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Anacarr
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AUTOR
ASESOR
LÍNEA DE INVESTIGACIÓN
POLÍTICA ECONÓMICA
LIMA - PERÚ
2018 - I
GENERALIDADES
Título
Autor
Asesor
Tipo de investigación
Finanzas
Línea de investigación
Política Económica
Localidad
xxxxxxxxxxx
Duración de la investigación
ii
INDICE
GENERALIDADES ................................................................................................................................... ii
I. INTRODUCCIÓN .............................................................................................................................. 4
1.1. REALIDAD PROBLEMÁTICA ............................................................................................... 4
1.2. TRABAJOS PREVIOS ............................................................................................................ 8
1.3. TEORÍAS RELACIONADAS AL TEMA ............................................................................. 14
1.4. FORMULACIÓN DEL PROBLEMA.................................................................................... 21
1.5. JUSTIFICACIÓN DEL ESTUDIO ........................................................................................ 22
1.6. HIPÓTESIS ............................................................................................................................. 22
1.7. OBJETIVOS............................................................................................................................ 23
II. MÉTODO.......................................................................................................................................... 23
2.1. Diseño de la investigación ................................................................................................ 24
2.2. Variables y Operacionalización ........................................................................................ 24
2.3. Población y Muestra ............................................................................................................ 28
2.4. Técnicas e instrumentos de recolección de datos, validez y confiabilidad ......... 28
2.5. Métodos de análisis de datos ........................................................................................... 29
2.6. Aspectos Éticos ................................................................................................................... 29
III. ASPECTOS ADMINISTRATIVOS ........................................................................................... 29
3.1. Recursos y presupuestos .................................................................................................. 29
3.2. Financiamiento ..................................................................................................................... 30
3.3. Cronograma de ejecución.................................................................................................. 31
IV. REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS ....................................................................................... 32
iii
I. INTRODUCCIÓN
Ante esta revolución digital, han surgido nuevos autores que están
utilizando nuevas estrategias de negocio, obteniendo un lugar importante en el
mercado financiero, y son las empresas FinTech. El mundo FinTech es un
grupo de empresas que, mediante la tecnología digital y las nuevas
innovaciones, y sus herramientas brindan servicios financieros a los personas y
empresas de manera más rápida y eficaz. Estos avances tecnológicos del
sector FinTech tienen la capacidad de otorgar un valor agregado al sector
financiero y proporcionar productos y servicios financieros a personas no
bancarizadas y excluidas de la banca tradicional. (L. Rojas, 2016)
4
utilizados por los bancos para obtener mayor desarrollo y crecimiento en base
a la unión de dos componentes: tecnología y experiencia al usuario; logrando
así mejorar los niveles de inclusión financiera y lo que esto representa para
algunos países emergentes. (Álvarez, W. 2018)
5
Sin embargo, viéndolo desde otro panorama, hay algunos críticos que
aceptan los beneficios de la industria FinTech, pero también ven las amenazas
que todavía no están controladas, como es la seguridad financiera, estas
empresas FinTech utilizan la tecnología como medio para captar clientes y
ofrecer sus productos y servicios; pero esto implica también exposición de
datos confidenciales de sus clientes. Aunque este problema, ya está siendo
regulada en algunos países del mundo, todavía hay un índice considerable de
ciberfraudes, ya que, así como la tecnología empieza a otorgar nuevas
innovaciones, también la tecnología es utilizada para malos términos.
