비자 주식회사
Visa Inc. | |
 캘리포니아주 포스터시티 메트로센터 이전 본사 | |
| 유형 | 일반의 |
|---|---|
| 산업 | 금융 서비스 |
| 설립. | 1958년 9월 18일; 전( (미국 캘리포니아주 프레즈노에 있는 뱅크아메리카드) |
| 설립자 | 디 호크 |
| 본사 | 미국 [1]캘리포니아주 샌프란시스코의 One Market Plaza |
서비스 지역 | 전 세계 |
주요 인물 | 알프레드 F. Kelly Jr.(최고경영자 |
| 상품들 | |
| 수익. |  293억1000만달러(2022년) |
| 188억1000만달러(2022년) | |
| 149억 6천만 달러 (2022년) | |
| 총자산 | 855억 5천만 달러(2022년 |
| 총자본 |  355억8천만달러 (2022년) |
종업원수 | c. 26,500 (표준) |
| 웹 사이트 | visa |
| 각주/참고 자료 2022년[update] 9월 30일 현재 재무. 참고 자료:[2] | |
Visa Inc. (/vizz, viss/, VISA)는 미국 캘리포니아주 [1][3]샌프란시스코에 본사를 둔 다국적 금융 서비스 기업입니다.Visa 브랜드 신용 카드, 직불 카드 및 선불 [4]카드를 통해 전 세계에서 전자 자금 이체를 용이하게 합니다.비자는 세계에서 가장 가치 있는 회사 중 하나이다.
Visa는 카드를 발급하거나 신용을 연장하거나 소비자를 위해 요율 및 수수료를 설정하는 것이 아니라 Visa가 금융기관에 Visa 브랜드 결제 상품을 제공하여 고객에게 신용, 직불, 선불 및 현금 액세스합니다.2015년 신용카드 업계를 추적하는 간행물인 Nilson Report에 따르면 Visa의 글로벌 네트워크(VisaNet)는 2014년에 총 6조 [5]8천억 달러의 거래량을 처리했습니다.
비자는 1958년 뱅크오브아메리카(BofA)에 의해 뱅크아메리카드 [6]신용카드 프로그램으로 설립되었습니다.경쟁사인 마스터 차지(현 마스터 카드)에 대응하여 BofA는 1966년에 [7]다른 금융 기관에 Bank Americanard 프로그램을 라이선스하기 시작했습니다.1970년 BofA는 뱅크아메리카드 프로그램의 직접적인 통제를 포기하고 다른 다양한 뱅크아메리카드 발행 은행들과 컨소시엄을 구성해 경영권을 인수했다.그 후 [8]1976년에 비자(Visa)로 이름이 바뀌었다.
전 세계 거의 모든 Visa 거래는 Virginia Ashburn, Colorado, Highland Ranch, London, England, [9]Singapore에 위치한 4개의 보안 데이터 센터 중 하나에서 직접 운영되는 VisaNet을 통해 처리됩니다.이러한 시설은 자연재해, 범죄 및 테러로부터 매우 안전하며, 필요에 따라 서로 독립적으로, 외부 유틸리티로부터 독립적으로 운영될 수 있으며,[5][10][11] 초당 최대 30,000건의 동시 거래와 최대 1,000억 번의 연산을 처리할 수 있습니다.
Visa는 연간 카드 결제 금액과 발급 [12]카드 수 기준으로 2015년 중국 유니온페이에 이어 세계 2위(직불과 신용카드 합산) 카드 결제 기관이다.그러나 Union Pay의 규모는 주로 중국 국내 시장 규모에 기초하고 있기 때문에 Visa는 여전히 세계 주요 은행 카드 회사로 여겨지고 있으며, 총 카드 [12]결제 금액의 50%의 시장 점유율을 차지하고 있다.
역사
1958년 9월 18일,[6] 뱅크 오브 아메리카(BofA)는 캘리포니아 프레즈노에서 뱅크 아메리카 카드 프로그램을 공식적으로 시작했습니다.Bank Americanard가 출시되기까지 몇 주 동안 BofA는 프레즈노 우편함에 65,000장의 초대받지 않은 신용카드를 [6][13]대량으로 발송(또는 "드롭"이라고 불림)했다.Bank Americanard는 BofA의 사내 제품 개발 싱크탱크인 Customer Services Research Group과 그 리더인 Joseph P의 아이디어였습니다. 윌리엄스.윌리엄스는 1956년 BofA의 고위 경영진을 설득하여 그가 세계 최초로 많은 사람들에게 [14]비청탁 신용 카드(단순한 애플리케이션이 아닌 실제 업무용 카드)를 대량으로 발송하는 데 성공한 것을 추구하도록 했습니다.
