总保费的分期期数以及对应的每期保费生成所述险种方案对应的报价方案；
    以预设方式向所述目标客户展示所述匹配成功的险种方案和所述报价方案。
  2. 如权利要求1所述的保单的试报价方法，其特征在于，所述客户信息包括所述目标客户的基本信息和历史投保意向，所述历史投保意向为表征所述目标客户对所述各个在售险种的购买倾向的历史信息；
    所述将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案包括：
    根据所述基本信息和所述各个在售险种的险种条款对所述各个在售险种进行筛选，得到可投保的在售险种；
    根据所述历史投保意向分别计算各个所述可投保的在售险种的匹配度；
    从各个所述可投保的在售险种中选取匹配度较高的预设数量个在售险种作为所述匹配成功的险种方案。
  3. 如权利要求2所述的保单的试报价方法，其特征在于，所述历史投保意向包括所述目标客户预留的购买意向信息以及所述目标客户对各个在售险种的咨询频次信息；
    所述根据所述历史投保意向分别计算各个所述可投保的在售险种的匹配度包括：
    若所述可投保的在售险种中存在所述购买意向信息指定的险种，则根据所述购买意向信息确定所述指定的险种的第一加分值；
    若所述可投保的在售险种中存在所述咨询频次信息在咨询时针对的险种，则根据所述咨询频次信息确定所述针对的险种的第二加分值，所述针对的险种对应的咨询频次越高，则所述针对的险种对应的所述第二加分值越大；
    获取各个所述可投保的在售险种的默认分值和加分值，所述加分值包括第一加分值和/或第二加分值；
    根据所述默认分值和加分值分别计算各个所述可投保的在售险种的总分值；
    根据各个所述可投保的在售险种的总分值分别确定各个所述可投保的在售险种的匹配度；
    其中，总分值越大，则匹配度越高；总分值越小，则匹配度越低。
  4. 如权利要求1所述的保单的试报价方法，其特征在于，所述根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息包括：
    根据所述身份标识从保险公司的后台数据库查询和提取所述目标客户的客户信息；
    判断从保险公司的后台数据库提取得到的所述客户信息是否完整；
    若从保险公司的后台数据库提取得到的所述客户信息已完整，则执行将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案的步骤；
    若从保险公司的后台数据库提取得到的所述客户信息不完整，则根据所述身份标识通过与所述保险公司的系统对接的联网数据库中获取所述客户信息的缺失部分，然后执行将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案的步骤。
  5. 如权利要求1至4任一项所述的保单的试报价方法，其特征在于，所述通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志包括：
    若所述目标客户为个人客户，则通过扫描设备扫描所述目标客户的身份证，获取所述目标客户的身份证号码作为所述身份标志；
    若所述目标客户为企业客户，则通过扫描设备扫描所述目标客户的营业执照，获取所述目标客户的组织机构代码作为所述身份标志。
  6. 一种保单的试报价装置，其特征在于，包括：
    身份标志获取模块，用于通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志；
    客户信息获取模块，用于根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息，所述客户信息包括所述目标客户的投保人数；
    险种匹配模块，用于将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案；
    总保费计算模块，用于根据所述目标客户的投保人数和所述匹配成功的险种方案的保额计算所述匹配成功的险种方案对所述目标客户的总保费；
    保费分期确定模块，用于根据所述匹配成功的险种方案对应的预设分期缴费规则确定所述总保费的分期期数以及对应的每期保费；
    报价方案生成模块，用于根据确定的所述总保费的分期期数以及对应的每期保费生成所述险种方案对应的报价方案；
    方案展示模块，用于以预设方式向所述目标客户展示所述匹配成功的险种方案和所述报价方案。
  7. 根据权利要求6所述的保单的试报价装置，其特征在于，所述客户信息包括所述目标客户的基本信息和历史投保意向，所述历史投保意向为表征所述目标客户对所述各个在售险种的购买倾向的历史信息；
    所述险种匹配模块包括：
    可投保险种筛选单元，用于根据所述基本信息和所述各个在售险种的险种条款对所述各个在售险种进行筛选，得到可投保的在售险种；
    险种匹配度计算单元，用于根据所述历史投保意向分别计算各个所述可投保的在售险种的匹配度；
    险种方案选取单元，用于从各个所述可投保的在售险种中选取匹配度较高的预设数量个在售险种作为所述匹配成功的险种方案。
