差别不大，看您目前两年内有没有月供压力，如果没有，建议20年，如果五年更划算
你如果经济实力雄厚就选20年，贷款年限越少你支付的利息也就越少。
贷20年的利息会更少，等额本息是每个月还相同的月供，等额本刚开始还得多，慢慢递减，不过银行一般会让客户做等额本息。
一、贷款总额100000基准年利率4.90%贷款年限20 年 ： 等额本息法每月月供还款本息额是： 654.44元、总还款金额是： 157065.6元、共应还利息： 57065.6元。 首月还利息是：408.33 、首月还本金是：246.11 已还月数24共还利息9514.21共还本金6192.35 应还剩余本金93807.65（未考虑中途利率调整因素） =============================== 二、贷款总额100000基准年利率4.90%贷款年限30 年 ： 等额本息法每月月供还款本息额是： 530.73元、总还款金额是： 191062.8元、共应还利息： 91062.8元。 首月还利息是：408.33 、首月还本金是：122.4 已还月数24共还利息9657.87共还本金3079.65 应还剩余本金96920.35（未考虑中途利率调整因素） =========================== 从以上二种结果看出：第三年就想一次性还清，贷20年已经还2年后剩余本金是93807，贷30年已经还2年后剩余本金是96920，比贷20年少还本金=96920-93807＝ 3113 ，也就是说 贷30年在2年中还的利息多一些 ，所以要想提前还款是贷20年划算.
哪个划算，就看哪个还款金额最少。还款金额需要根据期限、利率等方式综合来定。贷款20万，20年期限，还款金额根据还款方式不同而不同，通常有等额本息和等额本金还款两种方式，按照图示利率水平，这两样还款方式下还款金额如下：30年的情形：同种还款方式，30年的还款额要多出近7万，还是20年的划算。
根据个人经济情况选择贷款年限，贷款银行也会根据贷款人的情况确定贷款年限。贷款条件申请如下：1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。3.配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种""住房保障型""的金融支持。4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。5.公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
这个还是要根据自身情况吧！如果你的投资理财能力能跑赢银行利率自然是长一些要好，但如果没有这方面的精力个人认为还是短一些好。
按照我们看法，越长越好，比如30年，现在你月还五千，二十年后5000块可能等于现在500块那样