윌리엄스의 선구적인 업적은 아이디어를 낸 것이 아니라 [14]만능 신용카드의 성공적인 구현을 가져온 것이다(그의 프로젝트가 완전히 취소되지 않았다는 의미).1950년대 중반까지, 전형적인 중산층 미국인은 이미 몇몇 상인들과 회전식 신용 계정을 유지했는데, 이것은 분명 비효율적이고 매달 [15]너무 많은 카드를 소지하고 너무 많은 청구서를 지불해야 하기 때문에 불편했다.미국 금융서비스업계는 이미 통일된 금융수단의 필요성을 잘 알고 있었지만, 그 방법을 찾을 수 없었다.Diners Club과 같은 충전 카드는 이미 존재했고, "1950년대 중반까지 만능 신용 [15]카드를 만들기 위한 시도가 최소 12번 있었다."그러나, 이러한 이전의 시도들은 그들을 [15]작동시킬 자원이 부족한 소규모 은행들에 의해 수행되었다.Williams와 그의 팀은 이러한 실패를 주의 깊게 연구하여 은행의 실수를 재현하는 것을 피할 수 있다고 믿었습니다.또,[15] 시어스와 모빌 오일의 기존 회전 크레디트 운용에 대해서도 연구했습니다.Fresno는 25만 명의 인구(신용카드를 사용할 수 있을 정도로 크고 초기 시작 비용을 통제할 수 있을 정도로 작다), BofA의 인구 중 시장 점유율(45%), 그리고 프로젝트가 [16]실패할 경우 홍보 피해를 통제하기 위해 상대적으로 고립된 인구로 선정되었습니다.Williams에 따르면, Florsheim Shoes는 Bank Americanard를 매장에서 [17]받기로 동의한 최초의 주요 소매 체인점이었다.
1958년의 테스트는 처음에는 순조롭게 진행되었지만, 그 후 BofA의 국내 [18]시장인 샌프란시스코에서 다른 은행이 자체 하락을 시작할 것이라는 소문을 확인하면서 BofA는 패닉에 빠졌다.1959년 3월, 샌프란시스코와 새크라멘토에서 하락이 시작되었고, 6월에 BofA는 LA에 카드를 떨어뜨렸다. 10월에 캘리포니아 주 전체가 2백만 개 이상의 신용카드로 포화 상태가 되었고, 뱅크 아메리카드는 2만 명의 [18]상인들에게 받아들여졌다.그러나 윌리엄스(은행 대출부서에서 일한 적이 없는)는 은행 고객의 기본적인 선함에 대한 자신의 믿음을 너무 진지하게 믿고 있었기 때문에, 프로그램은 많은 문제로 가득 차 있었고, 그는 1959년 12월에 사임했다.예상한 4%가 아닌 22%의 계좌가 연체되었고, 미국 전역의 경찰서는 신용카드 [19]사기라는 새로운 범죄의 수많은 사건에 직면했습니다.정치인들과 언론인들 모두 뱅크오브아메리카와 그것의 새로운 신용카드를 반대하는 전반적인 소동에 동참했으며, 특히 카드홀더 협정이 고객들에게 [20]사기로 인한 모든 혐의에 대한 책임을 지게 한다는 지적이 제기되었을 때 더욱 그러했다.BofA는 공식적으로 뱅크아메리카드의 출범으로 880만 달러 이상의 손실을 입었지만, 광고 비용과 간접비를 포함했을 때 은행의 실제 손실은 약 2000만 [20]달러였을 것이다.
하지만 윌리엄스와 그의 가장 가까운 동료들이 떠난 후, BofA 경영진은 뱅크 아메리카가 구조될 [21]수 있다는 것을 깨달았다.그들은 윌리엄스가 적절한 금융 통제를 시행하고, 신용카드 사기 및 그들의 카드가 제기한 다른 문제들에 대해 사과하는 공개 서한을 주 전역의 300만 가구에 발행하고, 마침내 새로운 금융 상품을 [21]작동시킬 수 있게 한 후, "대규모 노력"을 수행했다.1961년 5월, 뱅크 아메리카드 프로그램은 [22]처음으로 이익을 보게 되었다.당시 BofA는 경쟁을 [23]피하기 위해 의도적으로 이 정보를 비밀로 하고 당시 널리 퍼진 부정적인 인상을 남겼습니다.이 전략은 1966년까지 효과가 있었고, 그 때 뱅크 아메리카드의 수익성은 숨길 [23]수 없을 정도로 커졌다.
BofA의 원래 목표는 캘리포니아 전역에 Bank Americanard 제품을 제공하는 것이었으나 1966년 BofA는 여러 지역 은행 카드 협회의 연합에 의해 만들어진 새로운 경쟁자인 마스터 차지(현 마스터 카드)에 대응하여 캘리포니아 외곽의 은행 그룹과 라이센스 계약을 체결하기 시작했습니다.아메리카노BofA는 1994년까지 폐지되지 않은 연방정부의 규제 때문에 (당시 다른 모든 미국 은행들과 마찬가지로) 다른 주로 직접 확장할 수 없었다.이후 11년 동안 다양한 은행들이 뱅크오브아메리카로부터 카드 시스템을 라이선스하여 미국 [7]전역에서 뱅크오브아메리카 시스템을 지원하는 은행 네트워크를 형성하였습니다.BofA와 [24]BofA의 면허소지자들과 경쟁자들 덕분에 1970년 불법화되기 전까지, 그러나 1억 장 이상의 신용카드가 미국 [25]인구에 배포되기 전에는 "불청탁 신용카드"가 수그러들지 않고 계속되었다.
