EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA

FUERZA COMERCIAL DEL BAC 2023

Vicepresidencia Banca Agropecuaria
Gerencia de Experiencia y Servicio al Cliente

www.bancoagrario.gov.co
CO-FT-008 V7
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¿Qué es la educación económica y
financiera ?
Es un proceso de desarrollo de conocimientos, habilidades y actitudes para el manejo
adecuado de herramientas básicas de administración para el de recursos económicos y
financieros.
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¿Que es el sistema financiero?
Es el conjunto de entidades pública y privadas autorizadas por el Estado a través de las cuales circulan
los recursos de quienes los depositan o guardan hacia quienes los necesitan

Así la economía se mueve constantemente y el dinero circula

CAPTACIÓN COLOCACIÓ
N
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Crédito
Es una forma de financiamiento que le permite a
las personas obtener dinero de un tercero (personas o entidades financieras) con el compromiso de
devolverlo en el futuro junto con un interés, por medio de pagos durante un plazo acordado

El Crédito Formal
Ventajas
• El dinero está seguro.
• Las entidades pueden otorgar créditos a largo plazo.
• Su información financiera se maneja con privacidad.
• Puede crear un historial crediticio.
• Las entidades operan bajo reglamentos financieros.
• Tiene derecho a asesoría financiera y buen trato.

Desventajas
• Debe cumplir los requisitos exigidos por la entidad
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Crédito informal
Las principales desventajas del crédito informal son:

•Es muy costoso.

•Los modelos de préstamo informal pueden llegar a ser riesgosos, en algunos casos
utilizan amenazas para lograr los pagos de las cuotas.
•No cuentan con normas o regulaciones emitidas por el Estado cuyo objetivo es
protegerlo (por ejemplo, régimen de cláusulas y prácticas abusivas).
•No estás protegido por las leyes estatales.

Por lo anterior, resulta muy importante que evalúes, hasta qué punto los beneficios que tiene
un crédito informal, puedes compensar sus riesgos y desventajas, como lo son sus tasas
desorbitadas y el peligro al que se ve expuesta tu integridad física o la de las personas más
cercanas a ti.
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Crédito formal vs Crédito informal
A continuación, te mostramos un ejemplo comparativo de solicitud de un crédito formal y uno informal:

¿Cuánto le
¿Cuánto Y entonces
¿A qué tasa de Plazo del pago en
Tipo de ¿Cuánto pago en ¿cuánto
interés prestan préstamo en intereses
prestamista necesito? intereses de debo pagar
mensualmente? meses mensualmente
todo el año? en total?
?
Crédito
$ 3.000.000 10,00% 12 meses $ 300.000 $3 600,000 $ 6.600,000
Informal
Banco
Agrario de $ 3.000.000 02,90% 12 meses $ 49,600 $595,080 $ 3,595,080
Colombia
¿Qué opinas de los créditos que ofrece el Banco Agrario de Colombia?.
¿Utilizas el crédito formal o el informal?
Queremos conocer tu opinión y saber por qué usas uno u otro sistema de crédito.
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Tipos de Créditos

Créditos Agropecuarios: Créditos de Consumo:

Créditos Comerciales:
Créditos Hipotecarios:
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Para tener en cuanta con los
Créditos

Productivos De consumo
Generan ingresos. No genera ingresos.
Se ayudan a pagar. Podían generas gastos adicionales.
Existe menos riesgo de caer en Hay mayor riesgo de car en
morosidad. morosidad.
Puede ayudar al sustento de la Las cosas pierden valor con el paso
familia del tiempo.




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Indicadores bancarios de referencia
IBR y DTF
El IBR es una tasa de interés de referencia de corto plazo denominada en pesos colombianos, que refleja
el precio al que los bancos están dispuestos a ofrecer o a captar recursos en el mercado monetario.

El IBR se calcula a partir de las cotizaciones de los participantes del esquema. Las tasas cotizadas
corresponden al interés nominal al cual estas entidades son indiferentes entre prestar y recibir recursos
para el respectivo plazo.

