Capitulo 2
Capitulo 2
Capitulo 2
Por lo tanto, los objetivos del Estudio Técnico serán los siguientes:
correspondiente.
- Definir la función del proceso de producción/servicio de transmisión de
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A continuación se presenta la información pertinente a cada una de estas
variables:
comercio formal e informal y algunas haciendas que dan trabajo a gran parte
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La oferta de servicios financieros en áreas remotas, a menudo peligrosas,
la inversión total.
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2.1.1.3 DISPONIBILIDAD DE MANO DE OBRA
selección del mismo se buscará que cumplan con el perfil adecuado frente a
del Área de Sistemas que contará con dos asistentes, un Asesor Jurídico, un
3 Las situaciones del grupo de personas en edad de trabajar que en la actualidad no tienen empleo aún cuando se encuentran
disponibles para trabajar.
4 La situación en la que trabajadores no pueden conseguir empleo de tiempo completo o que están desempeñando un trabajo para
el cual están sobre calificados. Subempleo también es definido como trabajo involuntario de medio tiempo, cuando la persona
desea un trabajo de tiempo completo.
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Adicionalmente también se contará con el Servicio de Guardianía Privada,
personal administrativo.
Riesgo de crédito
Riesgo de liquidez
Riesgo operacional
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control de acceso correcto puede resultar una tarea compleja. Sin embargo,
GRÁFICO Nº 2.1
Fuente: Microfinance IS
84
El software permitirá a la financiera de un sector rural proporcionar crédito
préstamos.
siguientes características:
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Ajuste/fijación de métodos y metodologías de intereses y capital del
préstamo
Informes y reportes
Morosidad
Detalles de la sanción
Lista de atrasados
genera una incidencia directa en los flujos de ingresos y egresos y por ende
en la evaluación.
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2.1), de esta forma podremos expandir y obtener mayor número de cliente
TABLA Nº 2.1
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Como podemos observar los cantones que poseen mayor número de
Balzar
Daule
El Empalme
Samborondón
Santa Lucía
mayor beneficio.
AL MERCADO
de transporte.
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Se considerará las distancias entre las alternativas de localización con las
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GRÁFICO Nº 2.2
la logística necesaria para realizar las actividades laborales. Por tal motivo la
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pondrá en marcha el proyecto; mientras que el nivel gerencial y el personal
2.2.1.5 INFRAESTRUCTURA
el proyecto.
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2.2.2 MATRIZ LOCACIONAL
se califica con el No. 10 a la mejor opción y con el No. 1 la peor opción. Con
TABLA Nº 2.2
MATRIZ LOCACIONAL
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ante un auxilio. A modo de aclaración se indica que la ponderación con
atención.
Por tal motivo se abrirá una sucursal en el cantón Daule, la cual contará
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dinámica del negocio de los agricultores, que es precisamente la producción
a ellos.
2.2.3 LAYOUT
94
GRÁFICO Nº 2.3
de crédito.
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Deben desarrollarse fuentes adecuadas de información y métodos de
empresa.
estándares de crédito.
CREDIFIN S.A.
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2.3.1.1. CICLO DEL SERVICIO
siguiente:
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2.3.1.3. CALIFICACIÓN DE LOS CLIENTES
TABLA Nº 2.3
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con los ingresos propios. Se asignará esta calificación al cliente que
detalló en la parte superior, sin embargo no dejará de cumplir con las leyes
a la Superintendencia de Bancos.
el valor presente del flujo de caja proyectada del cliente, con una tasa de
financiera a la fecha del cálculo del cupo). La tasa máxima sería la vigente y
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Después de esto el Oficial de Crédito procederá a realizar una visita
situación.
que sirve para aclarar las necesidades del cliente. También se verifica que
cumpla con dos requisitos básicos para acceder a un crédito. Por un lado,
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actividad (AGRICULTURA), y por otro lado, tiene que mostrar antecedentes
comerciales favorables.
Para averiguar los antecedentes del cliente, en caso de que los tenga,
crédito.
