FR2940489A1 - METHOD FOR ASSISTANCE IN CONTROLLING TRANSACTION RECORDINGS, TRANSACTION DEVICE, SERVER, MOBILE TERMINAL AND CORRESPONDING COMPUTER PROGRAMS. - Google Patents
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Abstract
L'invention concerne un procédé d'aide au contrôle de l'exactitude d'enregistrements de transactions bancaires éditées dans un relevé bancaire et effectuées par l'intermédiaire d'au moins un dispositif de transaction. Selon l'invention, un tel procédé comprend, pour au moins une desdites transactions, les étapes suivantes : - émission, par ledit dispositif de transaction, d'au moins un premier signal comprenant un message relatif à ladite transaction ; - réception, par au moins un terminal mobile, dudit au moins un premier signal ; - transmission, par ledit terminal mobile, d'un second signal comprenant au moins ledit message, vers au moins un organisme bancaire ; - association, par un serveur de l'organisme bancaire en charge de la transaction, dudit message à au moins une donnée relative à ladite transaction, et marquage de ladite transaction comme transaction pré-contrôlée.The invention relates to a method for assisting in checking the accuracy of bank transaction records published in a bank statement and made via at least one transaction device. According to the invention, such a method comprises, for at least one of said transactions, the following steps: transmission, by said transaction device, of at least a first signal comprising a message relating to said transaction; receiving, by at least one mobile terminal, said at least one first signal; transmission by said mobile terminal of a second signal comprising at least said message to at least one banking organization; - Association, by a server of the bank in charge of the transaction, said message to at least one data relating to said transaction, and marking said transaction as a pre-controlled transaction.
Description
Procédé d'aide au contrôle d'enregistrements de transactions, dispositif de transaction, serveur, terminal mobile et programmes d'ordinateur correspondants. 1. Domaine de l'invention Le domaine de l'invention est celui des transactions effectuées par l'intermédiaire d'un dispositif de transaction, par exemple un terminal de paiement électronique ou un distributeur automatique de billets. Plus précisément, l'invention concerne la génération des relevés bancaires représentatifs de ces transactions, et plus particulièrement la mise en oeuvre de moyens pour l'aide au contrôle de l'exactitude des données figurant sur ces relevés. 2. Art antérieur Certains organismes, tels que les organismes bancaires, par exemple, ou des grands magasins gérant des comptes clients, peuvent délivrer à leurs clients différents relevés, et notamment des relevés en version informatique ou des relevés en version papier. De façon générale, un relevé bancaire présente un certain nombre d'informations relatives aux transactions effectuées par le client, présentées communément sous la forme de lignes, représentatives chacune d'une transaction particulière. Un inconvénient de cette technique de l'art antérieur tient au fait que les relevés peuvent contenir un très grand nombre d'informations, fastidieuses à contrôler pour le client lorsqu'il souhaite en vérifier l'exactitude. Ainsi, pour un relevé présentant classiquement toutes les transactions effectuées au cours d'un mois, le client peut passer beaucoup de temps à en vérifier le contenu. 3. Objectifs de l'invention L'invention a notamment pour objectif de pallier ces inconvénients de l'art antérieur. Plus précisément, un objectif de l'invention, selon au moins un mode de 30 réalisation, est de fournir une technique permettant de faciliter le contrôle d'un relevé bancaire pour un client qui souhaite vérifier l'exactitude des données du relevé. Notamment, l'invention a pour objectif de fournir une telle technique qui ne nécessite pas d'opération ni de manipulation supplémentaire de la part de 5 l'utilisateur, notamment lors de la transaction. Un autre objectif de l'invention est de fournir une telle technique, qui ne soit ni contraignante, ni impérative pour la validation d'une transaction. 4. Exposé de l'invention L'invention propose une solution nouvelle qui ne présente pas l'ensemble 10 de ces inconvénients de l'art antérieur, sous la forme d'un procédé d'aide au contrôle de l'exactitude d'enregistrements de transactions bancaires éditées dans un relevé bancaire et effectuées par l'intermédiaire d'au moins un dispositif de transaction. Selon l'invention, un tel procédé comprend, pour au moins une desdites 15 transactions, les étapes suivantes : - émission, par ledit dispositif de transaction, d'au moins un premier signal comprenant un message relatif à ladite transaction ; - réception, par au moins un terminal mobile, dudit au moins un premier signal ; 20 - transmission, par ledit terminal mobile, d'un second signal comprenant au moins ledit message, vers au moins un organisme bancaire ; - association, par un serveur de l'organisme bancaire en charge de la transaction, dudit message à au moins une donnée relative à ladite transaction, et marquage de ladite transaction comme transaction pré- 25 contrôlée. Ainsi, l'invention repose sur une approche nouvelle et inventive de l'aide au contrôle de relevés bancaires, qui utilise la proximité d'un terminal mobile de l'utilisateur impliqué dans une transaction pour pouvoir marquer cette transaction comme une transaction de confiance, ou pré-contrôlée. Ce marquage permet 30 ensuite, au niveau de l'organisme bancaire en charge de la gestion des transactions, de traiter différemment les transactions pré-contrôlées et les transactions non pré-contrôlées, de façon à les éditer différemment dans un relevé bancaire. Selon un mode de réalisation de l'invention, une communication est mise en oeuvre entre un dispositif de transaction, par exemple un terminal de paiement électronique ou un distributeur automatique de billets, et un terminal mobile, par exemple un téléphone mobile ou un PDA ( Personal Digital Assistant pour assistant personnel ou ordinateur de poche), porté par l'utilisateur impliqué dans la transaction. Method of assisting the control of transaction records, transaction device, server, mobile terminal and corresponding computer programs. FIELD OF THE DISCLOSURE The field of the invention is that of transactions carried out via a transaction device, for example an electronic payment terminal or an automatic cash dispenser. More specifically, the invention relates to the generation of bank statements representative of these transactions, and more particularly to the implementation of means for helping to check the accuracy of the data appearing on these statements. 2. Prior art Some organizations, such as banking organizations, for example, or department stores managing customer accounts, can issue their customers various statements, including computer-based statements or paper-based statements. In general, a bank statement presents a certain amount of information relating to transactions made by the customer, commonly presented in the form of lines, each representative of a particular transaction. A disadvantage of this technique of the prior art is that the records can contain a very large number of information, tedious to control for the customer when he wants to verify the accuracy. For example, for a statement that typically shows all transactions in a month, the customer can spend a lot of time checking the content. 3. OBJECTIVES OF THE INVENTION The object of the invention is notably to overcome these disadvantages of the prior art. More specifically, an object of the invention, according to at least one embodiment, is to provide a technique for facilitating the control of a bank statement for a customer who wishes to verify the accuracy of the statement data. In particular, the object of the invention is to provide such a technique which does not require any additional operation or manipulation on the part of the user, in particular during the transaction. Another object of the invention is to provide such a technique, which is neither constraining nor imperative for the validation of a transaction. 