Unidades de Negocios Del BCP
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de Negocios
BANCA MAYORISTA
La Banca Mayorista tiene la responsabilidad de dirigir las divisiones de Banca Corporativa y
Banca Empresas, as como otros servicios de negocios, que se juntaron bajo un solo equipo
gerencial para incrementar sus niveles de eficiencia.
Banca Corporativa
La Divisin de Banca Corporativa es el
proveedor de la ms completa seleccin
de servicios financieros a los clientes
corporativos, cuyas ventas anuales
totalicen ms de US$15 millones.
En el ao 2000, a pesar de que las metas
de colocaciones no pudieron ser
cumplidas, las de rentabilidad s fueron
superadas, todo esto con un adecuado
control del riesgo. El mayor nivel de
utilidad respecto al proyectado se debe
principalmente al menor nivel de
provisiones y al estricto control de los
gastos administrativos y operativos.
Paralelamente al esfuerzo realizado en
negocios crediticios, se desarrollaron
proyectos orientados a los servicios
transaccionales, a continuar las mejoras
en la administracin del riesgo, y a lograr
un enfoque integral de trato al cliente,
planteando un diseo de estrategias
comerciales de la ms amplia visin. En
todos estos proyectos se han logrado
avances importantes.
La Divisin se compone de:
Banca Comercial, que brinda servicios crediticios;
Area de Servicios para Empresas, que desarrolla productos y servicios, que a menudo
cuentan con caractersticas nicas para cada cliente y necesitan de la mejor tecnologa,
principalmente en los campos de administracin de efectivo, transferencias, pagos y
cobranzas; y,
Area de Finanzas Corporativas, que ofrece servicios de banca de inversin con una estrategia
integral para el financiamiento de las empresas, para lo que accesa a fondos utilizando
instrumentos de inversin, tales como la emisin de bonos y acciones, y otorga crditos de
estructura compleja y a plazos largos.
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Corporativa
40.4%
45.2%
42.8%
Banca Comercial
El contexto de negocios durante el ao 2000 ha sido difcil,
sobretodo en el segundo semestre, con empresas de los segmentos
mediano y pequeo soportando el grueso de la retraccin de la
demanda interna. La desaceleracin de la actividad econmica ha
limitado la posibilidad de incrementar los volmenes de negocios,
lo que se refleja en una menor demanda, principalmente de lneas
de capital de trabajo y de financiamiento de bienes de capital.
Adicionalmente, continu la poltica muy agresiva de precios de
nuestros principales competidores, especialmente con los clientes
de mejor perfil de riesgo. El Banco, como parte del esfuerzo en
mejorar la calidad de la cartera, puso mayor nfasis en las
colocaciones al sector de las grandes empresas, en el que se
obtienen menores mrgenes pero el riesgo es tambin menor.
1998
1999
2000
Mediana Empresa
31.8%
30.7%
27.4%
1998
1999
2000
Finanzas Corporativas
El Area de Finanzas Corporativas brinda a sus clientes servicios
especializados para realizar transacciones en tres aspectos
especficos: emisiones de deuda y capital en el mercado de capitales,
fusiones y adquisiciones de empresas, y prstamos estructurados.
Minorista
27.8%
1998
27.4%
26.5%
1999
2000
El Area continu con el encargo de estructuracin del Primer Programa de Bonos COFIDE por
S/.700 millones, de los cuales coloc S/.160.5 millones en el ao 2000 (en total, S/.320.5
millones incluyendo el monto colocado en 1999). Asimismo, emiti en diciembre certificados
de depsito negociables por un monto equivalente a US$10 millones, lo que dio lugar a que el
Banco sea el primero en emitir dichos instrumentos en el Per.
Con respecto al proceso de privatizacin, el Banco realiz en enero del 2000 la Oferta Pblica
de Venta de un paquete de acciones de Edegel, por un monto de US$84.1 millones, completando
exitosamente el mandato que recibiera para vender el 29.6% del capital social de Edegel S.A.A.,
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que perteneca al Estado, cuyo valor total de la venta realizada entre 1999 y 2000 alcanz los
US$139.3 millones. Igualmente, el Banco culmin su asesora al CEPRI en la privatizacin de
Cahua S.A. y Pariac S.A. vendindose el paquete del Estado en US$9 millones.
En cuanto a la asesora en la venta de empresas, hay que destacar la participacin del Banco
en la valorizacin y venta de los activos de generacin elctrica de un importante grupo
econmico local, operacin que alcanz los US$28 millones.
En las operaciones relacionadas con el financiamiento de proyectos y prstamos estructurados,
sobresale la participacin del Area de Finanzas Corporativas en la estructuracin y sindicacin
de la fianza que respalda la emisin de US$50 millones en bonos realizada por una importante
empresa pesquera.