1960년대 후반, BofA는 Bank Americanard 프로그램을 다른 여러 나라의 은행에 라이선스했고, Bank Americanard 프로그램은 현지화된 브랜드 이름으로 카드를 발급하기 시작했습니다.예를 [citation needed]들어 다음과 같습니다.
- 캐나다에서는 1968년부터 1977년까지 토론토-도미니언 은행, 캐나다 제국 상업은행, 캐나다 왕립은행, Banque Canadienne Nationale 및 Nova Scotia 은행을 포함한 은행 연합이 차지스 명의로 신용카드를 발급했다.
- 프랑스에서, 그것은 까르테 블루로 알려져 있었다.로고는 오늘날에도 여전히 프랑스에서 발급된 비자카드에 많이 나와 있습니다.
- 일본에서는 스미토모 은행이 스미토모 신용 서비스를 통해 뱅크 아메리카 카드를 발행했습니다.
- 영국에서는 수년간 Bank Americanard의 유일한 발행처가 Barclay card였다.브랜딩은 오늘날에도 존재하지만, 바클레이즈가 발행하는 비자 카드뿐만 아니라 마스터 카드와 아메리칸 익스프레스 카드에도 사용되고 있습니다.[26]
- 스페인에서 1979년까지 유일한 이슈는 Banco de Babo였다.
1968년, 내셔널 뱅크 오브 커머스(나중에 레이니어 방코프)의 매니저 디 호크는 태평양 북서부 시장에서 뱅크 아메리카의 라이센스 버전을 론칭하는 것을 감독하도록 요청받았다.뱅크오브아메리카(Bank of Americanard)의 문제가 발생한 스타트업의 문제가 과거에도 안전하게 발생했다는 대중적 이미지를 심어줬지만, Hock은 뱅크오브아메리카의 라이선스 프로그램 자체가 매우 빠르게 발전하고 성장했기 때문에 혼란스럽다는 것을 깨달았다.예를 들어 뱅크오브아메리카(Bank of Americanards)의 단독 발행에서는 볼 수 없었던 은행 간 '교류' 거래 문제가 매우 심각한 문제가 되고 있다.Hock은 다른 면허소지자에게 면허소지자 프로그램의 다양한 문제를 조사하고 분석하기 위해 위원회를 구성하자고 제안했고, 그들은 그를 즉시 그 위원회의 [27]의장으로 임명했다.
오랜 협상 끝에, 호크가 이끄는 위원회는 뱅크오브아메리카가 뱅크오브아메리카에 밝은 미래가 있다고 설득할 수 있었다.1970년 6월, 뱅크오브아메리카는 뱅크아메리카드 프로그램의 통제를 포기했다.다양한 뱅크 아메리카 카드 발행 은행들이 이 프로그램을 통제하면서 미국 내 뱅크 아메리카 카드 시스템의 관리, 홍보 및 개발을 담당하는 델라웨어 독립 법인인 National Bank Americanard Inc.(NBI)가 설립되었습니다.다시 말해, 뱅크 아메리카드는 프랜차이즈 시스템에서 경쟁사인 마스터 차지와 같이 공동 통제된 컨소시엄 또는 동맹 체제로 전환되었다.Hock은 NBI의 첫 사장 겸 [28]CEO가 되었다.
그러나 뱅크오브아메리카는 뱅크아메리칸에 대해 미국 이외의 은행에 직접 라이선스를 부여할 수 있는 권리를 보유했으며, 계속해서 그러한 라이선스를 발급하고 지원했습니다.1972년까지, 면허는 15개국에서 부여되었다.국제 라이선스 계약자들은 곧 라이선스 프로그램에서 여러 가지 문제에 직면하게 되었고, Hock을 컨설턴트로 고용하여 국내 라이선스 계약자들과 마찬가지로 BofA와의 관계 재구축을 지원하게 되었습니다.그 결과, 1974년, 국제 뱅크 아메리카드 [29]프로그램을 관리하기 위해서 다국적 회원 법인인 국제 은행 카드 회사(IBANCO)가 설립되었습니다.
1976년, IBANCO의 이사들은 다양한 국제 네트워크를 하나의 국제적인 이름으로 하나의 네트워크로 통합하는 것이 회사의 이익에 최선이라고 결정했다. 그러나 많은 나라에서, 비록 협회가 흔들리지만, 여전히 뱅크 오브 아메리카와 관련된 카드를 발급하는 것을 매우 꺼려했다.는 본질적으로 완전히 유명무실합니다.이러한 이유로 1976년 뱅크아메리카드, 바클레이카드, 카르테블뢰, 차지엑스, 스미토모카드 및 기타 모든 라이선스 계약자가 "비자"라는 새로운 이름으로 통합되었으며, 이는 독특한 파란색, 흰색 및 금색 깃발을 유지하였다.NBI는 Visa USA, IBANCO는 [8]Visa International이 되었습니다.
Visa라는 용어는 회사의 설립자인 Dee Hock에 의해 고안되었습니다.그는 그 단어가 많은 나라에서 즉시 많은 언어에서 인식될 수 있고 또한 보편적인 [30]수용을 의미한다고 믿었다.