  8. 根据权利要求7所述的保单的试报价装置，其特征在于，所述历史投保意向包括所述目标客户预留的购买意向信息以及所述目标客户对各个在售险种的咨询频次信息；
    所述险种匹配度计算单元包括：
    第一加分值子单元，用于若所述可投保的在售险种中存在所述购买意向信息指定的险种，则根据所述购买意向信息确定所述指定的险种的第一加分值；
    第二加分值子单元，用于若所述可投保的在售险种中存在所述咨询频次信息在咨询时针对的险种，则根据所述咨询频次信息确定所述针对的险种的第二加分值，所述针对的险种对应的咨询频次越高，则所述针对的险种对应的所述第二加分值越大；
    分值获取子单元，用于获取各个所述可投保的在售险种的默认分值和加分值，所述加分值包括第一加分值和/或第二加分值；
    总分值计算子单元，用于根据所述默认分值和加分值分别计算各个所述可投保的在售险种的总分值；
    匹配度确定子单元，用于根据各个所述可投保的在售险种的总分值分别确定各个所述可投保的在售险种的匹配度；
    其中，总分值越大，则匹配度越高；总分值越小，则匹配度越低。
  9. 根据权利要求6所述的保单的试报价装置，其特征在于，所述客户信息获取模块包括：
    后台查询提取单元，用于根据所述身份标识从保险公司的后台数据库查询和提取所述目标客户的客户信息；
    信息完整性判断单元，用于判断从保险公司的后台数据库提取得到的所述客户信息是否完整；
    第一触发单元，用于若所述信息完整性判断单元的判断结果为是，则触发所述险种匹配模块；
    第二触发单元，用于若所述信息完整性判断单元的判断结果为否，则根据所述身份标识通过与所述保险公司的系统对接的联网数据库中获取所述客户信息的缺失部分，然后触发所述险种匹配模块。
  10. 根据权利要求6-9任一项所述的保单的试报价装置，其特征在于，所述身份标志获取模块包括：
    第一扫描获取单元，用于若所述目标客户为个人客户，则通过扫描设备扫描所述目标客户的身份证，获取所述目标客户的身份证号码作为所述身份标志；
    第二扫描获取单元，用于若所述目标客户为企业客户，则通过扫描设备扫描所述目标客户的营业执照，获取所述目标客户的组织机构代码作为所述身份标志。
  11. 一种终端设备，其特征在于，包括存储器以及处理器，所述存储器中存储有可在所述处理器上运行的计算机可读指令，所述处理器执行所述计算机可读指令时实现如下步骤：
    通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志；
    根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息，所述客户信息包括所述目标客户的投保人数；
    将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案；
    根据所述目标客户的投保人数和所述匹配成功的险种方案的保额计算所述匹配成功的险种方案对所述目标客户的总保费；
    根据所述匹配成功的险种方案对应的预设分期缴费规则确定所述总保费的分期期数以及对应的每期保费；
    根据确定的所述总保费的分期期数以及对应的每期保费生成所述险种方案对应的报价方案；
    以预设方式向所述目标客户展示所述匹配成功的险种方案和所述报价方案。
  12. 根据权利要求11所述的终端设备，其特征在于，所述客户信息包括所述目标客户的基本信息和历史投保意向，所述历史投保意向为表征所述目标客户对所述各个在售险种的购买倾向的历史信息；
    所述将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案包括：
    根据所述基本信息和所述各个在售险种的险种条款对所述各个在售险种进行筛选，得到可投保的在售险种；
    根据所述历史投保意向分别计算各个所述可投保的在售险种的匹配度；
    从各个所述可投保的在售险种中选取匹配度较高的预设数量个在售险种作为所述匹配成功的险种方案。
  13. 根据权利要求12所述的终端设备，其特征在于，所述历史投保意向包括所述目标客户预留的购买意向信息以及所述目标客户对各个在售险种的咨询频次信息；
    所述根据所述历史投保意向分别计算各个所述可投保的在售险种的匹配度包括：
    若所述可投保的在售险种中存在所述购买意向信息指定的险种，则根据所述购买意向信息确定所述指定的险种的第一加分值；
    若所述可投保的在售险种中存在所述咨询频次信息在咨询时针对的险种，则根据所述咨询频次信息确定所述针对的险种的第二加分值，所述针对的险种对应的咨询频次越高，则所述针对的险种对应的所述第二加分值越大；
    获取各个所述可投保的在售险种的默认分值和加分值，所述加分值包括第一加分值和/或第二加分值；
    根据所述默认分值和加分值分别计算各个所述可投保的在售险种的总分值；
    根据各个所述可投保的在售险种的总分值分别确定各个所述可投保的在售险种的匹配度；
    其中，总分值越大，则匹配度越高；总分值越小，则匹配度越低。
  14. 根据权利要求11所述的终端设备，其特征在于，所述根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息包括：
