CN107862600A - 基于区块链的银行汇款方法及其系统 - Google Patents

Abstract

本发明涉及基于区块链的银行汇款方法及其系统，该方法包括根据区块链底层平台，建立银行的联盟链；针对联盟链内的银行之间设定同业往来账户；利用同业往来账户进行跨境汇款。本发明通过利用区块链底层平台，建立多个银行组成的联盟链，针对银行建立同业往来账户，利用同业往来账户进行跨境汇款，利用区块链的分布式、不可纂改以及不可抵赖特性，在银行间建立联盟链，共同维护一致性账本，建立基于数据的信任关系，实现极大地提高汇款速度，无需中间机构，减少中间收费环节，降低汇款成本，出现异常汇款时，处理效率高。

Description

基于区块链的银行汇款方法及其系统

技术领域

本发明涉及银行汇款方法，更具体地说是指基于区块链的银行汇款方法及其系统。

背景技术

跨境汇款是个人网上银行客户在规定的限额之内，向大陆以外地区银行开户的收款人进行外汇汇款的业务。对于跨境汇款而言，其包括现金、电汇、外币汇票、旅游支票以及信用卡方式，跨境汇款具有以下的优点，一是可以降低自行携带现钞的丢失风险；二是可先消费后还款且还款方便；三是费用优惠；四是办理主、副卡后，孩子可以持副卡在国外消费，家长除了在国内持主卡还款外，还可以监督了解孩子在国外的消费情况。

但是，传统的跨境汇款需要经过多个机构，包括开户行、央行、中间机构(如SWIFT)、境外银行，不同机构维护自己的记账系统，相互独立，导致跨境汇款流程长，需要多个信息系统处理，速度慢；跨越机构多，费用高；出现异常交易时，由于要协调多个机构对各自记账系统中信息进行核对，处理效率低。

