ICICI 은행

ICICI Bank
ICICI 은행
이전인도 산업신용투자공사(정부기관)
회사종류민간개발금융기관
아이신INE090A01021
산업금융서비스
설립1994년 1월 5일; 30년 전 (1994-01-05)
본부
뭄바이, 마하라슈트라, 인도 (구자랏 바도다라 등록 사무소)
위치수
5,900[1] (2023년 3월)
제공되는 면적
전세계
주요인물
상품들
수익.증가하다 ₹186,178.80 crore (US$23 billion)[3] (2023)
₹53,196.39 크로레 (67억 달러) (2023년)
증가하다 ₹34,036.64 crore (US$4.3 billion)[3] (2023)
총자산증가하다 ₹1,958,490.50 crore (US$250 billion)[4] (2023)
총자본증가하다 ₹214,497.80 crore (US$27 billion)[4] (2023)
종업원수
130,542(2022)[5]
자회사ICICI 푸르덴셜[6]
ICICI 롬바르드[7]
ICICI 증권[8]
ICICI 다이렉트[9]
ICICI 홈 파이낸스 회사
자본비율계층 116.97% (2022)[10]
순위
웹사이트www.icicibank.com

ICICI Bank Limited는 인도의 다국적 은행이자 금융 서비스 회사로 뭄바이에 본사를 두고 바도다라에 등록 사무소를 두고 있습니다. 투자은행, 생명, 손해보험, 벤처캐피탈, 자산관리 분야의 다양한 전달 채널과 전문 자회사를 통해 기업 및 소매 고객을 위한 광범위한 은행 및 금융 서비스를 제공합니다.

이 개발 금융 기관은 인도 전역에 5,900개의 지점과 16,650개의 ATM 네트워크를 보유하고 있으며 17개국에 진출해 있습니다.[12] 이 은행은 영국과 캐나다에 자회사를 두고 있으며, 미국, 싱가포르, 바레인, 홍콩, 카타르, 오만, 두바이 국제 금융 센터, 중국[13] 및 남아프리카 공화국에 지점을 두고 있으며,[14] 아랍 에미리트 연합국, 방글라데시, 말레이시아 및 인도네시아에 대표 사무소를 두고 있습니다. 이 회사의 영국 자회사는 벨기에와 독일에도 지사를 설립했습니다.[15]

역사

1955년 1월 5일 설립된 인도 산업신용투자공사(ICICI)는 ICICI Ltd의 초대 회장으로 Arcot Ramasamy Mudaliar 경이 선출된 정부 기관입니다. 인도 산업에 프로젝트 파이낸싱을 제공하기 위해 세계은행, 인도의 공공부문 은행, 공공부문 보험사의 합작회사로 구성되었습니다.[16][17] ICICI 은행은 1994년 바도다라에 완전히 소유된 자회사로 ICICI에 의해 설립되었습니다. 이 은행은 이름을 ICICI 은행으로 바꾸기 전에 인도 은행의 산업 신용 투자 회사로 설립되었습니다. 2001년 10월, ICICI와 ICICI 은행의 이사회는 ICICI와 완전 소유의 소매 금융 자회사인 ICICI 개인 금융 서비스 유한회사와 ICICI 캐피탈 서비스 유한회사를 ICICI 은행과 합병하는 것을 승인했습니다.[18] 모회사인 ICICI Ltd가 자회사인 ICICI 은행에 합병되면서 민영화가 이루어졌습니다.

1990년대 ICICI는 프로젝트 금융만을 제공하는 개발 금융기관에서 다양한 금융 서비스 그룹으로 사업을 전환하여 ICICI 은행과 같은 다양한 자회사 및 계열사를 통해 다양한 제품과 서비스를 제공했습니다. ICICI 은행은 1998년 인터넷 뱅킹 업무를 시작했습니다.[19]