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Banca Empresas
La Divisin de Banca Empresas brinda servicios a nivel nacional aproximadamente a 6,000
medianas empresas, con un nivel de ventas que flucta entre US$1 milln y US$15 millones
anuales. La atencin se brinda descentralizadamente a travs de ocho gerencias regionales
ubicadas en Lima y en provincias. Atendemos a estas empresas en las necesidades financieras
de su ciclo productivo y de ventas, as como en el financiamiento de sus programas de inversin
a mediano y largo plazo, y asesorndolas en operaciones de comercio exterior. A travs de
Crdito Leasing se ofrece servicios de arrendamiento financiero.
Esta Divisin es responsable de aproximadamente el 27.4% de las colocaciones del Banco y
del 4.5% de los depsitos. La desaceleracin de la economa durante el ao 2000 afect
particularmente a los clientes que atiende. Debido a esta situacin el deterioro de la cartera
continu, lo cual se manifiesta en el volumen de cartera atrasada, que lleg a 14.3%, comparado
con 11.9% del ao 1999, elevndose por otra parte el costo por provisiones para malas deudas,
que fue acompaado por la reduccin del margen financiero.
Los sectores econmicos que continuaron afectados durante el ao 2000 fueron principalmente
el agrcola, pesquero y los de servicios y comercio destinados al mercado local. Como
consecuencia de esta situacin se present una reduccin en el nivel de prstamos que pasaron
de S/.4,069 millones en 1999 a S/.3,312 millones en el 2000.
Al finalizar el ao, el monto total de los crditos agrcolas y agroindustriales en el Banco
borde los US$280 millones, de los cuales US$162 millones estn colocados en el sector
agrcola. Para la administracin de esta cartera el Banco cuenta con un equipo profesional que
brinda asistencia tcnica y financiera a las unidades de negocios en la evaluacin de operaciones
con empresas del sector.
El perodo fue difcil para nuestra cartera agrcola, debido a problemas que se vienen arrastrando
desde aos anteriores por efecto del fenmeno de El Nio y la crisis econmica. Adems, por
la menor demanda, se ha sufrido las consecuancias de una cada en los precios de venta de
varios de los cultivos, en los cuales hemos participado con financiamiento.
A pesar de estas dificultades el Banco considera que los programas FOPE y RFA presentan
una oportunidad de mejorar la solvencia de nuestros clientes, que redundar en una mejora
de la calidad de cartera, para lo cual se est llevando a cabo el anlisis individual de las
propuestas de reestructuracin de deudas. Se espera que para el primer semestre del 2001 se
concreten operaciones bajo estos esquemas a fin de avanzar con el objetivo de cambiar la
calidad de cartera.
La Divisin inici tambin un plan, que continuar durante el 2001, destinado a profundizar la
relacin con los clientes, ofreciendo una gama mejor y ms amplia de productos y servicios,
con ayuda de los desarrollos del rea de Servicios para Empresas. Adems, como parte de
este plan, se cre la Unidad de Empresas Multinacionales con el propsito de brindar a este
segmento de clientes un servicio de mejor calidad, especializado y personalizado.
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BANCA MINORISTA
La Banca Minorista, que est bajo la responsabilidad de la Divisin de Banca Personal, brinda
servicios a personas y pequeas empresas con ventas anuales inferiores a US$1 milln, as
como a instituciones sin fines de lucro. Para una mejor atencin se ha segmentado a los
clientes que son atendidos en las siguientes unidades de la Divisin:
rea de Banca Exclusiva, que proporciona
servicios a un selecto nmero de clientes
con las cuentas individuales ms rentables;
rea de Banca de Consumo, que ofrece
servicios tradicionales a personas no
pertenecientes a la Banca Exclusiva;
rea de Banca de Negocios, que se
encarga de las pequeas empresas;
rea de Banca Institucional, que atiende
a organizaciones sin fines de lucro, pblicas
y privadas.
Todas estas reas ofrecen diversas
alternativas de inversiones, como
depsitos en cuenta corriente, ahorros,
plazos y CTS; igualmente, opciones de
crdito como tarjetas de crdito Visa y
American Express, crditos hipotecarios,
prstamos vehiculares, crditos de
consumo y crditos para pequeas y
medianas empresas.
En el ao 2000 la Banca Minorista llev a cabo exitosamente la introduccin de la tarjeta de
crdito American Express, emitiendo desde el mes de junio aproximadamente 21,000 tarjetas.
Debe destacarse tambin la campaa llevada a cabo para fomentar el uso de la tarjeta de
dbito Credims como medio de pago de segmentos que no acceden regularmente al empleo
de tarjetas de crdito, con lo que casi se duplic el volumen de transacciones. Por otra parte
se registr un importante crecimiento del 19% en las comisiones por servicios bancarios
relacionados principalmente con transacciones de alto volumen, resultado de una rigurosa
evaluacin de precios de los servicios brindados con el propsito adicional de rentabilizar la
red de oficinas. Entre los principales servicios que han incrementado sus ingresos estn las
transferencias de fondos, mantenimiento de cuenta y tarjetas de crdito.