DTF: Es el promedio ponderado de las tasas efectivas de captación de los CDT a 90 días que reconoce el
sistema financiero a sus clientes y sirve como indicador de referencia relacionado con el costo del dinero
en el tiempo.
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¿Cuál es mi responsabilidad al
adquirir un crédito?
Antes Después
¿Cuánto Voy a Solicitar? Pagar el crédito y sus costos
¿Qué capacidad de endeudamiento tengo? Cumplir con las fechas de pago
¿Cuánto tiempo voy a tardar pagándolo? Actualizar permanente mente mi información

Si no pago oportunamente ¿Qué pasa?

• Se puede llegar a hacer reportes a las centrales de riesgo
• Se corre el riesgo que te hagan cobros jurídicos
• Se aplicara interés de mora.
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¿Qué es un consumidor Financiero?
El Cliente es una persona
natural o jurídica con quien
las entidades vigiladas
establecen relaciones de
origen legal o contractual.

Un Usuario es una persona Un potencial cliente, es la

natural o jurídica quien, sin persona natural o jurídica,
ser cliente, utiliza los respecto de los productos o
servicios de una entidad servicios ofrecidos por el
vigilada. BAC
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Quién es el Defensor Financiero
El Defensor del Consumidor Financiero es un vocero encargado de conocer y resolver las
inconformidades que le presenten los consumidores financieros de la entidad para las cuales fue
designado, con relación a un posible incumplimiento por parte de la entidad.
El Defensor del Consumidor Financiero principal del Banco Agrario es:
Dr. José Guillermo Peña González.
Defensor suplente:
Dr. Carlos Alfonso Cifuentes Neira
Horario: de lunes a viernes de 8am a 5pm, jornada continua.
Dirección: Avenida 19 No. 114 - 09 Oficina 502. Bogotá D.C.
Teléfono: (601) 213 1370
Móvil: (57): 321 9240479; (57): 323 2322934 Y (57): 323 2322911
Correo electrónico: defensorbanco@pgabogados.com
Para contactar al Defensor del Consumidor Financiero

Envía una comunicación escrita directamente al Defensor del Consumidor Financiero por correo
electrónico o a la dirección de correspondencia; o radícala en cualquier oficina del Banco Agrario.
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Derechos del consumidor Financiero
Ley 1328 de 2009

• Recibir educación financiera de los productos y servicios, los costos que

generan estos, sus derechos y obligaciones, los mercados y tipo de
actividad que desarrollan
COLOCACIÓN
• Presentar de manera respetuosa consultas, peticiones, solicitudes, quejas
y reclamos

• Recibir productos y servicios con estándares de seguridad y calidad, de

acuerdo con las condiciones ofrecidas y las obligaciones asumidas
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Deberes del consumidor Financiero
Ley 1328 de 2009

COLOCACIÓN

Disponer de publicidad e información Efectuar pagos anticipados en

Exigir la debida diligencia en
sobre las características de los productos y toda operación de crédito sin
la prestación de los servicios
servicios, con: Transparencia, Claridad, incurrir en algún tipo de
Oportunidad, Veracidad, Comparabilidad y penalización
Facilidad de comprensión
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Funciones del Defensor Financiero
El artículo 13 de la Ley 1328 del año 2009