因此，有必要设计一种基于区块链的银行汇款方法，实现极大地提高汇款速度，无需中间机构，减少中间收费环节，降低汇款成本，出现异常汇款时，处理效率高。

发明内容

本发明的目的在于克服现有技术的缺陷，提供基于区块链的银行汇款方法及其系统。

为实现上述目的，本发明采用以下技术方案：基于区块链的银行汇款方法，所述方法包括：

根据区块链底层平台，建立银行的联盟链；

针对联盟链内的银行之间设定同业往来账户；

利用同业往来账户进行跨境汇款。

其进一步技术方案为：根据区块链底层平台，建立银行的联盟链的步骤，包括以下具体步骤：

针对每个银行建立区块链节点；

将区块链节点共同组成区块链网络；

将每个银行的数字证书写入区块链网络的创始区块中，形成银行的联盟链。

其进一步技术方案为：利用同业往来账户进行跨境汇款的步骤，包括以下具体步骤：

获取汇款请求；

根据汇款请求生成汇款交易；

将汇款交易添加至区块链网络的区块中，并传播至汇款交易对应的汇入银行；

根据汇款交易处理对应的账户资金。

其进一步技术方案为：根据汇款请求生成汇款交易的步骤之前，还包括：

校验汇款请求中的汇款信息是否满足设定条件；

若是，则进入所述根据汇款请求生成汇款交易步骤；

若不是，则输出汇款失败的通知。

其进一步技术方案为：根据汇款请求生成汇款交易的步骤，包括以下具体步骤：

根据汇款信息冻结汇出银行的汇出账号的资金；

根据冻结的汇出账号的资金、汇出银行以及汇入银行的信息，生成汇款交易。

其进一步技术方案为：将汇款交易添加至区块链网络的区块中，并传播至汇款交易对应的汇入银行的步骤，包括以下具体步骤：

将汇款交易添加至区块链网络对应的区块中；

监听区块链网络内区块事件，获取更改后的区块内的汇款交易；

根据汇款交易内的汇入银行发送区块内的汇款交易。

其进一步技术方案为：根据汇款交易处理对应的账户资金的步骤，包括以下具体步骤：

根据汇款交易扣减汇出银行的汇出账号资金；

向汇入银行的汇入账号转入对应资金，；

获取区块事件，判断汇款是否处理成功；

若是，则扣减汇出银行的汇出账号，并转入对应资金；

若否，则解冻汇出银行的汇出账号资金，并进入所述输出汇款失败的通知步骤。

本发明还提供了基于区块链的银行汇款系统，包括联盟链建立单元、账户建立单元以及汇款单元；

所述联盟链建立单元，用于根据区块链底层平台，建立银行的联盟链；

所述账户建立单元，用于针对联盟链内的银行之间设定同业往来账户；

所述汇款单元，用于利用同业往来账户进行跨境汇款。

其进一步技术方案为：所述联盟链建立单元包括节点建立模块、网络组成模块以及证书加入模块；

所述节点建立模块，用于针对每个银行建立区块链节点；

所述网络组成模块，用于将区块链节点共同组成区块链网络；

所述证书加入模块，用于将每个银行的数字证书写入区块链网络的创始区块中，形成银行的联盟链。

其进一步技术方案为：所述汇款单元包括请求获取模块、交易生成模块、添加模块以及资金处理模块；

所述请求获取模块，用于获取汇款请求；

所述交易生成模块，用于根据汇款请求生成汇款交易；

所述添加模块，用于将汇款交易添加至区块链网络的区块中，并传播至汇款交易对应的汇入银行；

所述资金处理模块，用于根据汇款交易处理对应的账户资金。

本发明与现有技术相比的有益效果是：本发明的基于区块链的银行汇款方法，通过利用区块链底层平台，建立多个银行组成的联盟链，针对银行建立同业往来账户，利用同业往来账户进行跨境汇款，利用区块链的分布式、不可纂改以及不可抵赖特性，在银行间建立联盟链，共同维护一致性账本，建立基于数据的信任关系，实现极大地提高汇款速度，无需中间机构，减少中间收费环节，降低汇款成本，出现异常汇款时，处理效率高。

下面结合附图和具体实施例对本发明作进一步描述。

附图说明

图1为本发明具体实施例提供的基于区块链的银行汇款方法的流程图；

图2为本发明具体实施例提供的建立银行的联盟链的流程图；

图3为本发明具体实施例提供的利用同业往来账户进行跨境汇款的流程图；

图4为本发明具体实施例提供的根据汇款请求生成汇款交易的流程图；

图5为本发明具体实施例提供的将汇款交易添加至区块链网络的区块中并传播至汇款交易对应的汇入银行的流程图；

图6为本发明具体实施例提供的根据汇款交易处理对应的账户资金的流程图；

图7为本发明具体实施例提供的基于区块链的银行汇款系统的结构框图；

图8为本发明具体实施例提供的联盟链建立单元的结构框图；

图9为本发明具体实施例提供的汇款单元的结构框图；

图10为本发明具体实施例提供的交易生成模块的结构框图；

图11为本发明具体实施例提供的添加模块的结构框图；

图12为本发明具体实施例提供的资金处理模块的结构框图。

具体实施方式

为了更充分理解本发明的技术内容，下面结合具体实施例对本发明的技术方案进一步介绍和说明，但不局限于此。

如图1～12所示的具体实施例，本实施例提供的基于区块链的银行汇款方法，可以运用在跨境汇款过程中，实现极大地提高汇款速度，无需中间机构，减少中间收费环节，降低汇款成本，出现异常汇款时，处理效率高。

如图1所示，本实施例提供了基于区块链的银行汇款方法，该方法包括：

S1、根据区块链底层平台，建立银行的联盟链；

S2、针对联盟链内的银行之间设定同业往来账户；

S3、利用同业往来账户进行跨境汇款。

更进一步地，在某些实施例中，上述的S1步骤，根据区块链底层平台，建立银行的联盟链的步骤，包括以下具体步骤：

S11、针对每个银行建立区块链节点；

S12、将区块链节点共同组成区块链网络；

S13、将每个银行的数字证书写入区块链网络的创始区块中，形成银行的联盟链。

介于区块链具有分布式、不可纂改、不可抵赖特性，在银行间建立联盟链，共同维护一致性账本，建立基于数据的信任关系。每个银行建立一个或多个区块链节点，将这些区块链节点共同组成区块链网络，以使每个银行通过区块链建立连接，通过P2P协议维护区块链中的数据，对数据进行共识，保证各个节点的数据一致，数据不可抵赖以及不可纂改。建立联盟链的时候，将各个银行的数字证书写入创始区块中，也就是区块链的第一个区块，只有将证书写入区块链的节点才能成为联盟链的成员，若后续如果有新成员加入该区块链网络中，通过智能合约控制，只有超过1/3的联盟链中现有成员同意，才可以将新成员的证书写入区块链，加入区块链网络，成为联盟链中的一员。基于共同的记账系统，极大地提高汇款速度。

