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Seguros y Reaseguros - Grupo 8
Seguros y Reaseguros - Grupo 8
Seguros y Reaseguros - Grupo 8
SEGUROS Y REASEGUROS
GERENCIA DE
RIESGOS
INTEGRANTES:
DOCENTE:
CIENCIAS ECONMICAS
SEGUROS Y REASEGUROS
INDICE
I. SEGUROS Y REASEGUROS
1. Historia de los seguros (mapa mental)
12
14
16
dinamizan).
10. Visite 05 sitios web de empresas aseguradoras y
17
25
29
34
CIENCIAS ECONMICAS
SEGUROS Y REASEGUROS
SEGUROS
II. CONCLUSIONES
CIENCIAS ECONMICAS
35
SEGUROS Y REASEGUROS
1.
Se
dan
contratos
seguro
los
de
para
HISTORIA DE LOS
SEGUROS
ORIGEN
EDAD MEDIA
En 1634 se da lugar al
nacimiento
del
clculo
de
probabilidades y a la teora de
los grandes nmeros.
El seguro adquiere su verdadero
SEGUROS Y REASEGUROS
de
Vida:
tiene
como
propsito
otorgar
una
SEGUROS Y REASEGUROS
pagar
por
aquellas
prdidas
especficas
SEGUROS Y REASEGUROS
que
contienen
declaraciones
efectuadas
por
el
SEGUROS Y REASEGUROS
Seguro de Salud
SEGUROS Y REASEGUROS
en
pagar
al
beneficiario
una
cantidad
o ingreso
determinado.
Modelos de Plizas Personales:
Seguros de Salud: Un seguro de salud que te protege a ti y a tu
familia brindndote: asistencia en una excelente red de clnicas
del Per y la opcin de acceder a los nuevos planes con deducible
anual.
Seguros de vehculos y SOAT: Pensando en tu tranquilidad y
seguridad, te brindamos la proteccin adecuada para tu vehculo,
garantizando adems el respaldo necesario en caso de algn
evento inesperado.
b.)Polizas Empresariales:
Proteccin accidental (Rimac): es un seguro de accidentes
personales que la empresa pone a disposicin del trabajador
brindndole la facilidad del descuento por planilla.
Robo (Mapfre): cubre los daos o prdidas dentro de tu local a
consecuencia de un robo, asalto o intento de robo. Todos tus
bienes estarn asegurados, as como tambin, el dinero dentro
del local, dinero en trnsito a los bancos y el dinero en poder de
los cobradores o vendedores.
SEGUROS Y REASEGUROS
con
un
seguro
de
propiedad
que
te
mantendr
asalto,
deshonestidad
frente
la
empresa
responsabilidad civil).
Profesin
Capital a asegurar.
SEGUROS Y REASEGUROS
un
polica
que
el
de
una
persona
que
realiza
trabajos
SEGUROS Y REASEGUROS
10 AOS
36,48
36,53
36,62
36,75
36,92
37,13
37,38
37,67
38
38,38
38,81
39,29
39,82
40,4
41,03
41,72
42,47
43,28
44,15
45,08
46,07
15 AOS
32,6
32,7
32,85
33,05
33,3
33,63
34,04
34,53
35,1
35,75
36,48
37,29
38,18
39,15
40,2
41,33
42,54
43,83
45,2
46,65
48,18
ESCALA: $1,000
20 AOS
11,9
11,95
12,45
13,1
13,9
14,85
15,95
17,2
18,6
20,15
21,85
23,7
25,7
27,85
30,15
32,6
35,2
37,95
40,85
43,9
47,1
FACTOR: 11,95
CLCULO DE LA PRIMA: (11,95/1000)X 60,000 = 717
FRACCIONAMIENTO MENSUAL:
APORTE:
717
RECARGO:
6%
FRACCIONES:
12
SEGUROS Y REASEGUROS
(717 X 1,06)/12 =
63,34 $Mensuales
En
seguros
de
salud,
en
situaciones
de
SOBREPRIM
GAS.FRACC
A
5%
11,95/1000
IGV
6%
COSTO
18%
TOTAL
1.57%
son
las
reaseguradoras?
(cite
05
empresas
SEGUROS Y REASEGUROS
asegurar
el
ms
grande
de
los
riesgos
sin
exponer
considerablemente su patrimonio. A la vez el Reasegurado -clientetiene una mejor proteccin ya que su inters asegurable se ha
diseminado y en momento de presentarse algn siniestro, se
obtendrn los fondos suficientes en forma pronta y oportuna para
resarcir la prdida. Cuando las compaas de seguro ceden parte de
los riesgos que asume con el objetivo de minimizar la posibilidad de
prdida, se habla de reaseguro.