Banca Exclusiva
Banca Exclusiva continu en el 2000 con el proceso de retencin y vinculacin de sus clientes,
y la captacin de nuevos, basado en campaas de visitas a trabajadores de empresas clientes
del Banco. El segmento de esta Banca cuenta con 69,000 clientes selectos, los cuales tienen
un total de depsitos de US$885 millones y de US$295 millones de colocaciones. Ellos se
benefician con tasas preferenciales para prstamos y depsitos. Adicionalmente, cuentan con
un ejecutivo de negocios que les otorga atencin personalizada y tienen trato preferencial en
diversos canales de atencin, que los distingue entre otras medidas con menores tiempos de
espera en la realizacin de operaciones bancarias en las oficinas. En este segmento se trata de
asegurar la reciprocidad en las oportunidades de negocio, aumentando el grado de satisfaccin
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Ventanillas (No.)
1,679
1,467
1,371
1998
1999
2000
ATMs (No.)
Banca de Consumo
379
355
294
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Banca de Negocios
Los 42 mil clientes que atiende el Area de Banca de Negocios son personas jurdicas y naturales
cuyas ventas anuales son menores a US$1 milln. Si bien durante el 2000 los depsitos de
este segmento se incrementaron de US$246 millones a US$263 millones, las colocaciones
disminuyeron de US$155 millones a US$150 millones, debido a al recesin de la economa.
Esta situacin tambin ocasion el incremento de la morosidad, lo que demand un esfuerzo
especial realizado durante el ejercicio para evaluar y clasificar estrictamente a la totalidad de
los clientes, bajo patrones uniformemente rigurosos. Sin embargo, a pesar de esta coyuntura,
se busc mejorar los mrgenes y ser ms eficientes a travs de la reduccin de costos
operativos, orientando nuestras acciones hacia el reajuste de las tasas de ciertos productos y
a continuar el proceso de colocar nuevos productos, adems de otorgar crditos comerciales
convencionales.
La Banca de Negocios ha segmentado a sus clientes en Pequeas Empresas, que son aquellas
con ventas anuales menores a US$300 mil, y en Negocios Consolidados, que son las que
venden entre US$300 mil y US$1 milln por ao. Estos negocios se benefician de productos
especialmente desarrollados para sus necesidades, como el Crdito Efectivo de Negocios,
que se amortiza en cuotas, adems de los productos crediticios usuales, como son los pagars,
descuentos de letras, fianzas, avales y cartas de crdito.
Dentro de los principales resultados obtenidos por la Banca de Negocios durante el ao 2000
tenemos desembolsos por US$31 millones en el producto Crdito Efectivo de Negocios y
ventas de 2,150 plizas de Seguros de Vida y Multiriesgo.
Banca Institucional
Esta Banca atiende a unas 1,206 instituciones sin fines de lucro, entre las que se encuentran
organismos del Estado e internacionales, universidades y entidades no gubernamentales
Esta Area es estratgica por el potencial de negocios que representan sus clientes, porque
demandan una diversidad de productos y servicios, con amplias posibilidades de generacin
de ingresos por comisiones y de ventas cruzadas. Ellos son principalmente usuarios de
productos pasivos y de administracin de sus inversiones, y precisan de servicios de la ms
alta calidad. Sus depsitos alcanzaron US$419 millones al finalizar el 2000 y su patrimonio
administrado US$30 millones. Los servicios ms demandados por estos clientes incluyen el
de recaudaciones, Telecrdito, pago de planillas y cambios.
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MERCADO DE CAPITALES
La Divisin Mercado de Capitales se encarga de las funciones de tesorera, operaciones de
cambio, custodia de valores y de la administracin del portafolio de inversiones en valores del
Banco. Brinda a sus clientes, directamente o a travs de subsidiarias especializadas, una
amplia gama de productos basados en el mercado de valores.
La Divisin se compone de las siguientes unidades:
Sociedad Agente de Bolsa Credibolsa, compra y vende valores por los clientes y da asesora
sobre el mercado burstil de valores;
Credifondo S.A. Sociedad Administradora de Fondos, gestiona varios fondos mutuos;
Credittulos S.A., realiza titulizacin de activos;
Cambios, brinda servicios de compra y venta de moneda extranjera;
Custodia, Fideicomisos y Registro de Acciones, ofrece servicios de administracin de valores
y cuentas, incluyendo el mantenimiento de registros de acciones, y administra la prestacin
de servicios de fiducia;
Tesorera, se encarga de la gestin de fondos y disponibilidad de liquidez;
Administracin de Patrimonios, es el rea encargada de administrar portafolios de clientes; y,
Anlisis, es un equipo de analistas financieros que brinda reportes con los ms actualizados
acontecimientos econmicos en el mercado local y las principales plazas internacionales,
aadiendo su opinin sobre las mejores opciones en el mercado de capitales. Estos reportes,
adems de incorporarse en la pgina web V@Inversiones, son distribuidos a ms de 550
lectores.