对于上述的S2步骤，针对联盟链内的银行建立同业往来账户，比如，银行A在银行B开设的账户，那么这个账户就是A银行在B银行的Nostro账户(即同业往来账户)，银行间相互开设Nosto账户，作为汇款的平衡账户。比如A银行的用户a1向B银行的用户b1转账100美元，那么A银行将用户a1的100美元扣减，通知B银行，B银行从A银行的Nostro账户中转100美元到用户b1账户中，实现资金平衡。Nostro账户的充值可以通过传统的跨行汇款系统进行，将同业往来账户以及联盟链结合，实现点对点汇款，无需中间机构，减少中间收费环节，降低汇款成本。

更进一步地，上述的S3步骤，利用同业往来账户进行跨境汇款的步骤，包括以下具体步骤：

S31、获取汇款请求；

S32、根据汇款请求生成汇款交易；

S33、将汇款交易添加至区块链网络的区块中，并传播至汇款交易对应的汇入银行；

S34、根据汇款交易处理对应的账户资金。

对于上述的S31步骤，具体是由用户发起汇款请求，由系统获取汇款请求，处理用户汇款请求。

在某些实施例中，对于上述的S32步骤，根据汇款请求生成汇款交易的步骤之前，还包括：

S35、校验汇款请求中的汇款信息是否满足设定条件；

若是，则进入所述S32步骤；

若不是，则S36、输出汇款失败的通知。

具体地，是通过核心系统验证用户信息，判断汇款请求的汇款信息是否齐全，即汇款请求的汇款信息是否包含合格的汇入银行、汇出银行以及汇款数额等信息，在信息齐全的条件下，生成汇款交易。

更进一步地，对于上述的S32步骤，根据汇款请求生成汇款交易的步骤，包括以下具体步骤：

S321、根据汇款信息冻结汇出银行的汇出账号的资金；

S322、根据冻结的汇出账号的资金、汇出银行以及汇入银行的信息，生成汇款交易。

在某些实施例中，对于上述的S33步骤，将汇款交易添加至区块链网络的区块中，并传播至汇款交易对应的汇入银行的步骤，包括以下具体步骤：

S331、将汇款交易添加至区块链网络对应的区块中；

S332、监听区块链网络内区块事件，获取更改后的区块内的汇款交易；

S333、根据汇款交易内的汇入银行发送区块内的汇款交易。

在某些实施例中，对于上述的S34步骤，根据汇款交易处理对应的同业往来账户资金的步骤，包括以下具体步骤：

S341、根据汇款交易扣减汇出银行的汇出账号资金；

S342、向汇入银行的汇入账号转入对应资金；

S343、获取区块事件，判断汇款是否处理成功；

S344、若是，则扣减汇出银行的汇出账号，并转入对应资金；

若否，则S345、解冻汇出银行的汇出账号资金，并进入所述S36步骤。

根据汇款信息冻结汇出银行账户对应的资金，将汇款交易存入区块链网络的区块中，并设置汇款交易的状态设置为N，此时，区块链事件机制实时监测到新区块，则会提取出区块内的汇款交易内的汇入银行信息，由汇入银行处理汇款，处理成功后，将汇款交易状态改为S(如果失败则将状态改为R)，通过区块链事件机制实时监测到区块事件，汇款交易状态变化，根据变化做相应处理。这个过程中具体是调用区块链的智能合约将汇款交易写入区块链以及修改汇款交易的状态；智能合约用于操作区块链中的数据以及汇款交易的插入、查询、修改，一旦出现异常汇款，则结束汇款并输出汇款错误的通知，也可以基于各个银行本地账本完成数据核对，处理效率高。

上述的基于区块链的银行汇款方法，通过利用区块链底层平台，建立多个银行组成的联盟链，针对银行建立同业往来账户，利用同业往来账户进行跨境汇款，利用区块链的分布式、不可纂改以及不可抵赖特性，在银行间建立联盟链，共同维护一致性账本，建立基于数据的信任关系，实现极大地提高汇款速度，无需中间机构，减少中间收费环节，降低汇款成本，出现异常汇款时，处理效率高。