_________________________________
5 Un crédito figura como moroso a partir del día 1 de incumplimiento y la información es actualizada y reportada una vez al mes a
la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Posiblemente, este desfase se debe a una ineficiencia en el
procesamiento de la información en los propios sistemas informáticos de las centrales de riesgo.
101
En la entrevista, que será realizada de preferencia en su terreno de
como el flujo de caja del cliente (a criterio del Oficial), y aspectos intangibles
que estimen la voluntad de pago del mismo; estos últimos, son sumamente
cada ejecutivo. Para el cálculo del flujo de caja, y con ello la capacidad de
pago, se tienen en cuenta tanto el ingreso familiar rural, como todos los
buen nivel de capitalización, etc. Todos ellos son factores que disminuyen la
que el cliente cumple con los pagos (incentivos) y logra establecer una
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En términos generales, CREDIFIN S.A. no pedirá grandes garantías a sus
clientes, más bien las garantías serán de tipo moral, y están netamente en
pequeños empresarios, y así constituir una garantía que cubra hasta el 70%
dispone de una posible garantía real, como un terreno o una prenda, aunque
crédito.
cliente tenga problemas con el pago en la primera fecha, tendrá tiempo para
reunir el dinero hasta la próxima fecha y podrá cumplir con sus obligaciones.
103
GRÁFICO Nº 2.4
Oficiales de Crédito notaran una falta de voluntad de pago por parte del
104
cliente, y otros factores negativos, CREDIFIN S.A. después de noventa días
acuerdo a los días de atraso después del estudio realizado por el Oficial de
TABLA Nº 2.4
Fuente: Procredit
Elaboración: las autoras
105
Debido al hecho de que los clientes urbanos tienen una mayor cultura
TABLA Nº 2.5
TASAS DE MOROSIDAD
en que la relación con los clientes rurales es mucho más personal y por ende
existirá un fuerte compromiso del cliente con el ejecutivo que tiene su base
mundo rural.
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Por un lado, tal como se indicó anteriormente, CREDIFIN S.A. incluirá los
situación financiera de la persona que solicita el crédito. Por otro lado, para
esto significa que trata de establecer una relación de confianza entre los
brindaremos. Entre las ventajas que tendrá esta institución financiera está la
agricultores a los cuales les gustaría trabajar con una financiera como la que
107
saben que son más caros que algunas instituciones financieras privadas o
públicas.
2.3.1.7 GARANTÍAS
no es un requisito obligatorio.
“Esta parte del estudio tiene como objetivo determinar cuáles serán las
inversión”6
__________________________
6 CALDAS Molina Marco, Preparación y evaluación de proyectos, Quito, 1987.
108
Cabe indicar que el cálculo de los costos de operación de mano de obra,
TABLA Nº 2.6
109
TABLA Nº 2.7
COMPENSACIONES SALARIALES
A. ACTIVOS FIJOS
110
Fuente: Presidente del Centro Agrícola Cantón Samborondón
recursos.
Como dato adicional debemos tener en cuenta que el alquiler del local de
111
TABLA Nº 2.8
Fuente: SUMAR
TABLA Nº 2.9
Fuente: SUMAR
Elaboración: las autoras
112
TABLA Nº 2.10
Fuente: SUMAR
TABLA Nº 2.11
113
Equipos de Oficina: Se ha planificado adquirir los siguientes equipos que
TABLA Nº 2.12
TABLA Nº 2.13
114
Equipos de uso general: Es importante que el cliente se sienta a gusto y
adquisición de lo siguiente:
TABLA Nº 2.14
TABLA Nº 2.15
GASTOS EN VEHÍCULOS
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Fuente: Vallejo Araujo
Elaboración: las autoras
B. ACTIVOS DIFERIDOS:
TABLA Nº 2.16
GASTOS DE CONTITUCIÓN
116
A continuación se presenta el resumen de valores por concepto de
CREDIFIN S.A.
TABLA Nº 2.17
INVERSIONES
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TABLA Nº 2.18
TABLA Nº 2.19
COSTOS DE GUARDIANÍA
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Fuente: Grupo Evigisa PPA y PROTECPRI
Elaboración: las autoras
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