En el ao 2000 la Divisin reorganiz sus procedimientos operativos bajo el concepto de una
mesa central de distribucin, siguiendo el principio de focalizar mejor la atencin en el servicio
a clientes de distintos segmentos, incluyendo a los Corporativos e Institucionales y a los de
Banca Personal. Su nueva Mesa de Distribucin coordina los requerimientos que un cliente
tiene de los distintos mercados de capitales, ya sean acciones, valores de renta fija, cambio de
moneda o sobre los dems servicios que brinda la Divisin. El cliente es atendido por un solo
representante de ventas que lo guiar sobre todos los productos y servicios. La aplicacin de
la nueva Mesa de Distribucin ha elevado la eficiencia a la vez que ha mejorado los vnculos
entre el Banco y su clientela, conforme a nuestros valores que buscan dar la mayor prioridad
a la satisfaccin de nuestros clientes.
La Divisin enfrent un difcil entorno operativo en el ao 2000, considerando que las
condiciones de los mercados fueron sumamente adversas, como lo demuestra el Indice General
de la Bolsa de Valores de Lima, que disminuy 34.5%, y el volumen promedio de transacciones,
que baj en 11% a un mnimo histrico.
Credibolsa ocup el segundo lugar como intermediario en el segmento de renta variable,
con una participacin del 17.37% y un volumen negociado de S/.3,373 millones, y el primer
lugar en el segmento de renta fija, con una participacin de 40.11% y un volumen negociado
de S/.2,250 millones. Durante el 2000 particip en las operaciones ms importantes del
mercado de capitales, entre las que destacan la oferta pblica de intercambio de Telefnica
del Per (US$53 millones), la oferta pblica de venta de Edegel (US$84 millones) y la oferta
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Unidades de Apoyo
CREDITOS
La Divisin de Crditos es la encargada de establecer las polticas generales de crditos,
supervisar los procesos de aprobacin y dictar las pautas para uniformar el anlisis para la
aprobacin de los prstamos en todas las Unidades de Negocios Empresariales, con la finalidad
de lograr los ms altos niveles de calidad de cartera.
Esta Divisin tiene adems, a travs del
Area de Seguimiento y Control de
Crditos, la responsabilidad de efectuar
el seguimiento de los crditos otorgados,
verificar el cumplimiento de condiciones
establecidas tales como plazos, garantas,
clusulas de cobertura y resguardo de
orden financiero y operativo, a fin de
adoptar medidas preventivas en forma
oportuna y evitar el deterioro de los
riesgos asumidos.
En el transcurso del ejercicio, el rea de
Riesgo Crediticio complet la evaluacin
de la totalidad de la cartera de los
clientes de los segmentos de Mediana y
Pequea Empresa, manteniendo la
calidad en el nivel de evaluacin y
mejorando los procedimientos, con lo
que se disminuy sustancialmente el
tiempo de anlisis de dichas
operaciones. Asimismo, empez a
evaluar el segmento de clientes de Banca
Corporativa que muestran un perfil de
mayor riesgo, equivalente al 30% de su
cartera. En el ao 2000 se ha logrado
un avance del 40% en la evaluacin de
las lneas de crdito correspondientes a
dichos clientes. El rea asumi tambin
en el transcurso del ao la responsabilidad de evaluar los crditos de mediano plazo de los
segmentos de Mediana y Pequea Empresa.
Adicionalmente, se avanz en el proceso de uniformar los procedimientos de evaluacin
crediticia con los bancos afiliados que operan en el exterior, lo que deber culminar en el
ao 2001.
UNIDAD DE RIESGOS DE MERCADO
La Unidad de Riesgos de Mercado se encarga de desarrollar, implementar y ejecutar las polticas
de medicin y control de los riesgos de liquidez y precio en los que incurre el Banco en sus
operaciones e inversiones. Dichas polticas han sido aprobadas por el Directorio e incorporadas
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Unidades de Apoyo
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en las Normas Internas del Banco. Esta unidad es independiente de las reas de negocio que
asumen riesgos de mercado y de las reas encargadas de registrar estas operaciones.
Los principales riesgos que controla son el de liquidez y precio.
El riesgo de liquidez es el que incurrira el Banco al no poder cancelar las obligaciones
previamente pactadas con terceros, por falta de recursos lquidos. El riesgo de liquidez se
mide mensualmente a travs de la "Brecha de Plazos". Esta metodologa permite determinar la
brecha existente entre los activos y pasivos del banco, tomando en consideracin los plazos
de vencimiento de cada componente.
El riesgo precio se presenta cuando el valor de los activos y pasivos del Banco es afectado por
modificaciones adversas en los precios de las posiciones de los productos en cartera. Estas
modificaciones pueden darse en el tipo de cambio, tasas de inters, precios de acciones e
instrumentos de renta fija.
Para la medicin del riesgo precio el Banco emplea dos metodologas: Valor en Riesgo ("VaR")
y la "Brecha de Tasas de Inters". El "VaR" mide las prdidas potenciales de un determinado
producto o portafolio, ante cambios en los precios, durante un determinado tiempo y con
determinado margen de confianza. Esta metodologa es aplicada a productos afectos a un
nico riesgo precio y a productos o portafolios que se encuentran afectos a ms de un riesgo
precio. La "Brecha de Tasas de Inters" mide mensualmente la exposicin del balance del
Banco a cambios en las tasas de inters de los productos activos y pasivos.