    根据所述身份标识从保险公司的后台数据库查询和提取所述目标客户的客户信息；
    判断从保险公司的后台数据库提取得到的所述客户信息是否完整；
    若从保险公司的后台数据库提取得到的所述客户信息已完整，则执行将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案的步骤；
    若从保险公司的后台数据库提取得到的所述客户信息不完整，则根据所述身份标识通过与所述保险公司的系统对接的联网数据库中获取所述客户信息的缺失部分，然后执行将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案的步骤。
  15. 根据权利要求11-14任一项所述的终端设备，其特征在于，所述通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志包括：
    若所述目标客户为个人客户，则通过扫描设备扫描所述目标客户的身份证，获取所述目标客户的身份证号码作为所述身份标志；
    若所述目标客户为企业客户，则通过扫描设备扫描所述目标客户的营业执照，获取所述目标客户的组织机构代码作为所述身份标志。
  16. 一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机可读指令，其特征在于，所述计算机可读指令被至少一个处理器执行时实现如下步骤：
    通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志；
    根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息，所述客户信息包括所述目标客户的投保人数；
    将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案；
    根据所述目标客户的投保人数和所述匹配成功的险种方案的保额计算所述匹配成功的险种方案对所述目标客户的总保费；
    根据所述匹配成功的险种方案对应的预设分期缴费规则确定所述总保费的分期期数以及对应的每期保费；
    根据确定的所述总保费的分期期数以及对应的每期保费生成所述险种方案对应的报价方案；
    以预设方式向所述目标客户展示所述匹配成功的险种方案和所述报价方案。
  17. 根据权利要求16所述的计算机可读存储介质，其特征在于，所述客户信息包括所述目标客户的基本信息和历史投保意向，所述历史投保意向为表征所述目标客户对所述各个在售险种的购买倾向的历史信息；
    所述将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案包括：
    根据所述基本信息和所述各个在售险种的险种条款对所述各个在售险种进行筛选，得到可投保的在售险种；
    根据所述历史投保意向分别计算各个所述可投保的在售险种的匹配度；
    从各个所述可投保的在售险种中选取匹配度较高的预设数量个在售险种作为所述匹配成功的险种方案。
  18. 根据权利要求17所述的计算机可读存储介质，其特征在于，所述历史投保意向包括所述目标客户预留的购买意向信息以及所述目标客户对各个在售险种的咨询频次信息；
    所述根据所述历史投保意向分别计算各个所述可投保的在售险种的匹配度包括：
    若所述可投保的在售险种中存在所述购买意向信息指定的险种，则根据所述购买意向信息确定所述指定的险种的第一加分值；
    若所述可投保的在售险种中存在所述咨询频次信息在咨询时针对的险种，则根据所述咨询频次信息确定所述针对的险种的第二加分值，所述针对的险种对应的咨询频次越高，则所述针对的险种对应的所述第二加分值越大；
    获取各个所述可投保的在售险种的默认分值和加分值，所述加分值包括第一加分值和/或第二加分值；
    根据所述默认分值和加分值分别计算各个所述可投保的在售险种的总分值；
    根据各个所述可投保的在售险种的总分值分别确定各个所述可投保的在售险种的匹配度；
    其中，总分值越大，则匹配度越高；总分值越小，则匹配度越低。
  19. 根据权利要求16所述的计算机可读存储介质，其特征在于，所述根据所述身份标志从联网数据库中获取所述目标客户的客户信息包括：
    根据所述身份标识从保险公司的后台数据库查询和提取所述目标客户的客户信息；
    判断从保险公司的后台数据库提取得到的所述客户信息是否完整；
    若从保险公司的后台数据库提取得到的所述客户信息已完整，则执行将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案的步骤；
    若从保险公司的后台数据库提取得到的所述客户信息不完整，则根据所述身份标识通过与所述保险公司的系统对接的联网数据库中获取所述客户信息的缺失部分，然后执行将所述客户信息与各个在售险种进行匹配，得到匹配成功的险种方案的步骤。
  20. 根据权利要求16-19任一项所述的计算机可读存储介质，其特征在于，所述通过扫描设备扫描目标客户的有效证件，获取所述目标客户的身份标志包括：
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