2007년 10월, Bank of America는 Bank Americanard 브랜드명을 「Bank Americanard Rewards Visa」[31]로 부활한다고 발표했습니다.
2022년 러시아의 우크라이나 침공에 이어 2022년 3월 비자카드는 러시아 [32]내 모든 사업을 중단한다고 발표했다.
기업 구조
2007년 10월 3일 이전에 Visa는 4개의 비주식회사(전세계 모기업 Visa International Service Association(Visa), Visa USA Inc., Visa Canada Association 및 Visa Europe Ltd.)로 구성되어 있습니다.나머지 3개 지역은 비자국제서비스협회의 [citation needed]단체 회원 지위를 갖고 있었다.
비법인 지역인 Visa Latin America(LAC), Visa Asia Pacific 및 Visa Central 및 동유럽, 중동 및 아프리카(CEMEA)는 Visa 내의 부서였습니다.[citation needed]
과금 및 금융 과금 방법
처음에는 "컨트리 클럽 과금"[citation needed]으로 알려진 업계 관행인 각 고객의 월별 청구서에 서명된 판매 초안 사본이 포함되었습니다.그러나 1970년대 후반이 되자 청구서에는 더 이상 이러한 인클로저가 포함되지 않고 게시 날짜, 구매 날짜, 참조 번호, 상인 이름 및 각 [citation needed]구매의 달러 금액을 보여주는 요약 명세서가 포함되었습니다.동시에 많은 발행자, 특히 뱅크오브아메리카는 금융 수수료 계산 방법을 변경하는 과정에 있었다.당초에는 전월 명세서에 나타난 미지급 잔액에 대한 금융수수료 계산이라는 "이전 잔액" 방법을 사용하였다.그 후, 「평균 일일 잔액」을 채용해, 각 구입 일수를 전월 명세서에 포함시켜, 발행자의 수익 증대를 도모했다.몇 년 후, 이전 및 현재 청구 주기의 트랜잭션을 계산에 사용한 "새로운 평균 일일 잔액"이 도입되었습니다.1980년대 초까지, 많은 발행사들은 또 다른 수익 [citation needed]증대로서 연회비의 개념을 도입했다.
기업공개 및 구조조정
2006년 10월 11일, Visa는 일부 사업을 합병해, 주식회사 Visa Inc.[33][34][35]가 되는 것을 발표했습니다.기업공개(IPO) 구조조정으로 비자캐나다, 비자인터내셔널, 비자USA가 새로운 공기업으로 합병됐다.Visa의 서유럽 사업부는 Visa Inc.[36]의 소수 지분을 보유하게 될 회원 은행들에 의해 소유되는 별도의 회사가 되었다.총 35개 이상의 투자 은행이 여러 자격으로 거래에 참여했으며, 특히 보험 계약자로 참여했습니다.
2007년 10월 3일, Visa Inc.의 설립과 함께, Visa는 기업 재편을 완료했습니다.새로운 회사는 Visa의 [37]IPO를 위한 첫걸음이었다.두 번째 단계는 2007년 11월 9일, 새로운 Visa Inc.가 미국 증권거래위원회(SEC)[38]에 100억달러의 IPO를 제출했을 때였다.2008년 2월 25일, Visa는 주식의 [39]반을 상장한다고 발표했다.IPO는 2008년 3월 18일에 행해졌다.Visa는 주당 44달러(예상 가격대 37~42달러)에 4억6천600만주를 팔아 당시 미국 역사상 가장 [40]큰 규모의 주식 공모로 179억달러를 조달했다.2008년 3월 20일, 골드만삭스, 골드만삭삭스, NBC, NBC 등 총 40만7만7만 달러(PO)를 인수했다.을 하다.총매출액은 미화 191억 [41]달러입니다.비자는 현재 뉴욕증권거래소에서 [42]티커 기호 "V"로 거래되고 있다.
비자 유럽
Visa Europe Ltd.는 3,700개 이상의 유럽 은행 및 기타 결제 서비스[43] 프로바이더의 회원 협회이자 협동조합으로 유럽 내에서 Visa 브랜드 제품과 서비스를 운영했습니다.비자유럽은 2007년 10월 비자인터내셔널서비스협회에서 독립한 후 미국 뉴욕증권거래소([44]NYS)에서 상장된 비자유럽과는 완전히 별개의 회사였다.Visa Inc.는 2015년 11월 2일 Visa Europe 인수 계획을 발표하여 단일 글로벌 [45]기업을 설립하였습니다.2016년 4월 21일 EU [46]집행위원회의 피드백에 따라 협정이 수정되었다.Visa Europe의 인수는 [47]2016년 6월 21일에 완료되었습니다.
Plaid 획득
2020년 1월 13일, Plaid는 53억 [48][49]달러에 Visa에 인수하기로 최종 계약을 체결했다고 발표했습니다.이 거래는 동사의 최신 시리즈 C 라운드 평가액인 26억5000만달러의 [50]2배로, 향후 3~6개월 이내에 규제 검토 및 마감 조건에 따라 체결될 것으로 예상되고 있습니다.Visa가 [53]준비한 프레젠테이션 자료에 따르면 Visa는 현금 49억 달러와 약 4억 달러의 보유 자본과 이연 [51][52]자본을 지불하게 된다.