Las polticas de riesgos de mercado incorporan metodologas y procedimientos de
valorizacin de los diferentes productos afectos a este tipo de riesgos. Asimismo, se han
establecido lmites a las inversiones en instrumentos individuales y portafolios en funcin
del patrimonio del Banco y de los riesgos que se desean asumir ("Stop Loss"). Por otro lado
se han incorporado una serie de alertas en funcin del "VaR", que tienen el objetivo de
resaltar los riesgos potenciales que podran presentarse de ocurrir movimientos adversos
en los precios. El "VaR" as como la utilizacin de los lmites y alertas establecidos se informan
diariamente a la Gerencia.
MERCADEO
El Area de Marketing tiene como misin consolidar y reforzar la imagen corporativa de liderazgo,
as como la de las marcas de cada uno de sus productos, manteniendo como objetivos la
satisfaccin y lealtad de los clientes. Integra las acciones de mercadeo de las dems unidades
asegurando una orientacin clara hacia el mercado y hacia el cliente interno. El enfoque del
trabajo es de permanente innovacin para permanecer delante de la competencia en los frentes
de imagen, productos y canales.
Durante el ao 2000 el Area de Marketing concentr sus esfuerzos en el negocio de medios de
pago. Particip en campaas de lanzamiento de nuevos productos, como la tarjeta American
Express del Banco de Crdito y reforzando el liderazgo de otros, como la tarjeta Credibank,
mediante el programa de viajes Travel, y la tarjeta de dbito Credims. La campaa de Credims
permiti una fuerte expansin en el empleo de esta tarjeta ampliando la base de clientes que
accesan a productos distribuidos por medios electrnicos.
Las iniciativas de mercadeo permitieron mantener nuestro liderazgo en el rubro de servicios
financieros transaccionales, y nos confirmaron por tercer ao consecutivo como los lderes
en publicidad en el sistema financiero, obteniendo el Max Effie de Oro y Plata por nuestras
campaas de Comunica-T y Credims.
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Otro de los grandes esfuerzos estuvo relacionado con los productos del activo, en los que se
busc crecimientos por encima de los niveles del mercado y mejoras en sus indicadores de
comportamiento de pago. Para ello se hicieron campaas como la de Crdito Efectivo,
premiando la puntualidad de los clientes con una tasa reducida a partir del segundo ao, y, en
el caso de los Crditos Hipotecarios, el beneficio de "Descuento" (reduccin ao a ao de la
tasa por pago puntual), opcional al beneficio de "Retorno" lanzado en 1998.
La introduccin y desarrollo de la imagen de V@BCP logr el posicionamiento del portal
como el ms completo y dinmico dentro de la banca electrnica. El lanzamiento de su campaa
publicitaria permiti un crecimiento constante de usuarios, logrando incrementar en ms de
dos millones el trfico de pginas vistas en slo ocho meses.
Durante el ao 2000 el Banco enfatiz su rol de canal de venta de seguros consiguindose un
importante volumen de ventas de los Seguros de Vida, Accidentes, Multiriesgo, que en conjunto
tuvieron aproximadamente 22,000 plizas colocadas en el ao, y Segurimax, con unas 165,000
plizas colocadas. Estos resultados, juntos con la informacin obtenida por va de la
investigacin de mercados, nos permitir entrar en el ao 2001 a una fase de mayor madurez
en la actividad de Bancaseguros.
BANCA INTERNACIONAL
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CANALES DE DISTRIBUCION
Durante el ejercicio 2000 el Banco realiz significativos esfuerzos e inversiones para ofrecer a sus
clientes acceso a sus servicios por los medios de distribucin ms diversos y a la vanguardia de la
tecnologa, siempre buscando mejorar la calidad y
eficiencia operativa. El responsable de administrar
Canales de Atencin / Nmero de Transacciones
los canales de atencin es la Divisin de Banca de
Servicio, quien tambin tiene bajo su cargo los
procesos masivos orientados a satisfacer las
necesidades de la banca minorista.
Banca Telefnica
y en oficinas
9.9 %
Internet
9.0 %
Ventanillas
51.4 %
ATM y Tarjeta de dbito
29.7 %
Transacciones Totales
13.8 millones
Dic. 2000
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informacin, entre otros. En el ao 2000 se inici la venta en nuestra red de la "tarjeta virtual"
de acceso a telfonos celulares y el empleo del "call center" para la venta y cobro de adeudos,
los que tuvieron especial acogida y estn sirviendo a empresas de la mayor importancia en
nuestro medio.
Al final del ejercicio, los 1.3 millones de clientes del Banco realizaban 13.8 millones de
transacciones mensualmente, de las cuales 49% se efectuaron en canales de distribucin
electrnicos. Se mantuvo la poltica de favorecer el empleo de los medios de distribucin
electrnicos mediante la aplicacin de tarifas preferentes comparadas con las aplicadas en
casos de atencin en las ventanillas de nuestras oficinas.