ICICI 은행에 대한 ICICI의 지분 보유는 1998년 인도 주식 공모를 통해 46%로 축소된 데 이어 2000년 뉴욕증권거래소(NYSE)에서 미국 예탁금 영수증 형태의 지분 공모를 통해 축소되었습니다.[20] ICICI 은행은 2001년 마두라 은행을 인수하여 2001-02년에 추가적인 지분을 기관 투자자들에게 매각했습니다.[21] 1999년, ICICI는 인도 기업 최초이자 비일본계 아시아 출신의 은행 또는 금융기관 최초로 뉴욕 증권거래소에 상장되었습니다.[22]

ICICI, ICICI 은행, ICICI 자회사 ICICI 개인금융서비스 유한회사와 ICICI 캐피탈서비스 유한회사는 2002년 역합병을 단행했습니다.[23] 2007~2008년 금융위기 당시 고객들은 은행 고장설로 ICICI ATM과 일부 지점으로 몰려들었습니다. 인도준비은행이 ICICI은행의 자금력에 대한 해명서를 발표해 이 같은 소문을 불식시켰습니다.[24]

2015년 ICICI는 '머니투월드(Money2World)'라는 해외 송금 플랫폼을 공개했습니다. 최초로 비 ICICI 및 ICICI 고객 모두에게 완전한 온라인 해외 송금 거래를 가능하게 했습니다.[25] 2020년 3월 ICICI Bank Ltd의 이사회는 Yes Bank에 대한 100억 ₹(1억 3천만 달러)의 투자를 승인했고, 결과적으로 Yes에 대한 5%의 소유 지분을 갖게 되었습니다.

하이데라바드 금융지구에 있는 ICICI 은행 사무실입니다.

인수

  • 1996: ICICI Ltd. 뭄바이에[26] 본사를 둔 다각화된 금융 기관
  • 1997: ITC Classic Finance. 1986년에 설립된 ITC Classic은 고용, 구매 및 임대 사업을 영위하는 비은행 금융 회사였습니다. 인수 당시 ITC Classic은 8개의 사무실, 26개의 아울렛, 700개의 브로커를 보유하고 있었습니다.[27]
  • 1997: SCICI (인도 해운신용투자공사)[28]
  • 1998: Anagram(에너그램) Finance. 애너그램은 구자라트, 라자스탄, 마하라슈트라에 50여 개 지점의 네트워크를 구축하여 주로 자동차와 트럭의 소매 금융에 종사했습니다. 또한 약 25만 명의 예금자가 있었습니다.[29]
  • 2001년: 마두라[30] 은행
  • 2002: 그린레이 은행의[31] Darjeeling 지점과 Shimla 지점
  • 2005년: 러시아 은행[32] 인베스트먼트 노 크레디니 은행 (IKB)
  • 2007: 상리은행. 상리은행은 1916년 설립된 민간 비상장 은행으로 바트 가문이 30%를 소유하고 있었습니다. 본사는 마하라슈트라의 상리에 있었고 198개의 지점이 있었습니다. 마하라슈트라에서 158명, 카르나타카에서 31명, 구자라트, 안드라프라데시, 타밀나두, 고아, 델리에서 다른 지역들이 있었습니다. 지점은 대도시 지역과 농촌 또는 준도시 지역으로 비교적 고르게 나누어져 있었습니다.[33]
  • 2010: 라자스탄 은행(BOR)은 2010년 ICICI 은행에 300억 ₹(미화 3억 8천만 달러)에 인수되었습니다. 인도준비은행은 BOR의 발기인들이 회사에 대한 보유를 줄이지 않는 것에 대해 비판적이었습니다. BOR은 이후 ICICI 은행과 합병되었습니다.[26]

인도 금융 인프라의 역할

ICICI 은행은 수년에 걸쳐 인도에 금융 인프라를 구축하기 위해 여러 인도 기관을 설립하는 데 기여했습니다.