2020년 11월 5일, 미국 법무부는 Visa가 Plaid를 구매함으로써 경쟁적 위협을 없애려는 독점자라며 인수를 저지하기 위한 소송을 제기했다.비자카드는 이 소송에 동의하지 않으며 "거래를 강력하게 [54][55]방어할 의도"라고 말했다.
디지털 통화
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2021년 2월 3일, 비자는 미국 [56]흑인들의 세대 부를 쌓는 수단으로 선전되어 온 암호 화폐를 홍보하는 네오뱅크인 퍼스트 대로와 파트너십을 발표했다.이 파트너십을 통해 사용자는 앵커리지 [57][58]디지털을 통해 디지털 자산을 구입, 판매, 보유 및 거래할 수 있습니다.
2021년 3월 29일,[59] Visa는 자사 네트워크에서의 거래를 결제하기 위해 안정적인 코인 USDC의 수용을 발표했습니다.
비자 재단
미국에서 501(c)(3) 법인으로 등록된 비자 재단은 포괄적 경제 지원을 사명으로 설립되었습니다.특히 개인, 기업 및 지역사회가 보조금과 투자의 지원을 받아 번영할 수 있는 경제.Visa Foundation은 여성에게 혜택을 주는 소규모 및 소규모 비즈니스의 성장뿐만 아니라 탄력성을 지원하는 것이 우선 사항입니다.또,[60] 위기시의 재해에의 대처와 함께, 폭넓은 관점에서 지역사회에의 지원을 우선으로 하고 있습니다.
기타 이니셔티브
2020년 12월, Visa는 아시아 태평양 지역 전체의 새로운 액셀러레이터 프로그램의 개시를 발표해, 지역의 재테크 생태계를 [61]한층 더 발전시켰습니다.액셀러레이터 프로그램은 [62]Visa의 은행 및 머천트 파트너 네트워크를 잠재적으로 활용할 수 있는 금융 및 결제 기술을 제공하는 신생 기업을 찾아 제휴하는 것을 목표로 하고 있습니다.
자금
2022 회계연도에 Visa는 149억 6천만 달러의 수익을 보고했으며, 연간 수익은 293억 1천만 달러로 이전 회계 사이클보다 21.6% 증가했습니다.2022년 기준으로 [63]이 회사는 포춘지 선정 미국 최대 기업 순위에서 147위에 올랐다.Visa의 주식은 주당 143달러 이상에 거래되었으며, 2018년 9월에 시가총액은 2천802억 달러 이상으로 평가되었습니다.
| 연도 | 수익. 백만 달러 단위 | 순이익 백만 달러 단위 | 직원들. |
|---|---|---|---|
| 2005년[64] | 2,665 | 360 | |
| 2006년[64] | 2,948 | 455 | |
| 2007년[64] | 3,590 | −1,076 | 5,479 |
| 2008년[64] | 6,263 | 804 | 5,765 |
| 2009년[65] | 6,911 | 2,353 | 5,700 |
| 2010년[66] | 8,065 | 2,966 | 6,800 |
| 2011년[67] | 9,188 | 3,650 | 7,500 |
| 2012년[68] | 10,421 | 2,144 | 8,500 |
| 2013년[69] | 11,778 | 4,980 | 9,600 |
| 2014년[70] | 12,702 | 5,438 | 9,500 |
| 2015년[71] | 13,880 | 6,328 | 11,300 |
| 2016년[72] | 15,082 | 5,991 | 11,300 |
| 2017년[73] | 18,358 | 6,699 | 12,400 |
| 2018년[74] | 20,609 | 10,301 | 15,000 |
| 2019년[75] | 22,977 | 12,080 | 19,500 |
| 2020년[75] | 21,846 | 10,866 | 20,500 |
| 2021년[76] | 24,105 | 12,311 | 21,500 |
| 2022년[2] | 29,310 | 14,957 | 26,500 |
비판과 논란
위키리크스
Visa Europe는 2010년 [77]12월 7일부터 WikiLeaks에 대한 지불을 중단하기 시작했습니다.이 회사는 자세한 [78]내용은 밝히지 않았지만 '비즈니스 성격과 비자 운영 규정 위반 여부'에 대한 조사를 기다리고 있다고 말했다.이에 대한 답례로 WikiLeaks가 신용 카드 및 직불 카드 기부를 받을 수 있도록 지원하는 IT 회사인 DataCell은 Visa [79]Europe에 대해 법적 조치를 취할 것이라고 발표했습니다.12월 8일, 그룹 Anonymous는 [80]visa.com에 디도스 공격을 감행하여 사이트를 [81]다운시켰다.비자가 위키리크스와 그 자금 조달 기관인 선샤인 프레스를 조사하도록 지시한 노르웨이의 금융 서비스 회사인 텔러 AS는 어떠한 부정행위 증거도 발견하지 못했지만, 2011년 1월 살롱은 비자 유럽이 자체 조사를 마칠 때까지 비밀 유출 사이트에 대한 기부를 계속 차단할 것이라고 보고했다.[78]
Navi Pilay 유엔인권고등판무관은 비자카드가 서비스를 철회함으로써 [82]"위키리크스의 표현의 자유를 침해하는 것"이라고 말했다.