El nivel de calidad de servicio en las 215 oficinas del Banco fue reconocido como el mejor en
el medio por diversas encuestas de opinin, objetivo que se logra luego de la importante
reestructuracin efectuada en 1999, con la que, entre otros aspectos, se disminuy el tiempo
promedio de espera en un 60%. Se alcanza mayor calidad generando a la vez una reduccin
importante de costos operativos, tanto en canales como en procesos, en base al rediseo de
procesos crticos, intensivos en costos, y aplicando mayor automatizacin. Los gastos de
personal disminuyeron, as como el personal de la Divisin, que fue de 3,611 a diciembre del
2000 y de 3,987 a finales de 1999, con un nmero de 1,467 ventanillas de atencin al pblico.
El nmero de cajeros automticos se increment de 355 en diciembre de 1999 a 379, y se
redujeron sus costos de mantenimiento.
Para el ao 2001 se espera que la Banca de Servicio, a travs de la oferta de servicios a
terceros, donde se empleen los procesos y canales de distribucin con que dispone el Banco,
contribuya significativamente a sus resultados generando ingresos por comisiones.
SISTEMAS Y ORGANIZACION
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RECURSOS HUMANOS
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La plataforma informtica de gestin de recursos humanos est integrada por los sistemas
de requerimientos de personal, movimientos de personal, mejora de desempeo,
administracin salarial, vacaciones, informacin presupuestal, capacitacin, prstamos y
gestin de tiempos. Adicionalmente, se ha reforzado la utilizacin de los aplicativos en la
intranet del Banco de Crdito. Como ejemplo destaca En Contacto Contigo, un canal de
comunicacin que permite acceder a informacin sobre beneficios, actualizar la ficha de
datos personales, presentar sugerencias o consultas que son atendidas despus de una
evaluacin, revisar los registros de asistencia y hacer el seguimiento del desempeo de
cada colaborador.
En el ao 2000 enfatizamos la necesidad de reforzar las habilidades directivas en nuestros
lderes llevando a cabo talleres en los que participaron alrededor de 650 jefaturas de todos los
niveles. Este programa se inici con la definicin del estilo de liderazgo del Banco de Crdito,
el cual fue transmitido en los mencionados talleres a nuestras jefaturas. Se realizaron
posteriormente clnicas de refuerzo de estas habilidades para crear hbitos sobre estas prcticas
de liderazgo. Asimismo, siguiendo el plan de capacitacin, se realizaron 313 eventos y se
capacit a 10,663 colaboradores, otorgndoles 9,902 horas de clase, logrando un nivel percpita
de 41.77 horas. Mencin especial merece la puesta en marcha de @prendamos.com, un sistema
de capacitacin va multimedia que nos ha permitido ampliar la cobertura de capacitacin en
el mbito nacional con cursos no presenciales.
Tambin merece destacarse el desarrollo de las reuniones de desempeo corporativo, los que
se han constituido en una va de comunicacin de negocios dirigida a todo nuestro personal,
permitiendo con ello la difusin de nuestros resultados a nivel corporativo as como de los
principales objetivos y del cumplimiento de las metas de la empresa.
Logramos implementar con la autorizacin y certificacin del Ministerio de Trabajo el manejo
de planillas bajo el sistema de microformas. Con ello el Banco se constituye en la primera
empresa a nivel nacional en utilizar medios electrnicos para el manejo y archivo de sus
planillas, certificados de depsitos CTS y boletas de pago. Igualmente se culmin con el
proceso de centralizacin y digitalizacin de los archivos, disponiendo de esta manera de
dossieres electrnicos.
Como un nuevo concepto en la gestin de los recursos humanos, se dio inicio al proyecto
piloto de gestin por competencias en la Divisin de Sistemas y Organizacin. Con esta
herramienta se identifican las principales competencias de los diferentes grupos funcionales
de la organizacin, para poder desarrollar a partir de ello un programa de capacitacin a la
medida de las necesidades de cada grupo de puestos y personas.
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Unidades de Apoyo
47
5P/MEM.CREDITO-inicial/05-04-01
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Resultados en el 2000
Banco de Crdito del Per
y Subsidiarias
UTILIDAD NETA
La utilidad neta consolidada generada durante el perodo de doce meses terminado el 31 de
diciembre del 2000 alcanz S/.70.2 millones (US$19.9 millones), habiendo sido de S/.110.4
millones (US$31.4 millones) en el ao 1999. Comparando la utilidad neta del ejercicio 2000
con la del ao 1999, notamos que disminuye principalmente por prdidas en el resultado por
exposicin a la inflacin sufridas en el 2000, comparadas con beneficios en 1999, las que
fueron compensadas en parte por mayores ingresos por comisiones y menores gastos no
financieros.