如图7所示，本实施例还提供了基于区块链的银行汇款系统，其包括联盟链建立单元1、账户建立单元2以及汇款单元3。

联盟链建立单元1，用于根据区块链底层平台，建立银行的联盟链。

账户建立单元2，用于针对联盟链内的银行之间设定同业往来账户。

汇款单元3，用于利用同业往来账户进行跨境汇款。

在某些实施例中，联盟链建立单元1包括节点建立模块11、网络组成模块12以及证书加入模块13。

节点建立模块11，用于针对每个银行建立区块链节点。

网络组成模块12，用于将区块链节点共同组成区块链网络。

证书加入模块13，用于将每个银行的数字证书写入区块链网络的创始区块中，形成银行的联盟链。

介于区块链具有分布式、不可纂改、不可抵赖特性，在银行间建立联盟链，共同维护一致性账本，建立基于数据的信任关系。每个银行建立一个或多个区块链节点，将这些区块链节点共同组成区块链网络，以使每个银行通过区块链建立连接，通过P2P协议维护区块链中的数据，对数据进行共识，保证各个节点的数据一致，数据不可抵赖以及不可纂改。建立联盟链的时候，将各个银行的数字证书写入创始区块中，也就是区块链的第一个区块，只有将证书写入区块链的节点才能成为联盟链的成员，若后续如果有新成员加入该区块链网络中，通过智能合约控制，只有超过1/3的联盟链中现有成员同意，才可以将新成员的证书写入区块链，加入区块链网络，成为联盟链中的一员。基于共同的记账系统，极大地提高汇款速度。

对于账户建立单元2而言，针对联盟链内的银行建立同业往来账户，比如，银行A在银行B开设的账户，那么这个账户就是A银行在B银行的Nostro账户(即同业往来账户)，银行间相互开设Nosto账户，作为汇款的平衡账户。比如A银行的用户a1向B银行的用户b1转账100美元，那么A银行将用户a1的100美元扣减，通知B银行，B银行从A银行的Nostro账户中转100美元到用户b1账户中，实现资金平衡。Nostro账户的充值可以通过传统的跨行汇款系统进行，将同业往来账户以及联盟链结合，实现点对点汇款，无需中间机构，减少中间收费环节，降低汇款成本。

更进一步地，在某些实施例中，上述的汇款单元3包括请求获取模块31、交易生成模块32、添加模块33以及资金处理模块34。

请求获取模块31，用于获取汇款请求。具体是由用户发起汇款请求，由系统获取汇款请求，处理用户汇款请求。

交易生成模块32，用于根据汇款请求生成汇款交易。

添加模块33，用于将汇款交易添加至区块链网络的区块中，并传播至汇款交易对应的汇入银行。

资金处理模块34，用于根据汇款交易处理对应的账户资金。

在某些实施例中，上述的汇款单元3还包括校验模块，用于校验汇款请求中的汇款信息是否满足设定条件，若不是，则输出汇款失败的通知。

具体地，是通过核心系统验证用户信息，判断汇款请求的汇款信息是否齐全，即汇款请求的汇款信息是否包含合格的汇入银行、汇出银行以及汇款数额等信息，在信息齐全的条件下，生成汇款交易。

对于上述的交易生成模块32包括冻结子模块321以及生成子模块322。

冻结子模块321，用于根据汇款信息冻结汇出银行的汇出账号的资金。

生成子模块322，用于根据冻结的汇出账号的资金、汇出银行以及汇入银行的信息，生成汇款交易。

在某些实施例中，上述的添加模块33还包括交易添加子模块331、监听子模块332以及发送子模块333。

交易添加子模块331，用于将汇款交易添加至区块链网络对应的区块中。

监听子模块332，用于监听区块链网络内区块事件，获取更改后的区块内的汇款交易。

发送子模块333，用于根据汇款交易内的汇入银行发送区块内的汇款交易。

在某些实施例中，上述的资金处理模块34包括扣减子模块341、状态更改子模块342以及汇款判断子模块343。

扣减子模块341，用于根据汇款交易扣减汇出银行的汇出账号资金。

状态更改子模块342，用于向汇入银行的汇入账号转入对应资金。

汇款判断子模块343，用于获取区块事件，判断汇款是否处理成功；若是，则扣减汇出银行的汇出账号，并转入对应资金；若否，则解冻汇出银行的汇出账号资金。

根据汇款信息冻结汇出银行账户对应的资金，将汇款交易存入区块链网络的区块中，并设置汇款交易的状态设置为N，此时，区块链事件机制实时监测新区块，则会提取出区块内的汇款交易内的汇入银行信息，由汇入银行处理汇款，处理成功后，将汇款交易的状态改为S(如果失败则将状态改为R)，通过区块链事件机制实时监测到区块事件，汇款交易状态变化，根据变化做相应处理。这个过程中具体是调用区块链的智能合约将汇款交易写入区块链以及修改汇款交易的状态；智能合约用于操作区块链中的数据以及汇款交易的插入、查询、修改，一旦出现异常汇款，则结束汇款并输出汇款错误的通知，也可以基于各个银行本地账本完成数据核对，处理效率高。