1. Atender de manera oportuna y efectiva a los consumidores financieros de las entidades correspondiente
2. Conocer y resolver en forma objetiva y gratuita para los consumidores, las quejas que estos le
presenten,
dentro de los términos y el procedimiento que se establezca para tal fin.
3. Actuar como conciliador entre los consumidores financieros y la respectiva entidad vigilada en los
términos indicados en la Ley 640 de 2001
4. Ser vocero de los consumidores financieros ante la respectiva entidad vigilada.
5. Efectuar recomendaciones a la entidad vigilada relacionadas con los servicios y la atención al
consumidor financiero, y en general en materias enmarcadas en el ámbito de su actividad.
6. Proponer a las autoridades competentes las modificaciones normativas que resulten convenientes
para la mejor protección de los derechos de los consumidores financieros.
7. Las demás que le asigne el Gobierno Nacional y que tengan como propósito el adecuado desarrollo
del SAC.
 # Tramites exceptuados del
conocimiento defensor Financiero
1. Los que no correspondan o no estén directamente relacionados con el giro ordinario de las operaciones
autorizadas a las entidades.
2. Los concernientes al vínculo laboral entre las entidades y sus empleados o respecto de sus contratistas.
3. Aquellos que se deriven condición de accionista de las entidades.
4. Los relativos al reconocimiento de las prestaciones y de las pensiones de invalidez, de vejez y de
sobrevivientes, salvo en los aspectos relacionados con la calidad del servicio y en los trámites del
reconocimiento de estas.
5. Los que se refieren a cuestiones que se encuentren en trámite judicial o arbitral o hayan sido resueltas en
estas vías.
6. Aquellos que correspondan a la decisión sobre la prestación de un servicio o producto.
7. Los que se refieran a hechos sucedidos con tres (3) años o más de anterioridad a la fecha de presentación de
la solicitud ante el Defensor.
8. Los que tengan por objeto los mismos hechos y afecten a las mismas partes, cuando hayan sido objeto de
decisión previa por parte del Defensor. ( Cosa Juzgada)
9. Aquellos cuya cuantía, sumados todos los conceptos, supere los cien (100) salarios mínimos legales
mensuales vigentes al momento de su presentación.
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Mecanismos de Protección CF
PQR

QUEJA O RECLAMO PETICIÓN

Requerimiento verbal o escrito, que

Es la manifestación verbal o escrita de
no implica un problema en los
inconformidad respecto de un
productos o servicios, pero requiere
producto o servicio adquirido,
una acción específica por parte del
ofrecido por el BAC
BAC
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Instancias adicionales de PQR
Derecho de petición

Es un derecho que la constitución política en su Artículo 23 ha concedido a los ciudadanos para

que estos puedan presentar peticiones a las autoridades, para que se les suministre información
sobre situaciones de interés general y/o particular.

Tutela
Es un mecanismo creados por la constitución política de 1991, que tiene como finalidad la
protección de la vulneración y/o amenaza en un derecho fundamental Articulo 86 CP
Demanda a la
Superintendencia
Es un mecanismo creados por la Superintendencia Financiera, con el fin de proteger a los
consumidores financieros. Su objeto es actuar como juez y dar una posición definitiva sobre la
reclamación de un cliente.
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Proceso de Atención PQR

TELEFÓNICO: Línea gratuita
018000-915000 en todo el País, desde INTERNET: Correo electrónico:
celular al No 601- servicio.cliente@bancoagrario.gov.co;
5948500 en Bogotá. Desde fijo al No Página Web: www.bancoagrario.gov.co
6015948500.

PERSONAL: A través de la Gerencia

de Servicio al Cliente o cualquier ESCRITO: Superintendencia
oficina el cliente puede presentar un Financiera, Defensoría del Consumidor
PQR y es de carácter obligatorio su Financiero, Revisoría Fiscal, Presidencia
registro en el módulo de PQR. Se debe de la República, Entes de Control o
entregar al CF, el número de radicado Fiscalizadores, eventos directos.
y la posible fecha de respuesta a su
requerimiento.
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Tipos y tiempos de respuesta
PQR
Tipos de respuestas a los PQR: Final o Parcial, debe ser
informada Consumidor Financiero - CF, con el avance del
caso.
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Canales de atención
Los canales presenciales Los canales virtuales

Red de Oficinas Banca Virtual

Call Center
Corresponsales Bancarios
Página Web
Banco Agrario Más Cerca
WhatsApp

Cajeros Automáticos Banco Agrario – APP

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Recomendaciones de Seguridad en
canales de digitales
Modalidades de fraude en internet
Ingresa desde un computador seguro, no
1 utilice computadores públicos ni redes  Phishing o fraude por correo
de wifi públicas. electrónico

Actualiza frecuentemente el antivirus  Vishing o fraude mediante llamada

2
de tu equipo. telefónica
No ingrese a la página del banco a través
 Simshing o fraude por mensaje de
de links, digita directamente en el
3 texto
buscador www.bancoagrario.gov.co
 Suplantación de identidad ante el
No compartes tus claves ni asignes
4 operador de celular
contraseñas fáciles de descifrar, como
fechas de nacimiento 
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