4. DISCLOSURE OF THE INVENTION The invention proposes a novel solution which does not present all of these disadvantages of the prior art, in the form of a method of assisting the control of the accuracy of recordings. bank transactions published in a bank statement and made via at least one transaction device. According to the invention, such a method comprises, for at least one of said transactions, the following steps: transmission, by said transaction device, of at least a first signal comprising a message relating to said transaction; receiving, by at least one mobile terminal, said at least one first signal; Transmission by said mobile terminal of a second signal comprising at least said message to at least one banking organization; - Association, by a server of the bank in charge of the transaction, said message to at least one data relating to said transaction, and marking said transaction as a pre-controlled transaction. Thus, the invention is based on a new and inventive approach to the help of the control of bank statements, which uses the proximity of a mobile terminal of the user involved in a transaction to be able to mark this transaction as a transaction of trust, or pre-controlled. This marking then makes it possible, at the level of the banking organization in charge of the management of the transactions, to treat the pre-controlled transactions and the non-pre-controlled transactions differently, so as to edit them differently in a bank statement. According to one embodiment of the invention, a communication is implemented between a transaction device, for example an electronic payment terminal or an automatic cash dispenser, and a mobile terminal, for example a mobile phone or a PDA ( Personal Digital Assistant for personal assistant or handheld), worn by the user involved in the transaction.
Ensuite, le terminal mobile transmet les informations reçues du dispositif de transaction à l'organisme ou les organismes bancaires avec lesquels il est couplé pour la mise en oeuvre de l'invention. Par exemple, une application, préalablement installée sur le téléphone mobile d'un utilisateur, permet de transférer un message porté par un signal reçu en provenance d'un dispositif de transaction vers l'organisme bancaire en charge de la gestion du compte bancaire de l'utilisateur porteur du téléphone mobile. Le procédé d'aide au contrôle selon l'invention consiste donc en un traitement de la transaction parallèle à celui, classique, de l'enregistrement de la transaction, indépendant et facultatif de celui-ci. Then, the mobile terminal transmits the information received from the transaction device to the organization or banking organizations with which it is coupled for the implementation of the invention. For example, an application, previously installed on a user's mobile phone, makes it possible to transfer a message carried by a signal received from a transaction device to the bank organization in charge of managing the bank account of a user. user carrying the mobile phone. The control assisting method according to the invention therefore consists of processing the transaction parallel to that, conventionally, of recording the transaction, independent and optional thereof.
Selon une caractéristique particulière de l'invention, le procédé d'aide au contrôle comprend une étape de génération d'un relevé bancaire par un serveur dudit organisme bancaire, mettant en oeuvre un traitement différent pour les transactions marquées pré-contrôlées et pour les transactions non marquées. Ainsi, le marquage des transactions comme pré-contrôlées permet au serveur de l'organisme bancaire en charge de ces transactions de les traiter de manière différente des transactions non pré-contrôlées, de façon à pouvoir les éditer également de manière différente sur un relevé bancaire. Le contrôle d'un relevé bancaire par un utilisateur, pour en vérifier l'exactitude, est ainsi facilité par un marquage particulier des transactions ayant 30 été pré-contrôlées par le procédé selon l'invention. L'utilisateur peut ainsi gagner du temps en ne vérifiant que les transactions apparaissant comme non pré-contrôlées sur son relevé. Classiquement, une transaction correspond à une ligne de relevé, et comprend notamment des informations concernant le montant de la transaction, la date de la transaction, et un libellé de transaction. Par exemple, le relevé bancaire selon un mode de réalisation de l'invention peut être découpé en deux parties distinctes, la première présentant les transactions pré-contrôlées et la seconde les transactions non pré-contrôlées. Ainsi, dans le cas d'un relevé bancaire informatique, l'utilisateur peut par exemple choisir de ne pas afficher la première partie du relevé, et dans le cas d'un relevé en version papier, l'utilisateur peut par exemple demander à son organisme bancaire de ne pas imprimer cette premier partie du relevé. Le relevé bancaire peut également regrouper les transactions pré-contrôlées à la fin du relevé, de manière à ce que l'utilisateur les identifie 15 facilement dans son contrôle du relevé. Dans un autre exemple, le relevé bancaire peut présenter des éléments de marquage de ces transactions pré-contrôlées, par exemple une couleur de texte différente, une police de caractères différente, l'utilisation de caractères en italique ou en gras, une colonne supplémentaire présentant un indicateur de pré- 20 contrôle, etc. Selon un mode de réalisation de l'invention, ledit message relatif à ladite transaction comprend des informations chiffrées relatives à ladite transaction et/ou à une carte électronique utilisée pour ladite transaction. De cette manière, le message relatif à la transaction peut être décodé et 25 associé à la transaction en question, et à la carte électronique impliquée dans la transaction. Ces informations sont en effet nécessaires pour reconnaître par exemple le porteur de la carte et donc son compte bancaire, afin de pouvoir utiliser ensuite les informations de marquage des transaction. Par exemple, ces informations permettent à l'organisme bancaire ayant 30 reçu le message de savoir à quel client elles se réfèrent. According to a particular characteristic of the invention, the control assistance method comprises a step of generating a bank statement by a server of said banking organization, implementing a different treatment for the pre-controlled marked transactions and for the transactions unmarked. Thus, the marking of the transactions as pre-checked allows the server of the banking organization in charge of these transactions to treat them differently from the non-pre-controlled transactions, so that they can also be edited differently on a bank statement. . The checking of a bank statement by a user, to verify its accuracy, is thus facilitated by a particular marking of transactions that have been pre-controlled by the method according to the invention. The user can save time by checking only transactions that appear as non-pre-checked on his statement. Traditionally, a transaction is a statement line, which includes information about the transaction amount, the date of the transaction, and a transaction label. For example, the bank statement according to one embodiment of the invention can be divided into two distinct parts, the first presenting the pre-controlled transactions and the second the non-pre-controlled transactions. Thus, in the case of a computer bank statement, the user may for example choose not to display the first part of the statement, and in the case of a statement in paper version, the user may for example ask his bank to not print this first part of the statement. The bank statement can also group the pre-checked transactions at the end of the statement, so that the user can easily identify them in his statement check. In another example, the bank statement may have elements of marking of these pre-controlled transactions, for example a different text color, a different font, the use of characters in italics or bold, an additional column presenting a precontrol indicator, etc. According to one embodiment of the invention, said message relating to said transaction comprises encrypted information relating to said transaction and / or to an electronic card used for said transaction. In this way, the transaction message can be decoded and associated with the transaction in question, and the electronic card involved in the transaction. This information is indeed necessary to recognize for example the holder of the card and therefore his bank account, in order to then use the transaction marking information. For example, this information enables the bank organization that received the message to know which customer they are referring to.