Si bien las FinTech han logrado una gran evolución en el mundo, en una
realidad más cercana a la nuestra, América Latina no ha estado ajeno a este
fenómeno y ya existe un ecosistema importante de estas empresas en nuestra
región, pero a escala más reducida que en otros países en el mundo. En este
sentido, América Latina representa un mercado potencial por el gran porcentaje
de personas y pymes que no cuentan con acceso a productos y servicios
financieros, pero si a un dispositivo electrónico que puede ser un canal para la
interacción entre este grupo social y las FinTech. (Cuya, L. 2017)
6
Sin embargo, es importante seguir evaluando el crecimiento de las
FinTech; por parte de los bancos, viéndolos como socios estratégicos teniendo
como base principal el centrarse en la mejora de la experiencia del cliente, que
es lo que tanto los bancos y las empresas FinTech buscan para la captación y
la satisfacción de sus clientes; y asimismo la seguridad y tranquilidad que
necesitan los usuarios para el uso de estas herramientas tecnológicas; optando
por la inclusión financiera, en los nuevos clientes. Por otro lado, es necesario
que este de la mano, los reguladores para monitorear el progreso de los
emprendimientos tecnológicos relacionados con el sistema financiero,
inspeccionando los riesgos implícitos, de modo que se les gestione de forma
oportuna y adecuada. (D. Bregante, 2017)
7
de las soluciones podría ser las empresas FinTech. Nuestro país cuenta con un
mercado potencial que representa una oportunidad que gracias a la tecnología
financiera pueda permitir una mejora en el acceso a los servicios financieros y
en la rápida solución a la demanda de necesidades financieras que tengan los
usuarios. (El comercio, 2017)
Cabe señalar que, así como la industria FinTech puede ser una
oportunidad para el desarrollo de innovación tecnológica en nuestro país,
todavía el desarrollo regulatorio es incipiente. Las FinTech peruanas todavía no
son supervisadas ni regularizadas por ningún organismo regulador; y, por ende,
no es una competencia justa. Es por ello, que el Estado debe promover leyes
que busquen proteger a los intereses de los usuarios, mitigando el riesgo de
prácticas fraudulentas en este sector.
8
Cada posición tiene sus argumentos y evidencias para proteger su
posición ante este tema tan global y revolucionario. Lo que sí es claro, es que
la evolución del sector FinTech, que pone al servicio de las finanzas los últimos
avances en tecnología, parece imparable y no tiene intenciones de irse. Es por
ello, un tema de gran importancia investigar sobre las dos posiciones y obtener
de ellos la evidencia científica más objetiva para poder determinar el impacto
que tendrá las innovaciones tecnologías en el sector financiero en los bancos y
sus clientes en el Perú.
9
Anikina et al. (2016) en su libro Metodología explica que existe dos
razones principales para la aparición de empresas FinTech. En primer lugar, la
crisis financiera mundial de 2008, ha manifestado claramente a los
consumidores las deficiencias del sistema bancario tradicional que condujo a la
crisis. En segundo lugar, la aparición de nuevas tecnologías que ayudó a
facilitar movilidad, facilidad de uso, la velocidad y el coste bajo de los servicios
financieros”. En conclusión, nos muestra como una alternativa ante la crisis y
aprovechando la tecnología; estas empresas vieron una manera de otorgar
soluciones y una oportunidad de negocios, utilizando la tecnología como su
aliada para la obtención de ingresos y usuarios. Esta idea de negocio, dio un
nuevo avance para finanzas y la innovación tecnología, que actualmente está
en su gran apogeo a nivel mundial.
Según Leong, Tan, Xiao, Tan, & Sun, (2017) en su artículo Nurturing a
FinTech ecosystem: The case of a youth microloan startup in China argumenta
que las empresas FinTech se adaptan las nuevas innovaciones tecnológicas y
las acoplan a métodos de mitigación de riesgos, a una mejor gestión de
fidelización con los clientes y a una reducción de costos con el fin de optimizar
10
el servicio”. La conclusión de este artículo, nos muestra que las FinTech
mediante estas tecnologías innovadoras otorgan una mejor gestión con clientes
que son excluidos por la banca tradicional, además de que mitigan los riesgos y
más aún mejoran el servicio al usuario, dándoles soluciones rápidas y
eficientes.
11
apogeo y todavía no ha generado impactos considerables, pero que son una
amenaza eminente para las entidades bancarias tradicionales.