BANCO DE CREDITO DEL PERU Y SUBSIDIARIAS
RESUMEN DE RESULTADOS
(En millones de S/. constantes y millones de U.S.$, excepto utilidad por accin)
Doce meses terminados el
31.12.99 31.12.00 31.12.00 Var. 00/99
US$(1)
Ingreso por Intereses netos
Provisin para colocaciones
Otros ingresos
Gastos
Resultado por exp. a la inflacin
1,189.4
569.5
642.7
1,221.3
94.1
1,182.1
577.1
662.1
1,141.2
(40.3)
$335.8
-0.6%
$163.9
1.3%
$188.1
3.0%
$324.2
-6.6%
($11.5) -142.9%
135.4
25.1
85.7
15.5
$24.3
$4.4
-36.7%
-38.0%
Utilidad neta
Utilidad neta por accin (2)
110.4
0.112
70.2
0.071
$19.9
$0.020
-36.4%
-36.4%
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49
1999
2000
Var.
34.5
28.3
123
34.7
69.5
64.5
45.5
23.2
6.3
429.5
33.9
28.9
128
39.4
63.9
98.4
54.6
20.7
8.8
476.6
-1.7%
2.1%
4.1%
13.5%
-8.1%
52.6%
20.0%
-10.8%
39.7%
11.0%
En el 2000, los ingresos por venta de valores fueron slo de S/.0.3 millones (US$0.1 millones),
comparado con beneficios de S/.21.5 millones (US$6.1 millones) en el ao pasado,
principalmente por efecto del mal desempeo en el 2000 de las bolsas de valores.
La ganancia neta en operaciones de cambio, que refleja el margen en la compra venta de
moneda extranjera, fue de S/.73.7 millones (US$20.9 millones) en el 2000, importe 19.5%
inferior al de 1999 principalmente debido a los menores mrgenes y volmenes transados.
El concepto de Otros Ingresos sube 11.3% de S/.100.3 millones
(US$28.5 millones) en el ao 1999, a S/.111.6 millones (US$31.7
millones) en el presente ejercicio, mayormente debido al mayor
recupero de cuentas castigadas.
15,470
GASTOS NO FINANCIEROS
15,152
13,773
1999
2000
18,247
17,001
17,550
1998
5P/MEM.CREDITO-inicial/05-04-01
49
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1999
2000
1999
2000
Var
69.3
42.0
55.9
48.4
52.3
61.2
45.0
3.6
377.7
54.2
39.4
56.3
44.6
48.7
61.9
59.0
6.8
370.9
-21.8%
-6.2%
0.7%
-7.9%
-6.9%
1.1%
31.1%
88.9%
-1.8%
1,795
1998
5P/MEM.CREDITO-inicial/05-04-01
50
50
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1,705
1999
1,738
2000
51
Las colocaciones netas de provisiones y los depsitos y obligaciones de las empresas que
conforman el Banco tuvieron la siguiente contribucin al total al cierre de 1999 y del 2000:
(En % y S/.Mn.constantes)
Banco de Crdito del Per
Banco de Crdito de Bolivia
Banco de Crdito Overseas
Crdito Leasing
Solucin Financiera de Crdito
TOTAL%
Total BCP
Colocaciones netas
31.12.99
31.12.00
Depsitos
31.12.99
31.12.00
70.5%
12.3%
11.5%
4.6%
1.1%
100.0%
71.1%
13.1%
9.5%
4.9%
1.4%
100.0%
78.8%
9.4%
9.6%
1.9%
0.3%
100.0%
79.8%
9.8%
7.3%
2.7%
0.4%
100.0%
S/.14,075
S/.12,590
S/.18,247
S/.17,550
31.12.99
31.12.00
42.8%
30.7%
26.5%
11.4%
8.4%
3.6%
3.1%
100.0%
45.2%
27.4%
27.4%
10.5%
9.4%
4.6%
2.9%
100.0%
S/.15,152
S/.13,773
Corporativa
Mediana Empresa
Banca Minorista:
Pequea Empresa
Hipotecario
Consumo
Tarjeta de Crdito
Total
Cartera Total
En el ao 2000 los prstamos totales tuvieron una contraccin de 9.1%, principalmente por
menores crditos medianas y pequeas empresas, aunque los crditos de consumo e
hipotecarios tuvieron un desempeo positivo. En el ao, los prstamos a la mediana empresa
cayeron 18.8% a S/.3,778 millones (US$1,073 millones), mientras los de la pequea empresa
disminuyeron 16.4% a S/.1,449 millones (US$411.6 millones). Las colocaciones al segmento
corporativo tambin disminuyeron durante el 2000 en 4.2% a S/.6,219 millones (US$1,776
millones).