En particulier, ledit premier signal est transmis selon une technique de communication appartenant au groupe comprenant : - la technologie Bluetooth ; - la technologie Wi-Fi ; - la technologie RFID ; - la technologie NFC ( Near Field Communication en anglais, pour communication en champ proche ) ; - la technologie infrarouge. Ainsi, selon différents modes de réalisation de l'invention, la communication entre le dispositif de transaction et le terminal mobile est mise en oeuvre via différentes technologies, variant par exemple selon le type de terminal mobile impliqué. Selon une caractéristique particulière de l'invention, ledit premier signal est émis vers tous les terminaux mobiles voisins dudit dispositif de transaction. In particular, said first signal is transmitted according to a communication technique belonging to the group comprising: - Bluetooth technology; - Wi-Fi technology - RFID technology; - NFC (Near Field Communication) technology; - infrared technology. Thus, according to various embodiments of the invention, the communication between the transaction device and the mobile terminal is implemented via different technologies, varying for example according to the type of mobile terminal involved. According to a particular characteristic of the invention, said first signal is sent to all mobile terminals neighboring said transaction device.
Ainsi, lorsqu'une transaction est effectuée par un client, le dispositif de transaction impliqué génère un premier signal et le diffuse vers tous les terminaux mobiles qui se trouvent à proximité. Selon ce mode de réalisation, le dispositif de transaction n'adresse pas son signal à un terminal mobile en particulier, mais le diffuse de façon à ce que tous les terminaux mobiles voisins puissent le recevoir. Ce mode de réalisation permet au dispositif de transaction de générer son signal sans se préoccuper du ou des destinataires. Par exemple, si le dispositif de transaction communique via une technologie Bluetooth , tous les téléphones portables et ordinateurs de poche se trouvant à une distance permettant de recevoir un tel signal vont recevoir ce premier signal en provenance du dispositif de transaction. Selon les différents modes de réalisation décrits par la suite, ce signal reçu par tous les terminaux mobiles voisins du dispositif de transaction est traité différemment. Thus, when a transaction is performed by a client, the transaction device involved generates a first signal and broadcasts it to all mobile terminals that are nearby. According to this embodiment, the transaction device does not address its signal to a particular mobile terminal, but distributes it so that all neighboring mobile terminals can receive it. This embodiment allows the transaction device to generate its signal without worrying about the recipient (s). For example, if the transaction device communicates via Bluetooth technology, all mobile phones and handheld computers at a distance to receive such a signal will receive this first signal from the transaction device. According to the different embodiments described hereinafter, this signal received by all the neighboring mobile terminals of the transaction device is treated differently.
Selon un mode de réalisation de l'invention, ladite étape de transmission d'un second signal, vers au moins un organisme bancaire, est mise en oeuvre par chacun desdits terminaux mobiles ayant reçu ledit premier signal. Ainsi, les terminaux mobiles ayant reçu un signal en provenance du dispositif de transaction transfèrent le message porté par ce signal à l'organisme ou les organismes bancaires avec lesquels ils sont couplés . Ce mode de réalisation de l'invention ne nécessite pas de traitement du message par les terminaux mobiles l'ayant reçu. Ainsi, les terminaux mobiles transfèrent systématiquement le message, sans en connaître le contenu et sans savoir si la transaction concerne effectivement l'organisme bancaire vers lequel ils transfèrent le message. Le traitement du message est fait ultérieurement par les organismes bancaires ayant reçu le message. Ainsi, chaque organisme bancaire ayant reçu un message en provenance d'un terminal mobile le décode afin d'en extraire les informations relatives à la transaction et à la carte électronique impliquée dans cette transaction. De cette manière, le compte bancaire associé à la carte peut être identifié, et l'organisme bancaire peut savoir s'il est en charge ou non de la gestion de ce compte. Si c'est le cas, l'organisme bancaire, via un serveur, met en oeuvre l'étape d'association du message à au moins une donnée relative à la transaction, et le marquage de la transaction comme transaction pré-contrôlée, sinon, l'organisme bancaire arrête le traitement du message. Selon un aspect particulier de l'invention, le procédé d'aide au contrôle comprend, pour chacun des terminaux mobiles ayant reçu ledit premier signal, une étape de validation dudit message relatif à ladite transaction, et ladite étape de transmission d'un second signal, vers au moins un organisme bancaire, est mise en oeuvre seulement par un terminal mobile ayant validé ledit message. Ainsi, selon ce mode de réalisation, chaque terminal mobile ayant reçu un signal en provenance du dispositif de transaction vérifie si le message reçu le concerne, c'est-à-dire si la transaction a été effectuée via une carte électronique appartenant au porteur du terminal mobile. Si c'est le cas, le terminal mobile transfère le message vers l'organisme bancaire concerné, sinon, le message est ignoré par le terminal mobile. Là encore, les informations contenues dans le message permettent à l'application dans le téléphone mobile d'identifier la carte électronique impliquée dans la transaction, et de reconnaître si cette carte est liée au porteur du téléphone mobile. De cette manière, le message porté par le signal émis par le dispositif de transaction n'est pas transféré systématiquement à tous les organismes bancaires associés à tous les téléphones ayant reçu le signal, mais uniquement à l'organisme bancaire en charge de la transaction. Selon un mode de réalisation de l'invention, le procédé d'aide au contrôle comprend une étape préalable d'émission, par un terminal mobile associé à une carte électronique utilisée pour ladite transaction, d'au moins une information d'identification, vers ledit dispositif de transaction, et ledit premier signal est émis seulement vers ledit terminal mobile. Ainsi, selon ce mode de réalisation, le dispositif de transaction ne diffuse pas un signal à destination de tous les terminaux mobiles voisins, mais transmet le signal uniquement à destination d'un téléphone mobile, préalablement identifié, concerné par la transaction. According to one embodiment of the invention, said step of transmitting a second signal to at least one banking organization is implemented by each of said mobile terminals having received said first signal. Thus, mobile terminals that have received a signal from the transaction device transfer the message carried by this signal to the organization or banking organizations with which they are coupled. This embodiment of the invention does not require message processing by the mobile terminals having received it. Thus, the mobile terminals systematically transfer the message, without knowing the content and without knowing whether the transaction actually concerns the bank to which they transfer the message. The message is processed later by the banking organizations that received the message. Thus, each