2012년 7월 레이캬비크 지방법원은 발리토르(비자와 마스터카드의 아이슬란드 파트너)가 신용카드 기부를 금지한 것은 위법이라고 판결했다.기부금을 14일 이내에 반환하지 않으면 하루에 [83]미화 6,000달러의 벌금을 물어야 한다는 판결이 내려졌다.
소송 및 규제 조치
호주의 반경쟁적 행위
2015년 호주 연방법원은 호주경쟁소비자위원회가 [84]제기한 소송에서 Visa에 동적 통화전환 사업자에 대한 반경쟁적 행위를 한 혐의로 2000만 달러의 금전적 벌금(법률 수수료 포함)을 지불하라고 명령했다.
ATM 사업자에 의한 반독점 소송
2011년 마스터카드와 비자카드는 ATM 운영자들에 의해 신용카드 네트워크의 규칙이 ATM [85]접속 요금을 효과적으로 고정시킨다는 이유로 집단 소송에 휘말렸다.소송은 이것이 미국 연방법을 위반하는 무역에 대한 제한이라고 주장했다.이 소송은 전미 ATM 위원회와 현금자동입출금기 독립 운영자들에 의해 제기되었다.더 구체적으로 말하면, 마스터 카드와 비자카드의 네트워크 규칙은 ATM 사업자가 Visa나 MasterCard와 제휴하지 않은 PIN-debit 네트워크를 통한 거래에 대해 더 낮은 가격을 제공하는 것을 금지하고 있다고 한다.소송은 이러한 가격 담합이 소비자들이 ATM을 사용하여 지불하는 가격을 인위적으로 올리고, ATM 운영자들이 얻는 수익을 제한하며, 셔먼법의 불합리한 거래 제한에 대한 금지 규정을 위반한다고 말한다.
원고 측 변호사인 조나단 루빈은 "비자와 마스터카드는 경쟁을 [86]막기 위해 미국 은행들 사이에 ATM 접속료 가격을 담합하려는 음모를 꾸민 주모자, 조직자, 집행자들"이라고 말했다.
2017년 미국 지방법원은 비자가 ATM 수수료를 [87]부과하는 것을 중단해 달라는 ATM 사업자들의 요청을 기각했다.
체크카드 스와이프 수수료
1996년 월마트를 포함한 일부 미국 상인들은 "Honor All Cards" 정책에 대해 Visa와 MasterCard를 상대로 반독점 소송을 제기했는데, 이는 Visa와 MasterCard를 받아들인 상인들에게 각각의 직불카드(예: "Visa Check Card")를 받도록 강요했다.4백만 명 이상의 학급 회원들이 원고에 의해 대표되었다.소송과 [88]관련된 웹사이트에 따르면, 비자와 마스터카드는 2003년에 원고의 청구권을 총 30억 5천만 달러에 해결했다.이 합의금에서 비자카드의 몫은 더 컸다고 한다.
미국 법무부의 조치
1998년 법무부는 비자발행은행이 아메리칸 익스프레스 앤 디스커버와 거래하는 것을 금지하는 규정을 두고 비자은행을 고소했다.법무부는 2001년 재판에서 승소했고 항소심에서 평결이 확정됐다.아메리칸 익스프레스와 디스커버도 [89]소송을 제기했다.
2010년 10월 Visa와 MasterCard는 또 다른 반독점 소송으로 미국 법무부와 합의에 도달했다.양사는 로고를 전시하는 가맹점이 특정 종류의 카드를 거절할 수 있도록 허용하거나(교환 수수료가 다르기 때문에), [90]더 저렴한 카드를 사용할 경우 소비자에게 할인을 제공하기로 합의했다.
유럽의 반독점 문제
2002년 유럽위원회는 반경쟁적 [91]협정을 금지하는 EC조약 제81조에서 비자 다자간 교환수수료를 면제했다.단, 이 면제는 2007년 12월 31일에 만료되었습니다.영국에서 마스터카드는 공정거래위원회의 조사를 받는 동안 교환 수수료를 인하했다.
2007년 1월 유럽위원회는 소매금융 부문에 대한 2년간의 조사 결과를 발표했다.보고서는 결제 카드와 환전 수수료에 초점을 맞추고 있다.Neelie Kroes 국장은 보고서를 발표하면서 "우리가 조사한 많은 제도에서 교환 수수료의 현재 수준은 정당하지 않은 것 같다"고 말했다.그 보고서는 그 [92]문제에 대한 추가 연구를 요구했다.
2008년 3월 26일 유럽위원회는 EEA 내에서의 국경을 넘는 거래에 대한 Visa의 다자간 교환 수수료 및 "Honor All Cards" 규칙(이하 가맹점은 모든 유효한 Visa 브랜드 [93][needs update]카드를 승인해야 한다)에 대한 조사를 개시했다.
EU 회원국(영국 제외)의 반독점 당국은 마스터카드와 비자카드의 교환 수수료도 조사했다.예를 들어, 2007년 1월 4일 폴란드 경쟁 소비자 보호 사무소는 마스터 카드와 Visa의 교환 [94][95]수수료를 공동으로 설정했다는 이유로 20개 은행에 총 1억6400만 달러(약 5600만 달러)의 벌금을 부과했습니다.