En palabras simples, se trata de empresas que aseguran a las
aseguradoras. El reaseguro es un contrato mediante el cual stas se
cubren, total o parcialmente, de los riesgos que entraan sus
operaciones, sin que la empresa reaseguradora intervenga para nada
en las transacciones entre la compaa de seguros y sus clientes.
Ejemplos:
Nacionales:
La Positiva Cia de seguros y reaseguros
La Positiva vida seguros y reaseguros
Mapfre Peru vida compaa de seguros
Latina seguros y reaseguros S.A
Rimac seguros y reaseguros.
Mtodo de reaseguramiento
Mediante el contrato de reaseguro, el asegurador (cedente) y el o los
reaseguradores
(aceptante/s)
acuerdan
ceder
aceptar,
SEGUROS Y REASEGUROS
que
le
incumbe,
distribuyndola
entre
otras
mantiene
relacin
contractual
con
la
aseguradora
El reaseguro puede hacerse por todos los riesgos con los cuales opere
la empresa (ya sea de forma individual, o bien por el conjunto de su
SEGUROS Y REASEGUROS
(habitualmente
sobre
cada
pliza
de
seguro
ha
realizado
un
seguro,
realiza
otro
contrato
con
otra
SEGUROS Y REASEGUROS
Existen
varias
compaas
aseguradoras
especializadas
en
el
10.
aseguradoras
SEGUROS Y REASEGUROS
b.)RIMAC SEGURO
Visin: Queremos llegar a ser una empresa de clase mundial, lder local
en seguros y salud. Esto quiere decir que los indicadores claves de
nuestro negocio deben estar al nivel de las empresas aseguradoras de
referencia internacional, adems de ser lderes constantes en ventas,
rentabilidad, recordacin de marca, satisfaccin del cliente y clima
laboral.
Misin: Nuestra razn de ser es exceder las expectativas de nuestros
clientes en todo momento y en todo lugar. Esto significa, conocer a
nuestros clientes y entender sus necesidades para ofrecerles soluciones
SEGUROS Y REASEGUROS
Tipos de Polizas:
Multiriesgo
Vehicular
Desgravamen
SEGUROS Y REASEGUROS
SEGUROS Y REASEGUROS
Tipos de Pliza:
Pliza multiriesgo
Pliza de vehculos
Pliza de seguros personales miembros de la polica
Pliza de seguros personales sobre la base de planillas de sueldo
Pliza de vida ley D.L N.688
d.)PACIFICO SEGUROS
Misin: Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad econmica,
ofrecindoles soluciones que protejan aquello que valoran y aseguren el
cumplimiento de sus objetivos.
Visin: Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamrica:
simple, transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente
competentes y motivados.
Productos:
Seguros para personas:
- Salud.
- Vehculos y Soat.
- Hogar.
- Viajes.
Accidentes personales:
- Vida.
- Jubilacin.
- Finanzas.
- Seguros para empresas:
SEGUROS Y REASEGUROS
- Pyme.
- Empleados.
- Patrimonio.
Unidad de riesgos:
Pacfico seguros logra xito internacional al ser la primera aseguradora
peruana en obtener el grado de inversin internacional de dos de las
ms prestigiosas clasificadoras de riesgo del mundo. Ubicndonos
dentro del reducido y selecto grupo de empresas de seguros de
Latinoamrica que cuentan con el grado de inversin internacional.
Comparte la visin de riesgos establecida por el grupo econmico, por lo
cual desarrolla evaluaciones permanentes de riesgos en procesos claves
como son el de creacin de nuevos canales, lanzamiento de nuevos
productos, en la relacin con proveedores, cambios en procesos y
proyectos, entre otros.
e.)
INTERSEGURO
Misin: Proteger la economa familiar y brindando tranquilidad,
confianza a travs de las mejores soluciones financieras y de seguros.
Visin: Ser la compaa ms exitosa del Per
SEGUROS Y REASEGUROS
Productos:
Seguros de vida
- Flex vida
- Vida entera
- Vida dotal
- Vida temporal
- Seguro de proteccin por accidente
- Ahorro seguro
- Flex vida platinium
Rentas vitalicias
Jubilacin por edad legal
Jubilacin anticipada
Pensin de sobrevivencia
Pensin por invalidez
Seguros masivos
SOAT
Banca seguros
Seguro colectivos
wordSite
11.