  • 1992년, ICICI Ltd를 포함한 인도의 대표적인 금융 기관들은 인도 정부를 대신하여 인도 국립 증권 거래소를 추진하여 주식, 부채 수단 및 하이브리드에 대한 전국적인 거래 시설을 구축하고 적절한 통신 네트워크를 통해 전국의 투자자들에게 동등한 접근을 보장했습니다.[34]
  • 1987년 ICICI Ltd는 UTI와 함께 인도 최초의 전문 신용 평가 기관으로 CRISIL을 설립했습니다.[35]
  • NCDEX(National Comodies and Derivatives Exchange)는 2003년 ICICI Bank Ltd, LIC, NABARD, NSE, Canara Bank, CRISIL, Goldman Sachs, Indian Farmers Giliter Cooperative Limited(IFFCO) 및 펀자브 국립은행에 의해 설립되었습니다.[36]
  • ICICI Bank는 2006년에 "FINO Cross Link to Case Link Study"를 설립하여 국가의 서비스가 부족하고 은행이 부족한 인구에게 기술 솔루션과 서비스를 제공할 수 있도록 지원했습니다. FINO는 스마트 카드, 생체 인식 및 일련의 지원 서비스와 같은 기술을 사용하여 금융 기관이 마이크로파이낸스 및 생계 부문의 이니셔티브를 지원하기 위한 프로젝트를 개념화, 개발 및 운영할 수 있도록 지원합니다.[37]
  • 인도 기업가정신개발연구소(EDII)는 1983년에 설립되었으며, IDBI, ICICI, IFCI 및 SBI와 같은 최상위 금융 기관이 구자라트 정부의 지원을 받아 기업가정신개발, 교육, 훈련 및 연구에 전념하는 국가 자원 기관으로 설립되었습니다.[38]
  • 동부개발금융공사(NEDFI)는 1995년 아삼 구와하티에서 ICICI Ltd와 같은 국가 차원의 금융기관이 인도 북동부 주의 산업, 인프라, 축산업, 농업 원예 농장, 약용 식물, 양잠, 양식업, 가금류 및 낙농업의 발전을 위해 추진했습니다.[39]
  • 2002년 증권화법 제정에 따라 ICICI 은행은 다른 기관들과 함께 2003년 자산 재건 회사 인도 유한회사(ARCIL)를 설립했습니다. ARCIL은 이러한 자산의 관리를 강화하고 회수를 극대화하는 데 도움을 주기 위해 금융 기관과 은행으로부터 부실 자산(NPA)을 획득하기 위해 설립되었습니다.[40][41]
  • ICICI 은행은 2000년 인도 최초의 국가신용정보국(CIBIL)을 설립하는 데 도움을 주었습니다. CIBIL은 회원에게 상업 및 소비자 대출자의 신용 이력이 포함된 신용 정보 보고서를 제공합니다.[42]

상품들

ICICI Bank는 저축 및 경상수지[43], 무역 및 외환 서비스, 고정 및 순환 예금, 사업 대출, 주택 대출, 개인 대출, 자동차 대출 및 금 대출, NRI Banking 서비스, 송금, 카드 서비스, 락커, 농업 및 농촌 서비스 및 디지털 지갑 ICICI Pocket과 같은 상품 및 서비스를 제공합니다.[44] ICICI Bank가 제공하는 디지털 플랫폼에는 iMobile Pay[45], InstaBiz[46], Digital Rupee App[47], 소매 인터넷 뱅킹, 기업[44] 인터넷 뱅킹, Money2가 있습니다.인도와 머니투월드.[48]

2020년 ICICI 은행은 개인, 상인, 기업을 위한 디지털 뱅킹 제품군인 'ICICI STACK'을 출시하여 결제, 디지털 계좌, 즉시 대출, 보험, 투자 등의 온라인 서비스를 제공하고 있습니다.[49]

2020년 12월, ICICI 은행은 다양한 은행 기관의 고객들에게 결제와 은행 서비스를 제공하는 모바일 앱인 'iMobile Pay'를 선보였습니다.[45] 앱은 350개 이상의 서비스를 제공합니다.[50] iMobile Pay는 2023년 9월 말까지 비 ICICI 은행 계좌 보유자로부터 1천만 명 이상의 가입을 등록했습니다.[51][52] 이전에는 iMobile로 알려져 있었습니다.[53]