上述的基于区块链的银行汇款系统，通过利用区块链底层平台，建立多个银行组成的联盟链，针对银行建立同业往来账户，利用同业往来账户进行跨境汇款，利用区块链的分布式、不可纂改以及不可抵赖特性，在银行间建立联盟链，共同维护一致性账本，建立基于数据的信任关系，实现极大地提高汇款速度，无需中间机构，减少中间收费环节，降低汇款成本，出现异常汇款时，处理效率高。

上述仅以实施例来进一步说明本发明的技术内容，以便于读者更容易理解，但不代表本发明的实施方式仅限于此，任何依本发明所做的技术延伸或再创造，均受本发明的保护。本发明的保护范围以权利要求书为准。

Claims (10)

1.基于区块链的银行汇款方法，其特征在于，所述方法包括：

根据区块链底层平台，建立银行的联盟链；

针对联盟链内的银行之间设定同业往来账户；

利用同业往来账户进行跨境汇款。

2.根据权利要求1所述的基于区块链的银行汇款方法，其特征在于，根据区块链底层平台，建立银行的联盟链的步骤，包括以下具体步骤：

针对每个银行建立区块链节点；

将区块链节点共同组成区块链网络；

将每个银行的数字证书写入区块链网络的创始区块中，形成银行的联盟链。

3.根据权利要求1或2所述的基于区块链的银行汇款方法，其特征在于，利用同业往来账户进行跨境汇款的步骤，包括以下具体步骤：

获取汇款请求；

根据汇款请求生成汇款交易；

将汇款交易添加至区块链网络的区块中，并传播至汇款交易对应的汇入银行；

根据汇款交易处理对应的账户资金。

4.根据权利要求3所述的基于区块链的银行汇款方法，其特征在于，根据汇款请求生成汇款交易的步骤之前，还包括：

校验汇款请求中的汇款信息是否满足设定条件；

若是，则进入所述根据汇款请求生成汇款交易步骤；

若不是，则输出汇款失败的通知。

5.根据权利要求4所述的基于区块链的银行汇款方法，其特征在于，根据汇款请求生成汇款交易的步骤，包括以下具体步骤：

根据汇款信息冻结汇出银行的汇出账号的资金；

根据冻结的汇出账号的资金、汇出银行以及汇入银行的信息，生成汇款交易。

6.根据权利要求5所述的基于区块链的银行汇款方法，其特征在于，将汇款交易添加至区块链网络的区块中，并传播至汇款交易对应的汇入银行的步骤，包括以下具体步骤：

将汇款交易添加至区块链网络对应的区块中；

监听区块链网络内区块事件，获取更改后的区块内的汇款交易；

根据汇款交易内的汇入银行发送区块内的汇款交易。

7.根据权利要求6所述的基于区块链的银行汇款方法，其特征在于，根据汇款交易处理对应的账户资金的步骤，包括以下具体步骤：

根据汇款交易扣减汇出银行的汇出账号资金；

向汇入银行的汇入账号转入对应资金，；

获取区块事件，判断汇款是否处理成功；

若是，则扣减汇出银行的汇出账号，并转入对应资金；

若否，则解冻汇出银行的汇出账号资金，并进入所述输出汇款失败的通知步骤。

8.基于区块链的银行汇款系统，其特征在于，包括联盟链建立单元、账户建立单元以及汇款单元；

所述联盟链建立单元，用于根据区块链底层平台，建立银行的联盟链；

所述账户建立单元，用于针对联盟链内的银行之间设定同业往来账户；

所述汇款单元，用于利用同业往来账户进行跨境汇款。

9.根据权利要求8所述的基于区块链的银行汇款系统，其特征在于，所述联盟链建立单元包括节点建立模块、网络组成模块以及证书加入模块；

所述节点建立模块，用于针对每个银行建立区块链节点；

所述网络组成模块，用于将区块链节点共同组成区块链网络；

所述证书加入模块，用于将每个银行的数字证书写入区块链网络的创始区块中，形成银行的联盟链。

10.根据权利要求9所述的基于区块链的银行汇款系统，其特征在于，所述汇款单元包括请求获取模块、交易生成模块、添加模块以及资金处理模块；

所述请求获取模块，用于获取汇款请求；

所述交易生成模块，用于根据汇款请求生成汇款交易；

所述添加模块，用于将汇款交易添加至区块链网络的区块中，并传播至汇款交易对应的汇入银行；

所述资金处理模块，用于根据汇款交易处理对应的账户资金。