bank organization having received a message from a mobile terminal decodes it in order to extract information relating to the transaction and the electronic card involved in this transaction. In this way, the bank account associated with the card can be identified, and the banking organization can know whether or not it is in charge of the management of this account. If this is the case, the banking organization, via a server, implements the step of associating the message with at least one data relating to the transaction, and the marking of the transaction as a pre-controlled transaction, otherwise , the banking organization stops the processing of the message. According to one particular aspect of the invention, the method of assisting control comprises, for each of the mobile terminals having received said first signal, a step of validating said message relating to said transaction, and said step of transmitting a second signal , to at least one banking organization, is implemented only by a mobile terminal having validated said message. Thus, according to this embodiment, each mobile terminal having received a signal from the transaction device verifies whether the message received concerns it, that is to say if the transaction was carried out via an electronic card belonging to the bearer of the device. mobile terminal. If this is the case, the mobile terminal transfers the message to the bank concerned, otherwise the message is ignored by the mobile terminal. Again, the information in the message allows the application in the mobile phone to identify the electronic card involved in the transaction, and to recognize if this card is linked to the carrier of the mobile phone. In this way, the message carried by the signal sent by the transaction device is not systematically transferred to all the banking organizations associated with all the telephones having received the signal, but only to the banking organization in charge of the transaction. According to one embodiment of the invention, the control assistance method comprises a preliminary step of sending, by a mobile terminal associated with an electronic card used for said transaction, at least one identification information, to said transaction device, and said first signal is transmitted only to said mobile terminal. Thus, according to this embodiment, the transaction device does not broadcast a signal to all neighboring mobile terminals, but transmits the signal only to a mobile phone, previously identified, involved in the transaction.
Par exemple, le terminal mobile associé à la carte électronique impliquée dans la transaction émet, vers le dispositif de transaction, un signal portant des informations d'identification de la ou des cartes électroniques auxquelles il est associé. Ensuite, lorsqu'une de ces cartes est impliquée dans une transaction, le dispositif de transaction connaît le terminal mobile vers qui il doit émettre son premier signal portant le message relatif à la transaction. L'invention concerne également un dispositif de transaction apte à réaliser une transaction bancaire, comprenant des moyens d'émission d'un signal comprenant un message relatif à ladite transaction vers au moins un terminal mobile voisin. For example, the mobile terminal associated with the electronic card involved in the transaction transmits, to the transaction device, a signal carrying identification information of the electronic card or cards with which it is associated. Then, when one of these cards is involved in a transaction, the transaction device knows the mobile terminal to which it must issue its first signal carrying the message relating to the transaction. The invention also relates to a transaction device capable of carrying out a banking transaction, comprising means for transmitting a signal comprising a message relating to said transaction to at least one neighboring mobile terminal.
Selon l'invention, le dispositif de comprend des moyens de réception d'au moins une information d'identification en provenance d'au moins un terminal mobile voisin. Un tel dispositif est notamment apte à mettre en peu les étapes du procédé d'aide au contrôle décrit précédemment, et est par exemple un terminal de 5 paiement électronique ou un distributeur automatique de billets. Un autre aspect de l'invention concerne un serveur bancaire, comprenant : - des moyens de réception d'un signal comprenant au moins un message relatif à une transaction ; - des moyens de traitement dudit message ; 10 - des moyens d'association dudit message à au moins une donnée relative à une transaction, et des moyens de marquage de ladite transaction comme transaction pré-contrôlée ; - des moyens de génération d'au moins un relevé bancaire mettant en oeuvre un traitement différent pour les transactions marquées pré-contrôlées et 15 pour les transactions non marquées. L'invention concerne encore un terminal mobile comprenant : - des moyens de réception d'au moins un premier signal comprenant un message relatif à une transaction, émis par un dispositif de transaction traitant ladite transaction ; 20 - des moyens de transmission, d'un second signal comprenant au moins ledit message, vers au moins un organisme bancaire ; de façon à permettre l'association, par un serveur de l'organisme bancaire en charge de la transaction, dudit message à au moins une donnée relative à ladite transaction, et marquage de ladite transaction comme transaction pré-contrôlée. 25 Un tel terminal selon l'invention comprend des moyens de validation d'un message relatif à une transaction porté par ledit signal, lesdits moyens de validation étant mis en oeuvre préalablement auxdits moyens de transmission, d'un second signal comprenant au moins ledit message, vers au moins un organisme bancaire. 30 L'invention concerne également un produit programme d'ordinateur téléchargeable depuis un réseau de communication et/ou enregistré sur un support lisible par ordinateur et/ou exécutable par un processeur, comprenant des instructions de code de programme pour la mise en oeuvre du procédé d'aide au contrôle tel que décrit précédemment, lorsqu'il est exécuté sur un dispositif de transaction. L'invention concerne encore un produit programme d'ordinateur téléchargeable depuis un réseau de communication et/ou enregistré sur un support lisible par ordinateur et/ou exécutable par un processeur, comprenant des instructions de code de programme pour la mise en oeuvre du procédé d'aide au contrôle tel que décrit précédemment, lorsqu'il est exécuté sur un terminal mobile. Un autre aspect de l'invention concerne un produit programme d'ordinateur téléchargeable depuis un réseau de communication et/ou enregistré sur un support lisible par ordinateur et/ou exécutable par un processeur, comprenant des instructions de code de programme pour la mise en oeuvre du procédé d'aide au contrôle tel que décrit précédemment, lorsqu'il est exécuté sur un serveur bancaire. Enfin, l'invention concerne un signal représentatif d'un relevé émis par un serveur bancaire, comprenant au moins un indicateur permettant de distinguer les transactions marquées pré-contrôlées selon le procédé d'aide au contrôle décrit précédemment et les transactions non marquées. 