12
servicios financieros a llegar a los clientes desatendidos con procesos más
simples y rápidos. En conclusión, el uso de nuevas herramientas tecnológicas
hace que las FinTech desarrollen soluciones ágiles y eficaces, además que con
los avances tecnológicos pueden llegar a captar más clientes, por medio de las
redes sociales o por el internet, aumentando su lista de clientes, con costes
bajos y logrando la aceptación de clientes desatendidos por el sistema
financiero.
13
PwC Global FinTech Report (2016) en su artículo Redrawing the lines:
FinTech's growing influence on Financial Services donde señala que la alianza
entre las empresas FinTech y la banca tradicional no aleja el riesgo de
disrupción para los bancos, pero da una oportunidad de que estos aprovechen
la colaboración con las FinTech para poder afianzar el lazo de fidelización sus
usuarios y lograr brindar respuestas rápidas e innovadoras para su alto
estándar de servicio. En conclusión, a pesar del posible riesgo de la disrupción
entre las FinTech y el sector bancario; se debe resaltar los beneficios, como es
la ampliación de mercado estratégico (usuarios no bancarizados); reducción de
tiempo en la evaluación y mitigación de riesgo financiero, reducción de costos
administrativos y otorga mayor calidad de servicios a sus clientes.
MARCO TEÓRICO
Definición.
14
Según Patrick Schueffel (2016) define a la FinTech como una industria formada
por organizaciones que utilizan tecnología financiera sofisticada para proteger o
habilitar los servicios financieros.
Las cosas nunca han sido fáciles para los startups de FinTech. Houman
Shadab, profesor en la Facultad de Derecho de Nueva York, afirma: "FinTech
es distinto de otros sectores emergentes porque el mundo financiero está muy
reglamentado y consiste principalmente en un número relativamente pequeño
de empresas grandes y bien establecidas" (F. Desai, 2015). Señala las
dificultades que el escenario económico moderno está poniendo en marcha
para amenazar las iniciativas de FinTech.
15
La industria bancaria está casi preparada para el cambio con el surgimiento de
nuevas empresas FinTech, la creciente notoriedad de la tecnología blockchain,
y la hegemonía de la generación del milenio. La industria está evolucionando y
cada vez hay mayor necesidad de tomar medidas para las amenazas de
ciberseguridad ya que siguen siendo una piedrita en el zapato, ya que los
bancos siguen evaluando nuevas amenazas y posibles riesgos de fraude.
(Forbes, 2015)
Ecosistemas FinTech
Dimensión 1: DEMANDA
Indicador 1: Clientes
Indicador 3: Corporaciones
Indicador 4: Gobiernos
16
Es un conjunto de personas que representan al Estado para que sea cumplida
las leyes establecidas (Castelazo, 2007).
Dimensión 2: TALENTO
Según FEDIT (2017) los define como son organismos privados sin fines de
lucro que está conformado tanto de personas como materiales necesarios para
la obtención de aportes tecnológicos para que sean utilizados en beneficio de
empresas existentes o como una propuesta para la mejora del país. (Fedit,
2017)
Dimensión 3: CAPITAL
17
general a empresas en desarrollo que no tienen acceso al mercado de
acciones.
La IPO es una oferta pública inicial es el proceso por el cual una empresa
privada va al público (Bolsa de valores) para perpetrar la venta de acciones por
primera vez. (Jaime Gabriel M., 2017)
Dimensión 4: POLÍTICA
Indicador 1: Regulaciones
18
José Ayala (1999) señala, “son un conjunto de acciones tomadas por el
Gobierno para supervisar el beneficio social de la población.
Indicador 2: Impuestos
Edgar José Moya Millán (2003) indica que el impuesto es “la obligación de
individuos como empresas, que se le paga al Estado, por solventar los gastos
gubernamentales.
Dimensión 5: SOLUCIONES
Indicador 1: Crowdsourcing
Definición
Dimensión 1: RIESGO
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Para los economistas rusos G. Goldstein y A. Gutz (2005), afirmaron que el
riesgo es la acción económica que causa incertidumbre lo cual puede afectar
los objetivos de una empresa.