2010년 12월, Visa는 또 다른 반독점 소송으로 유럽연합과 합의에 이르렀고,[96] 직불 카드 결제를 구매액의 0.2%로 줄이겠다고 약속했습니다.유럽중앙은행(ECB)의 고위 관계자는 단일유로결제지역(SEPA)[97]에서 사용할 새로운 유럽 직불카드를 만들어 비자/마스터카드 이중독점을 해제할 것을 요구했다.비자가 위키리크스에 대한 지불을 차단하자 유럽의회 의원들은 유럽 시민들로부터 유럽 법인에 대한 지불이 미국에 의해 분명히 차단될 수 있다고 우려하며 유럽 결제 시스템에서 [98]비자와 마스터카드의 지배력을 더 축소할 것을 요구했다.
결제 카드 교환 수수료 및 가맹점 할인 반독점 소송
2012년 11월 27일 연방법원은 2005년 Mastercard와 Visa를 상대로 상인과 무역협회가 제기한 집단소송의[99] 해결안에 대한 예비 승인을 승인하는 명령을 내렸다.이 소송은 마스터카드와 비자카드가 채용한 가격 담합 행위로 인해 제기되었다.지명된 등급의 원고들 중 약 4분의 1이 합의에서 손을 떼기로 결정했다.반대론자들은 향후 소송을 금지하고 심지어 상인들이 [100]합의안의 상당 부분을 포기하는 것을 막는 조항에 반대한다.
원고는 비자카드와 마스터카드가 교환수수료(일명 스와이프 수수료)를 고정시켰다고 주장하는데, 이는 결제카드를 받을 수 있는 특권을 위해 가맹점에 부과되는 수수료이다.고소장에서, 원고들은 또한 피고인들이 고객들이 더 저렴한 카드, 현금,[100] 수표와 같은 덜 비싼 형태의 지불을 사용하도록 장려하는 것을 부당하게 방해한다고 주장했다.
62억4천만 달러의 합의가 이루어졌으며,[101] 법원은 2019년 11월 7일 합의를 승인 또는 거부할 예정이다.
폴란드에서는 높은 스와이프 요금
폴란드에서 Visa에 대한 매우 높은 교환 수수료(모든 거래의 최종 가격에서 1.5~1.6%)는 비즈니스에 대한 높은 비용(전자 결제 시장 및 [102]카드 수용도 차단)을 피하기 위해 합법성과 정부의 교환 수수료 규제의 필요성에 대한 논의를 시작했다.또, 2013년에는, 대형 [103]은행으로부터 발행되는 모바일 애플리케이션이나 [104]대형 할인점이나 낡은 대중교통 승차권 구입 [105]시스템등의 중개 기업(중개업자)이 불필요하게 되는 새로운 결제 수단이 탄생했다.
월마트와의 고액 수수료 대립
2016년 6월 월스트리트저널은 월마트가 캐나다에서 비자카드 발급을 중단하겠다고 위협했다고 보도했다.비자카드는 소비자들이 [106]회사들 간의 분쟁에 휘말려서는 안 된다며 반대했다.2017년 1월, 캐나다 월마트와 비자카드는 [107]비자카드의 계속적인 수용을 허용하는 합의에 도달했다.
높은 신용카드 수수료에 대한 Kroger와의 분쟁
2019년 3월, 미국 소매업체 크로거는 250명의 스미스 체인이 2019년 4월 3일부로 비자카드의 높은 '스위프' 수수료 때문에 비자카드 수령을 중단할 것이라고 발표했다.크로거의 캘리포니아에 본사를 둔 식품은 2018년 8월부터 비자카드 발급을 중단했다.크로거의 부사장 겸 최고재무책임자(CFO)인 마이크 슐롯만은 비자카드가 "오랫동안 지위를 남용하고 소매업자들에게 과도한 수수료를 부과해 왔다"고 말했다.이에 대해 비자카드는 성명을 내고 "크로저가 쇼핑객들을 비즈니스 [108]분쟁의 한복판에 몰아넣는 것은 불공평하고 실망스러운 일"이라고 밝혔다.2019년 10월 31일부로 Kroger는 Visa와의 분쟁을 해결하고 지불 방법을 [109]승인하고 있습니다.
직불카드 관행에 대한 반독점 조사
2021년 3월, 미국 법무부는 직불카드 시장에서 회사가 반경쟁적 관행을 하고 있는지 확인하기 위해 Visa와의 조사를 발표했습니다.당면한 주요 문제는 Visa가 온라인 직불카드 거래에 더 초점을 맞추고 종종 더 저렴한 카드 네트워크를 통해 직불카드 거래를 라우팅할 수 있는 가맹점의 능력을 제한하고 있는가 하는 것이다.소비자 눈에 보이지 않는 망 이용료의 역할을 부각시켜 고객들의 상품가격을 올려 수수료를 줄이는 가맹점에 부담을 주고 있다.수사는 2021년 3월 19일 법무부와 협조하겠다는 내용의 규제 서류 제출을 통해 확정되었다.Visa의 주가는 [110][111][112][113]발표 이후 6% 이상 떨어졌다.