5. Liste des figures D'autres caractéristiques et avantages de l'invention apparaîtront plus clairement à la lecture de la description suivante d'un mode de réalisation particulier, donné à titre de simple exemple illustratif et non limitatif, et des dessins annexés, parmi lesquels : - les figures la, lb et le présentent des exemples de système pour la mise en oeuvre du procédé d'aide au contrôle selon des modes de réalisation de l'invention ; - les figures 2a, 2b et 2c illustrent les principales étapes du procédé selon des modes de réalisation de l'invention, mise en oeuvre dans des systèmes tel qu'illustrés en figures la, lb ou le ; - la figure 3 présente les différents échanges relatifs à la transaction et au pré-contrôle selon un mode de réalisation de l'invention. 6. Description d'un mode de réalisation de l'invention 6.1 Principe général Le principe général de l'invention repose sur l'utilisation d'un terminal mobile du client pour transmettre un message, par exemple un reçu, relatif à une transaction, émis par le dispositif de transaction (terminal de paiement électronique ou distributeur automatique de billets) effectuant la transaction, vers l'organisme bancaire du client. Ce reçu permet ensuite à l'organisme bancaire de marquer la transaction comme une transaction de confiance, ou pré-contrôlée, et d'effectuer une classification des transactions du client, selon qu'elles sont marquées pré-contrôlées ou non. According to the invention, the device comprises means for receiving at least one identification information from at least one neighboring mobile terminal. Such a device is particularly suitable for putting in steps the control assistance method described above, and is for example an electronic payment terminal or an automatic cash dispenser. Another aspect of the invention relates to a banking server, comprising: means for receiving a signal comprising at least one message relating to a transaction; means for processing said message; Means for associating said message with at least one piece of data relating to a transaction, and means for marking said transaction as a pre-controlled transaction; means for generating at least one bank statement implementing a different treatment for the pre-checked marked transactions and for the unmarked transactions. The invention also relates to a mobile terminal comprising: means for receiving at least a first signal comprising a message relating to a transaction, sent by a transaction device processing said transaction; Means for transmitting, from a second signal comprising at least said message, to at least one banking organization; so as to allow the association, by a server of the banking organization in charge of the transaction, said message to at least one data relating to said transaction, and marking said transaction as a pre-controlled transaction. Such a terminal according to the invention comprises means for validating a message relating to a transaction carried by said signal, said validation means being implemented before said transmission means, a second signal comprising at least said message. , to at least one banking organization. The invention also relates to a computer program product downloadable from a communication network and / or recorded on a computer readable medium and / or executable by a processor, comprising program code instructions for the implementation of the method control aid as described above, when executed on a transaction device. The invention also relates to a computer program product downloadable from a communication network and / or recorded on a computer readable medium and / or executable by a processor, comprising program code instructions for implementing the method of control aid as described above, when executed on a mobile terminal. Another aspect of the invention relates to a computer program product downloadable from a communication network and / or recorded on a computer readable medium and / or executable by a processor, comprising program code instructions for the implementation the control assist method as described above, when executed on a banking server. Finally, the invention relates to a signal representative of a statement issued by a bank server, comprising at least one indicator for distinguishing the pre-controlled marked transactions according to the control assistance method described above and unmarked transactions. 5. List of Figures Other features and advantages of the invention will appear more clearly on reading the following description of a particular embodiment, given as a simple illustrative and nonlimiting example, and the accompanying drawings, among which: 1a, 1b and 1b show exemplary systems for carrying out the control assisting method according to embodiments of the invention; FIGS. 2a, 2b and 2c illustrate the main steps of the method according to embodiments of the invention, implemented in systems as illustrated in FIGS. 1a, 1b or 1c; FIG. 3 presents the various exchanges relating to the transaction and the pre-check according to one embodiment of the invention. 6. DESCRIPTION OF AN EMBODIMENT OF THE INVENTION 6.1 GENERAL PRINCIPLE The general principle of the invention is based on the use of a mobile terminal of the client to transmit a message, for example a receipt, relating to a transaction, issued by the transaction device (electronic payment terminal or ATM) making the transaction, to the customer's banking institution. This receipt then allows the bank to mark the transaction as a trust transaction, or pre-controlled, and perform a classification of the customer's transactions, depending on whether they are marked pre-controlled or not.
Cette classification permet ensuite une présentation différente de ces transactions marquées pré-contrôlées sur un relevé bancaire, afin de faciliter le contrôle de son relevé par le client. Lors de la génération d'un relevé bancaire par un serveur d'un organisme bancaire, plusieurs options de présentation peuvent être choisies pour différencier les transactions marquées comme pré-contrôlées de celles non marquées. Par exemple, les transactions marquées comme pré-contrôlées peuvent être regroupées, à la fin du relevé bancaire, ou dans une annexe de ce relevé. Ainsi, l'utilisateur qui contrôle l'exactitude des données du relevé peut gagner du temps en ne vérifiant pas les transactions marquées comme pré-contrôlées. This classification then allows a different presentation of these pre-controlled marked transactions on a bank statement, in order to facilitate the control of his statement by the customer. When generating a bank statement by a server of a banking organization, several presentation options can be chosen to differentiate the transactions marked as pre-controlled from unmarked transactions. For example, transactions marked as pre-checked can be grouped together at the end of the bank statement or in an appendix of that statement. Thus, the user who checks the accuracy of the statement data can save time by not checking the marked transactions as pre-checked.
Dans un autre exemple, les transactions marquées comme pré-contrôlées peuvent apparaître dans une couleur différente de celle des transactions non marquées, de façon à les mettre en évidence au fur et à mesure du relevé. L'utilisation d'une police différente ou de caractères italiques ou gras peut également être choisie pour différencier les transactions marquées comme pré- contrôlées des transactions non marquées. In another example, the transactions marked as pre-checked may appear in a different color than the unmarked transactions, so as to highlight them as the statement is taken. Use of a different font or italic or bold font may also be chosen to differentiate between marked and pre-controlled transactions from unmarked transactions.