Los productos de la banca minorista tuvieron las siguientes variaciones:
(% de variacin y S/. Mn constantes)
Pequea Empresa
Hipotecario
Consumo
Tarjeta de Crdito
Total Banca Minorista
5P/MEM.CREDITO-inicial/05-04-01
51
31.12.99
31.12.00
31.12.00/
31.12.99
1,732
1,269
544
467
4,013
1,449
1,296
629
403
3,777
-16.4%
2.1%
15.5%
-13.7%
-5.9%
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Al cierre de diciembre del 2000 las colocaciones contingentes fueron S/.2,864 millones
(US$764.0 millones), 10.7% por debajo de las de diciembre de 1999. Los avales y fianzas,
que constituyen un 57.1% de estas colocaciones, alcanzaron S/.1,635 millones (US$464.5
millones) disminuyeron 7.0% respecto del saldo de diciembre de 1999. Las cartas de crdito
que muestran un saldo de S/.330.0 millones (US$93.7 millones) al cierre del ejercicio,
disminuyeron -22.0% respecto del saldo de S/.422.9 millones (US$120.2 millones) en 1999.
Las operaciones a futuro de moneda extranjera tuvieron un saldo de S/.415.9 millones
(US$118.1 millones) al final del presente ao, un 9.1% por debajo del saldo del anterior.
CALIDAD DE LA CARTERA DE PRESTAMOS
Los indicadores de calidad de cartera mejoraron durante el ltimo trimestre del 2000. Al final
del 2000 los prstamos vencidos fueron S/.1,253 millones (US$355.9 millones), importe 9.4%
menor a los S/.1,382.4 millones (US$392.7 millones) al de setiembre pasado, aunque
permanece similar al del cierre de 1999. La reduccin de la cartera atrasada signific que el
ratio de prstamos vencidos como un porcentaje del total de la cartera, disminuy de 10.14%
en setiembre pasado a 9.10% al 31 de diciembre del 2000, pero continua por encima del 8.3%
de diciembre de 1999.
Al final del ao 2000, los prstamos refinanciados muestran un saldo de S/.551.1 millones
(US$156.6 millones), menor al saldo de setiembre pasado que fue de S/.562.1 millones
(US$159.7 millones), aunque subieron respecto de los S/.374.4 millones (US$106.4 millones)
en diciembre de 1999 principalmente por clientes de los sectores de pesca y manufactura.
En el ao 2000 se efectuaron castigos de prstamos considerados incobrables, que fueron
previamente provisionados, por un importe de S/.450.2 millones (US$127.9 millones), importe
similar a los S/.463.7 millones (US$131.7 millones) castigados en 1999.
La cartera clasificada como subestndard, que incluye las categoras de Deficiente, Dudoso y
Prdida, se incrementa a 21.5% en diciembre del 2000, de 17.8% del total de prstamos al
cierre de diciembre de 1999. La clasificacin de la cartera de colocaciones directas segn
categoras de riesgos es:
(En % del total y S/.Mn const.)
A: Normal
B: Problema Potencial
C: Deficiente
D: Dudoso
E: Prdida
Total
Cartera Total
31.12.99
31.12.00
68.9%
13.3%
8.5%
6.4%
2.9%
100.0%
67.7%
10.8%
11.1%
5.6%
4.8%
100.0%
S/.15,152
S/.13,773
Las provisiones para posibles prdidas en la cartera de prstamos tuvieron un saldo de S/.1,184
millones (US$336.2 millones) a fines de diciembre del 2000, saldo 9.9% superior al del cierre de
1999. El ratio de cobertura de provisiones sobre vencidos fue de 94.5% al cierre del presente
ao, mayor a los 90.4% de setiembre del 2000 y al 86.0% de diciembre de 1999.
Del saldo total de provisiones al fin del presente trimestre, S/.99.0 millones (US$28.1 millones)
corresponden a provisiones genricas asignadas a crditos en la categora Normal (A), importe
algo menor a las provisiones genricas de S/.102.5 millones (US$29.1 millones) al 30 de
setiembre del 2000, y que los S/.114.5 millones (US$32.5 millones) al fin de 1999.
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(S/. Mn constantes)
Patrimonio Efectivo
Activos Ponderados
Acts. Ponderados / Patrimonio Ef. (veces)
Patrimonio Ef. / Acts. Ponderados
5P/MEM.CREDITO-inicial/05-04-01
53
BCP no consolidado
31.12.99 31.12.00
1,492
13,557
9.3
10.7%
1,520
12,497
8.2
12.2%
BCP consolidado
31.12.99 31.12.00
1,918
18,426
9.6
10.4%
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1,983
16,605
8.4
11.9%
Clasificacin de Riesgos
Credicorp Ltd.
Pacific Credit Rating
Acciones Comunes
PCN-1
1a
5P/MEM.CREDITO-inicial/05-04-01
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A
PC-N1
Categora I
pAA+
Dp1+
Dp1+
pAApAA+
Dp1+
pAA
Dp1+
pAA+
pAA
CP-1+ (pe)
AA (pe)
AA (pe)
AA - (pe)
AA - (pe)
Fitch Ibca
Depsitos a largo plazo
Soporte Legal
B+
2T
Moodys
Fortaleza Financiera
Depsitos a largo plazo
D
B1
BB-pi
A
1a. (pe)
CP-1+ (pe)
CP-1+ (pe)
CP-1+ (pe)
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