SEGUROS Y REASEGUROS
la
SBS
seala
las
normas
generales;
los
lmites
intermediarios de Seguros.
Clasificacin: La SBS clasifica a las empresas de seguros de acuerdo a
su solidez patrimonial, su rentabilidad, su administracin de riesgos,
entre otros criterios tcnicos que ayudaran a la clasificacin del
riesgo.
En cuanto al PATRIMONIO DE SOLVENCIA, las empresas de seguro
debern contar con un patrimonio efectivo mayor al patrimonio de
solvencia, ya que el patrimonio efectivo est destinado a cubrir las
operaciones y los riesgos de seguros y/o reaseguros.
Las empresas de seguros y/o reaseguros solo pueden tomar crditos
por una suma que no exceda a su patrimonio efectivo.
Toda empresa de seguros y/o reaseguros deben de contar con
reservas tcnicas de:
- siniestros (liquidacin)
- matemticas (plizas de seguros)
- primas no devengadas (primas retenidas)
- riesgos catastrficos (riesgos de frecuencia no predecible)
- seguros mdicos.
Obligaciones: Las obligaciones asociadas al negocio de seguros
deben estar respaldadas en todo momento con activos que cumplas
con las disposiciones que indique la Superintendencia.
mbito operativo: las empresas aseguradoras y reaseguradoras
pueden realizar todas las operaciones, actos y contratos necesarios,
operaciones de cesin o aceptacin de reaseguro de ser el caso, as
como efectuar inversiones; adems pueden otorgar crditos a los
asegurados para el pago de sus primas de seguros.
Asociacin: Las empresas de seguros podrn asociarse entre s,
constituyendo personas jurdicas cuyo nico objeto sea formar
SEGUROS Y REASEGUROS
social.
Prestar en alguna forma sumas de dinero, o garantizar o afianzar
las responsabilidades de sus directores y trabajadores, salvo, en
lo que a estos ltimos concierne, los prstamos de vivienda
nica.
Pagar indemnizaciones por siniestros en exceso de lo pactado.
comprensible.
Los amparos bsicos y las exclusiones deben figurar en
caracteres destacados.
El monto de la prima.
En su caso, se precisar el nmero del registro oficial del
corredor de seguros y la comisin que ste ha de percibir,
que se fija libremente por acuerdo entre el asegurador y el
corredor de seguros. A menos que se pacte en moneda
SEGUROS Y REASEGUROS
corredores
de
seguros
y/o
de
reaseguros;
en
la
actividades.
No hallarse incursos en ningn caso de incompatibilidad o
impedimento.
SEGUROS Y REASEGUROS
e. Corredores de seguros.
Los corredores de seguros son las personas naturales o jurdicas
que, a solicitud del tomador, pueden intermediar en la celebracin
de los contratos de seguros y asesorar a los asegurados o
contratantes del seguro en materias de su competencia. Son
funciones y deberes del corredor de seguros:
Intermediar en la contratacin de seguros.
Informar a la empresa de seguros, en representacin del
contrato de reaseguro.
Mantener informadas a las empresas de seguros sobre los
cambios y tendencias en los mercados de reaseguros, que
SEGUROS Y REASEGUROS
puedan
determinar
la
conveniencia
de
modificar
un
12.
Anlisis de Mercado Seguros
Las compaas de seguros y sus servicios no eran tema de gran
conocimiento en el pas, hasta se podra decir que tener un seguro
era un lujo al que podan acceder las personas de un nivel econmico
alto. Sin embargo, el mercado asegurador ha experimentado un
importante crecimiento a raz de la dolarizacin, debido a: la falta de
control en las barreras de entrada, porque el nivel de cultura de
seguro ha aumentado; porque las personas buscan informacin o sus
trabajos les proporcionan un tipo de seguro, o al realizar la compra de
un bien o servicio. Igualmente han logrado incrementar la cantidad de
primas recibidas por parte de sus clientes, por otro lado, si bien este
sector del mercado ha crecido considerablemente, es poca la gente
asegurada en el pas, lo que podra deberse a un mal funcionamiento
y falta de control de este tipo de compaas o una falta de empresas
fuertes y con un gran posicionamiento dentro del mercado. Por esta
razn y a fin de que la poblacin pueda hacer uso de los beneficios
que brindan los seguros privados, es necesario que el Estado a travs
de la Superintendencia de Bancos y Seguros, implementen una
metodologa de calificacin para este tipo de compaas a la que
pueda tener acceso el pblico en general, para de esta manera
disminuir la incertidumbre de las personas que quieren acceder al
aseguramiento.