Les transactions marquées comme pré-contrôlées peuvent encore être identifiées par un indicateur (une croix par exemple) dans une colonne supplémentaire ajoutée à chaque ligne du relevé, comme illustré pour un relevé 130 sur la figure la. Transactions marked as pre-checked can still be identified by an indicator (for example, a cross) in an additional column added to each line of the statement, as shown for a record 130 in Figure la.
L'utilisateur peut ainsi identifier rapidement les transactions ayant été pré-contrôlées, parmi toutes les transactions éditées dans son relevé. 6.2 Description d'un premier mode de réalisation On présente, en relation avec la figure la, un exemple de système pour la mise en oeuvre de l'invention, selon un premier mode de réalisation. The user can quickly identify the transactions that have been pre-checked, among all the transactions published in his statement. 6.2 Description of a First Embodiment With reference to FIG. 1a, an exemplary system for carrying out the invention is presented, according to a first embodiment.
On considère un dispositif de transaction 10, par exemple un terminal de paiement électronique, dans lequel un premier utilisateur Ul a inséré une carte électronique 110, pour la réalisation d'une transaction T. Cet utilisateur Ul est porteur d'un terminal mobile 11, par exemple un téléphone mobile, comprenant une ou plusieurs antennes 111, 112, de transmission. De plus, le compte bancaire de cet utilisateur Ul, et notamment les transactions effectuées via la carte électronique 110, est géré par un organisme bancaire, disposant d'un serveur 13 stockant les informations relatives aux transactions, et apte à générer (seul ou en coopération avec un autre serveur dédié) des relevés 130. Au moment de la transaction T, un deuxième utilisateur U2, porteur d'un terminal mobile 12, comprenant une ou plusieurs antennes 121, 122, de réception et/ou d'émission, peut se trouver également à proximité du dispositif de transaction 10 (par exemple, dans une file d'attente à une caisse d'un magasin, ou devant un distributeur automatique de billets). On présente maintenant, en relation avec la figure 2a, les principales étapes du procédé d'aide au contrôle selon un premier mode de réalisation de l'invention, mis en oeuvre dans un système tel que décrit précédemment en relation avec la figure la. Considering a transaction device 10, for example an electronic payment terminal, in which a first user U1 has inserted an electronic card 110, for carrying out a transaction T. This user U1 carries a mobile terminal 11, for example a mobile phone, comprising one or more antennas 111, 112, transmission. In addition, the bank account of this user Ul, and in particular the transactions carried out via the electronic card 110, is managed by a banking organization, having a server 13 storing the information relating to the transactions, and able to generate (alone or in cooperation with another dedicated server) readings 130. At the time of the transaction T, a second user U2, carrying a mobile terminal 12, comprising one or more antennas 121, 122, of reception and / or transmission, can also be near the transaction device 10 (for example, in a queue at a cash desk of a store, or in front of an ATM). With reference to FIG. 2a, the main steps of the control assisting method according to a first embodiment of the invention, implemented in a system as described previously with reference to FIG.
Au moment de la transaction T, ou ultérieurement (par exemple en fonction de l'utilisation du dispositif de transaction, ou du trafic de communication), le dispositif de transaction 10 émet, via une antenne 100, lors d'une étape 20, un premier signal S1, comprenant un message relatif à la transaction T. Par exemple, ce message peut correspondre à un reçu, comprenant des informations relatives à la transaction T comme le montant et la date, ainsi que des informations relatives à la carte électronique 110, comme un numéro de compte bancaire ou un autre identifiant bancaire, un identifiant du porteur de la carte U1, etc. At the time of the transaction T, or subsequently (for example depending on the use of the transaction device, or the communication traffic), the transaction device 10 transmits, via an antenna 100, during a step 20, a first signal S1, comprising a message relating to the transaction T. For example, this message may correspond to a receipt, comprising information relating to the transaction T such as the amount and the date, as well as information relating to the electronic card 110, as a bank account number or other bank identifier, an identifier of the holder of the U1 card, etc.
Ces informations peuvent être transmises de manière chiffrée dans le message porté par le signal Si. Cela suppose qu'un échange préalable de clés a eu lieu (afin de pouvoir décrypter ces informations), entre le terminal de transaction et l'organisme bancaire 13, ou bien entre le terminal de transaction et le terminal mobile, de manière classique, non décrite plus en détails ici. This information can be transmitted in an encrypted manner in the message carried by the signal Si. This supposes that a prior exchange of keys has taken place (in order to be able to decrypt this information), between the transaction terminal and the banking organization 13, or between the transaction terminal and the mobile terminal, in a conventional manner, not described in more detail here.
Ce signal peut être émis via différentes technologies de communication, comme par exemple le Bluetooth , le Wi-Fi , le RFID , le NFC ( Near Field Communication en anglais, pour communication en champ proche ), ou la technologie infrarouge. Dans l'exemple de la figure la, ce signal S1 est diffusé via Bluetooth et 20 reçu, lors d'une étape 21, par les terminaux mobiles 11 et 12, respectivement portés par les utilisateurs U1 et U2. On considère dans cet exemple que les terminaux mobiles 11 et 12 sont aptes à recevoir, via une première antenne 111 (ou 121), et décoder un tel signal S1, et notamment à reconnaître si le message porté par ce signal est relatif à une 25 carte électronique associée au porteur de ce terminal. Par exemple, le terminal mobile 11 est apte à décoder le message porté par le signal S1 et à reconnaître que l'identifiant bancaire contenu dans les informations relatives à la carte 110 correspondant à l'identifiant bancaire de l'utilisateur U1. Le terminal mobile 11 peut ainsi valider le message. This signal can be transmitted via different communication technologies, such as Bluetooth, Wi-Fi, RFID, NFC (Near Field Communication), or infrared technology. In the example of FIG. 1a, this signal S1 is broadcast via Bluetooth and received, during a step 21, by the mobile terminals 11 and 12, respectively carried by the users U1 and U2. It is considered in this example that the mobile terminals 11 and 12 are able to receive, via a first antenna 111 (or 121), and decode such a signal S1, and in particular to recognize if the message carried by this signal is relative to a 25 electronic card associated with the bearer of this terminal. For example, the mobile terminal 11 is able to decode the message carried by the signal S1 and to recognize that the bank identifier contained in the information relating to the card 110 corresponding to the bank identifier of the user U1. The mobile terminal 11 can thus validate the message.