회사 업무
본사
2009년 Visa는 대부분의 직원이 Foster City [114]캠퍼스에 남아 있었지만 595 Market Street 오피스 빌딩의 꼭대기 3층을 임대하면서 본사를 샌프란시스코로 이전했습니다.2012년 Visa는 7,700명의 글로벌 직원 중 3,100명이 [115]근무하고 있는 Foster City 본사를 통합하기로 결정했습니다.Visa는 Metro Center Boulevard와 Vintage Park Drive 교차로에 4개의 건물을 소유하고 있습니다.
2012년 10월 1일 현재 Visa의 본사는 캘리포니아주 [115]Foster City에 있습니다.비자는 1985년까지 샌프란시스코에 본사를 두고 있다가 샌 마테오로 [116]이전했다.1993년경 Visa는 San Mateo의 다양한 분산된 사무실을 Foster [116]City에 있는 거점으로 통합하기 시작했습니다.비자는 포스터 시티의 가장 큰 고용주가 되었다.
2012년 12월,[117] Visa Inc.는 텍사스주 오스틴 북서부에 있는 US 183 고속도로에 글로벌 정보기술 센터를 건설하는 것을 확인했습니다.2019년까지 Visa는 오스틴 인근의 4개 빌딩에 공간을 임대하여 약 2,000명의 직원을 [118]고용했습니다.
2019년 11월 6일, Visa는 새로운 "13층, 30만 평방 피트 빌딩"[119]이 완공된 후 2024년까지 본사를 샌프란시스코로 이전할 계획이라고 발표했습니다.
운용
Visa는 발급 회원을 통해 다음과 같은 종류의 카드를 제공합니다.
Visa는 Plus 자동 입출금기 네트워크와 Interlink EFTPOS POS 네트워크를 운영하며 직불 카드 및 선불 카드에 사용되는 "직불" 프로토콜을 지원합니다.또한 소규모 기업, 중견기업 및 대기업,[120] 정부를 위한 상용 결제 솔루션도 제공합니다.
Visa는 2014년 9월에 Apple과 제휴하여 Apple의 새로운 iPhone 모델에 새로운 모바일 지갑 기능을 통합하여 사용자가 Visa 및 기타 신용 카드/직불 [121]카드를 보다 쉽게 사용할 수 있도록 하였습니다.
운용규정
비자카드는 금융기관의 지불시스템 참여를 규제하는 일련의 규칙을 가지고 있다.인수 은행은 가맹점이 규칙을 준수하도록 보장할 책임이 있습니다.
규칙은 보안을 위해 카드홀더를 식별해야 하는 방법, 은행에 의해 거래가 거부되는 방법, 은행이 사기 방지를 위해 협력하는 방법 및 식별 및 사기 방지 표준을 비차별적으로 유지하는 방법에 대해 설명합니다.다른 규칙은 카드 [122]소유자에 의한 강제력 있는 인증증명서를 작성하는 것을 규정합니다.
이 규칙은 가맹점이 비자카드를 받기 위해 최소 또는 최대 구매 금액을 부과하는 것과 카드 소지자에게 비자카드 [122]사용료를 부과하는 것을 금지하고 있다.미국 10개 주(캘리포니아, 콜로라도, 코네티컷, 플로리다, 캔자스, 메인, 매사추세츠, 뉴욕, 오클라호마 및 텍사스)에서는 신용카드 사용에 대한 할인이 법으로 금지되어 있지만,[123] 현금 할인은 특정 규칙에 따라 허용됩니다.일부 국가는 수수료 없는 규칙을 금지하고 있는데, 특히 호주 소매업자들은[124] 신용카드 거래, 비자 또는 기타에 할증료를 부과할 수 있다.영국에서는 2018년 1월 소매업자가 '2012년 소비자 권리(지급할증) 규정'에 따라 거래에 할증료를 추가하지 못하도록 법이 변경되었습니다.
Visa는 상인이 사진 ID를 요구할 수 있도록 허용하지만, 상인의 규칙서에는 이러한 관행이 권장되지 않는다고 명시되어 있습니다.비자카드가 서명되어 있는 한 카드 소지자가 사진 [122]신분증을 제시하기를 거부하기 때문에 가맹점은 거래를 거부할 수 없습니다.
도드-프랭크 법은 미국 가맹점이 신용카드 거래에서 최소 구매금액을 [125][126]10달러를 넘지 않도록 허용하고 있다.
최근 복잡한 문제로는 전화나 인터넷을 통한 미서명 구매에 대한 예외와 인터넷 구매를 위한 "비자 검증 완료"라는 추가 보안 시스템이 있다.
2014년 9월 Visa Inc.는 플라스틱 카드의 계정 정보를 디지털 계정 [127]번호인 "token"으로 대체하는 새로운 서비스를 시작했습니다.
상품들
비자 신용카드
Visa Card 발급사는 지리적 위치에 따라 가장 낮은 등급부터 [128]가장 높은 등급까지 다음과 같은 카드를 발급합니다.
- 종래형/클래식/표준형
- 골드