Dimensión 2: LIQUIDEZ
Según Bernal, Domínguez L., & Amat (2012) afirma que la liquidez es el
efectivo con la que cuenta una empresa para poder cumplir con todas sus
obligaciones de corto plazo” (p.277).
Dimensión 3: RENTABILIDAD
20
Indicador 2: Fidelización
Indicador 3: Innovación
En 2004, el DTI (Department of Trade and Industry) del Reino Unido, lo define
como: “Innovación es explotar con éxito nuevas doctrinas”.
PROBLEMA GENERAL
PROBLEMAS ESPECÍFICOS
¿De qué manera impactaría las soluciones otorgadas por las FINTECH en el
sistema financiero en el Perú?
21
1.5. JUSTIFICACIÓN DEL ESTUDIO
TEÓRICA
METODOLÓGICA
PRÁCTICA
1.6. HIPÓTESIS
Hipótesis General
Hipótesis Específicas
22
Establecer la relación significativa entre el capital y el sistema financiero en el
Perú.
1.7. OBJETIVOS
Objetivo General
Objetivos Específicos
II. MÉTODO
23
distintas perspectivas. Asimismo, es relevante la aportación del conocimiento
de expertos en el campo financiero.
Tipo de investigación
Nivel de investigación
Definición Conceptual
24
a personas físicas y jurídicas, que centran su actividad en un espacio
específico del mercado financiero. (Álvarez, W. 2017)
Definición conceptual
25
Tabla 1: Matriz de operacionalización de la variable independiente: FinTech
VARIABLE DEFINICIÓN
DIMENSIONES INDICADORES DEFINICIÓN CONCEPTUAL
CONCEPTUAL
26
Tabla 2: Matriz de operacionalización de la variable independiente: Sistema Financiero
DEFINICIÓN
VARIABLE DIMENSIONES INDICADORES DEFINICIÓN CONCEPTUAL
CONCEPTUAL
27
2.3. Población y Muestra
Población
Por la naturaleza del estudio se tomará en cuenta los datos recientes que se
encuentran registrados desde el 2017 – 2018 en las entidades como la
Superintendencia de Bancas y Seguros – SBS, el INEI y el ASBANC; para
poder establecer un mejor análisis de datos preparados.
Muestra
28
obtendrá de artículos, libros e informes de organizaciones y sitios web, que
aportará una información importante, especialmente en las cifras del mercado
financiero.
Validez y confiabilidad
El desarrollo de este proyecto de tesis respeto todos los aspectos éticos, por
lo tanto, no hubo manipulación de la data, de la misma manera se utilizó
información actual y real prevaleciendo el respeto hacia los autores.
Recursos
29
Presupuestos
Tabla 3:
2 Fotocopias (S/.) 10
3 Impresiones (S/.) 10
4 Anillado (S/.) 5
6 Transporte (S/.) 10
7 Internet (S/.) 5
8 Otros (S/.) 5
3.2. Financiamiento
30
3.3. Cronograma de ejecución
ACTVIDAD SEMANAS
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16
1. Reunión de Coordinación
2. Presentación del Esquema de Proyecto de
Investigación
3. Asignación de los temas de investigación
4. Pautas para la búsqueda de información
5. Planeamiento del problema y fundamentación teórica
6. Justificación, hipótesis y objetivos de la investigación
7. Diseño, tipo y nivel de investigación
8. Variables, Operacionalización
9. Presentación del diseño metodológico
10. JORNADA DE INVESTIGACION N° 01: Presentar el
primer avance
11. Población y muestra
12. Técnicas e instrumentos de obtención de datos,
método de análisis y aspectos administrativos
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IV. REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
Cámara, N. (2015). “Improving credit access for the invisibles”. BBVA Research
Digital Economy Outlook.
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upci%C3%B3n_de_las_startups_FinTech_en_el_mundo_financiero.pdf?seque
nce=1
33