De même, le terminal mobile 12 est apte à décoder le message porté par le signal S1 et à reconnaître que l'identifiant bancaire contenu dans les informations relatives à la carte 110 ne correspond pas à l'identifiant bancaire de l'utilisateur U2. Similarly, the mobile terminal 12 is able to decode the message carried by the signal S1 and to recognize that the bank identifier contained in the information relating to the card 110 does not correspond to the bank identifier of the user U2.
De cette manière, le message porté par le signal S1 n'est pas traité par un terminal mobile ne l'ayant pas validé. Dans l'exemple de la figure la, le terminal mobile 11, ayant validé le message, le transmet à l'organisme bancaire concerné 13, lors d'une étape 22, via un second signal S2 émis par une deuxième antenne 112. Ce second signal peut être un SMS, ou un appel téléphonique, ou encore un email. L'organisme bancaire, via un serveur bancaire 13, reçoit ce signal S2, en extrait le message et l'associe, lors d'une étape 23, à une ou plusieurs données relatives à la transaction T, reçues classiquement (le dispositif de transaction transmet de façon classique à l'organisme bancaire des données relatives à chaque transaction effectuée et comprenant notamment la date, le montant de la transaction, un ou plusieurs identifiants bancaires du porteur de la carte électronique impliquée dans la transaction, ...). Lors d'une étape 24, le serveur bancaire effectue un marquage de la transaction T comme transaction pré-contrôlée, de manière à effectuer ultérieurement un traitement différent de cette transaction, notamment au moment de la génération du relevé bancaire correspondant. 6.3 Description d'un deuxième mode de réalisation On présente maintenant, en relation avec la figure 2b, les principales étapes du procédé d'aide au contrôle selon un deuxième mode de réalisation de l'invention, mis en oeuvre dans un système tel qu'illustré en figure lb. Préalablement à l'étape 20 décrite précédemment, le terminal mobile 11 transmet, lors d'une étape 200, au dispositif de transaction 10, une ou plusieurs informations d'identification ID. Ces informations ID permettent ensuite au dispositif de transaction 10 d'identifier ce terminal mobile 11 comme étant le destinataire du premier signal S1 relatif à la transaction T. In this way, the message carried by the signal S1 is not processed by a mobile terminal that has not validated. In the example of FIG. 1a, the mobile terminal 11, having validated the message, transmits it to the banking organization concerned 13, during a step 22, via a second signal S2 transmitted by a second antenna 112. This second signal can be an SMS, or a phone call, or an email. The banking organization, via a bank server 13, receives this signal S2, extracts the message and associates it, in a step 23, with one or more data relating to the transaction T, received conventionally (the transaction device transmits in a conventional manner to the banking organization data relating to each transaction carried out and including in particular the date, the amount of the transaction, one or more bank identifiers of the holder of the electronic card involved in the transaction, ...). During a step 24, the bank server performs a marking of the transaction T as a pre-controlled transaction, so as to subsequently perform a different processing of this transaction, especially at the time of generation of the corresponding bank statement. 6.3 Description of a Second Embodiment With reference to FIG. 2b, the main steps of the method of assisting control according to a second embodiment of the invention, implemented in a system such as FIG. illustrated in FIG. Prior to the step 20 described above, the mobile terminal 11 transmits, during a step 200, to the transaction device 10, one or more identification information ID. This information ID then allow the transaction device 10 to identify this mobile terminal 11 as the recipient of the first signal S1 relating to the transaction T.
Ainsi, le terminal mobile peut transmettre une information correspondant à son numéro d'appel, et une information d'identification de la carte électronique 110 associée à l'utilisateur Ul. De cette manière, lors de l'étape 20, le dispositif de transaction émet, via 5 une antenne 100, le signal S1 uniquement vers le terminal mobile 11, même si le terminal mobile 12 se trouve à proximité. Les étapes suivantes du procédé sont identiques à celles décrites précédemment en relation avec les figures la et 2a. Ce mode de réalisation permet d'éviter un traitement particulier du 10 message reçu par le terminal mobile, comme dans l'exemple décrit précédemment. En effet, le terminal mobile s'étant identifié auprès du dispositif de transaction, le message qu'il reçoit lui est destiné, et il peut le retransmettre directement, via un deuxième signal, à l'organisme bancaire en charge de la gestion de la transaction. 15 6.3 Description d'un troisième mode de réalisation On présente maintenant, en relation avec la figure 3a, les principales étapes du procédé d'aide au contrôle selon un troisième mode de réalisation de l'invention, mis en oeuvre dans un système tel qu'illustré en figure 1c. Dans cet exemple de réalisation, les étapes 20 et 21 sont identiques à celles 20 du premier mode de réalisation, décrites en relation avec la figure 2a. Ainsi, les terminaux 11 et 12 reçoivent, via une première antenne 111 (ou 121), le signal S1 émis par le dispositif de transaction 10. Dans cet exemple, les terminaux 11 et 12 transfèrent, lors d'une étape 22, le message porté par ce signal S1 aux serveurs des organismes bancaires 25 concernés, respectivement 13 et 14, via un deuxième signal S2, émis par chacun des terminaux mobiles 11 et 12, via une deuxième antenne 112 (ou 122). Contrairement au premier mode de réalisation, les terminaux 11 et 12 ne valident pas au préalable le message porté par le signal S1, et transfèrent directement ce message aux organismes bancaires même si ce message ne les 30 concerne pas. Par exemple, la transaction T implique la carte électronique 110 de l'utilisateur U1, et ne concerne donc a priori pas l'organisme bancaire 14 gérant le compte de l'utilisateur U2. Lors d'une étape 230, le message porté par le signal S2 et reçu par les organismes bancaires 13 et 14, est traité par chacun de ces organismes, de façon à 5 déterminer si ce message les concerne ou non. Ainsi, les informations transmises dans ce message, et relatives à la transaction T et à la carte électronique 110, sont comparées par chacun des organismes bancaires 13 et 14 avec des informations concernant les comptes bancaires dont ils ont la gestion, pour valider ou non le message.Thus, the mobile terminal can transmit information corresponding to its call number, and identification information of the electronic card 110 associated with the user Ul. In this way, during step 20, the transaction device transmits, via an antenna 100, the signal S1 only to the mobile terminal 11, even if the mobile terminal 12 is in the vicinity. The following steps of the method are identical to those described above in relation to FIGS. 1a and 2a. This embodiment avoids a particular treatment of the message received by the mobile terminal, as in the example described above. In fact, the mobile terminal having identified itself with the transaction device, the message it receives is intended for it, and it can retransmit it directly, via a second signal, to the banking organization in charge of managing the transaction. transaction. 6.3 Description of a third embodiment With reference to FIG. 3a, the main steps of the method of assisting control according to a third embodiment of the invention, implemented in a system such as FIG. illustrated in Figure 1c. In this embodiment, steps 20 and 21 are identical to those of the first embodiment, described with reference to FIG. 2a. Thus, the terminals 11 and 12 receive, via a first antenna 111 (or 121), the signal S1 transmitted by the transaction device 10. In this example, the terminals 11 and 12 transfer, during a step 22, the message carried by this signal S1 to the servers of the banking organizations 25 concerned, respectively 13 and 14, via a second signal S2, transmitted by each of the mobile terminals 11 and 12, via a second antenna 112 (or 122). Unlike the first embodiment, the terminals 11 and 12 do not previously validate the message carried by the signal S1, and directly transfer this message to banking organizations even if this message does not concern them. For example, the transaction T implies the electronic card 110 of the user U1, and therefore does not concern a priori the banking organization 14 managing the account of the user U2. In a step 230, the message carried by the signal S2 and received by the banking organizations 13 and 14, is processed by each of these organizations, so as to determine whether this message concerns them or not. Thus, the information transmitted in this message, and related to the transaction T and the electronic card 110, are compared by each of the banking organizations 13 and 14 with information on the bank accounts they manage, to validate or not the message.