Por otra parte estas empresas de seguros son las ms sobresalientes
por la confianza que radican en cada uno de los clientes, por lo que
ocasiona que sus costos y beneficios no estn tan lejos de lo que las
dems aseguradoras, ofrecindoles cada una de acuerdo a sus costos
beneficios diferentes, lo cual hace que el cliente tenga mayores
opciones a la hora de elegir su mejor decisin. De esta manera las
compaas aseguradoras tratan de captar ms mercado y a la vez
SEGUROS Y REASEGUROS
del
anlisis
de
mercado,
las
empresas
aseguradoras
evaluadas tenemos:
Seguros Falabella
SEGUROS ONCOLGICOS
PRINCIPALE
S
COBERTUR
AS
BENEFICIO
ACTUAL
ANUAL
SEGUROS
ONCOLGICO
CLSICO
S/. 1,600,000.00
SEGUROS
ONCOLGICO
PREMIUM
S/. 3,200,000.00
S/. 161.00
S/. 190.00
Cubierto
al 100% el
ambulator
io y
hospitalari
os
SEGUROS Y REASEGUROS
COBERTURAS Y PRIMAS
S/. 100,000.00
12
50%
70%
100%
S/.
35.00
S/.
1,050.
00
S/.
48.00
S/.
1,440.
00
S/.
97.00
S/.
2,910.
00
S/.
210.00
S/.
6,300.
00
S/. 45.00
S/. 65.00
S/.
2,646.00
S/.
9,360.00
S/. 72.00
S/. 107.00
S/.
4,234.00
S/.
15,408.00
S/.
140.00
S/.
8,232.00
S/. 198.00
S/.
298.00
S/.
17,552.0
0
S/. 396.00
S/.
28,512.00
S/.
57,024.00
SEGUROS Y REASEGUROS
TIENDA
TT
TRUJILLO
SALUD
S/.
5,630.00
ONCO
S/. 2,360.00
PNA
VIDA
S/. 6,010.00
AUTO
S/. 11,090.00
HOGAR
S/. 950.00
Otras Aseguradoras:
COBERTURAS
LA POSITIVA
PACFICO
RIMAC
SEGUROS Y REASEGUROS
DAO
PROPIO(CHOQUES,
INCENDIO)MONTO
TOTAL
RESPONSABILIDAD
CIVIL FRENTE A
TERCEROS
RESPONSABILIDAD
CIVIL DE OCUPANTES
C/U HASTA
ACCIDENTES
PERSONALES DE
OCUPANTES
MUERTE E INVALIDES
PERMANENTE C/U
HASTA
GASTOS DE
CURACIN C/U HASTA
GASTOS DE SEPELIO
C/U HASTA
ACCESORIOS
MUSICALES HASTA
RIESGOS
POLITICOS(HUEGAS,
TERRORISMO) HASTA
RIESGOS DE
NATURALEZA HASTA
AUSENCIA DE
CONTROL HASTA
RESPONSABILIDAD
AUSENCIA DE
CONTROL HASTA
USO DE VIAS NO
AUTORIZADAS HASTA
RESPONSABILIDAD
CIVIL DE OCUPANTES
HASTA
TARIFA MENSUAL EN
US$
TARIFA MENSUAL EN
SOLES
VALOR
ASEGURADO
VALOR
ASEGURADO
VALOR
PACTADO
US$ 150,000
US$ 100,000
US$ 150,000
US$ -
US$ 10,000
US$ 10,000
US$ -
US$ -
US$ -
US$ 20,000
US$ 20,000
US$ 20,000
US$ 4,000
US$ 4,000
US$ 4,000
US$ 1,000
US$ 1,000
US$ 1,000
US$ 1,000
US$ 1,000
US$ 1,000
VALOR
ASEGURADO
VALOR
ASEGURADO
VALOR
PACTADO
VALOR
ASEGURADO
VALOR
ASEGURADO
US$ 50,000
VALOR
ASEGURADO
VALOR
ASEGURADO
US$ 50,000
VALOR
PACTADO
VALOR
PACTADO
US$ 50,000
VALOR
ASEGURADO
US$ 50,000
VALOR
ASEGURADO
US$ -
VALOR
PACTADO
US$ -
133.29
S/. 431.86
151.64
S/. 491.32
153.95
S/. 498.80
SEGUROS Y REASEGUROS
13.
PLUS SEGUROS
El presente trabajo de investigacin nos permiti conocer a
profundidad
puntos
importantes
sobre
seguros
reaseguros,
SEGUROS Y REASEGUROS