2019년 7월 ICICI Bank는 Insta를 도입했습니다.마이크로, 중소기업(MSME) 고객 및 타 은행 고객에게 향상된 은행 업무 및 부가가치 서비스를 제공하는 BIZ 앱.[46] 인스타BIZ는 상호 운용성을 특징으로 하여 타 은행 고객을 포함한 가맹점이 UPI ID와 QR 코드를 사용하여 즉시 대금을 회수할 수 있습니다.[54] 이 앱에는 현재 약 150만 명의 활성 사용자가 있으며 전년 대비 처리량이 70%[55] 이상 증가했습니다. 2022년 9월 기준, 이 플랫폼은 비 ICICI 은행 계좌 보유자로부터 약 195,000건의 등록을 축적했습니다.[56]

자회사

ICICI 푸르덴셜 생명보험

메인 기사: ICICI 푸르덴셜생명보험

ICICI 롬바르드

메인 기사: ICICI 롬바르드

ICICI 푸르덴셜 뮤추얼 펀드

메인 기사: ICICI 푸르덴셜 뮤추얼 펀드

ICICI 증권

주 기사: ICICI Direct

캐나다 ICICI 은행

캐나다 ICICI 은행
회사종류자회사
산업금융서비스
설립2003
본부
토론토, 온타리오, 캐나다
주요인물
Vikash Sharma(사장 겸 최고경영자)
부모ICICI 은행
웹사이트www.icicibank.ca

ICICI Bank Canada는 ICICI Bank의 100% 자회사로, 회사 사무실은 토론토에 있습니다. 2003년 12월 설립된 [57]ICICI Bank Canada는 2019년 12월 31일 기준 약 65억 달러의 자산을 보유한 풀 서비스 다이렉트 은행입니다.[57] 캐나다 은행법의 지배를 받으며, 금융기관감독청의 감독하에 운영됩니다.[58] 은행은 캐나다에 7개의 지점을 가지고 있습니다.[57]

2003년 ICICI 은행 캐나다는 스케줄 II(외국인 소유 또는 통제) 은행으로 설립되었습니다. 11월에 법인화되어 12월에 본사와 토론토 시내 지점을 오픈하였습니다.[57] 2004년에는 온라인 뱅킹 플랫폼을 출시했습니다. 2005년에는 재무 고문 서비스 채널을 시작했습니다. 2008년, 이 은행은 토론토의 돈 밸리 비즈니스 파크로 회사 사무실을 이전했습니다. 2010년에는 모기지 브로커 서비스를 시작했습니다. 2014년에 은행은 모바일 뱅킹 앱을 출시했습니다.

ICICI 은행 캐나다는 캐나다 은행가 협회(CBA),[59] 캐나다의 모든 전세 은행의 예금을 보장하는 연방 [60]기관인 캐나다 예금 보험 공사(CDIC)에 등록된 회원, 인터액 협회(Interac Association),[61] 사이러스 네트워크(Cirrus Network) 및 교환 네트워크(The Exchange Network)와 같은 여러 존경 받는 무역 협회의 회원입니다.[62]

ICICI 은행 영국 PLC

ICICI 은행 영국 PLC
회사종류자회사
산업금융서비스
설립2003
본부
인디아
부모ICICI 은행
웹사이트www.icicibank.co.uk

ICICI Bank UK PLC는 2003년 2월 11일에 영국과 웨일즈에서 ICICI Bank UK Ltd라는 이름의 개인 회사로 설립되었습니다. 그 후 2006년 10월 30일 주식회사가 되었습니다.[63] 현재 영국에는 버밍엄, 이스트햄, 해로우, 런던, 맨체스터, 사우스올, 웸블리에 각각 하나씩[64] 7개의 지점이 있습니다.

은행은 현재 영국에 7개의 지점을 가지고 있습니다. ICICI Bank UK PLC는 Purdential Regulation Authority에 의해 인가되고 금융 행위 당국 및 Purdential Regulation Authority에 의해 규제됩니다. 금융 서비스 보상 제도(FSCS)가 적용됩니다. 이 은행의 장기 외화 신용 등급은 무디스의 Baa1입니다. 2019년 3월 31일 자본비율은 16.8%[63]였습니다.