10 Dans l'exemple de la figure 3a, l'organisme bancaire 13 reconnaît, dans les informations d'identification de compte du message, des informations correspondant à un compte dont il a la gestion, en l'occurrence celui de l'utilisateur U1. Il met donc en oeuvre les étapes suivantes 23 et 24 du procédé, telles que décrites précédemment en relation avec la figure 2a.In the example of FIG. 3a, the bank organization 13 recognizes, in the account identification information of the message, information corresponding to an account that it manages, in this case that of the user U1. . It therefore implements the following steps 23 and 24 of the method, as described above in relation with FIG. 2a.
15 L'organisme bancaire 14 quant à lui ne reconnaît pas les informations d'identification de compte comprises dans le message et ne le traite pas. 6.3 Description d'un exemple de mise en oeuvre On présente maintenant, en relation avec la figure 3, les principaux échanges relatifs à une transaction ainsi que les principaux échanges relatifs au 20 pré-contrôle de cette transaction, selon un mode de réalisation particulier de l'invention. Les échanges relatifs à la transaction sont classiquement les suivants : - une étape 30 d'authentification de la carte 110 impliquée dans la transaction, à l'aide d'un code personnel d'identification PIN fourni par le 25 porteur de la carte. Les informations concernant la carte et le code d'identification sont transmises via un premier réseau téléphonique au serveur de l'organisme bancaire 13 ; - une étape 31 de vérification, par l'organisme bancaire 13, des conditions de réalisation de la transaction, à savoir par exemple le montant disponible 30 sur le compte du client identifié au préalable. Le résultat de la vérification est transmis au dispositif de transaction 10, via le premier réseau téléphonique ; - une étape 32 de transmission des données de débit, par le dispositif de transaction 10 au serveur de l'organisme bancaire 13, toujours via le premier réseau téléphonique ; - une étape 33 de confirmation de la transaction ; - une étape 34 d'enregistrement des données relatives à la transmission, dans une base de données du serveur bancaire 13. L'invention prévoit quant à elle, selon différents modes de réalisation, d'enrichir les données classiques relatives à la transaction enregistrées lors de l'étape 34, en mettant en oeuvre des échanges supplémentaires, et facultatifs. Ces échanges sont les suivants, selon un mode de réalisation particulier de l'invention : - une étape 20 d'émission d'un premier message S1, par exemple via Blue Tooth, par le terminal de transaction 10, à destination d'un terminal mobile 11; - une étape 21 de réception du message S1 par un terminal mobile 11, via une première antenne 111 ; - une étape 22 d'émission, par le terminal mobile 11, d'un message S2 (ou ré-émission du message S1 reçu), via une antenne 112 et un deuxième réseau téléphonique ; - une étape 35 de réception, par l'organisme bancaire 13, du message S2 ; - une étape 36 de génération et d'enregistrement dans une base de données, par le serveur de l'organisme bancaire 13, d'informations complémentaires, ou de compléments, relatives au pré-contrôle de la transaction. The banking organization 14 does not recognize the account identification information included in the message and does not process it. 6.3 Description of an implementation example With reference to FIG. 3, the main exchanges relating to a transaction and the main exchanges relating to the pre-control of this transaction are presented, according to a particular embodiment of the invention. the invention. Transactions relating to the transaction are conventionally the following: a step 30 of authentication of the card 110 involved in the transaction, using a PIN identification personal code provided by the cardholder. The information concerning the card and the identification code is transmitted via a first telephone network to the server of the banking organization 13; a step 31 of verification, by the banking organization 13, of the conditions for carrying out the transaction, namely for example the amount available on the account of the customer identified in advance. The result of the verification is transmitted to the transaction device 10 via the first telephone network; a step 32 of transmission of the debit data, by the transaction device 10 to the server of the banking organization 13, again via the first telephone network; a step 33 of confirming the transaction; a step 34 for recording the data relating to the transmission, in a database of the banking server 13. According to various embodiments, the invention provides for enriching the conventional data relating to the transaction recorded during a transaction. of step 34, implementing additional, and optional exchanges. These exchanges are as follows, according to one particular embodiment of the invention: a step 20 of sending a first message S1, for example via Blue Tooth, by the transaction terminal 10, to a terminal mobile 11; a step 21 of receiving the message S1 by a mobile terminal 11, via a first antenna 111; a step 22 of transmission, by the mobile terminal 11, of a message S2 (or re-transmission of the received message S1), via an antenna 112 and a second telephone network; a step 35 of reception, by the banking organization 13, of the message S2; a step 36 of generating and recording in a database, by the server of the banking organization 13, additional information, or additions, relating to the pre-control of the transaction.
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