ICICI Bank UK PLC는 경상 계좌, 저축 계좌, 인도 송금, 금고, NRI Services, 비즈니스 뱅킹, 외환 서비스, 상업용 부동산 및 기업 은행과 같은 제품 및 서비스를 제공합니다.[65] 2019년 ICICI Bank UK PLC는 iMobile 앱을 통해 즉시 계좌 개설 시설을 시작했습니다.[66][67]

ICICI 은행 미국

ICICI 은행 지역 자회사

ICICI 은행은 위에서 언급한 국가 외에도 바레인, 독일, 유럽, 홍콩 및 중국에도 영업을 하고 있습니다.

논란

비인간적인 부채 회수 방법

은행권에서 두각을 나타낸 지 몇 년 후, ICICI 은행은 대출금 연체자에 대해 사용한 회수 방법에 대한 의혹에 직면했습니다. 돈을 회수하기 위해 '잔혹한 조치'를 했다는 이유로 은행과 직원들을 상대로 한 소송이 무더기로 제기됐습니다. 대부분의 혐의는 은행이 신용카드 대금을 회수하기 위해 폭력배를 사용하고 있었고, 이 "회수 요원"들이 부적절하고 경우에 따라 비인간적인 행동을 보였다는 것이었습니다. 채무 불이행자들이 복구 요원들에 의해 "대중의 수치"에 처하는 사건들이 보도되었습니다.

은행은 또한 대출금을 회수하는 데 부적절한 행동을 했다는 주장에 직면했습니다. 이런 의혹들은 처음에는 '복구 요원'들과 은행 직원들이 채무 불이행자들을 협박하기 시작하면서 시작됐습니다. 은행 직원들이 채무불이행자들에게 "가족을 포함해 집 안에 있는 모든 것을 팔아달라"고 요구하는 쪽지를 작성한 사례도 발견됐습니다. 유서에 은행의 복구 방법이 자살 원인으로 적시된 자살 사례가 보고되면서 은행이 직면한 이 같은 혐의는 최고조에 달했습니다. 이로 인해 법적 다툼이 벌어졌고 은행은 막대한 배상금을 지불하게 되었습니다.[68][69]

자금세탁 혐의

ICICI Bank는 2013년 4월부터 5월까지 인도 은행 산업을 뒤흔든 유명한 코브라 포스트[70] 운영에서 타점 지침을 위반하여 노골적인 자금 세탁 혐의로 기소된 인도의 대표적인 은행 중 하나였습니다.[71]

2013년 3월 14일, 온라인 잡지 코브라포스트는 2002년 자금세탁방지법 위반 행위인 검은돈을 흰돈으로 바꾸기로 합의한 레드스파이더 작전의 영상을 공개했습니다. 인도 정부와 인도 준비 은행은 폭로에 이어 조사를 명령했습니다. 2013년 3월 15일, ICICI 은행은 18명의 직원을 정직시켰고, 조사가 보류되었습니다.[72][73][74] 2013년 4월 11일, RBI 부총재 하룬 라시드 칸은 중앙은행이 돈세탁 혐의와 관련하여 ICICI 은행에 대한 조치를 시작하고 있다고 말했습니다.[75][76]

찬다 코흐하르 사기 사건

2018년 10월 4일, 당시 MD&CEO였던 챈다 코흐하르는 비리 의혹으로 자리에서 물러났습니다.[77] 2019년 1월, 스리크리슈나 판사가 이끄는 조사 위원회의 보고서에 기초하여, 은행 이사회는 그녀를 공식적으로 서비스에서 해고했습니다. 또한 보너스와 혜택을 돌려달라고 요청한 전국 최초의 사례 중 하나가 되었습니다.[78] 2020년 집행국은 ICICI 은행 대출 사건과 관련하여 ₹ 7억 8천만 달러(미화 980만 달러) 이상의 추정 가치로 찬다 코흐하르에 속한 자산과 주식을 잠정 압류했습니다.

참고 항목

참고문헌

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